Кращі дебетові картки 2023 року

Що таке дебетові карти

Дебетова карта служить для зберігання та зручного використання особистих коштів клієнтів банківської установи. До карти прив'язаний рахунок, який має певну кількість грошей, які користувач може зняти, перевести на інший рахунок або розрахуватися за покупки будь-якої миті. На відміну від кредитної картки, на дебетовій знаходяться лише особисті засоби користувача, тому він не може розрахуватися кредитними грошима, що належать банку.

Відкрити дебетову картку можна у кожному банку України. Будь-яка фінансова установа надає індивідуальні вимоги до клієнтів та виставляє фіксовану вартість послуг. За обслуговування та користування дебетовою карткою банк щомісяця або щорічно зніматиме з рахунку певну суму.

Які види дебетових карток є в Україні?

Дебетові карти можна класифікувати за декількома параметрами і насамперед за її видом. В Україні переважно використовують платіжні системи Visa та Mastercard. Це міжнародні системи, які користуються популярністю у всьому світі та дозволяють клієнтам банку здійснювати будь-які фінансові операції по всьому світу. Платіжні системи вдосконалили до рівня, що збої у роботі практично неможливі.

Дебетові карти, якими можуть користуватися жителі України, також можна розподілити за класами:

1. Електронна дебетова картка. Це бюджетний варіант, який можна оформити дистанційно (подання онлайн-заявки) без відвідування відділень банку. Така платіжна картка актуальна в тому випадку, якщо ви користуєтесь мобільними програмами інтернет-банкінгу або електронними платіжними системами, що входять до сфери послуг банку. Розрахуватися цифровою карткою можна лише за допомогою мобільного телефону.
2. Стандартна дебетова картка. Оформляють для отримання зарплати та соціальних виплат, а також щоб здійснювати стандартні фінансові операції (транзакції грошових коштів, оплата комунальних послуг). Рахунок може відкрити будь-який громадянин України, який досяг 18 років. Деякі банки також пропонують оформити дитячу картку для повсякденних витрат та прив'язати її до рахунку одного з батьків.
3. Золотий. Такі картки дорожчі в обслуговуванні та видаються лише постійним клієнтам банку. Користування таким рахунком дає людям можливість отримати бонуси від фінансової компанії, скористатися знижками та персональними пропозиціями під час оформлення кредиту.
4. Платинові. Іменні платинові картки видають лише VIP-клієнтам банку. Володіння таким рахунком дозволяє підвищити максимальний ліміт зняття готівки, отримувати знижки на процентну ставку у разі оформлення кредиту. Клієнти, що мають платинові картки, обслуговуються особистим менеджером і можуть звернутися з будь-якого питання спеціальної телефонної лінії.

Банківські картки також класифікуються за призначенням. Клієнт банку може оформити:

• Зарплатні картки. Із видають усім, хто отримує зарплату від приватних та державних установ. Карта такого типу зазвичай оформляється у банківській установі, з якою співпрацює фірма. На неї щомісяця надходять виплати із бухгалтерії підприємства, на якому працює користувач. Але клієнт банку може зберігати на рахунку не лише зарплату, а й власні заощадження, знімати їх у банкоматах та в касі, розраховуватись у магазинах у будь-який зручний час.
• Пенсійні картки. Оформляють клієнтам, які отримують соціальні виплати. Такий рахунок обслуговується на індивідуальних умовах з урахуванням пенсійних пільг. Більшість операцій з картки безкоштовні та клієнти банку не повинні сплачувати щомісячний внесок за користування карткою.
• Соціальні карти. Призначені для соціальних виплат (допомога з інвалідності, декретні виплати тощо). Їх можна оформити безкоштовно у відділенні будь-якого українського банку. Банківська установа не знімає оплату за користування таким рахунком, а перевести в готівку гроші можна без комісії. Дебетова карта такого типу видається тільки для повнолітніх осіб для здійснення різноманітних фінансових операцій.

Також ви можете вибрати дебетову картку за наявності певних переваг в обслуговуванні (бонуси, кешбек, розмір оплати за користування тощо)

Чим відрізняється дебетова картка від кредитної?

Сплатити покупки онлайн або звернутися до банкомату для отримання коштів доступно з кредитною та дебетовою карткою, тому різниця між ними невелика. Основна відмінність дебетової від кредитної картки в тому, що вона призначена для зберігання та виконання транзакції із власними коштами. На такі карти банк може перераховувати зарплату, соціальні виплати, пенсію, у своїй плата обслуговування цих рахунків мінімальна. Також власник може самостійно поповнити картку будь-якої миті.

Кредитна картка також дає можливість оплачувати покупки, знімати готівку та переказувати гроші на інші рахунки. Однак на відміну від дебетової, баланс на кредитній картці – це гроші банку. У такому разі власник користується коштами банку, які необхідно повернути у повному обсязі, а також сплатити відсоткову ставку за користування та обслуговування рахунку. У цьому і є основна різниця, чим відрізняється кредитна та дебетова картка.

Оформляючи кредити у банку, ви отримуєте певну суму, яку можете використати. Найчастіше кошти на кредитної карті обмежені кредитним лімітом, за межі якого виходити не можна. Якщо ви погашаєте заборгованість повністю, кредитний ліміт по карті оновлюється та банк відкриває доступ на велику суму кредитних коштів для розрахунків у магазинах та оплати покупок.

Як оформити дебетову картку онлайн?

Оформлення карток у банку онлайн — це зручна послуга, яка дозволяє користувачам інтернет-банкінгу надіслати заявку, без відвідування відділень банку. Для оформлення карток вам необхідно відповідати таким вимогам:

• вік від 18 років (якщо ви оформляєте дитячий рахунок, прив'язаний до батьківського віку — від 6 років);
• оригінал паспорта;
• код платника податків (ваша чи дитини).

Щоб оформити заявку на отримання дебетової картки, не потрібно надавати до банку додаткові довідки про доходи та документи про офіційне працевлаштування.

Для отримання дебетової картки необхідно заповнити електронну заявку в додатку мобільного банкінгу або на офіційному сайті банківської установи. В анкеті потрібно вказати лише особисту інформацію, контакти та паспортні дані (паспорт або ID-картка та ІПН-код).

Заявки на отримання дебетових карток обробляє автоматизована система, яка приймає рішення протягом 5 хвилин. Після схвалення вам потрібно поставити електронний підпис і укласти договір. Веб-карта автоматично з'явиться у вашому додатку інтернет-банкінгу та буде доступна для електронних платежів. Якщо ви хочете отримати пластикову картку на руки, можете замовити доставку додому або забрати її самостійно, звернувшись до банку.

Переваги і недоліки

Дебетові карти користуються популярністю серед споживачів, оскільки мають безліч переваг:

1. Вигода в оформленні та обслуговуванні. Оплата за послуги банку, оформлення карток та користування дебетовими картками мінімальна, а в деяких банківських структурах відсутня зовсім.
2. Кешбек та бонуси на картах. Завдяки бонусним програмам, які пропонують банківські установи, власники дебетових карток можуть не тільки розраховуватися в магазинах та знімати готівку без комісії, але також трохи заробляти. За допомогою функції кешбеку користувач може отримати до 15% від суми покупки назад на свою банківську картку.
3. Цілодобовий доступ та мобільність. Зняти гроші з карток та переказати кошти на картку інших осіб можна у будь-який час. Завдяки мобільним програмам банків, ви можете здійснювати покупки в будь-якому місці за допомогою вашого смартфона. Цілодобова онлайн-підтримка клієнтів, дозволить вирішити питання без дзвінків і відвідування відділень.
4. Портативність. Маючи банківську картку, вам більше не доведеться носити велику кількість готівки, оскільки оплачувати покупки можна в режимі безконтактної оплати. Багато карток оснащені спеціальним чіпом, який дозволяє розраховуватися у будь-якій установі, де є платіжний термінал.
5. Безпека. У разі втрати готівки, у вас мінімальний шанс повернути їх назад. На карті встановлено систему безпеки, яка дозволяє заблокувати її через мобільні програми банків відразу після втрати.

Крім переваг, дебетові рахунки мають кілька недоліків:

1. На карту встановлюють ліміт на зняття коштів та переведення на інші рахунки. Банківська установа робить це з метою безпеки карток та зниження ризику шахрайства, що трапляється досить часто.
2. Немає кредитного ліміту. Дебетова карта — це рахунок, у якому перебувають лише особисті кошти користувача і неї не можна оформити кредит. У такому разі ви не зможете скористатися грошима банку, щоб здійснити дорогу покупку, а можете розраховувати лише на власні кошти.
3. Можливість блокування карток. Банківські рахунки суворо контролюються державними органами та, у разі прострочення платежів зі штрафів, несплати податків та аліментів, виконавча служба передає постанову про блокування рахунків до банку, клієнтом якого ви є.
4. Шахрайство. Щоб знизити ризик попадання банківської картки в руки шахраїв, необхідно зберігати дані по ваших рахунках у суворій конфіденційності, не повідомляти реквізити та пін-код стороннім особам, а також встановити додатковий захист, рекомендований банківською установою.

При оформленні дебетової картки в українських банках необхідно враховувати всі переваги та недоліки такого банківського продукту.

Додаткові можливості дебетових карт

Декілька додаткових можливостей на дебетовій карті, виданій українським банком:

• Однією з найпопулярніших додаткових можливостей дебетових карток вважається накопичувальний депозит клієнта, який можна прив'язати до основного. Гроші на депозиті зберігаються певний період (обумовлений під час укладання договору), а ви отримуєте відсотки у вигляді переказів на основний рахунок. Ви можете вибрати такі типи депозитів:
  • банківська установа щомісячно знімає з картки певну суму при надходженні заробітної плати або соціальних виплат та зберігає гроші на депозитному рахунку;
  • при оплаті покупок, система буде округляти суму на балансі до 10, а кошти, що залишилися, переводити на депозит клієнта;
  • депозит з можливістю поповнення дозволить вам переказувати гроші з основного рахунку на депозитний у будь-який час та в будь-якому розмірі.
• Овердрафт — це послуга, яку пропонують деякі банківські установи тим, хто має дебетову картку. У такому випадку для клієнта, під час розрахунків, є використання додаткових коштів банку крім особистих. Ця послуга розглядається як кредит і є платною. Вартість її обслуговування встановлюється банком і залежить від суми, яку ви витратите.
• Кешбек — головна перевага дебетової карти. Якщо ваша картка підключена до послуги кешбек, ви зможете отримувати повернення частини суми, витраченої в магазині, на заправці тощо.
• Страхування. Оформляючи дебетову карту клієнта та прив'язані до неї депозити, фізичним особам також можна застрахувати життя. Вартість такої послуги зніматиметься з дебетової картки.
• Спільний рахунок. Доступний у деяких банківських установах України. У такому разі ви матимете спільну карту зі своїми рідними та близькими, щоб мати можливість вести загальний сімейний бюджет, без зайвих дзвінків та звітів перед іншими членами сім'ї. Кожен власник зможе перевірити баланс та витрати на картки.

Якою платіжною системою вибрати банківську картку?

В Україні найбільш затребуваними є картки Visa та Mastercard. Ці платіжні системи було розроблено США, але швидко поширилися у світі. Для користувачів в Україні ці платіжні системи не мають особливої різниці, але якщо ви захочете скористатися карткою за кордоном, потрібно враховувати кілька моментів:

• Mastercard – це платіжна система, якою користуються у країнах Євросоюзу, тому під час подорожей до Європи краще скористатися нею;
• Visa — картки з такою платіжною системою підійдуть для використання в Америці, де базовою валютою є долар США (при оплаті такою карткою в Європі банки можуть стягувати додаткову комісію за конвертацію).

Щодо використання в Україні, то обидві платіжні системи бездоганні та підійдуть для будь-яких видів оплат та переказів.