Іпотечний кредит для пенсіонерів

Іпотека для пенсіонерів – чи так складно отримати кошти на купівлю житла? В яких випадках банки відносяться до потенційного клієнта лояльно, а за яких умов швидше за все надійде відмова?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Іпотечний кредит для пенсіонерів

Такий вид кредитування має деякі нюанси. Отримати кошти на іпотеку для пенсіонера непросто, але все ж можливо. Не так багато фінансових установ і банків, що мають програми кредитування людей, що вийшли на пенсію. Знайти цікаві пропозиції можна, а кількість таких організацій незмінно зростає.

Показник відсоткової ставки варіюється в межах 11–16 % річних. На цей показник впливають такі фактори, як рівень доходу позичальника, його вік і характеристики апартаментів (об'єкта кредитування).

Отримати гроші на іпотеку можуть як працевлаштовані пенсіонери, так і особи, що не працюють. Але для кожного випадку передбачені окремі умови.

Такий вид кредитування зазнав найбільшого розвитку в Америці. Саме США вважаються світовим лідером з іпотечного кредитування людей пенсійного віку. Водночас деяка частина договорів по кредитах не доходить до фінальної стадії підписання. Діти, дізнавшись про наміри своїх батьків взяти на себе такі серйозні фінансові зобов'язання, все-таки починають піклуватися про своїх пристарілих батька та матері. І необхідність укладення угоди відпадає сама собою. Можливість оформити іпотеку в старості стала своєрідним соціальним тригером, який змусив більше громадян брати участь у житті своїх батьків.

Щоб оформити кредит на іпотеку, для початку переконайтеся у спроможності таких моментів:

  • ви визначилися з житлом;
  • маєте стабільні фінансові можливості для погашення зобов'язань;
  • маєте повний пакет необхідних для оформлення угоди документів.

Умови іпотеки для пенсіонерів

Виділяють 4 категорії пенсіонерів, які претендують на отримання іпотечного кредиту:

  1. Пенсіонери не за віком, так звані «молоді». Вийшли на пенсію у зв'язку з особливою професійною діяльністю (пожежники, співробітники МНС, військові та ін.).
  2. Пенсіонери, які мають офіційне місце роботи.
  3. Ті, хто має родичів-поручителів (у разі сімейної іпотеки).
  4. Пенсіонери за віком без поручителів.

Передбачені вікові обмеження. Якщо людина старше певного віку, то в кредиті їй відмовлять. Так, повинні дотримуватися умови, що позика буде погашена до настання 75-річного віку позичальника. У разі, коли за кредитом звертається пенсіонер у віці 55–65 років, то максимальний термін кредиту – 5–10 років.

Опція оформлення кредиту на іпотеку без внесення пенсіонером початкового внеску передбачена, але тільки в тому випадку, якщо позичальник закладає власну нерухомість. Інші заявки найімовірніше будуть відхилені. В такому випадку ставка по кредиту має більше значення, оскільки фінансова організація стикається з високими ризиками неповернення.

Якщо порівнювати умови кредитного договору для молодих пенсіонерів і для пенсіонерів за віком – в першому випадку пропонуються кращі умови щодо строків та відсотків. Особливу лояльність банків помічають військові пенсіонери, оскільки за роками вони ще не досягли похилого віку. Разом з тим мають підвищену соціальну відповідальність і фінансову дисципліну.

Звісно, оформлення іпотечного кредиту за відсутності додаткових джерел заробітку та поручителів – складне завдання. Але не варто впадати у відчай, бо за законами ринку попит завжди народжує пропозицію.

Розроблено такий вид іпотеки, як зворотний. Його суть полягає в наступному:

  • кредит оформлюється на довічний термін;
  • передбачена можливість дострокового погашення залишку по кредиту, в тому числі руками спадкоємців, які бажають отримати право на таке житло;
  • якщо спадкоємці не виявили бажання викупити нерухомість після смерті позичальника, банк виставляє її на продаж. Тоді з вирученої суми за продаж віднімає залишок боргу з відсотками, а різницю передає спадкоємцям.

Таку програму запустило Агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів (АРІЖК) ще у 2011 році, але поки що вона є пробною. Через низьку відсоткову ставку у 9 % банки неохоче беруть участь в ній, схиляючись до звичних форм надання житлових кредитів.

Житло, доступне в іпотеку для пенсіонерів

Кількість людей, що вийшли на пенсію та бажають оформити банківський кредит на житло, збільшується щорічно. На сьогодні існує кілька іпотечних програм, що дозволяють оформити такі види нерухомості:

  • вторинна нерухомість (готова квартира, приватний будинок);
  • первинна (в будинку, що будується, або тільки зданому в експлуатацію);
  • будівництво приватного будинку;
  • гараж для транспортного засобу.

Вимоги до об'єктів кредитування, висунуті банками, такі ж, як і в разі оформлення звичайної іпотеки. Гарантією повернення позичених коштів також виступає сама нерухомість, якщо пенсіонер не впорається зі взятими на себе зобов'язаннями. Саме тому житло повинне бути ліквідним, мати весь пакет документів відповідно до норм законодавства.

Перед оформленням угоди апартаменти перевіряються за такими показниками:

  • в якому році побудований об'єкт (ступінь зношення не повинен перевищувати 60 %);
  • який поверх;
  • план квартири або будинку;
  • інфраструктура місця знаходження нерухомості;
  • показник ліквідності об'єкта.

Якщо бажаєте оформити іпотеку на квартиру в будинку, що будується, для початку уточніть акредитованих забудовників вашого банку. У випадку наявності відповідного для вас варіанту процес оформлення угоди пройде швидше та без зайвих зволікань.

Страхування ризиків при іпотеці для пенсіонерів

При оформленні іпотечного кредиту пенсіонером виникає необхідність оформлення таких видів страхування:

  • страхування самої нерухомості від впливу надзвичайних подій;
  • страхування здоров'я, втрати працездатності пенсіонера (якщо він працює);
  • страхування статусу власника (втрати права власності у результаті шахрайських дій третіх осіб).

Якщо оформляється кредит на вторинну нерухомість, страхування статусу є обов'язковою умовою.

Крім оплати страхування, позичальник зазнає й інших витрат:

  • оцінка нерухомості незалежним експертом;
  • розгляд заявки банком;
  • оформлення відповідного пакету документів;
  • ведення банківського рахунку.

Потрібно бути готовим до таких супутніх додаткових витрат, адже за прострочення щомісячних платежів банки передбачають пеню та штрафи. Тому так важливо розраховувати свої сили заздалегідь.

Причини банківської відмови

У кожної людини існує своя кредитна історія, пенсіонери не виняток. Якщо колись бували прострочення або людина помічена в ухиленні від повернення коштів, то, швидше за все, банк відмовить в оформленні кредиту на іпотеку. Також на банківські рішення про видачу або відмову впливають такі чинники:

  • розмір пенсійних виплат;
  • чи є у людини додатковий дохід;
  • відсутність судимостей;
  • добра кредитна історія;
  • наявність у позичальника своєї нерухомості, яку він готовий закласти.

Може вам допомогти