Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Депозит в банківських організаціях і всі нюанси відкриття рахунків в Україні

Як вигідно вкласти гроші в ощадний внесок, які є нюанси та ризики? Як вибрати банківську організацію? В якій валюті вигідніше відкривати ощадний рахунок? Відповіді на всі ці питання можна знайти в цій статті.

Інші види депозитів

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.

Депозит або ощадний внесок — варіант отримання пасивного доходу, він полягає в тому, що ви залишаєте банку на зберігання фінанси під відсотки. В Україні всі кредитні організації надають послуги з депозитних внесків, звісно, умови у кожного банку свої та можуть сильно відрізнятися.

Ощадні внески являють собою не що інше, як відмінну можливість банку користуватися коштами клієнтів у чітко встановлений термін депозиту, натомість банк найчастіше виплачує відсотки, рідше — інший вид доходу. Коли людина виявляє бажання відкрити ощадний внесок, то в неухильному порядку підписується договір, в якому вказують всі нюанси, такі як: термін внеску, відсоткова ставка та вид виплати.

На даний момент кредитні організації не перешкоджають відкривати депозити на короткі терміни від трьох місяців. Довіряти фінанси на зберігання до банку ще й з отриманням прибутку є чудовою ідеєю зберегти та примножити фінанси, не докладаючи ніяких зусиль. Національний банк України регламентує проведення депозитних операцій для банків. А Кабінет Міністрів України несе відповідальність за регламентування депозитів в інших фінансових організаціях.

Важливо! Фахівці впевнені, ощадні рахунки є одним з найбільш безпечних та зручних способів збереження грошових коштів, але відзначають, що вигода від відсотків таких внесків часом не покриває інфляцію. Депозити приватних осіб застраховані навіть від банкрутства банківських організацій, у цій сфері страхувальником є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

В ситуації коли банківська організація визнана банкрутом і підприємство припинило будь-яку діяльність відповідно до чинного законодавства України, всі зобов'язання перед клієнтами бере на себе Фонд гарантування. Через деякий час ФГВФО повертає клієнтам всі вкладені в депозит кошти, але без урахування накопичених відсотків.

У банківських організаціях є така послуга як VIP-депозит. Мається на увазі, що клієнт, який вибрав такий пакет обслуговування свого внеску, відзначається VIP-статусом в банку та обслуговується на інших умовах. У багатьох банках України для отримання такого статусу існує вимога: мінімальна сума внеску, яка буде дорівнювати, в середньому, двом мільйонам гривень або 100 тисячам доларів.

Які внески вигідніші

Рекомендується вивчити валютний ринок і порівняти умови різних банків до оформлення договору на депозит, для того щоб зупинити свій вибір на найвигіднішому саме для вас. З таким підходом будуть зважені всі плюси та мінуси обраної валюти внеску перед оформленням депозиту. До того ж необхідно з'ясувати всі нюанси співпраці з тією чи іншою банківською організацією.

Справка! «Укрсиббанк» відкриває депозити тільки в національній валюті. А для того щоб відкрити рахунок в «ПриватБанку», досить встановити додаток «Приват24» та оформити все в ньому, не виходячи з дому. Ощадні внески онлайн також доступні у «Форвард Банк» і «Альфа-банк».

Доступні внески для банків України

Для того щоб залучити українців відкривати ощадні рахунки у гривнях, банки вдаються до привабливіших відсоткових ставок.

А також вселяє надію те, що Верховна Рада розробила новий закон про додаткову капіталізацію і реструктуризацію банківських організацій України. У документі йдеться про те, що закладено близько 40 мільярдів гривень на капіталізацію всіх кредитних відділень на щорічній основі.

Важливо! Окрім цих активів, з бюджету також виділяються вагомі кошти для усунення зобов'язань перед клієнтами банків банкрутів до Фонду гарантування внесків, він, у свою чергу, через відділи робочих структур здійснює виплати вкладникам України. Це все говорить про можливість вкладників бути спокійними за долю своїх накопичень, скористатися перевагою конкуренції на банківському ринку та оформити внесок у гривнях під високі відсоткові ставки. Все що необхідно – це вибрати банк і відповідні умови договору для відкриття рахунку.

Розібратися з розрахунками банківського накопичувального внеску та остаточно визначитися з вибором допоможе перелік депозитних продуктів з цього розділу.

База даних оновлюється з кожною внесеною зміною в умови кожної окремої програми та відповідає оновленим даним банку-партнера.

Види ощадних внесків

Банки пропонують два види депозитних програм: безстроковий і з непостійною відсотковою ставкою для внесків. Другий вид програми націлений на деякі категорії користувачів, таких як пенсіонери, студенти та підприємці. Чимало банківських компаній для зручності користування депозитними внесками випускають для клієнтів картки, це дає можливість знімати накопичені відсотки в банкоматі, обходячись без відвідувань касирів у відділеннях банку.

Довідка! Роблячи вибір між депозитами в Україні, потрібно обов'язково врахувати, яка сума планується бути внесеною та рейтинги банків за депозитами. Великі відсотки не дають впевненості в тому, що в результаті внесок вдасться примножити. Не останню роль у додаткових нюансів, відіграє-то, чи є можливість продовжити термін після закінчення першого або перевести в готівку частину суми або навіть всю достроково.

Ставки по внесках

За умови, що в договорі обговорено передчасне розірвання відносин між сторонами, то в цьому випадку відсоткові ставки на строкові депозити можуть бути досить високими. Законом описаний новий порядок дій, які регулюють видачу безвідкличних внесків, не дозволено достроково видавати клієнту кошти, що інвестуються банком. Така ситуація може призвести до падіння відсотків по внесках.

Ощадні внески з неозначеним терміном в договорі та за якими допустимі зняття протягом дії всього договору мають на банківському ринку адекватні ставки. Зняття відсотків ніяк не залежить від закінчення терміну договору.

Довідка! Ще існують різноманітні накопичувальні внески з можливістю відкриття навіть на чуже ім'я, з певною датою закінчення. Такі внески актуальні, наприклад, до повноліття дітей

Розмір ставок на ощадні внески у валюті, традиційно, нижче гривневих, але вони мають більш стійку позицію в середньостроковій перспективі. У внесках ставка валюти менше приблизно у два рази, але після девальвації національної валюти їх рівень все одно достатньо високий.

Завищені відсотки на ощадні та накопичувальні депозити частіше встановлюють після кризових періодів, така ситуація показує брак коштів у банках і фінансових установах для кредитування фізичних осіб і підприємств. Дуже помітна така ситуація після масового знімання внесків населенням. Відповідно, як тільки економічна ситуація у країні налагоджується, помічається повільний спад відсоткових ставок.

Спад попиту на депозити у валюті щомісяця зростає на 1—5%, сталося це після девальвації гривні та початку кризи, кількість вкладів від жителів України помітно впала, приблизно на третину. Головна причина цього спаду — введені обмеження на зняття готівки, дозволено перевести в готівку не більше 15 тисяч гривень на добу, від одного громадянина з усіх його рахунків. Цей фактор відштовхує клієнтів, оскільки таке обмеження досить відчутне.

Важливо! До того ж не варто забувати, що відповідно до закону, в Україні доходи від депозитних внесків оподатковуються. Відкриваючи депозит у національній валюті або в іноземній, необхідно сплатити 18% прибуткового податку та 1,5% військового збору від підсумкового доходу внеску. Формуючи рейтинг для різноманітних програм ощадних внесків, розраховується сума вже чистого доходу.

Від чого залежать ставки вкладень у фінансових установах

Як стало відомо, НВ «Бізнес» від керівника відділу заощаджень «ПриватБанку» Андрія Шульги, на даний момент в банківських організаціях більше швидких депозитів, оскільки громадяни України побоюються політичної та курсової невідомості.

Увага! Серед швидких внесків мають попит внески в національній валюті, схвалювані терміном до півроку включно. Швидкі депозити в іноземній валюті не сильно мають попит, беручи до уваги, що відсотки для вкладень у валюті відчутно менше, ніж по вкладеннях в гривні.

Заступник голови правління, керівник головного управління роздрібного бізнесу «Правекс Банку» Семен Бабаєв розповів НВ «Бізнес», що у вкладників цього банку близько 50% припадають на заощадження у валюті (70—80% припадає на американський долар) і 50% — у гривні. «З нашого портфеля приблизно ті ж 50% — це гроші на поточних рахунках або на картках. Частка класичних депозитів становить 30%», — сказав він.

За словами керівника департаменту персональних банківських послуг Ukrsibbank BNP Paribas Group Ігоря Левченка щодо ситуації на сьогодні розмір відсоткових ставок на внески у гривнях знаходиться в діапазоні від 12 до 18% річних залежно від терміну депозиту, внески в доларах від 1 до 4%, а в євро від 0,5 до 2%.

Заступник голови правління «Ощадбанку» Антон Тютюн впевнено заявляє, що під час розгляду рівня відсоткових ставок можна виділити такі групи банків: з іноземним фондом, державні, приватні, але з українським активом. «Іноземні банки погоджуються на набагато менші ставки. Цей привілей можливий завдяки перевазі фондування в головних компаніях», — висловився він.

Довідка! Все під владою банку — якщо це державний банк, то 15—16%, міжнародні — близько 12—13%. Усереднений відсоток дорівнює 13», — підтвердив Бабаєв. — Що стосується валюти — міжнародні банки від 0 до 1% з терміном депозиту один рік. У національних фінустановах — у межах 3—4% річних.

На сьогодні банки уникають залучення іноземних валют в депозитах. Перша причина, її нікуди подіти, охочих кредитуватися у валюті не особливо багато, до того ж є немаленькі ризики. Друга причина, залучаючи валютних клієнтів, створюються валютні ризики для самого банку. При всьому перерахованому вище, депозити у валюті залишаються найбільш популярним банківським продуктом у населення.

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.