Іпотека на будівництво в Україні

Багато хто мріє мати власний будинок з гарним садом. На жаль, не кожен може похвалитися високим заробітком, який необхідний, щоб мрія стала реальністю. Перш ніж оформити кредит в банку на будівництво будинку, потрібно почитати відгуки в інтернеті, вибрати відповідні умови кредитування серед тих, які пропонують провідні банки України. Фінансові організації розробили кілька програм з привабливими умовами. Однак вони висувають досить високі вимоги до клієнта.

Більшість фінансових організацій пропонують оформити кредит на будівництво будинку.

Варіанти кредитування:

• стандартна іпотека;
• споживчий кредит;
• іпотека з наданням заставного майна;
• іпотека з використанням материнського капіталу.

Кожен окремо взятий вид кредитування має свої переваги та недоліки.

Іпотека на будівництво

У зв'язку з високою конкуренцією, сучасні банки намагаються розширити кількість надаваних послуг і пропонують клієнтам вигідні умови іпотечного кредитування. Серед таких — пропозиція іпотеки на будівництво будинку під заставу нерухомості. Високий попит на дану послугу пояснюється тим, що побудувати свій будинок практичніше, ніж придбати квартиру в межах міста.

Заміський цегляний або дерев'яний будинок має й інші переваги. Якщо взяти іпотеку на будівництво котеджу під заставу нерухомості або земельної ділянки, можна стати учасником проєкту споруджуваного будинку. Інженери та проєктувальники постараються врахувати побажання замовника. При покупці квартири вибирати доводиться з тих варіантів, які представлені на ринку нерухомості. Зазвичай це типове житло.

Як побудувати житло при іпотечному кредитуванні?

Перш ніж приступити до оформлення угоди, варто розглянути всі іпотечні програми, які пропонує банк. Зазвичай фінансова організація пропонує оформити кредитування під заставу нерухомості або земельної ділянки.

Не кожен банк схвалить позику на будівництво нерухомості без додаткових гарантій, в якості яких може виступати будь-яке ліквідне майно або земельна ділянка. Дана міра необхідна для покриття ризиків, з якими може зіткнутися банк.

Якщо позичальник з певних причин перестав вносити обов'язкові платежі, банку буде проблематично відшкодувати збиток коштом недобудованої будівлі. Фінансова організація без проблем оформить угоду на індивідуальне будівництво в тому випадку, якщо клієнт під заставу надасть земельну ділянку, квартиру або будинок, що знаходиться у нього у власності.

Всі шанси оформити кредитування отримає позичальник, який має поручителів. Термін кредитування на будівництво триває протягом усього періоду забудови земельної ділянки. Після завершення будівництва позичальник має право надати нове житло під заставу. Процентну ставку по іпотеці кредитор в такому випадку переглядає в меншу сторону.

Скільки діє іпотечна програма на будівництво будинку

Середня тривалість іпотечного кредитування на будівництво житлового будинку становить 20-30 років. Розмір процентної ставки — 10-15%. Унаслідок високої конкуренції банки розробляють для клієнтів програми з вигідними умовами.

З'явилися програми іпотечного кредитування без початкового внеску, але під заставу потрібно надати будь-яке ліквідне майно. Можна звернутися в організацію, яка надає послуги кредитування забудовнику. При такому розкладі компанія візьме на себе відповідальність за своєчасну здачу житлового об'єкта і за підготовку супутньої документації.

Іпотечне кредитування під заставу нерухомого майна відноситься до цільового, тому його фінансування проводиться в кілька етапів. Клієнт не отримує всю необхідну суму в повному обсязі. Ці умови поширюються і на придбання квартири без ремонту.

Стандартна іпотека на будівництво житлового будинку

Іпотечне кредитування набирає популярність серед громадян України. Більшість великих банків надають різні програми кредитування. Щоб отримати кредит на будівництво приватного будинку, необхідно відповідати вимогам, які були встановлені банком. Ключова умова — фінансовий добробут позичальника.

Оформити кредит на будівництво житла може будь-який повнолітній дієздатний громадянин України чи іншої держави. За умовами кредитора, клієнт повинен внести попередню плату в розмірі 30% і надати під заставу будь-яку нерухомість. Під заставу може виступати й тільки що придбаний об'єкт. Термін такого кредитування становить 30 років.

За поручителів можуть виступати й кілька людей. Якщо позичальник підходить за віком, він може скористатися програмою «Молода сім'я», за умовами якої поручителями вправі стати його батьки.

Сума позики надається частинами, це дозволяє отримувати поетапну оплату проведених будівельних робіт. Погашення платіжок має здійснюватися щомісяця.

Переваги іпотечного кредитування на будівництво приватного будинку:

• банк бере до уваги будь-який прибуток громадянина, як офіційний, так і ні;
• термін кредитування — до 30 років;
• мінімальна процентна ставка — від 9 % річних;
• за поручителів можна залучити до трьох осіб;
• необов'язково оформляти страхування життя.

Банк надає позику траншами, тому заборгованість можна погасити частково або повністю в будь-який час. Розмір комісії в такому випадку буде перерахований. Є можливість пролонгувати виплати.

Порядок отримання іпотеки. Які документи знадобляться?

Іпотека під нове будівництво набуває статусу цільової. Вся сума повинна бути витрачена на зведення конкретного будинку. Розпорядитися грошима інакше, на свій розсуд, позичальник не може. Банк здійснює контроль за витрачанням коштів. Щоб отримати наступну частину грошей, необхідно представити звіт, як була витрачена попередня сума.

Щоб отримати цільовий кредит на будівництво приватного будинку, необхідно:

• оформити заявку в будь-якій фінансовій установі;
• зібрати та надати необхідну документацію;
• підписати кредитний договір і отримати на руки частину кредиту;
• надати звіт про витрачені кошти.

Для оформлення іпотеки порядок наступний:

• отримання другої частини кредиту;
• оформлення документів на право власності об'єкта, що зводиться;
• для перерахунку процентної ставки об'єкт будівництва необхідно передати банку майно під заставу.

Щоб оформити іпотеку на будівництво будинку, важливо зібрати наступні документи:

• паспорти та дані про прописку всіх учасників угоди;
• довідка за прибутками від роботодавця;
• документи на власність заставного майна.

Фінансова організація ретельно перевіряє представлені позичальником документи.

1. Всі папери на будівництво будинку. Сюди входить проєкт майбутнього будинку і кошторис.
2. Довідка, що підтверджує фінансовий добробут позичальника.

Кожен випадок індивідуальний, тому кредитор має право вимагати й інші документи, необхідні для здійснення угоди. Серед них:

• ідентифікаційний номер;
• військовий квиток;
• водійське посвідчення;
• довідка про стан особового рахунку;
• диплом про освіту або професійну перепідготовку;
• завірена належним чином копія трудової книжки;
• свідоцтво про укладення шлюбу;
• закордонний паспорт та ін.

Якщо позичальник має додатковий прибуток, банк попросить витяг з банківської дебетової картки. Якщо клієнт банку є власником власної компанії, йому слід пред'явити копію статуту та установчих документів. Коли позичальник — індивідуальний підприємець, для підтвердження прибутку буде потрібно податкова декларація, витяг з рахунку і копія касової книги.

У разі, коли позичальник бере участь в програмі «молода сім'я», а його батьки виступають за поручителів, потрібно надати документ, що підтверджує родинні зв'язки.

Документи по об'єкту застави

Згідно з умовами банку, іпотечний кредит на будівництво будинку надається під заставу майна, під який підпадає:

• квартира;
• земельна ділянка, на якій планується споруда майбутнього будинку.

Якщо кредит був оформлений під заставу квартири, потрібно підготувати наступні документи:

• перший примірник свідоцтва власності на квартиру;
• кадастровий і техпаспорт;
• витяг з ЕГРП (приймаються довідки, видані поточною датою; в документі має бути зазначено наявність або відсутність обтяжень);
• оригінал висновку про проведення незалежної оцінки майна;
• шлюбний договір (за наявності);
• якщо позичальник не перебуває у шлюбі, потрібно взяти у нотаріуса відповідну довідку.

Більшість громадян беруть кредит на будівництво приватного будинку, а під заставу виступає квартира.

Доказом фінансового добробуту клієнта стає витяг з його персонального рахунку. Там зображена конкретна сума на оплату частини об'єкта будівництва, на який і береться кредит.