Кредит на придбання нерухомості в Києві

Пакет документів, необхідних для подання в кредитну організацію при оформленні іпотеки, яку суму доведеться переплатити за кредитом і протягом якого часу банк розглядає заявку клієнта – це основні моменти про які слід пам'ятати потенційному позичальникові.

Іпотека — один з найпоширеніших і доступних способів покупки нерухомості. Вона має попит поряд з розстрочкою. Як зважитися на оформлення іпотеки та отримати позитивну відповідь від кредитора?

Критерії, яким повинен відповідати клієнт для отримання іпотеки на придбання нерухомості на первинному ринку

Якщо клієнт оформляє нерухомість в іпотеку, то кредитна організація виплачує забудовнику повну вартість об'єкта, а це великі кошти. Щоб не ризикувати фінансами, банки висувають клієнтам жорсткі вимоги:

1. Обмеження за віком. Іпотека схвалюється особам, яким на момент укладення кредитного договору має бути не менше 21 року, а до моменту останньої платіжки вік позичальника не повинен перевищувати 65 років.
2. Обов'язково вимагають наявність постійної реєстрації в Києві (правило поширюється на тих, хто хоче придбати житло в столиці).
3. Іпотеку схвалюють тільки громадянам України.
4. Безперервний трудовий стаж на останньому місці роботи не менше ніж рік.
5. Наявність хорошої кредитної історії, без протермінувань за дієвими кредитами (за їх наявності).
6. Щомісячна заробітна плата або інший постійний прибуток (орієнтовно він повинен бути у два рази більше, ніж щомісячна платіжка за іпотекою).

Вибір банку для укладення кредитного договору на придбання житла

Найбільший відсоток схвалення кредитів у тих банків, які уклали із забудовниками партнерські угоди. Ці програми вигідні для клієнта:

• по-перше, кредитні організації можуть знизити для своїх партнерів відсоткову ставку;
• по-друге, якщо кредитні організації співпрацюють із забудовниками, значить, служба безпеки банку перевірила всі установчі документи будівельної компанії.

Клієнт може бути спокійний, і нема потреби сумніватися в надійності забудовника. Банки не співпрацюють з сумнівними розробниками, тим більше не кредитують їх об'єкти.

Перед тим, як підписати кредитний договір, позичальник повинен ознайомитися із загальними умовами кредитування. Організація зобов'язана надати всю інформацію по майбутньому кредиту. Варто звернути увагу на наступні моменти:

1. Сума початкового внеску. Навряд чи вам схвалять кредит без початкового внеску. Зазвичай сума власних коштів повинна становити 25 — 30 % від вартості об'єкта.
2. Ставка за кредитом. Приблизний відсоток за іпотекою на квартиру в новобудові становить 22 % річних. У деяких організаціях в перші роки ставка маленька, а потім збільшується. Якщо ви плануєте взяти, скажімо, 700 000 грн на 15 років, то за цей період доведеться віддати у два, а то і в три рази більше коштів, ніж становить первісна сума боргу.
3. Умови погашення кредиту. Існує два види платіжок: класичні та ануїтетні. У першому варіанті відсотки нараховуються на залишок самого кредиту, отже, спочатку терміну вони будуть вище, ніж до кінця періоду. У другому випадку клієнт протягом усього терміну іпотеки щомісяця платить однакові платіжки.
4. Додаткові витрати. Згідно з регламентом, банки страхують саме житло, також життя і здоров'я позичальника (особливо якщо кредит видається більш ніж на 10 років). Всі страхові поліси клієнт зобов'язаний щомісяця оплачувати. Загалом без страховки банки не схвалюють іпотеку.
5. Комісія за видачу кредиту. Кожна юридична особа встановлює свою суму, вона варіюється в межах 1,5 — 3 %. Її потрібно оплатити тільки один раз.
6. Штрафи. Краще обійтися без протермінувань за кредитами.
7. Надійність кредитної організації. Оформити такий довгостроковий кредит, як іпотеку, краще у великому банку, що має частку державного капіталу.

Серед усіх пропозицій варто відібрати кілька банків, краще три, і зайти на їх сайти в Інтернеті. Практично у кожної організації існує свій онлайн-калькулятор, де можна розрахувати повну вартість кредиту, відсоткову ставку, термін кредиту і суму переплат.

Якщо на офіційній сторінці банку немає калькулятора, то можна зателефонувати в кол-центр або звернутися особисто в офіс до менеджера і попросити розповісти про умови кредиту. Після того, як ви визначитеся, в якому банку будете брати кредит, варто переходити до наступного етапу – збору паперів.

Довідки та документи для партнерської програми за іпотекою

Кожна кредитна організація встановлює свої вимоги за документами. Однак головний комплект паперів стандартний для всіх установ.

Клієнт повинен зібрати та надати в банк:

• дієвий паспорт громадянина України (або інший документ, що засвідчує особу);
• ідентифікаційний номер;
• при наявності чоловіка / дружини — свідоцтво про укладення шлюбу і паспортні дані другої сторони;
• якщо раніше клієнт перебував у шлюбі, то необхідно надати свідоцтво про розірвання шлюбу;
• довідки за прибутками (витяг від роботодавця або інший документ).

Направлення в банк заяви з клопотанням про кредит

Коли весь комплект документів готовий, потрібно заповнити заяву на отримання іпотеки. Його можна подати або онлайн, або заповнити у менеджера. Банк приймає в роботу заяву і виносить рішення, воно може бути проміжним. Після того, як банк розгляне ваш запит, з вами зв'яжеться співробітник.

У разі відмови в кредиті консультант може порадити поліпшити кредитну історію або вибрати дешевший об'єкт. Менеджер в разі необхідності розповість, які відсутні документи потрібно зібрати, щоб отримати позитивну відповідь.

Вибір нерухомості на ринку новобудов

Один з найбільш важливих кроків — вибір квартири. З цим не треба поспішати, варто розглянути всі відповідні варіанти. При придбанні нерухомості повністю за свої кошти власник в будь-який момент може продати житло, якщо воно йому не буде подобатись надалі. Інша ситуація з іпотечним об'єктом, він знаходиться в заставі у банку до повного погашення кредиту.

При виборі квартири варто звертати увагу на наступні моменти:

1. Ділова репутація будівельної фірми. Уважно вивчіть всі об'єкти розробника, чи немає у нього заморожених об'єктів, протермінувань по здачі будинків в експлуатацію. Якщо забудовник — партнер банку, то ризики зводяться до мінімуму. Банк не кредитуватиме сумнівні об'єкти.
2. Законність будівництва. Краще перевірити цільове призначення землі, на якій зводиться будинок. Зробити це можна за допомогою публічної кадастрової карти. Також варто подивитися дозвіл на будівництво.
3. Оцінити інфраструктуру району. Іпотеку доведеться виплачувати кілька років, а значить, і проживати в даній квартирі. Тому варто потурбуватися про наявність необхідних об'єктів інфраструктури: шкіл, дитячих садків, поліклінік, магазинів та іншого.
4. Знижки та акції. Коли клієнт оплачує всю вартість житла одночасно (у разі оформлення іпотеки це робить банк), клієнту можуть запропонувати непогану знижку.

Комплект документів по придбаному об'єкту для банку

Коли ви визначилися, який об'єкт збираєтеся купувати, потрібно попросити у забудовника інформаційний лист з параметрами об'єкта. Тут буде вказана площа, вартість, поверх та інші технічні характеристики нерухомості. Цей лист обов'язково треба докласти до свого комплекту документів, призначеного для банку.

Після оцінки платоспроможності клієнта менеджер може попросити додатково поручителів або присутність на угоді чоловіка/дружини (якщо клієнт перебуває у шлюбі). На особистій зустрічі верифікатор буде оцінювати не тільки документи, а й манеру поведінки самого клієнта, його відповіді на питання.

Рішення кредитної організації

За загальним правилом банк бере два – три робочих дні на перевірку інформації про клієнта і прийняття рішення про схвалення кредиту. У разі позитивної відповіді менеджер повідомляє клієнта телефоном і призначає дату підписання кредитного договору. Можна попросити співробітника скинути на адресу електронної пошти кредитний договір для ознайомлення перед підписанням.

Хто має право на податкову знижку на нерухомість і як її оформити?

Податковим кодексом України встановлено, що після погашення іпотеки позичальник має право отримати податкову знижку за сплачені відсотки.

Відповідно, держава може компенсувати позичальникові частину виплачених відсотків за іпотекою. Існують обмеження: розмір компенсації не повинен перевищити загальну суму заробітної плати клієнта за рік.

Що потрібно зробити, щоб оформити податкову знижку:

1. Запитати в кредитній організації довідку про сплачені відсотки за іпотекою за попередній рік.
2. Взяти довідку з бухгалтерії про заробітну плату за попередній рік.
3. Зібрати комплект документів для отримання податкової знижки: паспорт громадянина України, довідку з місця проживання, ІПН, дані з місця роботи, кредитний договір і договір про іпотеку, договір купівлі-продажу житла. Всі документи подаються в копіях крім паспорта.

Іпотека: за або проти

Попри всі додаткові платіжки та переплати, придбати квартиру в іпотеку вигідніше, ніж збирати на дану нерухомість. Спробуємо роз'яснити, чому.

Основний плюс іпотеки в тому, що платити ви будете вже за своє житло, а не за орендоване. Часто платіжка за іпотекою збігається за сумою з орендною платою, тому вигідніше внести початковий внесок і спокійно оплачувати свої квадратні метри. Також в Україні діє програма «Іпотека для молодих сімей», відсоток за кредитом по якій значно нижче, ніж середній по країні.

Цінові прогнози на квартири первинного ринку в Києві

Вартість житла буде змінюватися. На ціноутворення впливають різні фактори. Що ж буде з вартістю квартир? Постараємося розібратися.

Курс валют — один з факторів, що впливають на ціноутворення в Києві

Від стрибків курсу валют залежить і вартість житла на ринку нерухомості. Поки точно незрозуміло, яким буде курс долара, це визначається ситуацією на світовій арені, і переговорами між країнами, і іншими подіями.

Національна валюта поступово стабілізується, також збільшується і ціна на об'єкти нерухомості.

Згідно з прогнозами, курс гривні до долара буде змінюватися, він безпосередньо підпорядковується економічним і політичним факторам. Також всі чекають прийняття закону, який захищає права пайовиків при довгобудах. Громадяни чекають введення електронної системи, що дозволяє контролювати будівельну галузь. Це допоможе зробити ринок більш прозорим.

Зростання або спад цін на квартири залежить від наявності доступних програм кредитування. Без розвитку іпотечного кредитування навряд чи на житло буде великий попит. Адже більша частина громадян набувають власність саме в іпотеку. Зниження відсоткових ставок також сприяє зростанню попиту на житло. Ці фактори позначаться на купівельному попиті.

Фактори, що впливають на ціноутворення в Києві

Варто вказати кілька моментів, які можуть вплинути на ціни в новобудовах:

1. При зростанні заробітної плати будівельників і подорожчання будівельних матеріалів об'єкти нерухомості можуть збільшитися в ціні.
2. У разі зміни економічної та політичної ситуації в країні варто чекати підвищення попиту на квартири комфорт- і бізнес-класу. Спочатку Мін'юст реєструє придбання інвестиційного паю, а після того, як будинок введений в експлуатацію і підписаний акт прийому-передачі, можна реєструвати право власності на квартиру.
3. Пожвавлення на ринку нерухомості через появу нових іпотечних програм з низькою відсотковою ставкою.

Законодавець працює над введенням в дію реєстру майнових прав на нерухомість. Даний портал дозволить виключити подвійні продажі квартир в новобудовах. Деякі недобросовісні забудовники продають одну і ту ж квартиру в споруджуваному будинку кільком громадянам.

Результативність реєстру безпосередньо залежатиме від законодавчого врегулювання, яке впровадили органи влади.

Ринок нерухомості прогнозує зниження ставок за іпотекою

Існує інформація від Національного банку України про намір знизити ключові ставки за іпотекою. Цей хід зможе оживити ринок нерухомості та дозволить багатьом особам оформити кредит на придбання житла.

Багато хто вже прогнозує іпотеку в 14 — 15 % річних, що зробить можливим надалі розвивати економіку держави.