Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Іпотека для молоді в Україні

Молоді сім'ї можуть собі дозволити придбати житло тільки в іпотеку. Для такої категорії громадян банки встановлюють спеціальні умови кредитування і низьку відсоткову ставку. Тільки частина громадян підпадають під цю категорію.

Інші види іпотеки

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.

Програма іпотечного кредитування для молоді: підстави для отримання кредиту, порядок дій

Нерухомість з кожним роком дорожчає, щоб придбати житло, молодим людям доводиться брати кредит. Для молоді банки спеціально розробили програми кредитування з пільговою відсотковою ставкою.

Критерії, яким повинен відповідати позичальник

За загальними правилами, іпотека видається громадянам, які досягли 21 року. Щоб оформити кредит, клієнт повинен безперервно працювати на одному місці протягом 6 місяців.

Кредитна організація висуває клієнтам наступні вимоги:

  1. Сім'я, в якій подружжя офіційно перебувають у шлюбі, і вік позичальників до 35 років включно.
  2. Неповна родина, що складається з одного дорослого (тільки мати або тільки батько) у віці до 35 років включно і неповнолітніх дітей (або однієї дитини).
  3. Молоді люди, поки не перебувають у шлюбі та живуть одні, вік не повинен перевищувати 35 років.

Увага! Після оплати щомісячного платежу за іпотекою залишок прибутку на кожного повнолітнього члена сім'ї, що працює повинен бути не менше триразового встановленого державою прожиткового мінімуму.

Умови надання кредиту

Згідно із законом на одного члена сім'ї покладено 21 кв.м жилої площі, плюс ще додатково на всю сім'ю додається 20 кв. м. Розраховується вартість або реконструкція 1 кв.м, також в розрахунок йде обов'язкове оформлення страховки на об'єкт.

Додатково встановлюється, що вартість зведення 1 кв.м житла не повинна перевищувати середню ціну, офіційно встановлену в регіонах України. Дана цифра закріплена Мінрегіоном.

Якщо звертаючись до підрядників, вони встановлять ціну за 1 кв.м вище, ніж стандартна по регіонах, то різницю між вартістю квадратного метра і нормою зі своїх коштів буде оплачувати клієнт сам.

Приблизний розрахунок суми кредиту

У сім'ї чотири людини. 1 кв.м коштує 12 600 грн. Початковий внесок позичальника (власні кошти) – 6 % від ціни нерухомості.

Нормативна площа приміщення виходить: 4 × 21 + 20 = 104 кв.м.

Сума наданих кредитних коштів: 104 кв.м. × 12 600 × 0,94 = 1 231 776 грн.

Мінімальний розмір початкового внеску

Банки встановлюють, що власних коштів клієнт повинен вкласти не менше 6 % від ціни, встановленої на будівництво або реконструкцію нерухомості, або від вартості об'єкта, яку визначила оцінювальна компанія.

Довідка! Аванс за житло необхідно внести двома частинами: перша – в момент підписання кредитного договору, друга – не пізніше 10 днів після отримання технічного паспорта на нерухомість.

Максимальний термін, на який видаються кошти – до 30 років.

Ставка за іпотекою та пільги за позиками

Для кожної категорії громадян встановлюються свої відсотки:

  1. Для клієнтів, у яких немає неповнолітніх дітей, – 7 % річних (раніше було 3%, але потім законодавчо їх змінили).
  2. Клієнт, у якого тільки 1 дитина – звільняється від виплати відсотків за користування кредитом.
  3. Позичальник, у якого 2 дитини – частина боргу погашається коштом бюджетних коштів, у розмірі 25 % від вартості позики.
  4. Клієнт, у якого 3 і більше дітей, державою йому погашається 50 % від вартості позики.

Особи, які живуть в приватному будинку, побудованому на кредитні кошти та знаходиться в сільській місцевості, мають право на додаткові пільги. Також на отримання преференцій мають особи, які офіційно працюють в селі. Даним позичальникам додатково погашають 25 % від вартості кредиту.

Увага! Позичальник може розраховувати на додаткові заходи підтримки від держави, якщо в період виплати кредиту у нього народиться ще одна дитина. Після появи малюка термін на подання документів становить всього 1 місяць. Банки розглядають нові дані, далі з клієнтом підписується додаткова угода.

Звільнення від виплати відсотків

Держава встановила, що відсотки за кредитом не виплачують такі категорії громадян:

  • військовослужбовці;
  • військовозобов'язані та резервісти (з моменту їх призову).

Термін встановлюється на весь час проходження військової служби.

Переваги при оформленні та схваленні кредиту

Банки виділили кілька категорій осіб, яким в першу чергу надається кредит:

  1. Молоді люди або подружжя, де хоча б один має право на першочергове або позачергове надання житла від держави.
  2. Сім'ї, де один з майбутніх позичальників в поточному році досягає граничного віку схвалення іпотеки.
  3. Молоді вчені або сімейні пари, де один з осіб молодий вчений, або неповні сім'ї хоча б з однією дитиною, де також один з батьків молодий вчений.
  4. Молоді спортсмени, які показали себе на змаганнях та отримали нагороди. Дані громадяни повинні бути включені до реєстру збірних команд України.
  5. Молоді люди або сімейна пара, де один з членів сім'ї перебуває на обліку кілька років, як той, хто потребує поліпшення житлових умов.

Комплект документів

Щоб організація схвалила кредит, клієнт повинен надати:

  • заяву на отримання коштів;
  • документи, що підтверджують статус клієнта як особи, яка потребує поліпшення житлових умов (необхідно для осіб, які проживають в селі);
  • довідку про кількість членів родини;
  • копію свідоцтва про укладення шлюбу та паспортні дані обох з подружжя;
  • копію свідоцтва про народження дитини (якщо більше однієї дитини, то документи подаються на всіх дітей);
  • дані, необхідні для встановлення платоспроможності клієнта. Потрібно підтвердити прибуток за останні пів року (довідка від роботодавця, у разі наявності поручителя — договір поруки);
  • звіт про оцінку нерухомості (виконує незалежна оцінювальна компанія);
  • довідки, що підтверджують, що клієнт має переважне право отримання кредиту (за наявності даних обставин);
  • ідентифікаційний номер.

Як взяти іпотеку?

Іпотека — цільова позика лише на придбання житла. Термін кредиту може досягати 30 років. Іпотеку можна оформити на первинне житло, тобто за договором пайової участі із забудовником. Також на вторинний об'єкт припускається укладання договору купівлі-продажу будинку або квартири. Умови кредитування і відсоткові ставки для кожного клієнта обговорюються і встановлюються різні, в залежності від ситуації.

Довідка! Забудовники часто встановлюють виплату при реалізації своїх об'єктів. Вторинне житло можна придбати тільки з кредитом від банку.

Економічна ситуація в країні нестабільна, тому банки не хочуть ризикувати та пропонують новим клієнтам фіксовану відсоткову ставку, але через певний проміжок часу можуть переглянути умови кредитування.

Головна точка відліку для банків — індекс депозитних ставок, в Україні його називають Ukrainian Index of Retail Deposit Rates (скорочено UIRD). Він показує середню ціну депозитів у гривні на кілька місяців. Організації, при встановленні своєї відсоткової ставки, беруть за основу UIRD і додають фіксовану маржу (приблизно 4 %).

Увага! Частина кредиторів пропонують позичальникові вибір: плавучий або фіксований відсоток за кредитом.

Оформлення іпотеки — дорога процедура, в неї входить багато супутніх витрат. Можуть з'явитися непередбачені витрати. Для отримання кредиту клієнту можуть знадобитися послуги нотаріуса, оформлення страховки на об'єкт, а також страхування життя і здоров'я, й оплата разової комісії банку.

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.