Іпотека для молоді

Молоді сім'ї можуть собі дозволити придбати житло тільки в іпотеку. Для такої категорії громадян банки встановлюють спеціальні умови кредитування і низьку відсоткову ставку. Тільки частина громадян підпадають під цю категорію.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату
Іпотека для молоді

Програма іпотечного кредитування для молоді: підстави для отримання кредиту, порядок дій

Нерухомість з кожним роком дорожчає, щоб придбати житло, молодим людям доводиться брати кредит. Для молоді банки спеціально розробили програми кредитування з пільговою відсотковою ставкою.

Критерії, яким повинен відповідати позичальник

За загальними правилами, іпотека видається громадянам, які досягли 21 року. Щоб оформити кредит, клієнт повинен безперервно працювати на одному місці протягом 6 місяців.

Кредитна організація висуває клієнтам наступні вимоги:

  1. Сім'я, в якій подружжя офіційно перебувають у шлюбі, і вік позичальників до 35 років включно.
  2. Неповна родина, що складається з одного дорослого (тільки мати або тільки батько) у віці до 35 років включно і неповнолітніх дітей (або однієї дитини).
  3. Молоді люди, поки не перебувають у шлюбі та живуть одні, вік не повинен перевищувати 35 років.

Увага! Після оплати щомісячної платіжки за іпотекою залишок прибутку на кожного повнолітнього члена сім'ї, що працює повинен бути не менше триразового встановленого державою прожиткового мінімуму.

Умови надання кредиту

Згідно із законом на одного члена сім'ї покладено 21 кв. м, плюс ще додатково на всю сім'ю додається 20 кв. м. Розраховується вартість або реконструкція 1 кв. м, також в розрахунок йде обов'язкове оформлення страховки на об'єкт.

Додатково встановлюється, що вартість зведення 1 кв. м житла не повинна перевищувати середню ціну, офіційно встановлену в регіонах України. Дана цифра закріплена Мінрегіоном.

Якщо звертаючись до підрядників, вони встановлять ціну за 1 кв. м вище, ніж стандартна по регіонах, то різницю між вартістю квадратного метра і нормою зі своїх коштів буде оплачувати клієнт сам.

Приблизний розрахунок суми кредиту

У сім'ї чотири людини. 1 кв. м коштує 12 600 грн. Початковий внесок позичальника (власні кошти) – 6 % від ціни нерухомості.

Нормативна площа приміщення виходить: 4 × 21 + 20 = 104 кв. м.

Сума наданих кредитних коштів: 104 кв. м. × 12 600 × 0,94 = 1 231 776 грн.

Мінімальний розмір початкового внеску

Банки встановлюють, що власних коштів клієнт повинен вкласти не менше 6 % від ціни, встановленої на будівництво або реконструкцію нерухомості, або від вартості об'єкта, яку визначила оцінювальна компанія.

Довідка! Аванс за житло необхідно внести двома частинами: перша – в момент підписання кредитного договору, друга – не пізніше 10 днів після отримання технічного паспорта на нерухомість.

Максимальний термін, на який видаються кошти – до 30 років.

Ставка за іпотекою та пільги за позиками

Для кожної категорії громадян встановлюються свої відсотки:

  1. Для клієнтів, у яких немає неповнолітніх дітей, – 7 % річних (раніше було 3%, але потім законодавчо їх змінили).
  2. Клієнт, у якого тільки 1 дитина – звільняється від виплати відсотків за користування кредитом.
  3. Позичальник, у якого 2 дитини – частина боргу погашається коштом бюджетних коштів, у розмірі 25 % від вартості позики.
  4. Клієнт, у якого 3 і більше дітей, йому погашається 50 % від вартості позики.

Особи, які живуть в приватному будинку, побудованому на кредитні кошти та знаходиться в сільській місцевості, мають право на додаткові пільги. Також на отримання преференцій мають особи, які офіційно працюють в селі. Даним позичальникам додатково погашають 25 % від вартості кредиту.

Увага! Позичальник може розраховувати на додаткові заходи підтримки від держави, якщо в період виплати кредиту у нього народиться ще одна дитина. Після появи малюка термін на подання документів встановлюється в 1 місяць. Банки розглядають нові дані, далі з клієнтом підписується додаткова угода.

Звільнення від виплати відсотків

Держава встановила, що відсотки за кредитом не виплачують такі категорії громадян:

  • військовослужбовці;
  • військовозобов'язані та резервісти (з моменту їх призову).

Термін встановлюється на весь час проходження військової служби.

Переваги при оформленні та схваленні кредиту

Банки виділили кілька категорій осіб, яким в першу чергу надається кредит:

  1. Молоді люди або подружжя, де хоча б один має право на першочергове або позачергове надання житла від держави.
  2. Сім'ї, де один з майбутніх позичальників в поточному році досягає граничного віку схвалення іпотеки.
  3. Молоді вчені або сімейні пари, де один з осіб молодий вчений, або неповні сім'ї хоча б з однією дитиною, де також один з батьків молодий вчений.
  4. Молоді спортсмени, які показали себе на змаганнях та отримали нагороди. Дані громадяни повинні бути включені до реєстру збірних команд України.
  5. Молоді люди або сімейна пара, де один з членів сім'ї перебуває на обліку кілька років, як той, хто потребує поліпшення житлових умов.

Комплект документів

Щоб організація схвалила кредит, клієнт повинен надати:

  • заява на отримання коштів;
  • документи, що підтверджують статут клієнта як особи, яка потребує поліпшення житлових умов (необхідно для осіб, які проживають в селі);
  • довідку про кількість членів родини;
  • копію свідоцтва про укладення шлюбу та паспортні дані обох подружжя;
  • копію свідоцтва про народження дитини (якщо більше однієї дитини, то документи подаються на всіх дітей);
  • дані, необхідні для встановлення платоспроможності клієнта. Потрібно підтвердити прибуток за останні пів року (довідка від роботодавця, у разі наявності поручителя — договір поруки);
  • звіт про оцінку нерухомості (виконує незалежна оцінювальна компанія);
  • довідки, що підтверджують, що клієнт має переважне право отримання кредиту (за наявності даних обставин);
  • ідентифікаційний номер.

Як взяти іпотеку?

Іпотека — цільова позика лише на придбання житла. Термін кредиту може досягати 30 років. Іпотеку можна оформити на первинне житло, тобто за договором пайової участі із забудовником. Також на вторинний об'єкт припускається укладання договору купівлі-продажу будинку або квартири. Умови кредитування і відсоткові ставки для кожного клієнта обговорюються і встановлюються різні, в залежності від ситуації.

Довідка! Забудовники часто встановлюють виплату при реалізації своїх об'єктів. Вторинне житло можна придбати тільки з кредитом від банку.

Економічна ситуація в країні нестабільна, тому банки не хочуть ризикувати та пропонують новим клієнтам фіксовану відсоткову ставку, але через певний проміжок часу можуть переглянути умови кредитування.

Головна точка відліку для банків — індекс депозитних ставок, в Україні його називають Ukrainian Index of Retail Deposit Rates (скорочено UIRD). Він показує середню ціну депозитів у гривні на кілька місяців. Організації, при встановленні своєї відсоткової ставки, беруть за основу UIRD і додають фіксовану маржу (приблизно 4 %).

Увага! Частина кредиторів пропонують позичальникові вибір: плавучий або фіксований відсоток за кредитом.

Оформлення іпотеки — дорога процедура, в неї входить багато супутніх витрат. Можуть з'явитися непередбачені витрати. Отримуючи кредит клієнту можуть знадобитися послуги нотаріуса, оформлення страховки на об'єкт, а також страхування життя і здоров'я й оплата разової комісії банку.

Може вам допомогти