Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Іпотека для молоді в Україні

Власне житло – мрія будь-якої сім'ї, особливо молодої. Заробити на неї складно, взяти в іпотеку також проблемно. Банк пред'являє серйозні вимоги до позичальника та його платоспроможності. Як бути? Відмінний вихід - пільговий кредит за програмою молодіжного кредитування. Програма працює в Україні із 2014 року. Вона діє через Фонд сприяння молодіжному житловому будівництву. Так держава допомагає молодим сім'ям у придбанні власного житла.

Інші види іпотеки

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.
Що таке дефолт? Його види, причини та наслідки виникнення Дефолт
28.02.2022
Як влаштовано фондову біржу? Біржа
28.02.2022
Євро - валюта та засіб розрахунків Євро
28.02.2022
Актив Актив
28.02.2022
VISA VISA
28.02.2022
Валюта Валюта
28.02.2022
Рубль: історія та факти Рубль
28.02.2022
Інкасо Інкасо
27.02.2022
Іпотека для молоді

Що таке молодіжний кредит на квартиру?

Програмою молодіжного кредитування мають право скористатися молоді сім'ї України віком до 35 років. Молодіжний кредит на житло надається на покупку житла та будівництво. За весь час дії Програми профінансовано понад дві тисячі кредитів на придбання житла молодим людям.

Молодіжний кредит – державна підтримка сімей від Держфонду сприяння молодіжному будівництву. У Програмі беруть участь сім'ї, які потребують покращення умов проживання. Надалі кредитпозичальник віддає всю суму кредиту або частину з відсотками чи без. Це залежить від наявності та кількості дітей у молодій сім'ї. Держфонд фінансують місцеві бюджети Тому ситуація із видачею кредитів у кожному регіоні різна.

Черги на кредит немає. Можливість взяти пільговий кредит на житло розраховується у балах рейтингу серед претендентів. Він враховує наявність регалій, інвалідності, багатодітності претендентів. На порталі Держфонду є розрахунок рейтингу. Можливість оформити молодіжний кредит на житло за Програмою пільгового кредитування Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву продовжено до 2023 року включно.

Переваги і недоліки

Як і в будь-якому кредиті, позиці є свої плюси та мінуси. Певні вимоги заганяють у рамки. Не кожен охочий може скористатися державними «плюшками». Розглянемо основні переваги та недоліки пільгового кредиту, що виділяє держава молодим сім'ям.

Що хорошого?

  • Можливість жити у власній квартирі майже за півціни завжди приваблює.
  • Оплата процентної ставки нижча, ніж вимагає звичайна іпотека.
  • Можливість знизити відсотки або обійтися без них багатодітним сім'ям або за наявності однієї дитини.

Що засмучує?

  • Залежність від фінансування державного та місцевого бюджетів на поточний рік. Кількість бажаючих сімей величезна, а асигнувань виділяють мізер.
  • Обмеження у списку доступних об'єктів нерухомості. Чи не будь-яку квартиру можна взяти на пільговий кредит. Фонд надає свій список об'єктів житла, сам обирає забудовника, сам вирішує комусь яке житло виділити.

Важливо! Ціна за нормативом за 1 квадратний метр не завжди відповідає ринковим цінам на момент покупки.

  • Обмеження за нормативною площею на 1 особу сім'ї. Погодьтеся, завжди хочеться просторе житло. А в нинішніх новобудовах часто не знайдеш маленьких квартир, які підходять під програму.
  • Перший внесок вартості житла за договором все ж таки є, від 6%. Сума чимала, молодій сім'ї треба її нагромадити, але не у всіх молодому віці є фінансові накопичення.
  • Необхідність мати високі бали у рейтингу претендентів. У молоді з регаліями та певними досягненнями вищий шанс отримати квартиру, ніж у «простих» громадян.
  • Очікування. Надія на державну пільгу може затягнутися і претенденти просто «вилетять» з межі обмеженого віку. А можливо, настане час, коли Програма в Україні перестане діяти, так і не забезпечивши всіх бажаючих житлом.
  • Якщо підходите під умови та готові чекати кілька років, то молодіжний кредит стане непоганим шансом оселитися у квартирі за піввартості.

Як оформити молодіжний кредит на квартиру в Україні у 2022 році?

Отримання пільгового кредиту на житло є платоспроможним клієнтам. Дохід сім'ї має бути таким, щоб після оплати платежів за договором залишився хоча б один прожитковий мінімум для кожного члена сім'ї. Інакше потрібні поручителі.

Обов'язкова постановка на квартирний облік, як сім'я, що потребує. Площа проживання сім'ї має бути не більше 6 кв. метрів на одну особу. Відповідаєте таким даними? Далі ознайомтеся з усіма нюансами програми. Потрібно вивчити вимоги Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву та умови надання кредиту, зібрати необхідні документи та запастись терпінням для очікування.

Що таке державна програма забезпечення молоді житлом 2013-2023 років.

Державну програму забезпечення молоді квадратними метрами в Україні затверджено КМУ 24.10.2012р і розраховано на 10 років, до 2023 року. Основа проекту в тому, що Міністерство розвитку регіонів, будівництва та ЖКГ компенсують молодим сім'ям покупку покращеного житла. Сума компенсації – 30-50% від ціни нової квартири. Права на кредитування є лише у сімейних пар, що живуть у обмежених умовах. Народження дитини на період дії кредиту дає право застосування пільги зі сплати відсотків. Зміна умов оформляється додатковою угодою.

Основні критерії програми:

  • програму молодіжного кредитування узгодять щороку відповідно до необхідного фінансування за пропонованими та чинними угодами;
  • держава виділяє за рішенням міськради із бюджету цільові кошти на фінансовий рік;
  • фонд, банк та клієнт укладають угоду про гарантію повернення коштів з бюджету позичальнику;
  • максимальна сума кредиту розраховується як добуток квадратів нормативної площі 21 кв. на людину плюс 20 квадратів на всю сім'ю та розрахункову вартість;
  • компенсувати вартість житла можна лише за кредит;
  • зміна суми компенсації можлива за умови зміни складу у сім'ї. Наприклад, народження дитини чи кількох дітей.

Основні вимоги для оформлення

Насамперед сім'я повинна потребувати розширення умов житла та стояти на квартирному обліку. Законодавством України передбачені випадки, коли не обов'язково перебувати на обліку за місцем проживання позичальника. Потім слід пройти етап реєстрації у своєму Фонді сприяння молодіжному житловому будівництву.

Необхідні такі документи:

  1. Заява про надання послуги кредитування житла.
  2. Довідка про поставку на квартирний облік.
  3. Ксерокопія документів народження дітей.
  4. Довідка про склад сім'ї.
  5. Ксерокопія паспорта,
  6. Копія шлюбного свідоцтва;
  7. Копія ІПН;
  8. Довідка про доходи, податкова декларація, Договір доручення.
  9. Документи про перевагу перед іншими здобувачами.

Розглянемо основні вимоги, які пред'являє Фонд для надання позики молодіжному проекту. Перш ніж подати заявку на кредитування, перевірте, чи всі необхідні дані дотримані з вашого боку. Існує три основні вимоги Фонду до майбутнього клієнта для отримання кредиту:

Вік

  • Подружжя віком менше 35 років.
  • Сімейство з одним з батьків. У сім'ї лише мама або лише тато та одна дитина до 18 років. Або така сама сім'я з кількома дітьми. Батькові ще немає 35 років.
  • Самотні люди такого ж віку.

Постановка на квартирний облік

Обов'язкова умова, що свідчить у тому, що сім'ї потрібен кредит поліпшення житлових умов.

Фінансова спроможність кредитованого

Після сплати внесків за кредитом на житло сім'я має залишитися кошти для існування у розмірі прожиткового мінімуму. Якщо умова не виконується, можна підключити поручителів. Ними виступають близькі родичі. Існують категорії громадян, які мають більше права на отримання пільгового кредиту на житло:

  • майстри спорту України;
  • вчені;
  • самотні матусі, які самостійно виховують одну дитину або кілька дітей;
  • багатодітні сім'ї;
  • учасники ООС;
  • сім'ї з дітьми з інвалідністю;
  • учасники АТО.

Вимоги до об'єкту

Якщо сім'я вирішила все ж таки сама вибрати житло на придбання в кредит, то варто пам'ятати, що Фонд виділить кошти лише під кредитування нормативної площі житла під розрахункову вартість. Норматив за площею затверджений у 2001 році Постановою КМУ №584. Вартість квадратного метра житла у кожному регіоні своя та затверджується Міністерством регіонального будівництва. Інші квадрати та суми, вищі за розрахункову вартість позичальник оплачує без допомоги Фонду, самостійно з першим внеском. А вже після цього сума буде перерахована з бюджету в оплату вартості за купівлю квартири. Вибране житло на отримання в кредит може бути і вторинним віком не старше 20 років, і в новобудові.

Умови кредитування

Умови на молодіжні кредити є досить привабливими. Зібрати документи не складе. Багато молодих людей мають право скористатися програмою пільгового кредитування житла. Тому так активно кредити потрібні серед молодих. Вивчення простих умов та попереднє виконання вимог дасть добрий шанс підписати договір на кредит.

Умови такі:

  • дія кредиту можлива на строк до 30 років;
  • сума кредиту від 30% до 50% ціни нерухомості;
  • ставка від 7% для бездітних сімей Наявність дітей дозволить заощадити на сплаті відсотків;
  • оплата сім'єю первісного внеску 6% від вартості квартири.

Які є пільги за процентною ставкою та як ними скористатися?

  • Процентна ставка на кредит для молодих холостяків та сімейних пар без дітей – 3%.
  • Для сімейства, де виховують хоч одну дитину, ставка за кредитом — 0%.
  • Для військовослужбовців відсоток кредиту — 0%.
  • Сім'я резервіста чи військовозобов'язаного, ставка за кредит на час військової служби – 0%.

Які ще умови залучають?

  • У сім'ї двоє дітей – держава поверне 25% вартості нерухомості.
  • У сім'ї троє дітей – доступна компенсація у 50% від ціни житла.

Чи потрібна страховка?

Прямих вимог страхування життя або нерухомості правила Програми не містять. Але банк України має право вимагати оформити поліс страхування на житло. Такими є умови на отримання будь-яких іпотечних кредитів. Банк вимагає гарантій повернення своїх грошей у разі серйозних випадків: вибух газу, пожежа, повінь. Крім того, без страховки може підвищитися відсоткова ставка.

Страхування кредитної квартири чи будинку, якщо таки станеться нещасний випадок, врятує фінансове становище сім'ї. Погодьтеся, страшно залишитися одразу без житла і з не виплаченим кредитом за нього. Страхова компанія виплатить борг із кредиту з відсотками. А якщо страхова виплата виявиться більшою за заборгованість за кредитом, то різницю віддадуть позичальнику. У такому разі поліс страхування врятує сім'ю від руйнування.

Довідка! Не зайвим буде страхування життя і здоров'я клієнта. У разі настання його непрацездатності, інвалідності або смерті страховики погасять повністю або частково заборгованість за договором перед банком.

Основні складнощі молодіжного кредитування

Замовлення на фінансування Програми молодіжного кредитування житла у 2020 році було у сумі півтора мільярда гривень. Проте за фактом у бюджеті було передбачено за рік близько тридцяти мільйонів шляхом збільшення Статутного капіталу фонду. Різниця колосальна. Водночас громадян, які чекають на державну підтримку, стає дедалі більше. І з кожним роком їхня кількість збільшується в десятки разів. Це своє чергу затягує час отримання житла на роки.

Крім того, є територіальний рейтинг кандидатів. Зокрема, за кількістю внесених анкет лідирує Харківська область (643 анкети), Львівська (439 анкет), Миколаївська (390 анкет) та м. Київ (336 анкет). Проте чи всі анкети можуть брати участь у відборі, оскільки кандидати не надали повної інформації або відповідають вимогам платоспроможності.

Статистика така: із 4929 анкет в отборі беруть участь 3492 (інформація оновлюється раз на добу, дані на 15.01.2022 року згідно сайту Державного Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву). Шляхом найпростіших математичних розрахунків можна зрозуміти, що 1/3 заявок не розглядаються вже на етапі подання документів. А це означає, що 30% молодих сімей, серед тих, хто знає про програму і бажає їй скористатися, не можуть це зробити. Погодьтеся, йдеться про дуже великий відсоток людей.

Наслідки прострочення

Фонд у своїй роботі за договором із позичальником займається питанням спостереження за погашенням кредиту. У кредитному договорі є вся інформація щодо умов погашення заборгованості та настання відповідальності за затримані платежі за кредитами. Як і в будь-якому іпотечному кредиті, штрафи, санкції, додаткові збори за прострочення неминучі.

Крім того, фінансовий тягар за прострочення платежу ляже на поручителів. Вони за умовами Програми несуть солідарну відповідальність разом із позичальником. У разі неплатежів та прострочок може зіпсуватися кредитна історія позичальника. Відповідно взяти такі кредити пізніше буде вже складніше. Тому завжди зважуйте свої фінансові можливості у перспективі. Це стосується отримання будь-якого кредиту.

Підсумовуючи хотілося б відзначити, що спеціальна програма кредитування молодих сімей – це унікальна можливість покращення житлових умов в Україні. Проте скористатися ним можна лише у встановлені терміни та за умови виконання всіх вимог Фонду. Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 24 жовтня 2012 р. № 967, Державна програма забезпечення молодих сімейних пар житлом діє у період з 2013 до 2023 року. При цьому вік позичальників не повинен перевищувати 35 років. Досить важко дотриматися й інших умов програми з урахуванням недостатнього фінансування та багаторічних черг. Здебільшого фінансування молоді здійснюється з допомогою місцевих бюджетів у межах локальних житлових програм.