Іпотека без початкового внеску

Багато громадян стикаються з проблемою придбання нерухомості. Завищені ціни на житло та низька заробітна плата не дозволяють придбати будинок або квартиру за готівковий розрахунок. Тривалий термін кредитування дозволяє придбати майно, збирати на яке довелося б кілька років. У ролі кредитора виступає великий банк з досвідом видачі позик. Щоб грамотно скористатися всіма перевагами іпотечної програми, потрібно вибирати банк зі стабільною репутацією.

Деякий час тому, для того, щоб банк схвалив іпотеку, необхідно було вносити стартовий капітал. Його розмір становив від 10 до 30% від суми угоди. Більшість покупців не мають такої суми, тому багато банків пропонують оформити позику без початкового внеску.

Умови іпотечного кредитування без початкового внеску

Надійний спосіб оформити іпотеку без початкового внеску — закласти банку вже наявну у власності нерухомість. Чим вище вартість майна, тим вище шанс на схвалення кредиту, а процентна ставка буде нижче. Розмір переплати залежить від кредитора, ставка починається від 12% річних.

Тривалість кредитування може становити від 10 до 30 років.

Яким вимогам повинен відповідати позичальник

Основні вимоги до позичальника:

• майно, що купується, оформляють в заставу до моменту виплати повної суми кредиту;
• вік позичальника від 21 до 50 років;
• громадянин повинен перебувати в трудових відносинах не менше 1 року;
• клієнт повинен бути платоспроможним (щомісячна сума платежу з кредитування не повинна перевищувати 33% від місячного доходу);
• позичальник повинен проживати на території України та мати відповідну прописку;
• обов'язкова умова — страхування життя і придбаного майна клієнта;
• під заставу, слід надати банку, вже наявну особисту нерухомість або майно поручителя по кредиту.

Перелік документів

• посвідчення особи;
• свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу, про народження дітей;
• довідка з місця роботи про рівень доходу, банк може запросити дані за останній час: пів року, рік, два роки та інше;
• свідоцтво на власність майна, що надається банку, як застава.

При оформленні кредиту фінансова організація в робочому порядку може прийняти рішення запитати у позичальника інші документи також.

Важливо! Банк може відмовити, якщо клієнт має погану кредитну історію, повідомив про себе неправдиві відомості, надав неповний пакет документів.

Як отримати гроші

Перерахувати кошти можна наступним чином:

• якщо квартира нова, банк перераховує кошти відразу на розрахунковий рахунок забудовника;
• якщо купуєте житло на вторинному ринку, гроші надходять на рахунок продавця;
• у виняткових випадках фінанси поміщають на зберігання в індивідуальну сейфову комірку клієнта.

Порядок виплати кредиту

Виплата кредиту повинна проводитися щомісяця, згідно з графіком платежів. Якщо позичальник своєчасно не вніс позначену суму, банк має всі підстави застосувати штрафні санкції. Їх умови та розмір позначений в іпотечному договорі.

Овердрафт, збільшення терміну кредитування

Програма іпотечного кредитування не надає своїм клієнтам канікули, пільги та інші умови відстрочки платежів. У деяких випадках банк може запропонувати іпотечний овердрафт — кредитування клієнта для погашення обов'язкових платежів при відсутності у нього коштів, шляхом придбаної нерухомості. Позичальник знімає стільки, скільки йому буде потрібно.

Важливо! В індивідуальному порядку банк може прийняти рішення про продовження терміну кредитування. Однак відсотки по іпотеці можуть бути змінені в більшу сторону.

Додаткові витрати

Перш ніж прийняти рішення скористатися кредитом на нерухомість без початкового внеску, потрібно враховувати наступні моменти:

1. Для даного виду кредиту не передбачені особливі умови, які нерідко пропонують банки при стандартних програмах.
2. В окремих випадках фінансова організація пропонує скористатися кредитним овердрафтом. Позичальник отримує гроші на погашення іпотеки частинами.
3. У непередбачених ситуаціях, коли неможливо у встановлені терміни внести платіж, можна отримати гроші в заставу авто або іншого майна. В такому випадку отримати гроші можна вже в день звернення і своєчасно оплатити заборгованість. Кредитна історія не буде зіпсована. Зауважимо, що не кожен банк охоче надає велику суму на тривалий термін.
4. Можна продовжити період кредитування, проте процентна ставка зросте до 3%.

Краще заздалегідь уточнити всі ваші моменти. Якщо щось не зовсім зрозуміло, попросіть співробітника банку детально розповісти умови іпотечного кредитування. Це у ваших інтересах, тому що, оформляючи угоду, ви піддаєте ризику своє майно не тільки зараз, а й в майбутньому. Чим стабільніша репутація банку, тим прозоріші та зрозумілі умови.

Що потрібно знати, перш ніж оформити іпотечне кредитування

Позичальник повинен тверезо оцінити своє фінансове становище, переконатися, що він відповідає заявленим вимогам банку та його документи в повному порядку. Вивчити питання іпотечного кредитування в деталях, визначити позитивні та негативні моменти.

Довідка! Перед підписанням договору уважно ознайомтеся з його змістом. Зверніть увагу на всі виноски.

Банк повинен мати відгуки й пропонувати прозорі та зрозумілі для клієнта умови співпраці.