Як підтягнути кредитну історію?
Для того щоб фінансові установи без зайвих проблем схвалили заявку на оформлення позики, потрібно мати хорошу кредитну історію (КІ). Вся інформація про людину, яка бере позикові кошти, і про те, чи справно вона вносить обов'язкові платежі, зберігається в Бюро кредитних історій (БКІ).
Кредитною історією прийнято називати відомості про позичальника, які допомагають фінансовій організації прийняти рішення про видачу позики.
Як з'являється кредитна історія?
Інформацію про громадянина формують всі фінансові установи, з якими він будь-коли мав справу. БКІ приймає відомості відразу ж, як тільки людина оформила перший у своєму житті кредит. Враховується будь-який з наступних видів позики:
- готівкою;
- кредитна пластикова карта.
На території України широку популярність одержало «Українське бюро кредитних історій». Тому, навіть якщо ви вирішите оформити позику в іншому банку, він звернеться за інформацією про попередні позики до УБКІ.
Види кредитних історій
- Позитивна. Вона з'являється, якщо позичальник своєчасно вносив обов'язкові щомісячні платежі, не допускав прострочень, а також не порушував інші умови угоди.
- Негативна. Така історія складається з причини безвідповідального ставлення до позикових коштів. Громадянин неодноразово порушував термін внесення платежів або зовсім не вносив їх. Крім усього, він порушував інші умови договору з банком.
- Чиста. Якщо людина жодного разу не зверталася до банку або МФО й не користувався позиковими коштами.
Яка інформація про громадянина зображена в КІ?
БКІ збирає персональні та кредитні дані про позичальника. Саме ці відомості створюють повну картину про благонадійність особи, яка бажає взяти гроші в борг.
Серед особистих даних БКІ зберігає:
- П. I. Б.;
- дату народження;
- ідентифікаційний код;
- місце реєстрації та фактичного проживання;
- відомості про місце роботи.
Кредитна інформація містить дані про погашені та активні позики, а саме:
- дату надання;
- дату погашення;
- розмір боргу;
- залишок платежу;
- історію внесення платежів або наявність прострочень.
Як можна зіпсувати КІ?
Бувають ситуації, коли позичальник ненавмисно псує свій рейтинг. Це трапляється навіть тоді, коли громадянин справно дотримується вимог банківської угоди. Особа може не звертатися до банку й не оформляти позику взагалі, а її історія псується. Чому ж так відбувається? Залишитися з поганим кредитом можна в наступних випадках:
- фінансова організація виявилася ненадійною;
- зловмисники скористалися вашими персональними даними в цілях оформлення позики;
- некоректні умови кредитного договору, інформація не відповідала дійсності, наявність застережень і приміток, прописаних дрібним шрифтом та ін.
Якщо у вас є підозри в тому, що вашими даними хтось скористався в корисливих цілях, негайно повідомте про це в правоохоронні органи або зверніться з позовною заявою до суду.
У тому випадку, коли ви знаєте справжню причину свого потрапляння до чорного списку боржників і треті особи тут зовсім ні при чому, варто спробувати розв'язати проблему своїми силами.
БКІ не видаляє інформацію про позичальників. Однак не все так погано й підтягнути свій рейтинг можна. Для цього достатньо звернутися до будь-якої фінансової організації та оформити позику. Банки неохоче схвалюють кредити боржникам, а ось МФО, навпаки, ставляться до своїх клієнтів лояльно.
Як реабілітувати свій рейтинг?
Перш ніж приступити до дій, слід уважно ознайомитися зі своєю історією кредитування. Вона доступна на офіційному сайті УБКІ. З мобільного телефону можна дізнатися свій персональний рейтинг за допомогою додатка «Кредитна історія», а також за допомогою інтернет-банкінгу «ПриватБанку».
Її не видаляють, проте більшість банків запитують у БКІ відомості про позичальника за певний часовий проміжок. Це можуть бути останні кілька років. Тому якщо ви відповідально підійшли до розв'язання даного питання, справно погашаєте заборгованість і строго дотримуєтесь умов кредитної угоди, шанс того, що банк прийме позитивне рішення — збільшується.
Виправити свій кредитний рейтинг
Як вже було сказано, інформація про взаємини між фінансовими організаціями та окремо взятим громадянином має тривалий термін зберігання. Щоб реабілітувати свою історію, буде потрібно:
- Закрити всі свої борги перед фінансовою організацією. Підійдіть до цієї процедури з максимальною серйозністю.
- Своєчасно сплачуйте всі активні рахунки, борги за кредитними картками, а також вчасно вносьте платежі за товарами, придбаними в розстрочку.
- Скористайтеся послугою реструктуризації боргу, вона передбачає можливість розплатитися з кредитом частинами.
- Оформіть позику у МФО. Вони висувають лояльні вимоги до позичальника й не вимагають додаткових довідок від роботодавця.
Протягом 10 років УБКІ зберігає всі відомості про позичальника. Якщо клієнт в ході особистої перевірки виявив неправдиву інформацію щодо себе, він повинен негайно звернутися до бюро. БКІ нададуть спеціальний бланк, після заповнення якого уповноважені особи починають процедуру перевірки даних.
Чи підлягає КІ перегляду?
Так, підлягає. Громадянин повинен логічно та послідовно викласти свої вимоги, а потім направити особисту заяву за допомогою поштового відправлення до Бюро. Кредитор вносить корективи, якщо інформація була помилковою. Якщо помилку банку не виявлено, позичальник має всі підстави залишити свій коментар з приводу предмета спору.
