Іпотека без підтвердження відомостей про прибутки

Докладний аналіз наявних варіантів іпотечних кредитів на ринку нерухомості. Плюси та мінуси подібного виду позики.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Іпотека без підтвердження відомостей про прибутки

Купівля власної нерухомості — важливий і дуже відповідальний крок. Непросто відкласти значну суму для її придбання. Особливо нелегко це для молодих людей, які тільки починають свій шлях по кар'єрних сходах. Хорошим рішенням може стати іпотечний кредит, який дозволить заселитися у квартиру та оплачувати її вартість протягом 10 — 25 років частинами.

Виплачувати іпотеку потрібно з відсотками, але це набагато краще, ніж віддавати чималі гроші за знімне житло. Для того, щоб заощадити, попередньо необхідно ознайомитися з різними іпотечними продуктами, а потім подавати заявку.

Іпотечний продукт

Іпотечний кредит — довготривалий споживчий кредит на купівлю нерухомого майна з обов'язковою реєстрацією об'єкта придбання в заставу. Це може бути як будинок, квартира, так і ділянка землі.

Іпотека — це застава нерухомості без можливості передати права власності, якщо кредит отриманий готівковими коштами.

Заставна — це заставний договір на нерухомість, який складається між кредитором і позичальником.

Увага! Іпотечні продукти — один з найбільш популярних серед населення способів кредитування.

Але не всі громадяни можуть підтвердити й зібрати повний пакет необхідної документації. Найскладнішим тут є подання довідки, що підтверджує прибуток. Але і цю проблему можна вирішити.

Довідка! Якщо клієнт працює за найманням, але має прибуток від надання послуг або комерційної діяльності, то буде потрібно пред'явити кредитній організації не довідку за прибутками, а податкову декларацію.

Надається іпотека і за рахунок майна, як нерухомого, так і рухомого. Якщо у клієнта є особиста дача, будинок, квартира, гараж або інше майно, то це може стати причиною схвалення банком кредиту позичальникові під заставу його майна. Але кредитує організація може збільшити відсоткову ставку, що дозволить їй знизити ризики.

Нерухомість або житлове приміщення, яке має намір придбати Клієнт в іпотеку, також може виступити заставою.

Важливо! Необхідно провести фінансову оцінку, щоб банк виділив 50% від її вартості. Для оцінки нерухомості потрібно запросити експерта, який повинен бути обов'язково схвалений банком.

Ще один з варіантів, коли позичальник самостійно виплачує 50% від встановленої ціни за нерухомість. У договорі буде позначено, що клієнт зобов'язується зробити початковий платіж у розмірі 50% від сукупної вартості житла. У подібному випадку кредитує сторона може не запитувати документ про прибутки.

Надати допомогу в пошуку варіантів, при яких не знадобиться довідка, що підтверджує прибуток, може фінансовий брокер. Крім цього, він стане гарантом матеріального добробуту клієнта та істотно збільшить його шанси на схвалення іпотеки. Але брокерські послуги зажадають чималих вкладень, які можуть досягти 8% від самого кредиту.

Поширене багато варіантів іпотечного кредитування без підтвердження прибутків громадянина. Але всі вони припускають додаткове матеріальне навантаження у вигляді підвищених відсотків і переплат.

Важливо кожному ретельно проаналізувати та прорахувати всі витрати перед тим, як вибрати кредитний продукт і укласти договір з банком.

Необхідно розрахувати та загальну переплату по майбутніх платіжках. Іпотека передбачає безліч додаткових витрат, про які потрібно завчасно знати.

Бувають випадки, коли банк надає кредит без документів про офіційне працевлаштування, але вимагає від позичальника інформацію про його місце служби та номери телефонів керівника та відділу кадрів. Це потрібно для підтвердження відомостей, які надав клієнт.

Ще кредитори можуть надати кошти громадянину без довідок про фінансову спроможність, якщо той має хорошу кредитну історію. Але відсотки по продукту будуть вище, а сума урізана. Буде потрібний особистий візит в банк з ІПН і паспортом, потім потрібно пояснити, для чого і яка сума необхідна.

Іпотека — специфіка кредиту

  1. Заставним майном позичальник може безперешкодно користуватися, наприклад здати його в оренду, проживати особисто, прописувати в житловому приміщенні інших людей, робити ремонт. Але права його на нерухомість обмежуються до повного відшкодування боргу.
  2. Продати житло, яке знаходиться в заставі, дозволяється тільки за згодою сторони, що кредитує. А частина отриманих коштів буде спрямована на виплату за кредитним боргом. Обов'язковою вимогою являється страхування життя позичальника і заставного майна.
  3. Об'єкт застави може перейти у власність банку. Якщо боржник не виконає своїх зобов'язань за договором, майно буде продано, щоб відшкодувати витрати кредитора.
  4. При наявності інших боргів у громадянина, першість при стягненні заборгованості буде у того, хто оформив з ним іпотеку.

Переваги та недоліки іпотечних продуктів

Переваги полягають в наступному:

  1. Можна оселитися у власну квартиру або будинок в поточний момент, а не роками очікувати заселення, накопичуючи кошти.
  2. Позичальник не зобов'язаний платити прибутковий податок з суми іпотеки та нарахованих на неї відсотків.
  3. Виплати за іпотечним кредитом розподіляються рівномірно. Вони не дуже обтяжливі, хоча переплата може бути суттєвою.
  4. Ціни на ринку нерухомості часто підвищуються, а іпотека дозволяє придбати власність за фіксованою вартістю.

Недоліки:

  1. Висока переплата через тривалий період погашення кредиту.
  2. Підвищені витрати, які будуть потрібні для обов'язкового страхування житлового майна по іпотеці.
  3. Грошові витрати, необхідні на оцінку ринкової вартості житла та оформлення іпотеки нотаріусом.
  4. Якщо позичальник втратить місце роботи, то це може привести до протермінування виплат по іпотеці.

Займаючи гроші в банку на придбання житла, візьміть до уваги всі фінансові витрати й ризики, а також намагайтеся регулярно і повністю вносити платіжки по іпотеці. Оскільки при невиконанні позичальником своїх зобов'язань кредитна установа має право закладене житло вилучити в рахунок боргу.

Який іпотечний продукт вигідніше купувати?

Кожен приймає рішення самостійно, який слід брати кредит. Але реальних варіантів не дуже багато. Подібний ринок в Україні майже припинений, а організації, які надають такі продукти, мають досить невигідні умови. Коли іпотека — єдиний вибір, то ось перелік рекомендацій, які можуть допомогти:

  1. Слід вибирати диференційований класичний спосіб погашення кредиту. Він значно зменшить переплати за позикою. Але далеко не всі кредитні установи пропонують таку можливість. Хоча у світовій практиці по іпотеці існує диференційована схема оплати, а не ануїтетна.
  2. Краще купувати житло в новобудові, ніж на вторинному ринку. На стадії будівельних робіт можна заощадити, а коли банки оформляють позику, то ставки по первинному ринку значніше нижче, ніж по вторинному.
  3. При високому внеску зменшується ставка. Це універсальне правило, яке завжди спрацьовує. Висновок: якщо маєте особисті кошти, то необхідно їх максимально вкласти, щоб знизити переплату.

Слід враховувати загальний розмір переплати, а не тільки суму за відсотками. Наступні рекомендації допоможуть знизити ризики та правильно підібрати банк:

Довідка! Можна скористатися онлайн-сервісом, який допоможе вибрати кредит без подання документів про прибутки. Завдяки сервісу можливо подати заявку в кілька фінансових організацій, щоб збільшити шанси на надання позикових коштів.

Перед тим, як поставити підпис, необхідно уважно прочитати договір, а також ознайомитися з термінами погашення кредиту, комісіями та штрафними виплатами.

Важливо розуміти умови та зобов'язання за договором, а якщо виникають питання, то консультуватися з фахівцями з усіх неясних моментів.

Може вам допомогти