Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

ПУМБ депозити в Україні

Природне прагнення кожної людини – отримувати додатковий пасивний дохід від вигідного вкладення грошей, абсолютно досяжно завдяки банківському депозиту. Ця популярна послуга передбачає, що з розміщенні особистих активів, будь-то фінансові накопичення, дорогоцінні метали чи цінних паперів на особливий депозитний рахунок у банку, укладається відповідний договір і відбувається примноження капіталу.

Інші види депозитів

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
ПУМБ депозити

Згідно з його умовами, банк зобов'язується прийняти, повністю зберегти і потім повернути кошти у повному обсязі, а також виплатити обумовлену суму відсотків за їхнє використання.

Фінансова установа розпочинає нарахування відсотків на конкретний депозитний рахунок вже за день, який настане за датою внесення коштів. Як правило, банк пропонує кілька видів депозитів: термінові, з максимально можливою прибутковістю, гнучкі, що поповнюються і мають плаваючу відсоткову ставку.

Депозити в ПУМБ – що це таке?

Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ) є частиною групи найбільших комерційних банків України та є універсальною фінансовою установою, функціонування якої сконцентровано на операціях комерційного, роздрібного, а також інвестиційного характеру. Дата заснування банку - 1991 рік. Основними документами, що регламентують діяльність ПУМБ (ліцензія, дозволи), є:

  • відомості про державну реєстрацію АТ ПУМБ;
  • інформація про включення ПУМБ до державного реєстру банків;
  • ліцензія НБУ на право здійснювати банківську діяльність;
  • інструкція про порядок взаємодії з Фондом гарантування вкладів;
  • фінансова звітність;
  • структура власності банку.

Всеукраїнська мережа відділень банку у регіонах налічує понад 200 точок продажу. Головний офіс розташований за адресою м. Київ, вул. Андріївська, 4. Загалом, у ПУМБ обслуговується понад 1,5 млн. клієнтів, фізичних та юридичних осіб. Фінансова структура бере участь у спільній мережі банкоматів «Радіус», до якої входить понад 2500 банкоматів у м. Київ та всій Україні.

Широкий спектр різноманітних депозитних програм, а також унікальна розробка – конструктор депозитів, дають чудову можливість для вигідного інвестування коштів у ці банки. Для зручності клієнтів банк пропонує відвідати свій веб-сайт, де можна ознайомитись з усією інформацією. Так, на сьогоднішній день Перший Український Міжнародний Банк активно продовжує нарощувати портфель залучених ресурсів. За підрахунками НБУ, банк ПУМБ входить до ТОП-5 фінансових структур серед 75 інших банків з українським капіталом, за показником приросту депозитного портфеля, залученого у 2020 році від приватних клієнтів, у гривні. Згідно з офіційними даними, банк ПУМБ-Україна входить до ТОП-5 найкращих фінансових структур (банків України):

  1. За темпами приросту депозитного портфеля (вклади до запитання та строкові депозити), у гривні – на 5 місці.
  2. За рівнем приросту строкових депозитних вкладів приватних осіб у національній валюті – на 5 місці.

Завдяки відносно стабільному курсу української гривні та вигідним процентним ставкам вкладники все частіше воліють робити накопичення у національній валюті, обираючи гривневі депозитні продукти. При цьому, коли йдеться про розміщення грошей, споживачі фінансових послуг обирають банк ПУМБ як банк для зберігання депозиту, завдяки його бездоганній діловій репутації та значному рівню надійності.

Довідка! Результат 2020 року показав, що чистий прибуток ПУМБ був на рівні 2.6 млрд грн. Це найкраща гарантія того, що організація не тільки збереже, але й примножить усі довірені йому заощадження.

Декілька причин, з яких варто зупинити вибір на цьому банку та розмістити тут депозит:

  • різноманітні, завжди актуальні умови та вигідна відсоткова ставка;
  • зрозумілий та простий принцип розрахунку доходу від депозиту, включаючи відрахування податків;
  • відмінні позиції у рейтингах, велика мережа відділень і лише позитивні відгуки клієнтів;
  • гарантія повернення та збереження коштів.

Крім того, банк регулярно пропонує різноманітні програми лояльності та акції для постійних та нових клієнтів, які полягають у отриманні максимального доходу від вкладених коштів та стимулюванні продовження взаємовигідної співпраці з одним із найкращих банків України.

Які види депозитів існують

Для того, щоб задовольнити всі потреби своїх клієнтів, банк ПУМБ пропонує можливість відкриття трьох типів депозитів:

  1. Термінові – з отриманням максимально можливого доходу.
  2. Поповнювані – з можливістю періодично поповнювати загальну суму депозиту.
  3. Гнучкі – низька ставка, виплата відсотків на мінімальному рівні, але при цьому вільне керування вкладеними коштами.

Увага! Для зручності вкладників, спеціалістами банку було розроблено кілька видів депозитних програм в українській гривні, євро та USD, які ПУМБ на сьогоднішній день пропонує споживачам.

Депозит «Прибутковий»

Передбачає отримання максимального доходу від розміщення заощаджень за депозитом:

  1. Річна процентна ставка становить від 6,5% до 10%.
  2. Валюта вкладу – гривня, USD або євро.
  3. Мінімально можлива сума – 500 UAH, максимально – 1000 USD/євро.
  4. Щомісячна виплата нарахованих відсотків при терміні укладання угоди на депозит Прибутковий 1, 3, 6 місяців або 18 місяців, здійснюється на картку.
  5. Умови програми не дають клієнту можливості поповнення або зняття певної частини вкладених фінансів протягом строку депозитного договору. Проте за бажанням вкладника передбачена автопролонгація.

Депозит «Вільний»

Депозитна програма дає можливість клієнту особисто управляти вкладеними коштами на власний розсуд. Ця функція передбачає поповнення або можливість часткового зняття суми вкладу за збереження всіх нарахованих раніше відсотків. Валюта – гривня та долар. Обов'язковою умовою відкриття такого депозиту є повнолітній вік вкладника та мінімальна сума у розмірі 100 грн. Термін укладання договору – до 6 міс. Розмір річної процентної ставки становить від 5% до 6%. Нарахування та виплата відсотків провадиться щомісяця на розрахункову картку, відкриту до депозиту. Можлива пролонгація.

Депозит «Накопичувальний»

Усім клієнтам, які оформили договір за цією депозитною програмою, банк безкоштовно відкриває доступ до комплексного пакету «Депозитний», який складається з платіжної картки та доступу до додатку ПУМБ online. У строк, передбачений умовами депозитного договору, вся сума вкладу разом із нарахованими відсотками перераховується на картковий рахунок, що належить вкладнику. Валюта – гривня, долар. Програма передбачає можливість пролонгації та поповнення вкладу будь-якої миті протягом терміну дії договору. Жодних обмежень сум не встановлюється, проте не передбачається також можливість часткового зняття або дострокового розірвання депозитного договору.

Механізм поповнення вкладу полягає у безготівковому перерахуванні суми з карт-рахунку, відкритого у банку ПУМБ до депозиту. Крім того, цією програмою передбачена автоматична пролонгація, яка стає активною після закінчення терміну дії договору. Процентна ставка в цьому випадку встановлюється на рівні, що діє на дату продовження цього типу договору. Мінімальна сума вкладу становить 5 000 грн., при розміщенні терміном на 3 або 6 міс, річна процентна ставка 7% або 8,5%. Виплата процентів здійснюється шляхом додавання до основної суми вкладу щомісяця, а не наприкінці строку.

Депозит «Скарбничка+»

Пакет послуг, що відкривається клієнту під час укладання договору, включає платіжну картку та безкоштовний доступ до програми «Інтернет-банкінг ПУМБ Online». Вся сума вкладу та виплата відсотків, нарахованих на даний момент, банк автоматично перераховує на відкритий картковий рахунок згідно з термінами, передбаченими депозитним договором. Відсотки виплачуються наприкінці строку вкладу, додаючись до основної суми.

Умови даної програми передбачають можливість дострокового розірвання договору, при цьому здійснюється виплата відсотків і суми всього вкладу, особливо при подачі відповідної заявки. Для цього необхідно подати до банку заяву не пізніше ніж за два робочі дні до передбачуваної дати закінчення депозиту.

Існує функція поповнення вкладу будь-якої миті на весь термін дії договору, однак сума не повинна перевищувати 1 000 000 грн. Фіксована річна процентна ставка вкладу Копілка становить 7,5%, вклад може бути лише у гривні. Термін укладання договору – 12 місяців, мінімальна сума відсутня. Можлива пролонгація.

Чим депозит відрізняється від вкладу

Обидві послуги: депозити та вклади, доступні як фізичним, так і юридичним особам. Відмінність полягає лише у типі активів, що розміщуються:

  1. На вклад банки беруть лише гроші.
  2. На депозит можна покласти цінні папери, гроші, дорогоцінні метали.

Вклад

Це гроші, які клієнтом банку на рахунку для отримання доходу. Прибуток складається з відсотків, що нараховуються банком за використання фінансів, а його сума залежить від розміру вкладу та терміну розміщення. Фінанси можуть зберігатися на банківському рахунку як фіксований проміжок часу, так і перебувати там до запитання на невизначений термін, доки вкладник не вирішить, що настав час зняти гроші з рахунку. При цьому для отримання грошей від клієнта має надійти попередня заявка до банку.

Депозити

Депозити є будь-які цінності, передані вкладником для зберігання банк. Розміщувані активи можуть виступати як гроші, так і цінні папери, дорогоцінні метали та інше.

Важливо! Отже, вклад, згідно з таким визначенням, може бути депозитом, оскільки факт розміщення коштів не йде врозріз з поняттям «депозит». І навпаки, депозит не можна назвати вкладом, тому що не можна звузити суть умови депозиту лише до грошей.

Як оформити депозит у ПУМБ?

Для того, щоб відкрити депозит та укласти договір, клієнту банку ПАТ ПУМБ потрібно надати оригінали таких документів:

  1. Для резидентів України: паспорт або документ, що його замінює, та ідентифікаційний код.
  2. Для нерезидентів: паспортний документ, документ, що підтверджує походження грошей, а також документ, який підтверджуватиме законність місцезнаходження такого вкладника на території України.

Процедуру оформлення депозиту в банку можна здійснити як у відділенні, так і онлайн-режимі, використовуючи спеціальний додаток. Для цього необхідно виконати низку нескладних дій:

  1. Завантажити або запустити на смартфоні мобільний додаток ПУМБ Online.
  2. Вибрати дебетову картку, її валюту, що збігається з валютою вкладу та натиснути "Продовжити".
  3. Пройти швидку ідентифікацію за допомогою програми «Дія».
  4. Поповнити дебетову картку для подальшого відкриття послуги депозитного рахунку.
  5. Перейдіть до розділу «Депозити», а потім натисніть «Відкрити».

Виконавши всі ці нескладні дії, слід очікувати на дзвінок співробітника банку для уточнення всіх деталей за обраною вкладником депозитною програмою.

Переваги і недоліки

Серед найбільш часто званих клієнтами переваг банку ПУМБ перед іншими банками, що надають послуги відкриття вкладів, можна виділити такі:

  • Особисте керування вкладом. Можливість контролювати стан рахунку та, за необхідності, з'ясовувати всю актуальну інформацію у менеджера банку або через особистий кабінет за допомогою системи інтернет-банкінгу, доступної в режимі 24/7.
  • Оформлення безкоштовної пластикової картки, необхідної для переведення в готівку нарахованих відсотків у будь-який час і в будь-якому місці.
  • Можливість автоматичного перерахування певної суми з карт-рахунку на вклад, підключивши для цього послугу регулярного платежу.
  • Поповнення депозиту можливе до максимального значення 1 000 000 грн.
  • Зрозумілий та зручний інтерфейс онлайн-банкінгу.
  • Банк ПУМБ забезпечує безпеку вкладу, участь у Фонді гарантування вкладів.

Банк ПУМБ також має нечисленні мінуси укладання депозитних договорів:

  • нижча відсоткова ставка, порівняно з основними банками-конкурентами;
  • обмежений час процедури внесення грошей на депозит – сума має бути перерахована не пізніше ніж через 5 днів з дати підписання депозитного договору.

Які податки потрібно сплатити з депозиту

Верховною Радою України були прийняті поправки до Закону України «Про внесення коригувань до Податкового кодексу та деяких законодавчих актів» від 24 грудня 2015 р. №909 – VIII, що набрали чинності з 1 січня 2016 року. Згідно з оновленим законом, що спричинило зміну цієї частини Податкового Кодексу, загальна величина податку, що утримується з депозитів фізичних осіб, становить 19,5% від усієї суми відсотків, нарахованих за конкретним вкладом.

Податок, що стягується з прибутку від депозиту, включає:

  1. Відсоткові ставки встановленого податку доходи приватних осіб – 18%.
  2. Військовий збір (утримується тимчасово) – 1,5%.

За схемою оподаткування, передбаченою законопроектом «Про внесення коригувань до податкового кодексу України щодо оподаткування доходів від капіталу», ці види податків не повинні бути оплачені фізичними особами самостійно. Це завдання без проблем виконують банківські установи, які виступають як податкові агенти.

Таким чином, податок стягується за такою схемою:

  1. Банківські співробітники при кожному факті нарахування прибутку за конкретним депозитом, утримують 18,5% прибуткового податку, а також 1,5% військового збору.
  2. Один раз на місяць фінансова установа перераховує до бюджету єдину суму утриманих таким чином податків, яка була вирахована із усієї суми доходів клієнтів за депозитами у цьому звітному місяці.

Слід звернути увагу, що банк не заявляє ні суму будь-якого конкретного вкладу, відсоткові ставки, види валют, ні розміру нарахованого доходу за певним рахунком, ні приватних даних щодо вкладника-фізичної особи.

Які гарантії вкладу надає ПУМБ?

Банк ПУМБ є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який захищає права вкладників, а також є його банком-агентом, для проведення виплат вкладникам неплатоспроможних банків. Підтвердженням чого є такі документи:

  1. Свідоцтво учасника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
  2. Довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб.
  3. Рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Чому ми радимо оформляти депозит через Finanso.com

Основним завданням сервісу Finanso.com є надання можливості зручного, швидкого та максимально точного вибору банків відповідно до всіх побажань клієнта та заданих параметрів депозиту. На сайті сервісу майбутній вкладник, на підставі загальної інформації про банк, при виборі враховує депозитний та кредит-рейтинг, а також особисті переваги за мінімальною сумою депозиту, строками, процентними ставками, ймовірністю поповнення та достроковим зняттям. Вибирає та здійснює порівняння всіх можливих банківських структур та їх депозитних програм, що відповідають заявленим параметрам.

Таким чином, Finanso.com виконує роль надійного посередника та бере на себе функції посередника щодо уточнення всіх нюансів та узгодження необхідної інформації фінансового характеру між банком та вкладником. Крім того, сервіс доступно і в повному обсязі знайомить з інформацією про весь спектр банківських послуг, допомагаючи розумітися на всіх нюансах і специфічних операціях, стосовно кожного конкретного випадку.