Детально про те, як правильно інвестувати в ПІФи, на що необхідно звернути увагу, якими правилами керуватися при виборі, а також про плюси та мінуси інвестиційних фондів.
Інвестиційні інструменти, що використовуються на ринку, припускають наявність певних знань, навичок і значного досвіду в їх застосуванні. Якщо мета діяльності спрямована на отримання солідного прибутку, то без спеціалізованих знань не впоратися. Необхідне глибоке розуміння проблем і всього матеріалу. Але як вийти зі становища тим пайовикам, у яких немає відповідних компетенцій, а також бажання, можливості та часу на їх придбання?
Тоді варто звернути увагу на ПІФи — пайові інвестиційні фонди, які побудовані на довірчому управлінні коштами.
Мета фондів полягає в накопиченні коштів, які інвестуються в проєкти та різні програми, щоб отримати максимальний прибуток. Організацію самого фонду, юридичний супровід, а також ведення бізнесу виконує провідна компанія. Їй же належить право в обумовлений договором період ділити між вкладниками виторг — в розмірі, який залежить від пайового вкладу учасників.
ПІФи виділяють кошти на наступні напрямки:
Практична діяльність інвестиційних фондів закріплена законодавчими рамками, що багаторазово знижує шахрайство на цьому терені. Але важко знайти того, хто має здатність усунути всі ризики власника вкладу, які пов'язані з втратою капіталовкладень або їх зниженням. Пайові фонди можуть скласти прогноз на прибуток від вкладень в них. Це здійснюється завдяки даним за минулі періоди роботи та їх ретельному аналізу. Але забезпечити повну гарантію прибутку в такій сфері — це велика рідкість.
Грошові вклади в пайові фонди мають на увазі покупку пайовиком його частки, тобто паю (інвестиційного). Багато ПІФів підтверджують мінімальний платіж, який буде потрібно внести, як пай. Він розраховується виходячи з частки від заощаджень фонду. Внесок дає можливість власнику перебувати в спільноті та отримувати прибуток.
Вкладник наділяється правом контролю за роботою компанії, можливістю вимагати ефективного управління коштами. Має право на компенсацію коштів, витрачених на придбання паю, якщо умови співпраці будуть порушені або анульований договір.
Важливо! Інвестиційний пай являється цінним папером, який завжди можна придбати, продати або залишити, як заставу.
Ризики втрати капіталу, якщо порівняти з іншими видами інвестицій, не надто високі.
Такі фонди організовують великі корпорації та компанії. Вони мають солідний досвід у сфері інвестицій. Можна порівняти ПІФи, які заявляють у своїх підходах консервативні принципи роботи, по надійності з банківською системою. Однак прибутки від капіталовкладень до фондів навряд чи будуть перевершувати банківські вклади.
Не слід думати, що всі ПІФи користуються консервативними стратегіями.
Увага! Наприклад, при підвищених ризиках пайовик може розраховувати на річний прибуток від 40 до 60 %. Прибуток в рідкісних випадках буває рівною 100 % від початкового вкладення коштів.
Таким чином, вигода залежить від бажаних методів і правил роботи.
Будь-який індивідуальний вкладник, який хоче гроші інвестувати в ПІФ, повинен орієнтуватися в їх особливостях і різновидах. Фахівці виділяють наступні інвестиційні фонди:
ПІФи класифікуються за напрямками вкладення капіталу. Виділяють наступні:
Професійні вкладники позначають наступні головні переваги від інвестування:
Помилка, найчастіше зустрічається при підборі фонду для інвестування — це показники прибутковості, на яких зосереджують свою увагу вкладники. Розмір прибутку вельми відносний показник, який не прораховується, а всього лише прогнозується. Якщо застосовувати саме вищеописаний підхід при пошуку, то дуже ймовірна можливість помилки. При такій політиці можна вкласти кошти в ПІФ з ризикованою стратегією і не отримати заявлених високих прибутків.
Важливо! На думку фахівців, при підборі фонду необхідно дотримуватися тих значущих цілей, важливих завдань і пріоритетів, які людина ставить перед собою в інвестиційному бізнесі.
Розглянемо докладніше всі складові, здатні вплинути на вибір:
Не має значення, який ПІФ обраний, важливо, щоб людина усвідомлювала і враховував ймовірні наслідки, віддавав звіт своїм діям. Якщо немає розуміння механізмів роботи, інструментів контролю над діяльністю, умов входу, то марно вкладати гроші куди-небудь. Але якщо ретельно вивчати роботу інвестиційних фондів, вважаючи за краще кілька з них для вкладень, можливо створити сприятливі умови для зростання власного капіталу. Прибуток здатні приносити навіть вклади в прості, але надійні ПІФи.
Якщо порівнювати банківські депозити та пайові фонди, то ПІФи більше пов'язані з ризиком. Недоліком можна вважати необхідність оплачувати роботу менеджера або послуг провідної компанії. Таких платіжок буде потрібно кілька. Існує і комісія за послуги КК, яка може варіюватися від 0,5 до 5 %.
Увага! На практиці чимало ПІФів стають банкрутами через невмілу і некомпетентну діяльність КК. Слід уважно вивчати її рейтинг і статистику, щоб не потерпіти збитків.
Мінус фондів ще й в тому, що малодосвідченому інвестору непросто правильно вибрати ПІФ, тому що на ринку їх безліч.
Головне правило для будь-яких видів вкладень говорить, що чим більше очікуваний прибуток, тим триваліше в часі горизонт інвестування. На пролонгованих горизонтах (від трьох і більше років) короткочасні коливання ринку врівноважуються, а прибуток інвесторів зростає. Розчарування і провали, які стосуються вкладень капіталу в ПІФи, часто пов'язані з неправильним визначенням горизонту інвестування.