Металевий внесок

Одним з інструментів вкладення грошей є дорогоцінні метали. Які вигоди й ризики таїть в собі даний вид інвестування, розглянемо в нашій статті.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Металевий внесок

Ознайомча інформація для тих, хто вирішив інвестувати в золото або срібло

Такий варіант вкладення коштів, як внесок у банківські метали, в Україні не дуже поширений, але все ж він є. Перш ніж почати займатися таким інвестуванням, бажано зібрати про нього деяку інформацію. Дана стаття в цьому допоможе.

Для жителів України передбачено три варіанти інвестування грошей в метали:

  • придбання злитків золота або срібла;
  • відкриття золотого депозиту;
  • купівля-продаж монет з дорогоцінних металів (маються на увазі срібло та золото).

Злитки дорогоцінних металів

Банки реалізують злитки зі срібла та золота, які можуть важити від 1 грама до кілограма. Треба зауважити, що найдорожчий метал – в маленьких злитках, вагою в 1 грам. Чим злиток більший, тим ціна за грам нижча. Таким чином, якщо ви вирішили купити 100 грамів золота, доцільніше придбати всього один замість 20 злитків, кожен з яких буде важити по 5 грамів.

Розберемо наочно

«Укргазбанк» просить за злиток вагою у 100 грамів 120 090 грн – в цьому випадку ціна за грам становить 1200,9 грн. А за злиток вагою у 5 грамів – 6135 грн – ціна за грам становить вже 1227 грн. У 5-грамових злитках ціна за кожен грам золота збільшується на 2 %.

Банк може реалізовувати злитки не упаковані або у спеціально призначених для них пластикових капсулах.

Важливо! Краще обирати упаковані злитки!

Після покупки поводитися з ними слід дуже дбайливо, оскільки через порушення цілісності захисної плівки або самого злитка ціна на метал може бути знижена. Як найгірший варіант – банк відмовить вам у викупі злитка, тоді доведеться здати його як лом на переробку ювелірним майстрам. Звичайно, ціна буде дуже сильно знижена, а замість вигоди ви отримаєте одні збитки.

Золоті депозити

Якщо ви вирішили інвестувати в золото, це не означає, що вам доведеться зберігати його в домашньому сейфі. У деяких банків є така послуга, як депозит. Існує два варіанти депозитів для золота:

  1. Золото присутнє фізично. Позичальник звертається до фінансової організації зі своїми злитками або купує метал у банку та поміщає його на депозит на певний час. Після закінчення терміну йому повертається злиток, а на додаток – відсотки, тобто злитки меншого розміру або гроші відповідно до курсу золота.
  2. Без фізичного постачання металу. Клієнт просто приносить до банку гроші та відкриває золотий депозит. Після внесення до каси гроші конвертуються банком у віртуальне золото та лягають на рахунок. Після закінчення терміну внеску процедура буде проведена у зворотному порядку: золото буде конвертовано в готівкові з урахуванням зароблених відсотків.

Українські банки, в яких можна оформити золотий депозит:

  • Сбербанк;
  • «Комінвестбанк»;
  • «Укргазбанк»;
  • «Конкорд».

Золоті внески приносять менший прибуток у порівнянні з валютними. Також їх мінусом є те, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не поширює на них свою діяльність. Тобто у вкладників існує ризик втрати коштів, якщо банк збанкрутує.

Монети для інвестування

Для вкладення коштів в Україні виготовляються спеціальні монети «Архістратиг Михаїл». Чотири монети виконані із золота, їх номінальна вартість може бути різною: 20 грн – вага монети становить 1 тройську унцію, 10 грн – половину унції, 5 грн – чверть унції, 2 грн – десяту частину унції.

Зі срібла в Україні виготовляється єдина монета для інвестування – її номінальна вартість – 1 грн, а вага – 1 унція. Монети можна знайти в касах Національного банку, а також у комерційних банках.

Важливо! Інвестиційну монету відрізняє один жирний плюс: грам золота в ній обійдеться дешевше, ніж той же грам у металевому злитку.

Спираючись на дані за вересень 2018 року, можна порахувати: монета «Архістратиг Михаїл», яка важить 1 унцію, коштує 36552,10 грн. З огляду на, що вона містить 31,1 грама золота, ціна за кожен його грам складе 1175,3 грн.

Корисні рекомендації

  1. Перш ніж купити металевий злиток, переконайтеся, що банк викупить у вас його назад. Річ у тому, що деякі банки займаються тільки продажем золота. І якщо ви заздалегідь про це не поцікавитеся, в надалі з поверненням злитка можуть виникнути проблеми.
  2. Купуйте тільки упаковані злитки, а після покупки ретельно стежте за їх станом. Якщо на упаковці виявляться пошкодження, банк матиме право відмовити вам у прийнятті злитка або викупить його за дуже зниженою ціною.
  3. Вкладення в золото навряд чи підійде вам, якщо передбачається, що в якийсь момент вам можуть знадобитися вкладені кошти. Таким клієнтам краще скористатися терміновим депозитом. Золото важко швидко продати за такою ж вартістю, за якою воно було куплено, через це його вважають довгою інвестицією.

Ризики металевих депозитів

Щоб отримати прибуток, має сенс вкладатися надовго. На металеві депозити громадяни кладуть дорогоцінні метали не грамами, а кілограмами. При цьому ніхто не має гарантій, що держава відшкодує суми внесків, якщо фінансова організація збанкрутує.

Важливо! На ціни металів великий вплив має курс долара.

Нестабільна ситуація впливає й на національну валюту, і на долар, що призводить громадян до думки про захист своїх грошових коштів. В якості безпечного способу вкладення банківські фахівці називають депозитний рахунок, номінований в дорогоцінних металах.

На срібло, золото, платину, паладій ціни безперервно ростуть, тому за допомогою металевих депозитів є можливість:

  • як мінімум – захистити гроші від інфляції;
  • як максимум – отримати додатковий прибуток.

В українських банків є маса депозитних пропозицій за внесками в дорогоцінні метали. У зв'язку з тим, що банки мають між собою жорстку конкуренцію, вони змушені залучати вкладників, тому ставки по депозитах постійно підвищуються.

Дорогоцінні нюанси

Крім заробітку на ставках, клієнти, що вклалися в металеві рахунки, можуть отримати прибуток за рахунок зростання цін на конкретний метал. Банки не відкривають депозити ні в яких інших металах, крім золота. Це цілком зрозуміло: срібло коштує набагато дешевше, тому банку працювати з ним економічно недоцільно. А оформити внесок у платині готовий далеко не кожен.

Одним з основних недоліків золотого депозиту вважається дуже висока планка для мінімального внеску – вона становить 50 грамів. Банки обґрунтовують таку вимогу тим, що вони змушені нести витрати на проведення експертиз злитків, що надаються вкладниками. Отже, їм невигідно приймати меншу вагу. Також окремі банки відмовляють у прийнятті злитків, придбаних в інших фінансових організаціях.

Псевдодепозити

Наважуючись на інвестування в дорогоцінні метали, вкладник повинен мати на увазі: якщо фінансова організація оголосить про банкрутство, грошові кошти за вкладом Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) компенсовані не будуть. Це питання українського законодавства до сих пір не врегульоване, тому ніяких відшкодувань збитків не передбачено.

Для порівняння: клієнт, який відкрив внесок у рублях або іншій валюті, в разі банкрутства банку отримає від ФГВФО до 50 тисяч грн депозиту, з урахуванням відсотків, що набігли.

Терміни золотих депозитів теж відрізняються від термінів грошових внесків. Наприклад, в окремих банках можна оформити депозит у гривні менше, ніж на три місяці. У золоті ж – мінімум на рік.

Важливо! Якщо після закінчення депозитного періоду курс золота відзначається висхідною тенденцією, краще приберегти злитки, виплачені як відсотки, і обміняти їх тоді, коли ціна на золото стане максимально високою.

Тенденція зростання

Попри те, що внески в золото мають ряд недоліків, вони є вигідним активом. За останні роки ціни на золото значно зросли. Аналітики радять вкладатися в золото на етапі зростання ціни, а продавати – на піку вартості (наприклад, в період кризи).

Про можливі ризики

Укладаючи договір, вкладник, як правило, сподівається на отримання фіксованого відсотка. Але рівень прибутковості металевих депозитів зазвичай дуже нестабільний.

Інвестиції в дорогоцінні метали – це певний ризик. Треба зуміти спочатку вигідно придбати золото, а потім вигідно його продати. Тому внески в золоті депозити більше підійдуть клієнту, підкованому в цій сфері.

Потрібно пам'ятати про різницю цін між покупкою та продажем злитків. Золоті злитки не так просто реалізувати, оскільки не всі установи приймають їх. Для основної маси споживачів оформлення металевих внесків не є вигідним.

Як купуються дорогоцінні метали

У громадян України є законна можливість купити такі дорогоцінні метали:

  • срібло;
  • золото;
  • платину;
  • паладій.

Довідка! У зв'язку з тим, що попит на них дуже низький, купівлею і продажем цих металів займаються всього кілька банків.

Способи вкладення в дорогоцінні метали:

  • покупка ювелірних прикрас;
  • придбання інвестиційних монет;
  • покупка дорогоцінних злитків;
  • оформлення внесків у фізичне або віртуальне золото.

Може вам допомогти