У сучасному світі, в умовах недостачі часу, люди намагаються забезпечити собі ще який-небудь додатковий дохід. Майже всі сьогодні є клієнтами банків і у зв'язку з цим у багатьох виникає питання: як заробити на банківських внесках і які вкладення вигідні, а які ні?
Величина заробітку на внесках передбачувана. Банки в цьому випадку виплачують винагороду за те, що людина дає йому в борг власні кошти. Ставка, яку пропонує банк в цьому випадку, зберігається на весь період дії договору. Люди запитують, а чи можливо отримати більше? Відповідь — звичайно, так!
«У мене в кредитній спілці «стовпці» на весь рік», — таке часто пишуть клієнти.
Багато хто цікавиться питанням: що таке «стовпці»? Так називають внески, які можна поповнити. Досвідчені клієнти шукають внески з великою процентною ставкою, «стовплять» їх і поповнюють, коли є додаткові грошові джерела.
Іншими словами, замість відкриття одного великого внеску вони оформлюють кілька маленьких на різні терміни. Один з вкладів закінчується за строками та додається до наступного «стовпця». Це необхідно для того, щоб висока відсоткова ставка добре закріпилася. «Стовпці» можна відкрити відразу в декількох відділеннях різних банків.
Цікаво, але останнім часом ця стратегія працює зі скрипом. Якщо раніше фінансові спілки йшли на все, щоб залучити багато вкладників, то сьогодні знайти вдалий «стовпець» практично неможливо. Відсотки за депозитами з поповненням нижчі, ніж за «недоторканними». Навіть якщо кредитна спілка дозволить поповнити внесок з високою ставкою, то обмежить суму депозиту.
Увага! У деяких банках дозволено поповнювати прибуткові депозити, але не більше ніж на п'ятдесят тисяч гривень на місяць.
Плюс такого заробітку полягає в мінімальних проблемах. А мінус в тому, що дана стратегія приносить ще й невеликий прибуток, але коли закінчиться строк депозиту з високою ставкою, клієнти кредитних спілок знайдуть інші пропозиції за депозитами.
У кредитних установах цінується довіра своїх вкладників. Залежно від того, якою буде сума та строк внеску, залежать привілеї, які людина може отримати від фінансової організації. Високий відсоток за внеском, платіжна карта «Преміум», індивідуальне обслуговування.
Довідка. Чим довший термін самого внеску, тим вищий відсоток по ньому. В процесі продовження договору багато фінансових установ роблять ставку ще вищою. Звичайно, не набагато, але в наш час підвищення хоча б на 0,5 відсотка вже непогано.
Ще одна перевага даної стратегії полягає в тому, що у постійних клієнтів є стійка позиція для переговорів про пільги. Якщо людина є постійним клієнтом банку, то їй обов'язково дадуть кредит на цікавіших умовах. Новим клієнтам доведеться виплачувати більше або доводити той факт, що вони здатні сплачувати.
Довідка. Про які переваги тут йдеться? Наприклад, «Альфа» не бере оплату за обслуговування пакета Black з тих, хто зберігає в кредитній організації понад двісті п'ятдесят тисяч гривень. А «ПриватБанк» та «Аваль» безкоштовно видають карту Platinum тим, у кого на строковому депозиті знаходиться більше одного мільйона гривень.
Перевага даної стратегії полягає в тому, що відсутні будь-які турботи. А мінус в тому, що вкладати всі свої кошти в одну кредитну спілку ризиковано. У разі гарантованої виплати клієнт отримає тільки двісті тисяч гривень. Це занадто мало, враховуючи сьогоднішній курс.
Якщо людина оформляла внесок на офіційному сайті банку через інтернет, то, значить, вона все робила самостійно. Їй не потрібен менеджер, який розповідає про переваги внеску. Також зайвим буде і касир, який би приймав готівку та зараховував на рахунок. Банки полюбляють таких клієнтів. Чим більше їх буде, тим менше будуть його витрати на працівників. І кредитні компанії завжди намагаються заохочувати таких вкладників додатковим прибутком на внесках.
Довідка. Наприклад, банк «Південний» пропонує таким добрим вкладникам додатково 0,5% річних до гривневих і чверть відсотків до валютних вкладів тим, хто оформить їх через MyBank. «Ощадбанк» також готовий додати чверть відсотка до простої ставки при відкритті рахунку через інтернет-банк.
Перевага даної стратегії полягає в додатковому доході. Мінус полягає в тому, що бонус буде діяти тільки для активних вкладників.
Отримати прибуток зі вкладів може і той, хто постійно стежить за змінами курсів валют. Ні для кого не секрет, що в осінню пору року долар починає рости та досягає своєї верхньої межі взимку. У весняний період курс долара падає і влітку опускається до свого мінімуму. Багато людей з цієї різниці отримують непоганий прибуток. Взимку вони продають долари та відкривають гривневий депозит, терміном на шість місяців. У літню пору вони знімають гроші з гривневого рахунку з відсотками, обмінюють на долари за курсом і знову кладуть на шість місяців до банку. Таким чином, можна заробити як на внесках, так і на зміні курсу.
Довідка. Наприклад, Олексій продав на початку року п'ять тисяч доларів за курсом 28,6 і поклав отримані 143 000 гривень на півроку в банк під п'ятнадцять відсотків річних. Влітку він зняв 151 562 гривень і придбав на них 5719 доларів за курсом двадцять шість гривень за долар. В результаті його прибуток в доларах склав двадцять дев'ять відсотків річних. Якби Олексій поклав гроші в доларах на звичайний шестимісячний внесок в банк, то його прибуток склав би всього 69 доларів — 3% річних.
Перевагою такого заробітку є додатковий прибуток. Мінус — можна помилитися з часом конвертації.
Експерти в один голос радять майбутнім клієнтам обережно ставитися до високих відсоткових ставок, що пропонує банк. Навіть двадцять п'ять відсотків у гривнях — занадто ризикований внесок в наш нестабільний час.
Важливо! Також не потрібно забувати і про те, що фінансові організації сьогодні отримують доходи від повернень раніше оформлених кредитів. Багато з них майже заморозили видачу нових кредитів. Тому в банку багато чого залежить від повернення старих кредитів.
Якщо фінансова організація пропонує своєму клієнту двадцять п'ять відсотків, то кредитує під тридцять відсотків. Таким чином, стають вище ризики неповернень, що впливає на безпеку внеску. І навпаки, занадто низькі відсотки за внесками підвищують шанси на швидке повернення.
До того ж, важко вибрати валюту внеску. У гривнях він може знецінитися при девальвації національної валюти. Починаючи з жовтня місяця власники гривневих внесків вже втратили сорок відсотків вартості своїх депозитів. Не потрібно забувати і про високу інфляцію.
Увага! Тому експерти радять людям відкривати депозити терміном всього від одного до трьох місяців. Такі внески не дозволять зберігати гроші вдома і трохи мінімізувати наслідки зростання цін.
Крім того, є депозити, в яких можна частково знімати гроші. Вони, звичайно, не принесуть великих відсотків, але дадуть можливість оперативно забрати частину грошей з депозитного рахунку.
Фінансові організації України пропонують вкладникам оформлення депозитів у різній валюті. Величина відсоткової ставки при цьому залежить від:
Сервіс банки.юа кожен день моніторить пропозиції по внесках від шістдесяти фінансових установ України. Сьогодні найвищі відсотки по гривневих внесках у:
Оформити внесок у банку можуть особи, які досягли вісімнадцятирічного віку. Подати заяву на оформлення можна через інтернет або звернутися до відділення. При оформленні складається договір. Також при оформленні необхідно надати паспорт та ідентифікаційний номер.
Якщо сума депозиту значна, то кредитна організація може потребувати від вкладника документи, які підтверджують факт їх законності.
При відкритті внеску головне — звертати увагу не на величину відсоткової ставки, а на надійність фінансової організації. В першу чергу придивитися до державних банків. Як правило, вони завжди надійні.
Відповідно до закону страхові організації забезпечують депозити громадян на суму до 200 000 гривень. Є один банк, що забезпечує сто відсотків депозиту — «Ощадбанк».
Можна відкрити внесок строком на три тижні та продовжити його настільки, наскільки захочеться. Але насправді все не так, як хочеться вкладнику. У пролонгації є свої підводні камені.
Довідка. Із загальної картини вибиваються ставки по коротких двотижневих внесках: максимальний дохід у такі терміни вісімнадцять і дев'ятнадцять відсотків річних, а середня 13 відсотків річних. Майже така ж картина спостерігається зі внесками в доларах США.
При такій невеликій різниці у відсотках не потрібно вибирати для внеску великий термін, щоб отримати високий прибуток. Можна оформити депозит на невеликий строк і продовжити його. У них є дві переваги:
Якщо у людини є депозит в банку строком на дванадцять місяців і їй терміново потрібні гроші, то при знятті вона втратить більшу частину відсотків. Якщо вона відкриє депозит на один місяць і буде постійно його продовжувати, то при достроковому розірванні вона ризикує частиною свого доходу всього за чотирнадцять днів.
Якщо клієнт відкрив у банку депозит на мінімальний строк і хоче в кінці його продовжити, то йому слід дізнатися про умови продовження.
Продовження або пролонгація буває двох типів: проста та автоматична. При підписанні договору клієнт погоджується продовжити його дію в майбутньому. При автоматичному продовженні вкладник не повинен приходити до відділення банку. За звичайним продовження доведеться звертатися до кредитної організації.
Тому сьогодні більшість кредитних організацій пропонують вклад з автоматичним продовженням, оскільки він зручний для самого вкладника і для фінансової організації, оскільки клієнтові не потрібно відвідувати відділення банку для продовження.
Увага! Попри зручності даного виду продовження, у нього є й мінуси, тому не всі кредитні компанії його застосовують. Деякі з них як і раніше радять клієнтам звичайну схему переоформлення депозиту.
Таким чином, з чотирнадцяти накопичувальних депозитів великих банків строком на чотири тижні, рівно половина має можливість продовження, чотири з яких автоматичні.
Довідка. Якщо говорити про ощадні рахунки, то більше третьої частини мають опцію продовження. З них кожен другий — з автоматичною пролонгацією.
Більше депозитів мають можливість пролонгації — за строками на один тиждень: двадцять один депозит з двадцяти двох мають таку можливість і чотири з них не пропонують автоматичне продовження.
Депозити в доларах 
Депозити в євро 
Депозити на місяць 
Мультивалютні депозити 
Депозити в дорогоцінних металах 
Депозити з капіталізацією відсотків 
Дитячі депозити 
Вигідні депозити 
Депозити в фунтах 
Депозити в гривні 
Депозиты Ощадбанк 
Депозиты ПриватБанк 
Калькулятор депозитів 
Депозити для нерезидентів