Дебетові банківські картки

Для отримання кешбеку наявність карти з кредитним лімітом не обов'язкова. Дебетові також надають можливість використання даного сервісу. В Україні дебетові картки користуються більшою популярністю, оскільки більшість людей полюбляють не мати справи з кредитами. Набагато простішим є і процес отримання таких карт – для цього потрібно тільки паспорт, немає необхідності підтверджувати свій дохід і мати добру кредитну історію.

Дебетова картка – це банківська картка без кредитної лінії, яка прив'язана до депозитного рахунку, на якому власник може зберігати власні кошти. Картка призначена для безготівкових розрахунків, переказів грошових коштів, отримання готівки у банкоматі або касі банку та інших операцій, які передбачені умовами договору. На залишок грошових коштів на рахунку можуть нараховуватися відсотки прибутку.

Особливості дебетової картки

Рахунок дебетової картки можна відкривати в декількох валютах, найпоширеніші з яких – євро, американський долар, гривні, рублі. Для початку використання карти необхідно поповнити депозитний рахунок.

Деякі банки видають дебетові картки без поповнення рахунку з нульовим балансом. Власник картки може поповнити її безготівковим способом, через касу банку або термінал самообслуговування.

Що таке cashback?

Кешбек (cashback) – це додатковий сервіс, який пропонують банки, щоб притягнути більшу кількість клієнтів. При використанні кешбеку можна повернути частину від витрат.

Правила нарахування кешбеку вказані в договорі до картки. Можливі різні варіанти:

• 1% по всіх операціях безготівкової оплати;
• 0,5-1% від усіх безготівкових розрахунків і 3-5% в певних пільгових категоріях;
• 0,5-1% від усіх безготівкових розрахунків і до 20% при здійсненні покупок у партнерів.

Вигіднішим для позичальника є варіант, коли він може збільшити величину кешбеку, здійснюючи покупки в пільгових категоріях. Це може бути ремонт авто, салони краси, кафе, розваги, аптеки, магазини одягу та інше. Банк може визначати категорії сам або надавати право вибору позичальникові.

Розрахунок кешбеку

Далі приведений приблизний розрахунок по карті з кешбеком в 1 і 5%:

• При щомісячних витратах по кредитній карті в 5000 гривень, вам буде нарахований 1% кешбеку, тобто 50 гривень.
• Якщо по вашій карті діють пільгові категорії і ви витратили по ним 2000 гривень, за місяць буде нараховано 5%, тобто 100 гривень. З таким щомісячним кешбеком за рік клієнт отримає вигоду 100*12=1200 гривень.

Ця сума сповна може покрити плату за щомісячне обслуговування картки, також частину витрат покриють відсотки, нараховані за залишок по рахунку.

У якому банку можна вигідніше оформити карту з кешбеком?

Розглянемо найбільш популярні банківські пропозиції по картах з кешбеком.

1. «Альфа-Банк», «Максимум». Дана карта є кращим продуктом з кешбеком. Доступний ліміт – до 200 000 гривень, може бути випущена в стандартному варіанті або з дизайном на вибір клієнта, при відкритті кредитної лінії доступний пільговий період нарахування відсотків до 55 днів і, звичайно ж, кешбек. Клієнт отримує 0,5% від суми всіх покупок на рахунок. Також є можливість вибору однієї з трьох пільгових категорій з підвищеним відсотком. Наприклад, аптеки, ресторани і розваги.
2. «Монобанк». Один з плюсів даного продукту – зручне оформлення в режимі онлайн. Доступне відкриття кредитної лінії до 100 000 гривень. Кешбек нараховується лише у вибраних пільгових категоріях. Щомісячно клієнтові доступні дві категорії, по яких буде повернено до 20% від витраченої суми.
3. «Райффайзен», «Хочу-карта». Банк нараховує бали як винагороду за використання продукту. Це скоріше бонусна система. За безготівкові операції клієнтові нараховуються бали: 1 бал за кожні 12 витрачених гривень. При отриманні кредитки клієнт отримує в подарунок від банку 500 балів, до дня народження – ще 1000 балів. Надалі бали можна обміняти на подарунки з каталогу. Ознайомитися з умовами програми та переліком подарунків можна на сайті банку.

Схеми виплати бонусів клієнтові різні, банки визначають умови самі. Зазвичай нарахування здійснюються один раз на місяць на дату розрахункового періоду. Наприклад, за операції, які ви зробили в липні, кешбек буде нарахований 5 серпня.

Що потрібно, щоб оформити кредитну картку з функцією cashback?

Умови видачі карт різні для кожного банку. Для оформлення деяких карт обов'язкове надання довідок про доходи або наявність поручителів, для якихось – це не обов'язково, але краще документально підтвердити свій дохід, якщо у вас є така можливість. При наданні довідок зазвичай пропонуються вигідніші умови обслуговування:

• Збільшена кредитна лінія. Без надання довідок максимально можливий ліміт по карті близько 10000–20000 гривень. При наданні документів можна отримати кредитний ліміт на 50 000 гривень і вище.
• Знижена відсоткова ставка. Найчастіше банки знижують ставки за кредитом клієнтам з документально підтвердженим доходом, оскільки це знижує ризики несплати.
• Велика вірогідність схвалення. При наданні довідки про доходи шанс отримати кредитний продукт набагато вище.

Отримати кредитну картку з функцією cashback можна і без оформлення довідок. Додатково з паспортом зазвичай просять другий документ, наприклад, ідентифікаційний номер. У заявці вам обов'язково доведеться заповнити інформацію про місце роботи і щомісячний дохід навіть без підтверджувальних документів. Працевлаштування позичальника – це обов'язкова вимога банків при схваленні кредитної лінії.

Різні банки виставляють різні вимоги до заявника. У якихось банках вказаний віковий ценз складає від 23 до 65 років, інші банки готові розглянути заявки інших вікових категорій. Обов'язковою є наявність українського громадянства і реєстрація в регіоні розташування банку. Опція кешбек безкоштовна та автоматично підключається після отримання картки. Якщо ви почнете використовувати картку для безготівкових операцій відразу, бонус буде нарахований вам вже в наступному місяці. Про нарахування кешбеку зазвичай повідомляється шляхом СМС-інформування, або за допомогою сповіщення в мобільному банку.

Обов'язково з'ясуйте у банку можливість вибору пільгових категорій для отримання підвищеного кешбеку. Зазвичай це також можна зробити через мобільний банк.

Ознайомитися з детальними умовами отримання кредитних карт, їх характеристиками та вимогами до позичальників ви зможете, скориставшись сайтом Бробанк.ру.

Оформлення карти

Вибравши потрібну вам картку з цього сайту, можна відразу почати її оформлення. При виборі картки обов'язково звертайте увагу на відсоткові ставки, комісійні та інші умови. Якщо ви плануєте знімати готівкові грошові кошти з кредитної картки, необхідно обирати банк, у якому встановлена мінімальна вартість цієї операції. Варто врахувати, що на зняття грошових коштів кешбек не нараховується.

Подальші дії прості:

1. Заповнюєте заявку на кредитну картку і чекаєте на рішення банку. Відповідь від банку зазвичай надходить через декілька хвилин.
2. Отримавши позитивне рішення банку, вам необхідно надати необхідні документи, особисто відвідавши офіс банку.
3. Наступний крок – підписання кредитного договору та отримання картки.
4. Активувавши її, ви можете відразу починати використання та отримувати кешбек за операції.