Банківський продукт мультивалютний депозит, що це?

Мультивалютний депозит – реальна можливість заробити на власних заощадженнях. Основні фактори, що сприяють отриманню доходу

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Банківський продукт мультивалютний депозит, що це?

Різноманітність банківських продуктів змушує вкладників губитися у виборі необхідного внеску. Можливість зберігати вкладення у різних валютах сприяє залученню клієнтів до банків. Але створює вкладнику проблему вибору. Для людини, яка хоче не тільки зберегти свої заощадження, але й отримати вигоду від вкладень, оптимальним є відкриття мультивалютного депозиту. Але для початку потрібно розібратися, що ж це за вид внеску та хто зможе ним користуватися.

Що таке мультивалютний депозит

Мультивалютний депозит – це ощадний рахунок у банку, на якому можуть зберігатися кошти в різних валютах одночасно. Фінансові організації пропонують для конвертації, в рамках одного рахунку, до восьми валют, але, за статистикою, у споживачів частіше користуються попитом три: гривня, євро та долар.

Фактично відкриваються різні рахунки для кожного виду валют в рамках одного договору, при якому вкладник може здійснювати безперешкодний обмін без закриття рахунків і зі збереженням раніше нарахованих дивідендів. Для конвертації валют всередині внеску не потрібно додаткових угод. Співвідношення валют клієнт визначає самостійно і має можливість змінювати його в будь-який зручний для себе момент виходячи з ситуації на ринку.

ВАЖЛИВО! Виняток становить лише незнижуваний залишок, встановлений банком за кожним видом валют.

У чому вигода

В умовах кризи неможливо знайти хоча б одну стабільну валюту. Гривня не виняток. В останні роки можна було спостерігати, що курс міняється постійно: то падаючи, то піднімаючись, то стабілізуючись на невизначений час. Для мінімізації фінансових втрат рекомендується відкривати внески в декількох грошових еквівалентах. Таке вкладення коштів дозволить:

  1. Стабілізувати суму внеску за рахунок різниці в курсах валют. Якщо одна грошова одиниця падає в ціні, то, відповідно, інша зростає. Це дозволяє не втратити свої заощадження в умовах ринкових коливань.
  2. Можливість швидко реагувати на зміну курсів. Без додаткової паперової тяганини обмінювати одну валюту на іншу.
  3. Заробити на різниці курсу. Мультивалютний рахунок дозволяє конвертувати валюту в будь-який зручний момент, відповідно, отримувати вигоду при продажу в момент подорожчання й купівлі під час зниження вартості грошової одиниці. Причому курс конвертації всередині мультивалютного внеску зазвичай вигідніший, ніж в обмінниках. Та й останнім часом в обмінниках не завжди можна знайти необхідну валюту.
  4. Отримати відсоток за вкладом. Найчастіше дивіденди, пропоновані банками за такими внесками, невисокі, але прибуток від депозиту ви отримаєте у будь-якому випадку, навіть якщо конвертуєте валюту. Нараховані відсотки зберігаються до закриття внеску. Причому чим більше сума вкладу, тим вище процентна ставка.

Виходить подвійний прибуток за вкладом, плюс стабільне збереження грошових коштів.

У чому мінуси

Як і для багатьох банківських продуктів, у мультивалютних вкладів є свої негативні сторони.

  1. Основним негативним моментом є неможливість зняття готівки. Ви можете отримувати прибуток від використання рахунку, але дивіденди в натуральному еквіваленті зможете отримати тільки після терміну закінчення депозиту. Тому варто ретельно підходити до вибору терміну, на який відкриваєте мультивалютний депозит.
  2. Ще одним мінусом при використанні такого внеску є необхідність постійно відстежувати курс валют. Тільки при дотриманні цієї умови з'являється можливість заробити на змінах валютного ринку. У основної маси населення країни це викликає труднощі через відсутність фінансової грамотності та необхідних навичок.
  3. Курс обміну іноземної валюти нижчий, ніж на біржі. Банки зазвичай встановлюють курс, вигідний для них. У зв'язку з цим, якщо є достатня кількість знань і досвіду, то є ймовірність втрати частини прибутку. У такому випадку найкращим варіантом буде продаж і купівля на біржі валют.
  4. Відсоткова ставка на 2-3 пункти нижче, ніж за одновалютними рахунками. Великим мінусом це є для громадян, які незнайомі з фінансовим ринком і бажають отримати дохід від внеску.

Як відкрити мультивалютний рахунок в Україні

Відкривається цей вид депозитів у національній грошовій одиниці, тобто гривні. Відсотки за внеском починають нараховуватися з моменту відкриття рахунку. Деякий час гроші зберігаються у валюті, в якій рахунок був відкритий. У країні на гривню, валюту України, встановлені найбільші відсотки. У разі необхідності, наприклад, зниженні курсу національної валюти, володар рахунку може в будь-який момент перевести свої кошти у будь-яку грошову одиницю, запропоновану банком, або кілька валют одночасно.

Для конвертації нема потреби звертатися до відділення банку та закривати рахунок, або підписувати додаткові угоди, як це відбувається при операціях зі звичайними рахунками в одному грошовому еквіваленті. Необхідно лише скористатися інтернет-банкінгом. Обмежень на зміну валюти немає, відповідно можна продавати й купувати цікаву для вас валюту у будь-який зручний для вас момент і скільки завгодно раз.

УВАГА! Уточнюйте при відкритті рахунку інформацію про наявність інтернет-банкінгу.

Гроші конвертуються за курсом, встановленим банком на дату здійснення операції. При цьому нараховані раніше відсотки зберігаються з моменту відкриття внеску. Виплати грошових коштів після закінчення терміну внеску здійснюються в заздалегідь обумовленій валюті.

Як обрати мультивалютний внесок з безлічі пропозицій

Є багато показників, за якими рекомендується обирати мультивалютний депозит. Ці нюанси впливають на отримання доходу від вкладених коштів, основну причину відкриття вкладу. Щоб не втратити, а заробити, необхідно звернути особливу увагу на наступні аспекти:

  1. Відсоткова ставка. Оцінку слід проводити по кожній грошовій одиниці окремо, оскільки зазвичай встановлюються окремі процентні ставки для кожної валюти. Найчастіше вони нижчі, ніж по одновалютних рахунках. Ця різниця може сягати декількох пунктів.
  2. Курс конвертації. Він повинен бути обов'язково вигіднішим, ніж на одновалютному депозиті. Інакше простіше буде закрити один внесок, отримати дивіденди та відкрити новий в іншій валюті.
  3. Термін депозиту. Від даної характеристики безпосередньо залежить процентна ставка. Найчастіше чим довший термін внеску, тим більше відсотків нараховується.
  4. Мінімальний залишок для кожного виду валют окремо. Чим більший залишок коштів по кожній валюті, тим більша ймовірність втратити дохід, що отримується при зміні курсу.
  5. Порядок нарахування відсотків за внеском. Переважно для мультивалютних депозитів характерним є збереження раніше нарахованих відсотків, але краще не полінуватися та перевірити ще раз умови для внеску, що відкривається вами.
  6. Наявність капіталізації відсотків. Дана умова передбачає, що депозит буде нараховуватися не тільки на вкладену суму внеску, але й на нараховані раніше відсотки.
  7. Можливість автоматичної пролонгації внеску. Дозволяє у разі необхідності продовжити термін внеску на тих же умовах і той же термін без закриття рахунку. Причому якщо ви достроково закриваєте внесок, то відсотки втрачаєте тільки за період продовження. Тобто якщо ви відкрили рахунок на 7 днів, а забирати гроші прийшли на 10-й день, відсотки втрачаються за три дні.
  8. Можливість поповнення рахунку. Дозволяє поступово збільшувати суму внеску під час терміну депозиту, не чекаючи на його закінчення.
  9. Можливість прямого обміну валют. У деяких банках є умова обміну спочатку на національну валюту, а потім вже на необхідну. В цьому випадку ви ризикуєте не тільки залишитися без прибутку, але і, навпаки, втратити свої гроші.

З огляду на перераховані вище особливості, можна з легкістю перетворити депозит в банку у джерело додаткового заробітку.

ВАЖЛИВО! Головне пам'ятати, що вкладені гроші повинні приносити доходи, а не збитки.

Попит на мультивалютні депозити в Україні

Золотим періодом для мультивалютних депозитів вважається час нестабільності національної валюти. Сплеск інтересу до таких внесків в Україні припадав на 2008 рік, коли відбулося знецінення гривні. Саме в цей період банки навперебій пропонували відкривати саме цей вид рахунків.

У 2012 попит пішов на спад, у зв'язку з закріпленням стабільності національної валюти. І відповідно пропозиції банків щодо надання послуг з представлення даного виду рахунків пішли на спад.

А у 2019 році мультивалютні депозити почали зникати, пов'язано це зі введенням норми обов'язкового пред'явлення документів при обміні валюти та контролем продажу валют. З цієї ж причини багато банків прибрали з переліку послуг, що надаються, пропозицію мультивалютних внесків.

Новий сплеск інтересу до внесків з можливістю конвертації виник з появою інтернет-банкінгу, що дозволяє полегшити проведення операцій. Але за даними банків, частка таких внесків на території України становить всього 1-2% від загальної частки банківських депозитів.

Свою роль у низьку частку даного виду внесків відіграють банки, які в умовах контролю обміну валют і відтоку фінансових вкладень громадян не можуть забезпечити належне обслуговування цих рахунків.

Переважно власниками мультивалютних рахунків є вкладники, для яких характерна діяльність з розрахунками в іноземних грошових одиницях, або ті, у кого є грошові вкладення в декількох видах валют. Це та категорія громадян, яка має певні знання у фінансових процесах.

ДОВІДКА. Експерти стверджують, що даний вид внесків характерний для людей із середнім і високим рівнями доходів.

Ще одним фактором низького попиту експерти вважають низьку фінансову грамотність населення. Звичайному пересічному робітникові, котрий отримує заробітну плату у гривнях, найчастіше, складно відстежувати курс валют і здійснювати операції з мультивалютних внесків.

Для багатьох людей це є непосильним завданням. А відсоток з даного виду депозитів значно нижчий у порівнянні з одновалютними. Для такої категорії громадян простіше відкривати кілька окремих внесків з різними валютами та отримувати великі відсотки. А велика кількість громадян в умовах нестабільності економіки країни просто боїться зберігати гроші на банківських рахунках і прагне отримати готівку.

ДОВІДКА. Експерти ж стверджують, що черговий сплеск популярності мультивалютних рахунків в Україні ще попереду. Для цього є всі передумови.

Пропозиції по мультивалютних рахунках у банках України

Українські банки пропонують своїм вкладникам під виглядом мультивалютних внесків ряд депозитів. Пропозиції найбільших банків в країні:

  1. «Хрещатик», депозит «На перспективу», особливою умовою є те, що перші три місяці можна розірвати договір зі збереженням нарахованих відсотків, за умови відкриття іншого внеску в іншій валюті під нову ставку.
  2. «ПриватБанк», внесок «Мультивалютний», особливість полягає у можливості зміни валюти всього внеску або його частин.
  3. «Індустріалбанк», внесок «Універсал», особлива умова полягає у можливості змінити валюту внеску один раз, але при цьому укладається новий договір.
  4. «Надра Банк», вклад «Накопичувальний», великим плюсом депозиту є можливість знімати та поповнювати рахунок в будь-який зручний час.
  5. «Південний», депозит «Обмінний». Валюту внеску можна змінювати один раз, при цьому укладається новий договір на новий термін.
  6. «Правекс-Банк», внесок "Євродолар", відмінною рисою є те, що виплати грошових коштів і відсотків здійснюються в євро або доларах, в залежності від того, курс якої грошової одиниці вищий на день виплати.
  7. «Промінвестбанк», депозит «Євродолар» (на 13 місяців), після закінчення терміну внеску валюта може бути конвертована за курсом НБУ.

Але по факту саме мультивалютні внески (коли є можливість об'єднати три і більше грошові одиниці на одному рахунку) надають тільки кілька банків. Здебільшого пропонуються бівалютні рахунки (об'єднання двох валют: долара та євро).

Таким чином, можна зробити висновок, що мультивалютний депозит – це відмінний спосіб зберігання грошових коштів, що дозволяє отримати додатковий дохід, маючи навички та знання функціонування валютного ринку. Попри мінуси подібних внесків, мультивалютні рахунки цілком здатні завоювати своє місце на ринку банківських послуг серед населення.

Світова економіка нестабільна, впевненості в завтрашньому дні немає навіть у експертів, а відкриття подібного роду депозитів здатне зберегти в цілісності та примножити ваші заощадження.

Може вам допомогти