Депозити на дітей

Більшість людей, що проживають у нашій країні, заробляє достатньо грошей, щоб нормально харчуватися, жити, відпочивати, подорожувати, ростити дітей. І у багатьох навіть залишаються вільні гроші. Люди розпоряджаються своїми зайвими коштами по-різному: одні починають більше витрачати, інші – вкладають у бізнес, треті – в нерухомість. Є ще один спосіб застосування надлишків грошей – депозити. Цей спосіб збереження та примноження коштів досить простий, не вимагає зайвих зусиль, як у бізнесі, і ризик від вкладення грошей на депозитні рахунки зведений до мінімуму. Різновид депозитних внесків – це дитячі депозити, тобто рахунки, відкриті на дитину в будь-якому віці, навіть щойно народжену. Гроші, що відкладаються на протязі довгих років, можуть забезпечити її необхідними речами після повноліття. Крім того – цей внесок завжди під рукою, він забезпечує фінансову безпеку та створює можливість інвестиції в майбутнє своєї дитини.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату
Депозити на дітей

Більшість людей, що проживають у нашій країні, заробляють достатньо грошей, щоб нормально харчуватися, жити, відпочивати, подорожувати, ростити дітей. І у багатьох навіть залишаються вільні гроші. Люди розпоряджаються своїми зайвими коштами по-різному: одні починають більше витрачати, інші вкладають у бізнес, треті – в нерухомість.

Є ще один спосіб застосування надлишків грошей – депозити. Цей спосіб збереження та примноження коштів досить простий, не вимагає зайвих зусиль, як у бізнесі, і ризик від вкладення грошей на депозитні рахунки зведений до мінімуму.

Різновид депозитних внесків – це дитячі депозити, тобто рахунки, відкриті на дитину в будь-якому віці, навіть щойно народжену. Гроші, що відкладаються на протязі довгих років, можуть забезпечити її необхідними речами після повноліття. Крім того – цей внесок завжди під рукою, він забезпечує фінансову безпеку та створює можливість інвестиції в майбутнє своєї дитини.

На сьогодні в Україні внески, призначені для дітей, позиціонують 10 банків. Ці внески не настільки популярні через низьку процентну ставку даного депозиту та деякі законодавчі тонкощі при достроковому розірванні внеску.

При цьому депозиті, який називається дитячий внесок, передбачено накопичення до 18 років – це досить довгий термін. А оскільки зараз в Україні, та й в усьому світі, економічну ситуацію спрогнозувати досить складно, то і вкладники не поспішають користуватися цим депозитом. Складно в наш час думати про далеке майбутнє та вкладатися в нього, та й у багатьох просто немає такої можливості.

Хто цікавиться дитячим внеском?

Закономірно, що дитячі внески цікаві молодим сім'ям з маленькими дітьми, у яких є багато сил і бажання працювати для того, щоб забезпечити своїм спадкоємцям матеріальну підмогу в період досягнення ними повноліття.

У багатьох молодих сім'ях стоїть завдання накопичувати гроші за допомогою невеликих грошових внесків, але протягом тривалого періоду. При цьому молоді батьки розуміють, що ці невеликі суми вони можуть без особливого збитку для сімейного бюджету покласти на депозит і, таким чином, зберегти гроші на майбутнє дитини.

Алгоритм відкриття депозиту на дитину

Депозит на дитину до 14 років повинен бути оформлений його батьками або людьми, які мають на це юридичне право (опікуни або усиновителі). При цьому представнику дитини необхідно мати свій паспорт та ідентифікаційний номер; якщо батьки нерідні – свідоцтво про усиновлення або опікунство; свідоцтво про народження дитини; ідентифікаційний номер дитини.

Грошима на депозитному рахунку дитини до 14-річного віку має право розпоряджатися представник дитини, на якого оформлений внесок (батько, мати, опікун або усиновитель). Після того як дитина досягла 14 років, вона також має право користуватися грошовими коштами, але за згодою батьків, опікунів або усиновителів

Якщо дитина старше 14 років, договір депозиту складається на її ім'я. При цьому право розпоряджатися грошима має право і дитина, і батьки – до її повноліття.

Після того як дитині, на яку був оформлений внесок, виповнюється 18 років, вона стає повнолітньою та має повне право розпоряджатися своїми коштами як забажає.

Які умови депозитів на дітей?

Термін депозитного договору встановлюється в залежності від віку дитини. Мінімум – на 1 рік, максимум – на 18 років. Депозитний рахунок може поповнюватися протягом усього часу договору. В усталеній практиці, як відзначають експерти, найпопулярніший депозитний внесок – на 10 років.

Перший обов'язковий внесок на рахунок депозиту становить невелику суму, що залежить від банку, в якому відкривається депозитний внесок. За пріоритетами валюти внеску інформації немає через невелику кількість оформлення таких договорів за депозитом.

Між ставками по депозитах дитячих внесків і звичайних депозитів є відмінності. Ставки по дитячих внесках на короткий термін – на 2-3 % нижчі, ніж у звичайних, а по внесках на тривалі терміни – на 2-6 %. Це наслідок того, що при розміщенні довгострокового внеску банки ставлять додаткові умови: поповнення коштів і капіталізація відсотків.

Депозити на дітей можуть поповнюватися зі щорічною виплатою відсотків (цю послугу надають лише деякі банки) і при достроковому припиненні депозитного договору мають лояльніші умови. Поширений досвід, при якому при розірванні 2-річного договору відсотки не перераховуються, а повністю виплачуються.

Дитячий депозит – найкращий подарунок на повноліття

Якщо молоді батьки мислять перспективно та оформлять дитячий депозит буквально відразу після народження дитини, то при щомісячному внеску, що не особливо впливає на матеріальне становище сім'ї, до повноліття дитини зможуть накопичити достатню суму, яку можна використовувати для оплати навчання, покупки квартири або організації невеликого бізнесу.

Низька популярність дитячих депозитів серед банківських продуктів пояснюється тим, що багато хто просто не знає про цю послугу, не має інформації, яку можна було б зважити, прорахувати й використовувати. Юридично це просто депозитний внесок, а насправді це турбота про свою дитину, її майбутнє й наданий шанс випустити її в життя з початковим капіталом.

В Україні не така вже велика кількість банків пропонує депозитні внески на дітей. Серед тих, хто надає таку послугу, «ПриватБанк», «ОТП Банк», «Альфа-Банк», банк «Креді Агріколь», банк «Південний».

Чи є необхідність в депозитах на дітей?

Дитячі депозитні внески користуються популярністю в Україні у хвилеподібній закономірності: то вона підвищується, то падає. Швидше за все, це залежить від економічного й політичного становища у країні, законодавчих актів, особистої платоспроможності громадян.

При підвищенні почуття безпеки й стабільності у людей зростає довіра до банківських та фінансових структур і, відповідно, збільшується й їх бажання подбати про своє потомство, інвестувати на тривалий термін у майбутнє своїх дітей.

Яку валюту вибрати для дитячого депозиту?

Депозитні внески на дітей тільки в деяких банках пропонуються у трьох валютах: гривні, доларах, євро, а більшість банків дає можливість укласти депозитний договір тільки у гривні. Це пояснюється тим, що громадяни України розплачуються гривнею, та й відсоткові ставки за цими внесками перевищують валютні у 5,5 рази.

Щоб отримати максимальну вигоду й знизити ймовірність ризику, доцільно відкривати депозитні внески у такому співвідношенні: 50 % – у гривні, 25 % – в доларах і 25 % – в євро.

Які можуть виникнути юридичні питання?

«ПриватБанк» останнім часом змінив правила, при яких дитина отримує права на свій депозитний внесок, відкритий її батьком або матір'ю. Раніше в дитячій депозитній програмі перехід дитини до володіння своїм рахунком був обмежений 18-річним віком.

Сьогодні, при оформленні договору на одного з батьків, обговорюється час, коли права на володіння внеском переходять до дитини, і цей момент вибирають батьки. Він може бути, наприклад, присвячений 20-річчю, а може прив'язуватися до якоїсь події, наприклад отримання диплома або весілля.

Під час настання дати переходу дитина стає власником депозитного внеску автоматично й може розпоряджатися ним на свій розсуд.

«ПриватБанк» оформляє внески по депозиту для неповнолітніх до 16-річного віку. Він дає можливість відкрити внесок «Джуніор» як на власних дітей, так і на інших родичів і навіть просто знайомих. При цьому необхідна особиста присутність дитини, а також її поручителя в банку для проходження ідентифікації.

Українські банки в основному оформлюють депозити для дітей до 18-річного віку. «Альфа-Банк» – до 14. Якщо ви хочете оформити депозит на своїх родичів за дорученням або на третю особу, то цю послугу також може надати «Альфа-Банк».

Документи, які необхідно подати для оформлення внеску на дитину

Якщо ви вирішили в банку відкрити депозитний рахунок на дитину, приготуйте такі документи:

  • паспорт та ідентифікаційний номер батька або опікуна, на якого буде відкритий рахунок;
  • якщо батьки нерідні – свідоцтво про усиновлення або опікунство;
  • свідоцтво про народження дитини;
  • ідентифікаційний номер дитини (для його отримання слід звернутися до податкової інспекції після того, як буде отримано свідоцтво про народження).

Депозитний внесок на дитину – відсоткові ставки, умови поповнення та виплати.

У банках, які надають таку послугу, як депозити на дітей, існують абсолютно різні умови, що стосуються найменших сум внесків, відсоткових ставок по депозитах, можливістю дострокового закриття внеску.

  1. «ПриватБанк» – депозит «Джуніор», мінімальна сума початкового внеску – 2 грн, $ 2, € 2; максимальна – не обмежена; депозит оформлюється на термін 12 місяців з продовженням; поповнювати рахунок можливо на будь-яку суму; процентна ставка по гривні – 16,5 %, долар – 3 %, євро – 1,25 %; відсотки виплачуються у кінці договірного періоду з капіталізацією відсотків; можливо передчасне закриття внеску.
  2. «ОТП Банк» – депозитний внесок на дитину, можна внести мінімум $ 20, € 20; максимум внесків – не лімітований, депозит не має обмежених термінів, діє до 18 років; мінімальна сума, на яку ви можете поповнити рахунок $ 20, € 20; відсоткова ставка: для долара – 0,25 % (може змінюватися), для євро – 0,01 % (змінюється), відсотки виплачуються щорічно, можливість дострокового закриття – є.
  3. «Креді Агріколь Банк» – депозит «Дитячий», мінімальна сума внеску – 500 грн, $ 100, € 100; максимум можна покласти на рахунок 1 млн гривень або його еквівалент у валюті; внески безстрокові (до 18 років); мінімальна сума поповнення – 100 грн; $ 20, € 20; відсотки виплачуються щорічно; можна достроково закрити рахунок.
  4. «Альфа-Банк» – дитячий депозит, перший внесок – 5 000 грн; $ 200, € 200; відкривається на період від 3 до 36 місяців; поповнювати внесок неможливо; ставка по гривні – 16,5-17,75 %, долар – від 4 до 6,25 %, євро – від 0,25 до 3,5 %; можна знімати суми по відсотках кожен місяць або рік, але можливості достроково закрити внесок немає.
  5. Банк «Південний» – «Внесок в майбутнє», початковий внесок – мінімум 100 грн; $ 10, € 10; обмежень по сумі вкладених коштів немає; договір складається на 13 місяців з автоматичним продовженням; поповнення не передбачено; відсоткова ставка по гривні – 14,75-15 %, по долару – 3,25-3,50 %, по євро – 1,75-2 %; відсотки можна зняти і щомісяця, і в кінці терміну, а також в кінці строку з капіталізацією відсотків; закрити внесок достроково неможливо.

Максимум і мінімум грошових внесків

Перший внесок на дитячий депозит по кишені багатьом: не менше 100 грн, 10 доларів США, 10 євро. «ПриватБанк» дає ще нижчі ліміти: 2 грн, 2 долари і 2 євро, але за однієї умови: вносити протягом місяця можна тільки ту суму грошей, яка була внесена спочатку.

«Альфа-Банк» оформлює депозити на дітей з першим внеском у 5 000 грн або 200 доларів або євро.

Максимальна сума першого внеску не обмежена, але «ПриватБанк» виставив умови, що при вкладі понад 300 000 гривень вам необхідно документально підтвердити той спосіб, яким ви отримали ці гроші.

Банки «ОТП» та «Креді Агріколь» дають можливість безстроково розмістити депозити до віку, коли дитина досягне повноліття.

«ПриватБанк» і «Південний» оформлюють депозити на 12 і 13 місяців з автоматичним продовженням. Однак після того, як договір подовжено, відсоток за депозитним внеском може змінитися відповідно до того, які ставки актуальні на цей час.

«Альфа-Банк Україна» оформлює депозити на час від 3 до 36 місяців. Щоправда, поповнення внеску в цьому банку неможливе.

Відсоткові ставки по депозитах на дітей у всіх валютах приблизно відповідають ставкам стандартних депозитів. Найвигіднішими за внесками в національній валюті є «ПриватБанк» та «Альфа-Банк», в іноземній – «Альфа-Банк» і «Південний».

Ставка «Альфа-Банку» виростає на 0,5 % річних при внеску від 250 000 грн і на 0,25% річних – від 8 000 доларів або євро. При 3-місячному внеску ці правила не діють.

В основному відсотки за депозитними внесками на дітей виплачуються раз на рік, коли закінчується термін депозиту. У правилах «Альфа-Банку» і банку «Південний» є можливість виплати відсотків щомісяця, але ставка буде нижчою.

«Банк Креді Агріколь» і «Південний» пропонують капіталізацію відсотків, тобто відсотки додаються до основної суми депозиту, при цьому збільшується сам внесок і, як наслідок, – дохід від нього. Також можна щороку в кінці депозитного терміну збільшувати суму внеску, додаючи до нього відсотки.

У «Приватбанку» відсотки за депозитними внесками на дітей плюсуються автоматично під кінець договору. Такий алгоритм дає можливість максимально збільшити заощадження на рахунку дитини до часу його вступу у права володіння коштами на депозитному рахунку.

Підвищена відсоткова депозитна ставка

Банки зацікавлені, щоб гроші клієнтів залишалися на рахунку якомога довше, навіть якщо був укладений договір, за яким можливо зняти гроші достроково. Такі умови депозитів надають «ПриватБанк», «ОТП» та «Креді Агріколь».

Увага! При знятті грошей з рахунку раніше обумовленого в договорі терміну, діють штрафи у вигляді зниження відсоткових ставок.

  • «ОТП» – при знятті коштів протягом перших 2 років, ставка зменшується до 0,01 % річних, якщо кошти знімаються після 2 років депозиту, ставка не підлягає зміні.
  • «Креді Агріколь» – знижує ставку до 2 % по національній валюті й до 0,01 % у доларах або євро при знятті грошей з рахунку у перший рік депозиту. Починаючи з 2-го року депозиту відсоткова ставка по гривні становить 5 %, валютна – залишається без змін.
  • «ПриватБанк» – знижує ставку до 0,01 % річних, коли відбувається дострокове розірвання договору за депозитом. Відсоткова ставка залишається незмінною, коли у вказаний в договорі час дитина отримала право користуватися депозитом і тільки після цього закриває рахунок.

Що обрати: депозит або страховку?

Крім депозитних внесків, існує й накопичувальне страхування життя. У цих програмах передбачено не тільки акумулювання на рахунку грошей, але й страхування життя та здоров'я дитини.

Договори такого виду укладаються на термін понад 5 років, і за цими умовами клієнт зобов'язаний періодично вносити певну страхову суму. У разі дострокового припинення договору страхувальник може втратити як відсотки, так і частину основної суми.

На думку «ПриватБанку», дитячі депозити прибутковіші та більш прогнозовані. Тут є можливість зняти всі гроші з рахунку в будь-який час, поповнювати свій внесок, коли захочеться, і мати точну інформацію щодо свого доходу за депозитом, що не скажеш про програми накопичувального страхування.

Крім того, депозитні внески до 200 000 грн забезпечуються гарантією обов'язкової виплати всієї суми, якщо банк збанкрутує. Страхові програми не мають такої переваги.

Може вам допомогти