Прибуткові внески

Банківські внески є досить поширеним інструментом інвестування. Зі статті ви дізнаєтеся, на що слід звернути увагу в першу чергу при виборі банку та програми внеску.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Прибуткові внески

Досить часто можна почути думку, що інвестувати у банківські депозити невигідно. Здебільшого це пов'язано з невисокими відсотками по внесках і поганою репутацією банків, які оголошують себе банкрутами, після чого клієнти цих банків змушені повертати свої кошти за допомогою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, втрачаючи при цьому не тільки відсотки, а й час. Проте велика кількість людей все ж успішно використовують депозити як інструмент накопичення.

Депозит найчастіше відкривають у наступних випадках:

  • коли потрібно накопичити гроші для певної мети (купівля квартири, отримання освіти і т. д.);
  • з метою отримання пасивного доходу;
  • для створення фінансової подушки;
  • з метою інвестування.

Максимальний відсоток банки зазвичай пропонують за довгостроковими внесками (від року до півтора року). У цей період знімати будь-яку суму без втрати відсотків, як правило, не можна, але поповнювати рахунок можна. Відсотки доступні до зняття після закінчення періоду внеску.

Це підійде тим, хто розглядає депозит як інструмент інвестування або накопичення на щось у віддаленому майбутньому. Якщо ж клієнт планує використовувати депозит як спосіб отримання щомісячного пасивного доходу, то потрібно зробити вибір на користь програм, що дозволяють гарантовано отримувати відсотки щомісяця.

Важливо! Кожна людина повинна мати фінансову подушку безпеки, щоб у непередбаченій ситуації був доступ до грошових коштів.

Якщо брати до уваги саме цей критерій, то в першу чергу потрібно розглядати банківські пропозиції, що передбачають можливість дострокового вилучення коштів зі збереженням відсотків. Прибутковість за внеском значною мірою залежить від правильного вибору банку та відповідної програми.

Важливо! Від того, наскільки відповідально ви підійдете до вибору банку, безпосередньо залежить збереження внеску та те, який прибуток він принесе.

Що слід враховувати, обираючи банк?

  1. В першу чергу важлива стабільність і надійність банку. Дізнайтеся, на якому місці за цими показниками він знаходиться. Краще зупинити вибір на тому банку, який стоїть не нижче ніж 20-30-а позиція.
  2. Кредитний рейтинг повинен бути не нижче «В». Дізнатися про кредитоспроможність банку можна з інформації, наданої міжнародними рейтинговими агентствами, такими як Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.
  3. Зверніть увагу на те, як довго фінансова організація вже здійснює свою діяльність. Банк, якому ви хочете довірити грошові кошти на невеликий термін, повинен існувати не менше ніж двадцять років, а для внесків на триваліший час – не менше ніж п'ятдесят років. Чим довше існує банк, тим він надійніший.
  4. Показники фінансової активності повинні свідчити про те, що банк розвивається.
  5. Банк обов'язково повинен брати участь у програмі захисту внесків. В іншому випадку якщо він закриється, вам ніхто не зможе гарантувати повернення вкладеної суми.
  6. Ще один показник надійності банку – розмір його капіталу. Чим він більший, тим вище становище банку на ринку.
  7. Чим більше кількість вкладників, які вже довірили банку свої кошти, тим вище ймовірність, що найвигідніше зробити внесок саме в цьому банку. Роблячи вибір, проаналізуйте також депозитний портфель банку.
  8. Вивчіть відгуки про банк. Незалежні відгуки клієнтів можуть надати багато додаткової інформації про той чи інший банк.

Важливо! Оберіть згідно з критеріями, наведеними вище, 2-3 банки та розподіліть кошти між ними, підібравши найбільш привабливі пропозиції.

Як вибрати пропозицію по внесках?

Від програми, запропонованої банком (процентної ставки, терміну інвестування та інших умов), багато в чому буде залежати прибуток, який отримає клієнт від вкладеної суми. На що слід звернути увагу при виборі?

Види депозитів

  1. Депозити з виплатою відсотків після закінчення терміну внеску. Як правило, за такими депозитами пропонуються найбільші процентні ставки. Це найпоширеніша пропозиція по внесках. На ній варто зупинитися, коли потрібно накопичити гроші на яку-небудь певну мету.
  2. З регулярною виплатою відсотків щомісяця. У таких варіантах внеску банком пропонується менший відсоток, але цей вид депозиту зручний для тих, хто хоче регулярно отримувати додатковий дохід.
  3. Депозит з капіталізацією. Цей вид депозиту відрізняється тим, що відсоток рахується не від фіксованої суми внеску, а від первісної суми та нарахованих щомісяця відсотків по ній. У цьому випадку, хоча сума, на яку нараховується відсоток, збільшується, процентні ставки по таких внесках бувають іноді нижчими, тому важливо заздалегідь розрахувати, який варіант у кінцевому підсумку виявиться вигіднішим.
  4. Депозит з можливістю поповнення. У цьому випадку вкладник може час від часу вносити додаткові гроші на рахунок. Ця пропозиція підходить для тих, хто робить внесок з метою накопичення. Як правило, дострокового виведення коштів за такими внесками не передбачено.
  5. Внески з можливістю поповнення та зняття. В цьому випадку є можливість не тільки поповнювати депозит, а й частково виводити суму з нього. Зручний варіант, коли потрібно, щоб гроші завжди були під рукою, але процентна ставка по таких пропозиціях, як правило, нижча, ніж по внесках без можливості дострокового зняття коштів.
  6. Плаваюча процентна ставка по депозиту. Існують види внесків, ставка за якими може змінюватися в залежності від різних умов.
  7. З виплатою відсотків авансом. У цьому випадку відсотки нараховуються та виплачуються клієнту відразу при відкритті внеску.

Банки надають великий вибір пропозицій по внесках в залежності від потреб клієнтів і їх цілей. Важливо пам'ятати, що для мінімізації ризиків і збільшення прибутку найкраще поєднувати різні варіанти інвестування.

Може вам допомогти