Як зробити грошовий переказ?

Як швидко та зручно здійснювати грошові перекази за допомогою сучасних платіжних систем?

Розвиток технологій дозволило створити у світі такі умови, при яких кошти постійно знаходяться в русі. Раніше грошові перекази були актуальні тільки для бізнесменів, в теперішній же час кожен охочий може відправити потрібну суму майже в будь-яку точку планети.

Щодня користувачі відправляють перекази друзям і родичам, а також здійснюють різні покупки онлайн і у звичайних магазинах. Для того щоб людина могла відправити гроші одержувачу, передбачені різноманітні способи, потрібно тільки вибрати найбільш відповідний.

Як вибрати відповідний спосіб переказу?

Найчастіше в українців виникає необхідність переказати кошти для того, щоб зробити наступні дії:

  • оплатити покупку товарів і послуг;
  • переказати кошти діловим партнерам;
  • допомогти фінансами рідним або друзям;
  • вивести певну суму за кордон;
  • переказати гроші з-за кордону.

Після того як українцям встановили безвізовий режим, багато хто ринувся в пошуках роботи за кордон (особливо до Європи). Однак у більшості робітників сім'ї як і раніше живуть в Україні, тому зароблені в закордонних країнах гроші вони переводять на батьківщину. Це один з найпопулярніших видів переказів на сьогодні.

Але бувають й інші цілі: хтось матеріально підтримує дітей, які навчаються за кордоном, деякі змушені звернутися до рідних, щоб попросити певну суму в борг.

На жаль, не завжди є можливість передати гроші фізично, з рук в руки. В цьому плані людям дуже сильно полегшили життя дистанційні перекази, тепер зовсім неважливо, як далеко знаходяться один від одного відправник і одержувач.

Існує безліч сервісів, що дозволяють швидко й легко переказати гроші, наприклад:

  • Western Union;
  • MoneyGram;
  • Welsend і багато інших.

Welsend

Welsend є міжнародною системою, яка включає понад тисячу філій по Україні й близько 23 000 – в інших країнах. Працює з такими валютами, як гривні, долари, євро та російські рублі. На величину комісії впливає спосіб отримання, цю суму оплачує відправник. Для власників «Карти клієнта» передбачена знижена комісія.

Увага! Перевага даної системи в тому, що через неї можна переказувати кошти з карт будь-яких українських банків.

Western Union

Western Union – найбільша компанія, що працює на міжнародному рівні. Western Union веде свою діяльність у 196 країнах світу (це: 117 000 філій). В Україні вона з'явилася в 90-х роках, на сьогодні по країні діють близько 2 000 пунктів обслуговування (здебільшого в банках-партнерах).

Увага! Головний плюс компанії – високий рівень безпеки й добре організована партнерська система. Одержувач коштів в обов'язковому порядку повинен пред'явити контрольний номер і назвати пароль.

В межах України гроші переводяться у гривнях, за кордон можна відправити рублі, долари та євро. Система сама встановлює курси валют три рази на день, клієнт дізнається актуальний курс при здійсненні транзакції.

MoneyGram

Це система з 30-річною історією. В даний час вона працює у 140 країнах світу й нараховує понад 50 000 філій. Так само як і в пунктах Western Union, при отриманні переказу клієнт повинен, окрім паспорта, пред'явити контрольний номер.

Компанія орієнтована на забезпечення високого рівня безпеки міжнародних переказів і має величезну кількість надійних банків-партнерів.

Увага! MoneyGram не займається переказом коштів по Україні. За кордон можна відправити тільки євро, проте у пункті видачі клієнт може отримати гроші як в євро, так і в доларах (дивлячись на те, що вкаже відправник).

Всі з перерахованих вище компаній співпрацюють з великою кількістю банків-партнерів, в надійності яких вони впевнені. Таким чином, клієнти завжди мають можливість вибрати банк, в якому можна буде здійснювати фінансові операції на вигідних умовах.

Переказ коштів між картками Visa і Mastercard

Як зробити грошовий переказ?

Основні умови переказів між картами Visa і Mastercard, про які потрібно знати користувачам:

  • можливий переказ між картками Visa, Visa Electron, Maestro і Mastercard, що належить будь-яким українським банкам;
  • як правило, переказ надходить протягом 30 хвилин, у 5% випадків зарахування займає від 1 до 5 днів;
  • в якості комісії за переказ стягується 1% від суми та 5 грн., списання відбувається в момент переведення з картки відправника;
  • гроші можна переказувати в будь-який час доби та в будь-який день тижня, включаючи вихідні;
  • іноді банк-емітент бере додаткову комісію (її суму можна дізнатися, звернувшись до служби підтримки).

Перед відправленням переказу клієнтам рекомендується ознайомитися зі списком обмежень:

  • за один раз можна відправити не більше ніж 25 000 грн;
  • по одній і тій же карті за добу можна переказати максимум 75 000 грн;
  • по одній і тій же карті за місяць можна переказати максимум 150 000 грн;
  • по одній і тій же карті допускається зробити не більше ніж 10 переказів в день;
  • по одній картці допускається здійснювати не більше ніж 25 переказів на місяць.

Плюси карткових онлайн-переказів

Спосіб переказу грошей з картки на картку має безліч переваг:

  • переказ здійснюється онлайн, нема потреби виходити з дому в пошуках найближчого банкомату;
  • не потрібно заповнювати жодних документів та квитанцій;
  • можна вносити коментарі;
  • розраховуватися за покупки в інтернет-магазинах;
  • погашати кредитні заборгованості;
  • переказувати кошти друзям і родичам;
  • поповнювати ліміти інших карт (в тому числі сторонніх банків).

Можливість залишити коментар

Переказуючи кошти, відправник може внести короткий коментар, який прийде одержувачу у вигляді СМС. Для набору повідомлення передбачено використання цифр, англійських літер, пробілів і знака підкреслення.

Квитанція про здійснення переказу

Якщо вам потрібна квитанція для підтвердження успішного здійснення переказу, вкажіть у системі адресу своєї електронної пошти. Після закінчення операції на неї прийде електронний чек.

Умови карткових переказів

За допомогою системи Portmone.com клієнт може онлайн відправити гроші з однієї картки на іншу. Перекази доступні власникам карток Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, Cirrus. У якості комісії з відправника стягується 5 грн і 1% від суми платежу.

Коли сума буде доставлена на картку одержувача, він отримає СМС про зарахування коштів від банку-одержувача (для цього потрібна активна підписка на послугу СМС-банкінгу). Цим типом переказів можуть скористатися клієнти всіх банків, що працюють на території України.

Переваги для клієнтів, зареєстрованих у системі

Зареєстровані клієнти мають можливість користуватися такими перевагами, переказуючи гроші:

  • відправляти кошти на зареєстровані карти та з них, не вводячи їх номери при кожному сеансі;
  • стежити за історією переказів;
  • роздруковувати квитанції за здійснення будь-яких операцій (навіть тих, які були здійснені давно).

Перекази між картками мають великий попит серед українського населення, завдяки цій послузі люди відправляють гроші рідним і оплачують різні покупки в інтернеті, а також у звичайних магазинах.

Як відправити гроші з однієї картки на іншу без комісії?

Онлайн-переказ грошей можна проводити на сайтах самих банків. Як правило, вони передбачають знижені комісії для своїх клієнтів. Перш ніж переказати яку-небудь суму, ознайомтеся з тарифами свого банку, а також банку, на карту якого плануєте відправити кошти.

Здійснення платежу за номером телефону

Користувач може відправити кошти з однієї картки на іншу, маючи в розпорядженні тільки номер мобільного телефону одержувача або адресу його електронної пошти. Послугу таких переказів надають кілька провайдерів. Одержувачу повинен надійти СМС-код, який він повинен буде використовувати для здійснення онлайн-переказу.

Інструкція з відправлення коштів з однієї картки на іншу

Для того щоб зробити грошовий переказ, користувач повинен мати в розпорядженні будь-яку банківську карту України та вихід в інтернет. Для переказів підходять карти Visa, Visa Electron, Masterсard і Maestro.

Увага! З карти на карту гроші переводяться виключно в українських гривнях.

Щоб самостійно відправити гроші, послідовно здійсніть наступні кроки:

  • вкажіть 16-значний номер своєї картки, дату, до якої вона дійсна, і 3-значний код безпеки, який нанесений на зворотний бік карти;
  • введіть номер карти, на яку будуть зараховуватися гроші;
  • вкажіть суму, яку потрібно перерахувати;
  • вкажіть свій номер мобільного;
  • підтвердіть відправлення, набравши спеціальний код (якщо підключена опція 3D Secure).

Якщо на карті налаштована двофакторна аутентифікація, через декілька хвилин ви отримаєте СМС з кодом для підтвердження операції. Уважно перепишіть його у відповідну графу. Якщо послуга СМС-повідомлень не підключена, потрібно буде зробити дзвінок до банку і запросити одноразовий пароль.

Увага! Щоб одержувачу надійшло повідомлення про зарахування грошей, вкажіть номер його мобільного або електронну адресу.

Для здійснення операції можна скористатися сайтом або мобільним додатком: просто вкажіть ці дані й підтвердіть дію. Громадянин України отримає переказ у термін від декількох хвилин до 3 днів.

Такі послуги можна отримати у PaySend (у нього нижча комісія), Send-Ua (тут комісія вище) і «Альфа-Банку».

Найзручніші умови пропонує «Альфа-Банк», його послуги доступні в тому числі й клієнтам сторонніх банків.

Увага! Незалежно від обраного способу звертайте увагу на обмеження по сумах.

Грошові перекази між Україною та РФ

Згідно з останніми даними, на території Росії знаходяться близько 3 млн українців, в основному, це пов'язано з необхідністю працювати далеко від дому. Серед таких громадян послуга переказу грошових коштів з РФ на Україну дуже популярна.

Потрібно мати на увазі, що на багато традиційних способів переказів накладена заборона, тому слід уважно ознайомитися з доступними методами здійснення транзакцій між Росією та Україною.

Перекази з «Пошти Росії» на «Пошту України»

Даний метод обирає переважна більшість громадян. Послуга дуже актуальна для тих, у кого немає банківського рахунку, а також для жителів маленьких населених пунктів, в яких відсутні відділення банків.

Поштовий переказ приходить одержувачу, як правило, протягом двох днів – це досить довго. Також слід врахувати, що поштовий переказ з РФ на Україну потребуватиме більших витрат, ніж при використанні інтернет-сервісів або платіжних систем.

Переказ коштів з Росії на Україну за допомогою послуг «Нової пошти»

Спосіб актуальний для переказу між громадянами України. Переказ оформлюється за українським паспортом, у якості комісії з клієнта стягується 2% від загальної суми та фіксовані 20 грн.

Чи можна передати готівку через посередника?

Метод не складний, але ризикований. Він більше підходить тим, у кого друзі або близькі часто пересуваються між Росією та Україною. Якщо ви зважилися передати гроші через водія або провідника поїзда, будьте готові до ризиків: не виключено, що кошти просто пропадуть.

Відправляючи гроші через фінансові компанії, клієнт завжди може контролювати їх рух і в екстреній ситуації оформити повернення. У випадку з фізичною передачею коштів через малознайомих громадян все будується тільки на довірі.

Деякі передають замість готівки пластикові карти, вважаючи, що це безпечніше. Переведення в готівку відбувається вже на території України. Однак потрібно пам'ятати: банки забороняють передавати карти стороннім особам, тому якщо раптом карта застрягне в банкоматі, власник замучиться повертати свої гроші.

Міжнародні системи платежів

За допомогою цих систем грошових переказів відправник має можливість переказати гроші швидко та безпечно. Найвідоміші сервіси – це MoneyGram та Western Union, вони мають широке поширення серед користувачів. Ці компанії працюють дуже швидко: доставка платежу займає буквально кілька хвилин. Відправник посилає гроші онлайн або через касу, а одержувач забирає їх готівкою.

Для відправлення коштів з РФ на Україну за допомогою MoneyGram та Western Union знадобиться наступна інформація:

  • паспортні дані (серія, номер, дата видачі);
  • П. I. Б. одержувача;
  • номер рахунку, звідки відправляються гроші;
  • номер рахунку, куди зараховуються гроші.

Увага! У цих компаній різні тарифи, на розмір комісії впливає сума переказу, а також держава відправлення та призначення.

Ознайомитися з тарифами, а також графіком роботи філій можна на сайтах компаній. До мінусів можна віднести наступну умову: щоб зробити грошовий переказ через MoneyGram або Western Union, потрібно мати рахунки в цих компаніях.

Переказ коштів через платіжну систему SWIFT

Спосіб не з легких, проте в ньому немає обмежень щодо суми відправлення.

Важливо! Якщо ви збираєтеся перерахувати понад $5 000, будьте готові надати документи, що підтверджують легальне походження суми.

SWIFT є платіжною системою міжнародного рівня, яка співпрацює з найбільшими банками РФ та України. На її діяльність не впливають санкції та обмеження.

Для проведення SWIFT-переказу з РФ на Україну знадобляться наступні дані:

  • ID клієнта в системі;
  • П. I. Б. одержувача, які повинні бути набрані латинськими літерами;
  • реквізити українського банку-одержувача: SWIFT-код, фактичні країна і місто, повна назва;
  • номер банківського рахунку того, хто буде отримувати переказ;
  • адреса проживання одержувача.

При проведенні операцій через SWIFT стягується комісія в розмірі 2% від загальної суми, але не менше 100 і не більше ніж 1 500 руб.

SWIFT-переказ «ПриватБанку»

Такий спосіб дозволяє переказати гроші з України в Росію (на рахунок Ощадбанку, «ВТБ» та інших банків). Переказ можна здійснити тільки через банківський філіал, на сайті дана послуга недоступна.

Переказ грошей через криптовалютні біржі

Сфера блокчейн-технологій не контролюється державним наглядом, а захист фінансових операцій забезпечується спеціальним шифруванням. Біржі криптовалют надають послуги грошових переказів, але для цього знадобиться конвертувати гроші в цифровий формат.

Якщо процес пройде вдало, клієнт отримає вигоду, обмінявши гроші за низьким курсом. Але бувають і протилежні випадки – в таких ситуаціях, крім комісії за відправлення коштів, клієнт буде змушений оплатити різницю у вартості валют.


26.06.2020 09:4060
Назад