Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Вклади в доларах в Україні

Депозит у доларах є однією із найвідоміших депозитних програм в українських банках. Ті, хто накопичує великі покупки, часто конвертують такі накопичення у валюту (долар США) і поміщають їх у банках України.

Інші види депозитів

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.
Що таке дефолт? Його види, причини та наслідки виникнення Дефолт
28.02.2022
Як влаштовано фондову біржу? Біржа
28.02.2022
Євро - валюта та засіб розрахунків Євро
28.02.2022
Актив Актив
28.02.2022
VISA VISA
28.02.2022
Валюта Валюта
28.02.2022
Рубль: історія та факти Рубль
28.02.2022
Інкасо Інкасо
27.02.2022
Вклади в доларах

Виходить, що депозити у доларах – це захист ваших заощаджень від інфляції у разі виникнення нестабільної ситуації у країні. Тому фізичні особи, які мають високі доходи у гривні, для початку конвертують їх у долари, а потім або вкладають гроші у бізнес, або поміщають їх на депозит у доларах. Оформлення депозиту – це найбільш розумне рішення для бізнесменів та приватних підприємців.

Депозит у валюті (долар США) передбачає меншу відсоткову ставку, ніж у гривні. Але, незважаючи на це, такий депозит виконує функцію безпечного заощадження грошей, незалежно від курсу, що діє.

У якому банку найвищі відсотки за вкладами?

Коли ви робите валютний вклад, ви кладете гроші на свій рахунок і укладаєте договір із банком. За цим договором банк зобов'язується прийняти та зберігати ваш вклад, а також повернути гроші плюс додаткову процентну ставку за використання ваших грошей. Відсотки нараховуються у порядку, встановленому депозитним договором.

Для оформлення валютного вкладу слід у першу чергу уважно вивчити всі умови, щоб зрозуміти в якій банківській структурі краще зберігати свої гроші. Інформація щодо оформлення депозиту в доларах, а також корисні поради, як зберегти вклади є на всіх офіційних сайтах банків, які надають цей продукт.

Важливо! Відсоткову ставку за доларовими вкладами нараховується залежно від терміну депозиту. Чим довше банк тримає гроші в себе, тим більший відсоток вкладу він може гарантувати клієнту.

Щоб відкрити доларовий депозит, потрібно вибрати компанію, до якої доступний інтернет-банкінг. Це стане гарантією того, що організація працює із надійною стабільністю. Варто звернути увагу на рейтинг банківської установи та інтернет-банкінгу, а також відгуки клієнтів, які відіграють не останню роль у виборі банку.

Якщо ви шукаєте високі відсоткові ставки за вкладами та вигідні банківські продукти, вам потрібно звернути увагу на такі банківські структури:

  1. Банк, який працює під торговою маркою "Кліринговий дім". Це програма на замовлення, де ставка вкладу становить від 0,50 до 3,50%. Послуга надається без можливості дострокового розірвання договору та часткового вилучення коштів. Сума вкладу депозиту від 500 до 100000000 дол. Виплата відсотків лише наприкінці терміну (додатковий податок відсутній). Є можливість оформити пролонгацію.
  2. Банк Січ пропонує вигідні умови вкладу із програмою лояльності, яка додає бонус 0,5% до ставки. Депозит без можливості його поповнення. При цьому ставка депозиту може бути від 2,5% на період депозитування від 6 місяців до 1 року. Сума вкладу має межі від 100 до 10 млн. дол. Виплата процентів здійснюється наприкінці терміну депозитної угоди на картку або на розрахунковий рахунок цього банку.
  3. Зробити внесок можна у фінустанові "Банк 3/4". Ставка депозиту варіюється від 1 до 3% залежно від розміру вкладу та його терміну. Сума депозиту може становити від 2000 дол до 100000 дол. Немає можливості для поповнення депозитного рахунку. Виплата процентів здійснюється при завершенні терміну.
  4. Скай Банк пропонує такі умови: ставка за вкладом 1%, можлива сума – від 100 до 10 000 000 дол. Можлива виплата відсотків щомісяця.
  5. Моно-Банк, який є переможцем Fin Awords, надає своїм клієнтам такі умови: розрахунок відсотків за ставкою від 1,2% до 1,7%, є можливість оформлення вкладу в онлайн-режимі та отримання доходу за строк від 8 місяців до року. Виплата відсотків щомісяця чи наприкінці терміну.
  6. Оксі Банк надає такі умови: ставка на вклад від 2,25 до 2,75% на неї впливає сума та строк за дипозитом. Сума вкладу, від 100 до 100 000 000 дол. Можливості поповнення депозиту немає. Виплата процентів за депозитом виключно наприкінці терміну.
  7. Нео-Банк пропонує зробити внесок, сума від 100 до 50 млн. доларів. Ставка депозиту 1,5% терміном від 8 місяців до 1 року. Умови вкладу: без поповнення, часткового вилучення доходу чи розірвання договору до терміну. Щомісячна виплата процентів вкладу.
  8. Євро-Пром Банк дає можливість отримання пасивного прибутку, пропонуючи такі умови вкладу: ставка від 0,5% до 2,5%. Сума депозиту 100 тис. – 10 млн. дол. без поповнення на період від 1 місяця до року. Розрахунок та виплата відсотків наприкінці терміну.
  9. Мегабанк. Умови банку: ставка залежить від періоду вкладу – 1,75% на термін 8 або 9 місяців, та 2% на період до одного року. Сума депозиту 100 – 50 млн.дол. Виплата процентів здійснюється щомісяця і є можливість капіталізації вкладу.
  10. Альфа-Банк як одна з найнадійніших банківських установ пропонує умови депозиту: ставка при відкритті вкладу може становити від 0,25 до 4%. Сума вкладу може 100 – 5 млн.дол. Розрахунок та виплата відсотків проводиться щомісячно, є можливість капіталізації, проте частково зняти суму доходу та достроково закрити угоду щодо депозиту не можна.
  11. Банк Авангард. Ставка за депозитом 2-3.50%. Сума вкладу депозиту 50000 – 1000000 дол. Виплата відсотків можлива на вибір: щомісячно або наприкінці терміну.
  12. Глобус – банк, який дає можливість отримання доходу від валютного вкладу, надаючи такі умови: щомісячна ставка за депозитом 1%. Сума від 200 до 5000000 дол. Програма розрахована терміном від 184 до 213 днів. Неможливо частково забрати суму коштів, а також достроково розірвати договір. Капіталізація ставки за відсотками відбувається щомісяця.

Що таке депозити у доларах США

Депозити в доларах – це послуга банківських структур, коли клієнт залишає гроші у валюті на користування в обіг банку, який після закінчення терміну повертає кошти беручи до уваги процентну ставку від вкладу. Відсоток, який інтернет-банкінг виплачує фізичній особі, є прибутком від депозиту. Здійснюючи розрахунок норми прибутку від суми отриманих відсотків не враховуються податки та рівень інфляції.

Банки України беруть гроші з вкладів і використовують їх на власний розсуд. Коли банк повертає заощадження клієнту, він виплачує фізичним особам відсоток користування цими грошима. Сьогодні найпопулярніша та найвигідніша валюта вкладу в банках України – це долар США.

Банки виплачують фізичним особам відсоток від вкладу або щомісяця, або наприкінці строку депозиту. Якщо ви бажаєте використати дохід від вкладу для поповнення особистого щомісячного бюджету, тоді вам слід обрати депозит, за яким відсотки виплачуються щомісяця.

Тимчасові депозити мають на увазі розміщення коштів на рахунок на короткостроковий період, а саме від 1 до 9 місяців. Довготривалий внесок оформляється терміном на рік і більше, у своїй такі вклади банки встановлюють високі відсоткові ставки. Зазвичай чистий дохід від вкладу менший, ніж процентна ставка, прописана при оформленні договору.

Як оформити депозит у доларах США

Оформити депозит у валюті, а точніше у доларах США не складно, оскільки банк пропонує зробити це безпосередньо у відділенні або через систему інтернет-банкінгу. У фінансовій організації є кредитні експерти, які спеціалізуються з питань валютних депозитів, тому вони зможуть проконсультувати клієнта з будь-якого питання та підкажуть які депозити вигідніше оформляти.

Оформити депозит у доларах США можна у відділення банку. Для цього клієнту необхідно:

  1. Вибрати банк, де ви хочете відкрити депозит. Вивчити докладну інформацію про депозитні продукти банківської установи та їх умови. Це можна дізнатися на офіційному веб-ресурсі банку або онлайн-майданчику Financo.com.
  2. Звернутися до найближчого відділення банку для консультації та укладання договору. Фінансовий консультант у банку надасть докладну інформацію з усіх можливих валютних депозитів і допоможе вам вибрати оптимальний продукт, завдяки якому наприкінці терміну ви отримаєте значний прибуток у вигляді відсотків.
  3. Далі відбувається відкриття депозиту у банку. Для цього вам потрібно вказати суму депозиту та термін, на який ви хотіли б вкласти гроші. Фінансовий фахівець розрахує приблизний розмір доходу та озвучить вам остаточну суму за депозитом. У цьому йому допоможе онлайн-калькулятор – незамінний інструмент кожної банківської установи, що дозволяє провести точний розрахунок підсумкового прибутку від депозиту.
  4. Після цього вам потрібно вибрати спосіб отримання відсотків від майбутнього вкладу. Клієнт може оформити депозит, у якому виплата відсотків буде здійснюватися щомісяця чи одноразово наприкінці терміну. Детальна інформація щодо способів отримання коштів є на офіційному сайті кожної банківської структури.
  5. На кінцевому етапі оформлення депозиту вам необхідно заповнити невелику анкету, де вказати:
  • ПІБ;
  • паспортні данні;
  • номер телефону;
  • e-mail.

Також клієнт має дати згоду на обробку персональних даних та передачу їх до банку для обробки заявки на оформлення депозиту. Якщо у вас виникають питання, ви можете поставити їх менеджеру до оформлення депозиту. Наприкінці укладання угоди клієнту необхідно підписати договір та здати певну суму до каси банку. Коли гроші буде перераховано на депозит, касир видасть вам відповідну квитанцію, яку потрібно зберігати до закінчення депозитного договору.

При відкритті депозиту необов'язково звертатися до відділення банку. Достатньо скачати банківська програма на телефон. Для оформлення вкладу через систему інтернет-банкінгу, клієнту необхідно відкрити мобільний додаток на своєму смартфоні та здійснити наступні дії:

  • Перейти до розділу вкладів.
  • Вивчити всі умови за депозитами, що надаються: можлива сума, валюта (гривня, долар або євро), можливий термін і процентна ставка. Основна інформація є в інтернет-додатку мобільного банкінгу, а для більш детального вивчення можна перейти на офіційний сайт фінансової установи.
  • Вибрати валюту, де ви хочете оформити депозит. У додатку інтернет-банкінгу, як і в банку, можна відкрити депозит у гривні, доларах США та євро.
  • Вибрати розмір вкладу (у більшості банківських програм мінімальна сума валютного депозиту 100 доларів).
  • Вказати бажаний термін депозиту (від 3 до 12 місяців – короткостроковий, навіть – це довгостроковий).
  • Вибрати спосіб вкладу (готівкою у банківському відділенні або перерахуванням з валютного рахунку).
  • Вибрати спосіб повернення відсотків. Виплати за ставками депозиту можуть щомісяця перераховуватися на банківську картку або ви можете отримати відразу всю суму наприкінці терміну банку.

Додаток онлайн-банкінгу має можливість підписати електронний договір на оформлення вкладу. Для цього потрібно зареєструвати власний електронний підпис у вигляді спеціального коду. Якщо ви вирішили здійснити оформлення вкладу у такий спосіб, то можете спершу зв'язатися з фінансовим фахівцем банку для консультації.

Також після подання заявки на оформлення депозиту з вами може зв'язатися працівник банку для уточнення деяких деталей за договором.

Детальна інформація про способи оформлення валютного депозиту в українських банках на офіційних ресурсах установ і на сайті Фінансо. Також ви можете звернутись на гарячу лінію будь-якого українського банку за допомогою оператора. Співробітник служби підтримки намагатиметься відповісти на запитання, якщо вас цікавить щось конкретне, а також порадить оптимальний банківський продукт.

Переваги і недоліки

Одним із пасивних джерел доходу є банківський внесок. Депозитний вклад використовують протягом 100 років, однак є люди, які у ньому ставляться із невпевненістю. Розглянемо його переваги та недоліки.

Переваги інтернет-банкінгу на депозит у доларах:

  1. Депозити є надійним інструментом отримання доходу. Надійність депозитного вкладу фізичних осіб у більшості українських банківських установ гарантована державою.
  2. Інтернет-банкінг надає можливість легкого оформлення договору за лічені хвилини. Процедура відкриття депозитів є простою і мало змінюється від суми вкладів.
  3. Сума, що зберігається в банку на депозиті, надійно захищені від крадіжки, при цьому вклади мінімізують ризики втрати заощаджень через інфляцію.

До недоліків банківського депозиту у доларах можна віднести:

  • невеликі відсотки, іноді навіть нижчі за інфляцію;
  • втрата накопичених відсотків при достроковому закритті депозиту та виплата неустойки банку;
  • вкладник повинен сплачувати додаткові податки, якщо ставка вкладу вища, ніж ставка рефінансування.

Довідка! Незважаючи на всі недоліки депозиту в доларах США, вони є вигіднішими, ніж зберігання грошей удома.

Які банки пропонують депозити у доларах США

Найвигідніші умови щодо вкладів у доларах США для фізичних осіб пропонують (при розрахунку суми вкладу у 100 000 доларів):

  1. Європромбанк. Дохід за вирахуванням податків – 1008 usd. Надається пролонгація.
  2. Банк Січ. Дохід за вирахуванням податків – 1008 usd. Пролонгація неможлива.
  3. Кліринговий Дім. Дохід за вирахуванням податків – 847 usd. Надається пролонгація.
  4. Комерційний індустріальний банк. Сума доходу за вирахуванням податків – 828 usd. Надається пролонгація.
  5. РВС Банк. Дохід за вирахуванням податків – 807 usd.
  6. Агропросперіс Банк. Дохід за вирахуванням податків – 706 usd.
  7. Мегабанк. Дохід з відрахуванням податків –706 usd. Надається пролонгація.
  8. Neobank. Дохід з відрахуванням податків –606 usd.
  9. А-банк. Дохід за вирахуванням податків – 505 usd.
  10. Монобанк. Дохід за вирахуванням податків – 485 usd. Надається пролонгація.
  11. Прокредит Банкт. Дохід за вирахуванням податків – 403 usd.
  12. Глобус. Дохід за вирахуванням податків –403 usd. Надається пролонгація.
  13. МТБ Банк. Дохід за вирахуванням податків – 363 usd. Надається пролонгація.
  14. Таксомбанк. Дохід за вирахуванням податків – 343 usd. Надається пролонгація.
  15. Юнекс Банк. Дохід за вирахуванням податків – 202 usd. Надається пролонгація.
  16. Ідея Банк. Дохід за вирахуванням податків – 202 usd. Надається пролонгація.
  17. Укрексімбанк. Дохід за вирахуванням податків – 140 usd. Надається пролонгація.
  18. Ощадбанк Сума доходу за вирахуванням податків – 121 usd. Надається пролонгація.

Які податки потрібно сплатити з депозиту

З першого січня 2016 року набули чинності нові правила у законодавстві, які ухвалила ВРУ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та деяких інших законодавчих актів України» з грудня 2015 р. № 909 – VIII. Як говорить закон, загальний розмір податків на депозит сьогодні становить майже 20% від нарахованих відсотків.

Податок з доходів з депозитів містить:

  • податок на одержані доходи у розмірі 18 відсотків;
  • військовий збір, де відсоткові ставки становлять до 1,5%.

Важливо! Згідно з оподаткуванням, податок не потрібно сплачувати фізичним особам. Цим займатиметься банківська структура, яка виступає в ролі агента з податків.

Підлягають оподаткуванню:

  • виплата процентів за депозитами;
  • прибутковість за депозитними сертифікатами;
  • прибуток під час оформлення цінного договору (облігації, сертифікати);
  • дохід, що виплачується фізичній особі компанією, яка керує активами;
  • відсотки від депозитів у кредитних спілках.

Також закон змушує стягувати податок у разі дострокового розірвання депозитного договору. У такому разі адміністрація банку перераховує та повертає собі всі нараховані на дату розриву договору відсотки.

Сума на податок, яка перераховуватиметься у бюджеті наступного місяця, зменшиться.

Сума, яку має отримати вкладник у такій ситуації, не зміниться, оскільки при довгостроковому розірванні договору процентна ставка невелика.

Які гарантії є від банків для фізичних осіб

Вклади клієнтів захищені як фінансової стабільністю банку, а й державними організаціями, які передбачають умови повернення коштів фізичним особам, якщо станеться обставина непереборної сили. Також фонд гарантування вкладів фізичних осіб є організацією, яка може давати гарантію повернення грошей при виникненні форс-мажору.

Депозити виплачуються (до списку входять і нараховані відсотки) у розмірі суми суми вкладів, не перевищуючи ліміт, який визначив Фонд. Повернення коштів у доларовій валюті відбувається у гривні згідно з курсом НБУ на дату виплати.

Чому ми радимо оформляти депозит через Finanso

Finanso™ є оптимізатором між фінансовою структурою та клієнтами. Компанія виступає як посередник і веде переговори у відповідності фінансової інформації між організаціями та фізичними особами. Також сайт не тільки знайомить з необхідною інформацією, але й допомагає розібратися, як застосовувати її в конкретних випадках.

Сайт наповнений корисною інформацією про фінансову структуру України, послуги, які банки надають клієнтам безпосередньо у відділеннях, а також через інтернет-банкінг. Крім того, клієнт фінансових установ дізнається про свої права та обов'язки, способи врегулювання спірних ситуацій та багато іншого.