Як нараховуються відсотки за кредиткою "ПриватБанку"?

Не всі клієнти знають, як нараховуються відсотки за користування коштами, переданими в кредит.

Кредитна картка: що це?

Як нараховуються відсотки за кредиткою "ПриватБанку"?

Кредитна картка — один з найпопулярніших банківських продуктів. Клієнт отримує пластик з кредитним лімітом, який банк встановлює для позичальника на свій розсуд. Картка використовується одночасно і для зберігання своїх коштів, і для кредитування. До своїх коштів українець має цілодобовий доступ навіть за межами країни, а кредитними може скористатися у форс-мажорних фінансових ситуаціях.

Для оформлення кредитки потрібно мінімум документів:

Увага! Розмір ліміту буде залежати від наявності у позичальника прибутку і його кредитної історії. Банк має право переглянути ліміт.

Картка видається на 3 або 5 років, після цього її необхідно оновити в банку.

Кредитні картки «ПриватБанку»

Кредитні картки мають майже всі, а своєрідна монополія на цей продукт зберігається за «ПриватБанком».

У момент оформлення картки банк встановлює клієнту ліміт.

При сумлінному виконанні своїх зобов'язань і активному використанні картки обсяг кредитних коштів може бути збільшений або банком в односторонньому порядку, або за запитом клієнта.

Кожен власник кредитної картки отримує ліміт на придбання на виплату (як правило, цей ліміт відповідає кредитному), а сама картка може використовуватися для отримання онлайн-кредиту.

Кредитні картки від «ПриватБанку»: вибираємо свою

За замовчуванням банк пропонує новому клієнту оформити кредитку «Універсальну».

Через якийсь час ви зможете замінити її на «Універсальну Голд»:

  • пільговий період не перевищує 55 днів для кожного продукту;
  • максимальний кредитний ліміт для власників «Голд» підіймається з 55 000 до 75 000 гривень;
  • видсоткова ставка картки «Голд» знижується з 3,6 % до 3,5 %.

Скільки «ПриватБанк» знімає відсотків за кредит?

За використання позикових коштів позичальникові доведеться платити відсотки.

На жаль, часто клієнти банку не цікавляться цим параметром, їх більше хвилюють ліміт і термін кредиту.

Від відсотка безпосередньо залежить вигода для позичальника, важливо ще до оформлення картки зрозуміти, скільки доведеться переплачувати, і вирішити, чи доцільно це.

У випадку з «ПриватБанком» розмір відсотків пов'язаний з різновидом позики, її призначенням.

  1. Автокредит. Під придбання транспортного засобу, що був у вжитку, кредит видається з відсотковою ставкою 18 %, для придбання нової автівки можна взяти гроші з відсотковою ставкою 24,9 %.
  2. Кредит на нерухомість. На вторинному ринку житла умови менш лояльні, 20,9 % річних.

Якщо вирішили придбати нове житло, то отримати гроші в «ПриватБанку» можна під 17,9 %. Окремо банк реалізує і конфісковані квартири, кредит на них дається під 14,3 %.

  1. Кредит під заставу. Відсоткова ставка залежить від вартості майна, але не буде нижче 22,9 %.
  2. Кредитна картка. У порівнянні з зазначеними продуктами розрахунок відсотків за кредитною карткою відбувається інакше.

Відсотки банк нараховує і списує щомісяця, а їх сума становить 3,6 % від обсягу використаного кредиту.

Який відсоток нараховується за кредитними картками «ПриватБанку»?

Оформити кредитну картку простіше, ніж взяти позику в тому ж банку на 40 000 — 50 000 гривень.

Всім власникам дається пільговий період. Але ситуації в житті бувають різними й непередбачуваними, іноді клієнти не можуть повернути гроші в рамках 55 днів, тому знати процентну ставку слід обов'язково.

Відсоток за карткою «Привату» вираховується для кожного продукту окремо:

  • «Універсальна» — 34,8 % річних (3,6 % на місяць).
  • «Універсальна Голд» — 32,4 % річних.
  • «Платинум» — 26,4 % річних.

На виплату для власників приватівських карток.

  • «Оплата частинами» — 0,01 % від суми придбання в місяць.
  • «Миттєва виплата» — 2,9 % від суми транзакції раз в 30 днів.

Ставка за картками «ПриватБанку»

Ставка по кредиту в обов'язковому порядку вказується в договорі.

Змінювати її банк може лише в тому випадку, якщо в документі спочатку прописувалася плавуча ставка.

Ми не радимо клієнтам так ризикувати, краще все-таки знайти пропозицію, яка не буде таїти в собі такі підводні камені.

Пільговий період

Вище ми згадували про пільговий період користування кредитними коштами. Це послуга, доступна лише для кредитних карток, і в ній зацікавлені всі клієнти, які бажають заощадити.

Пільговий період — це час, який ви можете користуватися кредитом абсолютно безкоштовно.

Для всіх карток «ПриватБанку» пільгові 55 днів. Наприклад, ви зняли з рахунку 5 000 гривень на свої потреби. Щоб не платити відсотки за утворену заборгованість, вам потрібно поповнити картку в розмірі заборгованості (5 000 гривень) не пізніше 25 числа місяця, що настав за місяцем, в якому ви зняли гроші з кредитки.

Дата повернення завжди буде однаковою, до 25-го числа другого місяця. Тому гроші з картки користувачі намагаються знімати в перших числах місяця — якщо ви зробите придбання 1 числа, то у вас буде рівно 55 днів пільгового періоду, а якщо 30-го, то лише 25 днів, тобто банк вказує можливий максимум.

Покласти гроші на картку можна і пізніше, але в такому випадку доведеться сплатити відсотки.

Скільки реально доводиться платити за використання кредитних коштів «ПриватБанку» за карткою?

Якщо ви будете використовувати гроші в рамках календарних пільг, ставка завжди буде відповідати нулю.

Пільговий період починає розраховуватися з дня появи боргу за карткою та до 25 числа місяця, наступного за ним. Незнання цього нюансу часто обертається для клієнтів фінансовими неприємностями. Бувши впевненими, що у них в розпорядження в будь-якому випадку 55 днів пільгового періоду, клієнти пропускають 25-е число.

Максимум можна витрачати кредитні кошти без відсотків 55 днів, мінімум — 25.

Розгляньмо це на конкретному прикладі

Відсотки знімаються навіть не за місяць, а за кожен календарний день. В кінці місяця вам нарахують відсотки за такою схемою: 3,6 / 30 = 0,12 % від загальної заборгованості за карткою.

Сума відсотків буде знята 3-го числа наступного місяця, а у витягу за карткою ви побачите: «За використання кредиту».

Якщо ви погасили заборгованість поза пільгового періоду, але проте вийшли в нуль, то відсоткова ставка за використання кредиту припинить нараховуватися.

Те ж саме відбудеться і якщо ви, наприклад, погасите заборгованість 10-го числа. В цьому випадку 3-го числа наступного місяця у вас знімуть відсотки лише за 10 днів.

Приклад з живими грошима

За 10 днів використання кредиту у вас накопичилося 60 гривень відсотків. 11-го числа Ви погасите кредит і внесете на картку 5 000 гривень, а відсотки, ці самі 60 гривень, спишуться 3 числа.

Вирішивши витратити кредитні кошти, клієнт змушений буде сплатити не тільки відсотки, а й комісію.

  1. Транзакції в Інтернеті (придбання товарів і оплата послуг) безкоштовно.
  2. Покупки через термінали в торгових точках безкоштовно.
  3. Переведення в готівку коштів через банкомати «ПриватБанку» — в залежності від суми.

При знятті суми вище 1 000 грн комісія складе 4 %.

Якщо клієнт переводить в готівку суму менше, то використовуються фіксовані величини.

  • 47 грн підуть банку при знятті суми від 500 до 999 грн,
  • на 30 грн збільшиться сума операції при знятті 400 — 499 грн,
  • заплатити на 24 грн більше доведеться для переведення в готівку суми від 300 до 399 грн,
  • комісія складе 18 грн при знятті 200 — 299 грн,
  • отримавши суму від 100 до 199 грн, банку ви віддасте 12 грн,
  • зняття суми до 99 грн супроводжується комісією 7 грн.
  1. Грошові перекази з пластику «ПриватБанку» — 3 %
  2. Переказ третій особі на картку Visa / Mastercard з використанням номера (16 цифр) — 10 грн + 4%
  3. Переказ одержувачу з карткою Привату — 4 %
  4. Поповнити рахунок фізичної особи або підприємства в рамках банківської системи України теж можливо, при цьому транзакція пройде з комісією 4 %.

Комісія передбачає, що з вашої картки спишеться більше коштів, ніж ви плануєте відправити іншим або отримати самі.

І тут бажано враховувати два моменти:

  1. Відсотки будуть нараховуватися на повну суму транзакції: і на тіло платіжки, і на комісію.
  2. Якщо на картці не вистачить коштів, щоб покрити комісію, хоча сума платіжки і проведена, операція не буде проведена.

Що таке обов'язкова платіжка за карткою?

Щомісяця банк вимагає поповнення картки в розмірі обов'язкової платіжки. Він становить 5 % від суми використаного кредиту, але не менше 100 гривень.

Обов'язкову платіжку необхідно класти на картку до 25-го числа місяця, наступного за тим, коли виникла заборгованість.

При використанні будь-якого обсягу ліміту аж до 2 000 грн, сума платіжки все одно складе 100 гривень. Для заборгованості понад 2000 грн щомісячної платіжки розраховується за правилом 5 %.

  • Заборгованість 5 000 — платіжка 250 грн,
  • Заборгованість 7 800 — платіжка 390 грн,
  • Заборгованість 12 100 – платіжка 600 грн.

Придбати товар на виплату з карткою «ПриватБанку»

Використовувати кредитний ліміт можна і для придбань товарів за привабливою для покупця схемою.

Обрану річ можна отримати відразу, заплативши всього 10 — 50 % її вартості. Так працює розстрочка, в «ПриватБанку» вона представлена двома опціями – «Оплатою частинами» і «Миттєвою виплатою».

Важливо! Виплата «ПриватБанку» діє не у всіх магазинах, бажано уточнити цей момент до оформлення замовлення.

Оплата частинами

Ви можете придбати товар за кредитні кошти та погашати його вартість протягом декількох місяців рівними частинами.

Зараз «Оплата частинами» дозволяє виплачувати вартість покупки до 24 місяців, але магазини часто обмежують можливість виплати 10 — 12 місяцями. Головна перевага сервісу полягає у відсутності прихованих комісій і відсотків. Всього один раз стягується комісія в розмірі 4 %.

Припустимо, в рамках «Оплати частинами» клієнт придбав телевізор за 10 000 грн, розмір його заборгованості перед банком (незалежно від тривалості виплати) складе 10 400 грн.

Миттєва виплата

Виплату використовують навіть маленькі магазини, чим вона і зручна для користувачів.

Головна її відмінність — наявність щомісячної комісії в розмірі 2,9 % від вартості товару. Додатково клієнт заплатить і стандартну комісію 4 % в момент оформлення покупки.

Цей сервіс підійде для клієнтів, які не можуть оплатити товар великими платіжками, адже магазини охоче йдуть на оформлення виплати на будь-який період до двох років.


26.06.2020 14:2163
Назад