Іпотечний кредит на придбання будинку

Щоб придбати особистий заміський будинок, не потрібно роками збирати гроші. Сьогодні майже кожен охочий може стати власником нерухомості, в цьому допоможе послуга іпотечного кредитування. Про плюси та мінуси іпотеки читайте в нашій статті.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату
Іпотечний кредит на придбання будинку

Ще в Стародавній Греції на кордоні з маєтком боржника встановлювався стовп, на який наносився напис, що підтверджує, що дана земля забезпечує прав кредитора на конкретну суму. Такий стовп називався іпотекою (підставкою, підпіркою), спочатку саме на ньому робилися позначки про борги власника землі. Пізніше для подібних записів ввели спеціальні книги, які назвали іпотечними.

Таким чином створювали гласність, завдяки якій будь-який цікавиться міг довідатися про стан конкретної земельної ділянки. Тобто щоб володіти правами на нерухомість, однієї угоди продає і купує стороною було недостатньо.

Обов'язкова умова угоди ─ щоб треті особи могли упевнитися в наявності такого права, тобто, щоб інформація про нього перебувала у вільному доступі.

Іпотека на приватний будинок

Забезпечити себе комфортним житлом не так вже й складно ─ можна купити будинок на вигідних умовах, взявши іпотеку в перевіреній організації. Жодна знімна квартира не зрівняється з власною нерухомістю. Напевно, кожен мріє мати особисту ділянку землі з будинком, який буде належати тільки йому і його родині. І такі мрії зовсім не складно втілити в реальність, особливо якщо мова йде про невеликий дачний котедж для відпочинку в літній час.

Наскільки популярна іпотека на заміський будинок?

Статистика фінансових організацій говорить про досить високий відсоток позичальників, які уклали договори іпотечного кредитування. Це цілком зрозуміло: мало хто може дозволити собі придбати заміський будинок або дачний котедж за готівковий розрахунок. Іпотека на нерухомість допомагає обійти ці фінансові перешкоди та прискорити покупку.

Переваги іпотеки на будинок

  1. Вигідні процентні ставки.
  2. Можливість кредитуватися на велику суму, яка дозволить відразу придбати будинок.
  3. Швидке оформлення без черг. Не доведеться витрачати багато часу ─ весь процес займе близько години.
  4. Не потрібно збирати великої кількості паперів, знадобляться тільки основні документи.
  5. Кредитна історія та інформація про рівень прибутків не перевіряється, що дуже зручно для більшості клієнтів.
  6. До послуг клієнтів великий вибір програм з різними умовами з придбання нерухомості.
  7. Надійність і безпека.

Довідка! Початковий внесок на іпотеку зазвичай становить 20 % від загальної вартості будинку.

Особливості іпотечного кредитування

Перш ніж оформити іпотечний кредит на покупку будинку, потрібно вивчити всі нюанси, з якими, можливо, доведеться зіткнутися. Важливо враховувати той момент, що землю, на якій стоїть будинок, теж треба викуповувати. Банк не зможе видати іпотеку одночасно і на покупку будинку, і на покупку землі.

Важливо! Вартість земельної ділянки відіб'ється на вартості будинку, тому намагайтеся вибрати таке місце, ціни в якому для вас прийнятні.

Клієнт повинен оформити ділянку землі, на якому розташований або буде зводитися будинок, на себе, тоді проблем з видачею іпотеки не виникне.

Ціни на будинки та ділянки залежать від багатьох факторів:

  • ступеня віддаленості від міста (чим ближче до міста, тим дорожче);
  • чи забезпечений доступ громадському транспорту;
  • чи є поруч ліси, річки або озера.

На сьогодні придбати будинок за доступною ціною більш ніж реально. Найбільш надійним і вигідним способом являється іпотечне кредитування ─ з ним не потрібно чекати та збирати, можна відразу заїжджати та жити.

Чи підійде для покупки будинку споживчий кредит?

Деяким може здатися, що отримати гроші на покупку житла за допомогою споживчого кредиту набагато простіше. Банк не відстежуватиме, на які цілі ви витрачаєте гроші. До того ж не виникне необхідності готувати довідки та виконувати інші необхідні вимоги. Для отримання позики в такому випадку знадобиться всього два-три документи. Однак такий метод теж має недоліки:

  • навряд чи ви зможете взяти кредит більше ніж на 1,5 млн грн;
  • банки надають споживчі позики максимум на 5 років, а значить, щомісячні платіжки будуть настільки великими, що далеко не кожен їх подужає;
  • відсоткові ставки на стандартні кредити становлять, зазвичай, 22-24 %, в іпотеки вони набагато нижче ─ від 15% річних.

Споживчий кредит легше отримати, але він не настільки вигідний для покупки нерухомості, як іпотека.

Довідка! Споживчі кредити підійдуть тим, хто планує поетапне будівництво або вже придбав частину матеріалів для зведення будинку.

Варто відзначити, що банки періодично змінюють умови кредитних програм. Тому перш ніж зробити вибір на користь однієї з них, потрібно детально вивчити вимоги кожної. Щоб пройти всю процедуру оформлення, потрібно терпіння, зате в підсумку можна завести своїм особистим заміським будинком.

Чи існує альтернатива іпотеці?

Придбати будинок можна ще одним способом ─ оформити розстрочку від забудовника. Для цього потрібно або інвестувати в будівництво на етапі проєктування будинку, або взяти майже готову нерухомість на виплату від 1 року до 5 років.

Зазвичай компанія-забудовник зобов'язує позичальника виплатити 80-90 % вартості об'єкта до введення його в експлуатацію. Якщо клієнт вибирає будинок, який знаходиться серед останніх в черзі на будівництво, то період розстрочки може розтягнутися до 5 років, через те, що до здачі будинку ще далеко. Залишок боргу позичальник віддає протягом 1-2 років після заїзду.

Кредитування без застави майна

У випадках, коли для придбання приватного будинку бракує зовсім невеликої суми, на допомогу може прийти банківський кредит, що не вимагає застави нерухомості.

Як виплачується іпотека?

Іпотека належить до розряду довгострокового кредитування, існують дві схеми її погашення:

  1. Класика ─ клієнт щомісяця здійснює платіжки, які поступово зменшуються. При цьому кожен раз частково погашається тіло кредиту з відсотками, які були нараховані на залишок заборгованості.
  2. Ануїтет ─ клієнт здійснює щомісячні платіжки однаковими частинами. Відсотки розраховуються на загальну суму позики за весь період. В такому випадку позичальник буде змушений переплатити більше, особливо сильно різниця помітна при кредитуванні на тривалий термін.

Переваги та недоліки іпотечного кредитування

Плюси

  1. Кожен, хто оформить іпотечний договір, може негайно стати володарем власного будинку і квартири, позбавивши себе від необхідності роками збирати гроші.
  2. Коли позичальник отримує іпотеку на покупку житла, він звільняється від сплати прибуткового податку з суми отриманої позики та іпотечних відсотків.
  3. Попри розмір переплати, платіжки розподілені рівномірно і не надто обтяжливі для клієнта.
  4. Ціни на нерухомість неухильно зростають, а завдяки іпотеці у позичальника з'являється можливість придбати її за фіксованою ціною.

Мінуси

  1. Оскільки іпотека виплачується зазвичай протягом довгих років, сума загальної переплати виходить досить значною.
  2. Витрати позичальника збільшаться шляхом того, що доведеться в обов'язковому порядку укладати договір страхування нерухомості.
  3. На плечі клієнта покладено оплату витрат на оцінку вартості об'єкта та нотаріальне оформлення іпотечного договору.
  4. Завжди існують ризики втрати джерела прибутку, такі труднощі можуть привести до проблем з виплатами та виникнення протермінувань.

Оформляючи банківські позики на покупку житла, тверезо розраховуйте свої сили. Будьте готові до регулярних платіжок, пам'ятайте: у разі порушення зобов'язань за договором банк може на законній підставі забрати нерухомість, що знаходиться в заставі, на сплату боргу.

Може вам допомогти