Депозитний калькулятор

Депозит – інструмент, який пропонують такі фінансові організації, як банки і кредитні спілки або союзи. Його головне завдання – збереження і примноження капіталу. Коли ви передаєте кошти на зберігання в банк, він зобов'язується не тільки відповідати за їх цілісність на протязі обумовленого відрізка часу, а й після закінчення терміну виплатити вам винагороду в розмірі встановлених договором відсотків. Депозити бувають різних видів: з можливістю користування нарахованими відсотками весь термін дії договору, з можливістю поповнення або зняття частини вкладу в будь-який момент і ін.

Використовуючи депозитний калькулятор, ви зможете легко прорахувати підсумкові відсотки за внеском, потім вибрати відповідний для себе варіант.

Термінологія

Щоб звичайна людина, що не має фінансового освіти, не заплуталася в супровідних поняттях, пропонуємо ознайомитися зі значенням деяких часто вживаних словосполучень.

Депозитний калькулятор

Інструмент, що допомагає розрахувати попередню вигоду від внесення коштів на депозитний рахунок, відкритий у фінансовій організації. З його допомогою можна визначити майбутній заробіток від розміщення грошей.

Базова сума нарахування відсотків

На цю суму кожен місяць або квартал нараховується відсоток, прописаний в депозитному договорі. Цим періодом може бути як місяць або квартал, так і рік. Все залежить від умов, про які домовилися дві сторони - вкладник і банк.

Відсоткова ставка за депозитом

Визначений договором розмір заробітку за розміщення коштів на рахунку у фінансовій організації. Відсоток прописується в договорі спочатку і кожен встановлений період часу застосовується для розрахунку нарахованої на тіло внеску суми, шляхом множення ставки на поточну суму розміщеного внеску.

Щомісячна виплата відсотків

Зазвичай весь період дії внеску сума щомісячних нарахувань вимірюється в одній і тій же величині, оскільки основа внеску не змінюється. Відсотки нараховуються щомісяця і можуть виплачуватися також щомісяця – в залежності від договірних умов. А сума депозиту повертається в кінці дії договірних умов.

Щоквартальна виплата відсотків

Базова сума, на яку нараховуються відсотки, весь термін залишається незмінною. Відсотки за внеском нараховуються та можуть бути зняті вкладником щоквартально, тобто кожні 3 місяці. Депозит повертається тільки після закінчення дії договірних умов.

Щомісячна капіталізація

Сума первинного внеску з кожним місяцем збільшується на суму нарахованих відсотків. Після того як банк здійснив нарахування відсотків на базову суму, вони приєднуються до тіла депозиту. У наступному розрахунковому періоді відсоткова ставка буде застосовуватися вже до основи, до якої додані всі попередні відсотки.

При укладанні договору з щомісячною капіталізацією сума внеску і відсотки по ньому повертаються тільки після закінчення дії договору.

Щоквартальна капіталізація

Відсотки розраховуються не кожен місяць, а один раз в квартал. При цьому капіталізуються, тобто додаються до основи депозиту. Наступний відсотковий розрахунок обчислюється виходячи з нової бази – суми початкового внеску разом з нарахованими відсотками.

Виплата депозиту і відсотків відбувається в день закінчення договірних умов.

На що звернути увагу при виборі депозиту?

Вибираючи умови для розміщення грошей на рахунок, керуйтеся такими критеріями:

1. Схема виплати відсотків. Залежно від того, коли і як часто ви хочете отримувати нараховані відсотки – щомісяця, щоквартально. Або капіталізувати їх до депозитної сумі – також щомісяця або 1 раз в квартал.
2. Можливість поповнення внеску. Визначтеся, чи хочете ви поповнювати депозит протягом дії договору чи ні. Якщо так, то різними сумами або фіксованими?
3. Мінімальна сума поповнення. У договорі можливо прописати пункт про розмір мінімальної суми кожного додаткового внеску. Продумайте цей момент спочатку, адже від нього буде залежати подальший розмір зароблених відсотків.
4. Термін депозиту. Якщо договором не передбачено дострокове зняття грошей з рахунку без санкцій, то краще прорахувати цей момент. Адже скористатися своїми коштами ви зможете тільки після закінчення дії договору – через кілька місяців або років.
5. Дострокове розірвання договору. Чи будуть в такому випадку перераховані відсотки чи ні? Чи застосують якісь санкції? Про це слід потурбуватися заздалегідь, щоб у разі виникнення такої ситуації не виявитися в програші.

ВАЖЛИВО! Не потрібно поспішати вкладати гроші в банк, не довідавшись про пропоновані умови попередньо. Для початку ознайомтеся з умовами, які пропонують 10 банків-лідерів країни, взявши ці дані з офіційної статистики. Ознайомтеся з депозитною програмою кожного, виділіть для себе персональні плюси і мінуси, відсійте і залиште один найбільш прийнятний варіант. Також спробуйте зробити розрахунок в різних валютах. І тільки потім приймайте рішення.

Депозитний калькулятор

Щоб людина могла в режимі онлайн розрахувати дохідну складову від розміщення своїх коштів в будь-якої організації, був винайдений депозитний калькулятор. Після проведення розрахунків ви можете зберегти отриманий результат на комп'ютері, роздрукувати і звернутися з цим папером в обраний банк.

Виконати розрахунок просто, достатньо заповнити запропоновані поля:

• сума планованого депозиту;
• термін дії внеску;
• відсоткова ставка в рік;
• схема нарахування і виплати відсотків.

Калькулятор пропонує провести розрахунок по п'яти можливим схемам нарахування відсотків:

• капіталізація відсотків щомісяця;
• капіталізація відсотків кожен квартал;
• виплата відсотків 1 раз на місяць;
• виплата відсотків 1 раз в квартал;
• виплата відсотків, коли закінчиться дія договору.

Після вибору схеми можна розрахувати показник прибутковості депозиту, який надасться у вигляді такої інформації:

1. «Базові умови» – інформація за умовами депозитного внеску.
2. «Підсумкові значення» – розмір підсумкових виплат по депозитному внеску.
3. «Схема виплат по депозиту» – графік нарахувань і виплат відсотків.

Отриманий результат можна відразу роздрукувати на принтері або зберегти у вигляді файлу в будь-якому доступному форматі.

У будь-якому випадку попередні розрахунки є орієнтовними. Реальна ж сума відсотків може бути трохи інша, оскільки в дійсності можуть вплинути деякі зовнішні чинники – інша кількість днів у місяці, відмінні нюанси кожного внеску та інше.

ДОВІДКА! Враховуйте, що депозитний калькулятор не враховує податок на доходи фізичних осіб.

Якщо ви плануєте відкрити депозитний вклад у банку, скористайтеся калькулятором розрахунку майбутнього доходу. В онлайн-режимі можна підрахувати прибутковість депозиту з капіталізацією або щомісячним поповненням. Калькулятор відсотків за банківським депозитом враховує оподаткування прибутку від розміщення вільних коштів.

Для того щоб розрахувати дохід від оформлення внеску, вкажіть наступні дані:

• суму депозиту;
• відсоткову ставку;
• термін внеску (від 1 дня до 30 років);
• способи виплати відсотків (авансом, в кінці терміну, щомісячно, щоквартально, раз на тиждень або капіталізація);
• розмір щомісячного поповнення внеску, якщо ви плануєте це робити.

У результатах розрахунку ви дізнаєтеся підсумковий дохід з податку та суму до видачі. Порівнюйте прибутковість різних внесків і вибирайте надійний банк для відкриття депозиту.

Параметри онлайн-калькулятора для депозитів

Передбачена можливість розрахуватися за внесками в різних валютах, а саме: в гривні, американських доларах, євро, швейцарських франках і ін. Оскільки банки України пропонують занадто мало варіантів внесків у швейцарських франках, будьте готові до того, що у виборі виду депозиту, його терміну і відсоткової ставки в додаткових параметрах ви будете обмежені.

Сума депозитного внеску може бути будь-яка, але не більше 50 млн грн. Велику суму програма не порахує. Тим більше, якщо ви маєте в своєму розпорядженні достатньо велику суму коштів, банки можуть запропонувати вам кращі умови для її розміщення, ніж прописані в онлайн-калькуляторі. А деякі організації просто не приймуть на себе такі зобов'язання – зберігання і нарахування відсотків на суму понад їх можливостей.

Термін дії депозиту –термін, на який ви готові внести кошти. При цьому банки можуть по-різному розуміти ці терміни, наприклад, депозит на півроку (6 міс.) Може бути залученим за фактом від 180 до 184 днів. Для зручності порівняння в калькуляторі встановлені наступні терміни: місяць – 30 днів, 3 місяці – 91 день, 6 місяців – 182 дня, 12 місяців – 365 днів. Можливість вибору терміну залежить від конкретно взятого виду депозиту.

Якщо вкладник є пенсіонером, то, вибравши цю опцію, він побачить найбільш вигідні варіанти саме для пенсіонерів, які включають підвищені відсоткові ставки і депозити зі спеціальними умовами. При цьому вкладник для відкриття депозиту повинен представити в банк оригінал пенсійного посвідчення разом з іншими документами.

Є в калькуляторі і функція «Спеціальні умови для клієнтів». Вона відображає перелік банків, які мають різні програми лояльності. Виберіть ті умови, які ви виконуєте (іноді можливо вибрати кілька умов для одного банку). Якщо обрана програма лояльності підвищує дохід по депозиту при зазначених параметрах – це підвищення буде враховано в результатах. Зверніть увагу, що деякі банки підвищують відсоткову ставку тільки для пенсіонерів, які отримують пенсію на картку цього банку.

УВАГА! Якщо банк встановлює надбавку за оформлення депозиту через інтернет або через онлайн-банкінг, така надбавка враховується автоматично і, відповідно, не вказуються інші надбавки, які дають меншу або рівну прибутковість. Наприклад, надбавка за оформлення через інтернет + 0,5%, надбавка за пролонгацію діючого внеску + 0,5%, надбавка для власників пакетів послуг + 0,75%. У цьому випадку автоматично враховується + 0,5% за оформлення через інтернет, можливість вибрати надбавку за переоформлення чинного внеску взагалі не відображається (оскільки вона не перевищує надбавку за оформлення через інтернет). Потім додається + 0,25% (різниця між рештою умовами), якщо користувач вказує, що є власником відповідного пакета послуг.

Програма видає результат, здійснюючи розрахунок доходу за депозитами відповідно до зазначених вами параметрів. При цьому тривалість розрахунку залежить від потужності вашого комп'ютера або іншого пристрою. Якщо обсяг оперативної пам'яті менше 1 гігабайта – обчислення може тривати до однієї хвилини і періодично з'являтися повідомлення «Сторінка не відповідає». Якщо обсяг оперативної пам'яті становить 2 гігабайти і більше – розрахунок триватиме до 10 секунд.

Також калькулятор відобразить поле «Сума відсотків». Воно показує суму коштів у валюті депозиту, яку ви отримаєте після сплати всіх податків і комісій банку (якщо їх неможливо уникнути). При цьому, якщо ви вибрали вид депозиту «Вільний», сума відсотків відобразиться за 1 місяць.

Види депозитів

Калькулятор запропонує вибрати один з видів депозитів, активних на момент вибору.

1. Прибутковий. У результатах буде відображатися депозит, який приносить високий дохід відповідно до заданих вами критерій. При цьому можуть бути встановлені серйозні обмеження на поповнення та дострокове зняття коштів. Якщо депозити без обмежень на поповнення або зняття коштів, вони вважаються менш прибутковими, і саме вони і з'являться в результатах.
2. Накопичувальний. Вибравши цей варіант, ви отримаєте перелік депозитів з високою прибутковістю і правом поповнення протягом терміну дії внеску. Водночас банк може встановлювати обмеження на суму поповнення та період, протягом якого дозволяється вносити додаткові кошти на депозит. Рекомендуємо детально ознайомитися з умовами залучення внесків обраного банку.
3. Вільний. Відображає депозити, які дозволяється поповнювати і з яких дозволено знімати кошти протягом всього терміну залучення. При цьому більшість з цих депозитів вважаються взагалі безстроковими. Слід враховувати, що банки можуть обмежувати суму поповнення і зняття коштів, в т. ч. шляхом встановлення мінімальної незнижуваної суми. Також в окремих випадках частина відсотків може бути втрачена при знятті коштів, або взагалі може існувати комісія за зняття або за обслуговування внеску, що робить невигідним для вкладника утримання невеликих сум на такому депозитному внеску.

Всі ці та інші моменти можна подивитися в умовах залучення депозитів.