Іпотека на житло, що будується

Якщо ви вирішили придбати первинну нерухомість в іпотеку, найкраще звернутися до партнерської програми банку та забудовника. Це допоможе зменшити ризики та отримати кредит за найнижчою відсотковою ставкою. Про всі нюанси кредитування новобудов розповідається в даній статті.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Іпотека на житло, що будується

На ринку існує не так багато програм для купівлі житла, що будується, в кредит. Все ж є банки, які здійснюють кредитування первинної нерухомості, це «Кредобанк», банк «Аркада», «Ощадбанк», «Банк інвестицій та заощаджень», банк «Глобус», «Укргазбанк» і «Полтава-Банк». Річні відсотки у них складають від 19 до 24 %. Кредит можна взяти максимум до 20 років. В якості першого внеску необхідно внести 30-50 % від загальної вартості житла, що купується.

Клієнтам пропонується оформити кредит не просто на віртуальну квартиру, що будується, є можливість вибрати відповідне житло від конкретної компанії-забудовника в певному житловому комплексі.

Зазвичай забудовник та банк ведуть взаємовигідне співробітництво. Компанія має рахунок і кредитується в даному банку з метою розвитку бізнесу. Включення до пакета послуг пропозиції з кредитування фізичних осіб є невід'ємною частиною ділових відносин компанії та банку. У забудовника з'являється більше покупців, а у банку – більше нових позичальників. Список забудовників та об'єктів, які вони пропонують, можна подивитися на сайтах банків.

Поетапна інструкція, як придбати квартиру від забудовника в іпотеку

Іпотека – це ще один фінансовий продукт, поряд з розстрочкою, який дозволяє купити нерухомість, не вносячи всю суму відразу. Фахівці Domik.ua з'ясували, які основні етапи треба буде пройти позичальнику від мрії стати володарем власної квартири до схвалення запиту банком.

1-й етап: дізнаємося, хто може оформити іпотеку на придбання новобудови

У разі оформлення іпотеки банк віддає забудовнику всю суму за квартиру. Оскільки вартість житла немаленька та жодна фінансова організація не хоче ризикувати грошима, до охочих отримати позику висуваються серйозні вимоги:

  • на момент подачі запиту позичальник має бути не молодше 21 року, а на момент внесення останнього платежу – не старше 65 років;
  • громадянство України;
  • якщо планується купівля житла в Києві, громадянин повинен бути прописаний в столиці;
  • постійне джерело доходу, яке повинне приблизно у два рази перевищувати суму щомісячного платежу з іпотеки;
  • стаж роботи не менше одного року в останній організації;
  • позитивна кредитна історія (щоб її перевірити, можна звернутися до українського бюро кредитних історій в інтернеті).

Звернення до іпотечної програми, яку пропонують забудовники спільно з банками, значно збільшує шанси укласти угоду. Угода між банком і девелопером дозволяє їм бути впевненими один в одному, а значить, і в інвесторах.

2-й етап: вибираємо фінансову організацію для придбання нерухомості

За даними на 2019 рік, в Україні зареєстровано 76 установ, які мають банківську ліцензію. Лише 14 з них займаються видачею іпотек на житло, що будується.

Найбільш активно іпотечне кредитування практикують банки, що перебувають у партнерських відносинах з будівельними компаніями, наприклад «Кристалбанк», «Глобус», «Аркада», «Укргазбанк» та інші.

Позичальнику такі програми вигідні тим, що він отримує зменшену відсоткову ставку та позбавляє себе від ризику зіткнутися з недобросовісним забудовником (банки не зв'язуються з організаціями, що мають сумнівну репутацію).

Позичальник має право запросити у банку паспорт кредиту. У цьому документі буде показана вся детальна інформація про етапи погашення іпотеки та інші платежі. Основні нюанси, яким слід приділити пильну увагу при вивченні документа:

  1. Скільки становить перший внесок. Кредит на купівлю нерухомості не видається без першого внеску, зазвичай він становить 25-50 % від загальної суми. Наприклад, «ПриватБанк» зобов'язує внести спочатку 25 %, «Глобус» – 30 %, а «Укргазбанк» – всі 50 %.
  2. Яка відсоткова ставка. За усередненими даними на вересень 2019 року, іпотечна ставка склала 22,61 %. Але не варто випускати з уваги той момент, що ставка з роками має здатність збільшуватися. Так, сума у 500 тис. грн за 10 років, поки буде виплачуватися іпотека, збільшиться вдвічі.
  3. Що містять умови погашення. Існує два варіанти погашення заборгованості. За класичною схемою позичальникові будуть нараховуватися відсотки на залишок кредиту, а платежі будуть поступово зменшуватися. Якщо діє ануїтет, іпотека буде гаситися щомісяця рівними частинами.
  4. Чи є додаткові платежі. Зазвичай банк оформлює поліс страхування на саму квартиру, а також страхує життя платника (при оформленні договору строком на 10 років і більше це обов'язкова умова). Оплачувати страхування клієнту доведеться щороку.
  5. Яка передбачена комісія за видачу кредиту. Клієнт один раз виплачує банку комісію за надання послуг, це відбувається під час укладення договору. У різних банках вона коливається у розмірах від 1,5 до 3 %.
  6. Які штрафні санкції застосовуються у разі порушення умов договору.
  7. Наскільки надійний банк. Найкраще вибрати серйозну організацію, у якій є державний капітал, наприклад «Укргазбанк», «Ощадбанк» або «ПриватБанк».

Радимо вибрати три банки, умови яких підходять вам найбільше, потім знайти на їх сайтах калькулятори та попередньо розрахувати майбутній щомісячний платіж. Також можна спрогнозувати, якою буде загальна переплата. Не забувайте: якщо ви плануєте вдатися до допомоги партнерської програми, то розрахунок потрібно робити на підставі її умов.

Якщо ви не знайшли на сайті онлайн-калькулятора, спробуйте зв'язатися з оператором і розпитайте його про деталі програми. Отримавши всю потрібну інформацію, ви, швидше за все, вже зможете визначитися з банком і почати збирати документи для оформлення.

3-й етап: підготовка документів для отримання іпотеки

Пакет документів може дещо відрізнятися в залежності від того, в якому банку ви вирішили кредитуватися. Але основний список виглядає так:

  • паспорт громадянина України;
  • ідентифікаційний номер;
  • якщо громадянин перебуває у шлюбі – свідоцтво про укладення шлюбу, паспорт чоловіка (дружини) та його (її) ідентифікаційний номер;
  • якщо громадянин у розлученні – свідоцтво про розлучення;
  • довідка про доходи (довідка, що підтверджує зарплату за 6 місяців на останньому місці роботи або документ про доходи ФОП).

4-й етап: відправляємо заявку до банку

Як правило, заявку можна подати онлайн, не виходячи з дому. Не варто лякатися початкової відповіді, остаточне рішення банку може виявитися зовсім іншим. На проміжному етапі розгляду запиту співробітники можуть зв'язатися з вами та порадити, як правильно діяти, щоб збільшити шанси на схвалення.

Наприклад, часто рекомендують додати до комплекту паперів документи на машину або нерухомість, які вже є у вас у власності.

Буває так, що консультант просить попрацювати над поліпшенням кредитної історії. А в деяких випадках доводиться переглянути свій вибір на користь квартири дешевше.

5-й етап: вибираємо квартиру

Попри пекуче бажання скоріше придбати нову квартиру, в цій справі ні в якому разі не треба поспішати з вибором. Якщо ви купуєте квартиру за готівковий розрахунок, ви можете в будь-який момент її продати, якщо ж житло оформлено в іпотеку, ви не зможете проводити з ним жодні операції до повного погашення кредиту.

Переглядаючи варіанти квартир, що зацікавили, зверніть увагу на наступні критерії:

  1. Яку репутацію встигла заробити компанія-забудовник. Переконайтеся, що щодо даної будівельної організації не значаться довгобуди або заморожені проекти. Також поцікавтеся, чи не була вона помічена в судових розглядах. Хоча, якщо ви звернулися за іпотекою до банку, який є партнером забудовника, ризик практично відсутній. Банк зацікавлений в успішному результаті угоди не менше, ніж ви, тому він веде справи тільки з компаніями, що зарекомендували себе з хорошого боку.
  2. Чи є законним зведення житлового комплексу на конкретній території. Не полінуйтеся заглянути до Публічної кадастрової карти та поцікавитися цільовим призначенням землі. Зверніться по допомогу до сайту ДАБІ, перевірте, чи отримала компанія дозвіл на будівництво. Поставте питання, що цікавлять, інвесторам, почитайте відгуки на форумі.
  3. Чи добра в районі інфраструктура. Було б непогано, якби в кроковому доступі від вас розташовувались школи, дитячі садки та магазини, тому вивчення місцевості буде незайвим.
  4. Чи є акційні пропозиції або знижки. Зазвичай пропозиції за спеціальними цінами не діють при купівлі житла в розстрочку. Однак у випадку з іпотекою забудовнику надходить від банку вся сума відразу, тому ви цілком зможете взяти участь в акції.

6-й етап: пред'являємо до банку комплект документів для отримання іпотеки

Коли відповідна квартира буде обрана, вам потрібно буде попросити у будівельної компанії інформаційний лист. У ньому позначені всі основні характеристики майбутнього житла: площа, поверх розташування та остаточна вартість. Доповніть цим листом ваш пакет документів і вирушайте до банку.

До особистої зустрічі з кредитним фахівцем бажано підготуватися заздалегідь. Майте на увазі, що для банку важлива не тільки кредитна історія та підтверджені доходи, інспектор буде оцінювати те, як ви тримаєтеся в процесі бесіди та реагуєте на його питання. Також він може вимагати надати додаткову заставу або залучити ще одного поручителя. А якщо ви перебуваєте у шлюбі, попросити запросити на спільну розмову вашу другу половинку.

Головна рекомендація: надавайте тільки вірогідну інформацію, інакше банк вам відмовить не тільки цього разу, але і при наступних спробах отримати кредит.

7-й етап: чекаємо рішення банку

Зазвичай банк розглядає кандидатуру позичальника не більше 2-3 робочих днів. Вам подзвонить співробітник банку та озвучить вердикт. У разі схвалення вас відразу запросять на підписання договору.

Перед особистим відвідуванням попросіть вислати вам на електронну пошту зразок договору та уважно вивчіть його, а краще – покажіть юристу. Консультація кваліфікованого фахівця не буде зайвою перед підписанням такого важливого документа.

Які негаразди можуть зустрічатися на шляху придбання квартири в іпотеку?

Перед тим як поставити свій підпис у договорі кредитування, ознайомтеся з усіма нюансами:

  1. При іпотечному кредитуванні договір страхування квартири складається в обов'язковому порядку, а ось життя – не завжди. Але майте на увазі: якщо ви відмовитеся від страхування життя, банк напевно підвищить відсоткову ставку.
  2. Будьте готові до того, що на придбану нерухомість буде накладено обтяження, це буде обумовлено в договорі купівлі-продажу. Ви не зможете її продати або офіційно здати орендарям до тих пір, поки іпотека не буде повністю погашена.
  3. Перед тим як взяти на свої плечі боргові зобов'язання з іпотеки, спробуйте декілька місяців відкладати суму, приблизно рівну вашому майбутньому щомісячному платежу. Так ви зрозумієте, чи зможете здійснювати виплати без шкоди для бюджету. Тому що в реальному житті цифри виглядають зовсім інакше, ніж на папері.
  4. Багато забудовників відмовляються робити знижку на покупку в іпотеку, не дивлячись на те, що отримують повну оплату від банку. Знижка, як при 100-відсотковій оплаті, на них не поширюється. Такого правила дотримується, наприклад, компанія «Київміськбуд».
  5. Ви можете вимагати від держави компенсації за частину відсотків, сплачених банку, в тому випадку, якщо іпотечна квартира – основне місце вашого проживання.

Може вам допомогти