Як запросити кредитну історію онлайн в 2023 році

Якщо ви принаймні одно разу брали кредит у банку чи в іншій фінансовій організації, ви вже маєте кредитну історію, за якою потрібно стежити. Ви ж не бажаєте стати учасником судового розгляду у справі про несплату боргів? Але трапляється і так, що кредит сплачено, а вас починають турбувати колектори, і банки один за іншим відмовляються надавати позики. Якщо таке трапляється, найперше, що потрібно зробити, – перевірити кредитну історію. Про те, як це зробити, читайте у нашій статті.

Кредитна історія: що це таке і хто про неї знає?

Простіше кажучи, кредитна історія – це те, наскільки відповідально ви виплачували позику і не відхилялися від умов договору.

Відповідно до такої історії позик банк приймає рішення щодо видачі кредиту чи його суми для кожного конкретного заявника.

Як дізнатися про свою кредитну історію?

1. Відповідно до пункту 3 статті 13 ЗУ "Про організацію формування та обігу кредитних історій", отримати свою кредитну історію можна за запитом до УБКІ. Раз на рік така послуга надається безкоштовно. Про те, як оформити заяву, написано на сайті організації у вкладці "Приватним особам". Заявник вказує у заяві поштову адресу, на яку йому відправлять рекомендованого листа. Конверт буде наданий тільки особисто отримувачеві під його підпис. Якщо відправити ще одну заяву до УБКІ раніше, ніж через рік, вона буде коштувати 50 гривень.
2. В інтернеті є багато сайтів, які пропонують перевірити кредитну історію онлайн абсолютно безкоштовно. Більшість з них називають себе партнерами УБКІ, але ніхто не застрахований від шахрайства. Тому, перш ніж здійснювати перевірку таким способом, необхідно переконатися у надійності ресурсу.
3. Українське бюро кредитних історій дійсно використовує цифрові технології. Існують офіційні партнерські додатки для мобільних ОС Android і IOS: "Кредитна історія", додаток Sender та Privat24 для клієнтів "ПриватБанку". Отримувати надійну інформацію за допомогою цих каналів зв'язку абсолютно безпечно. Але безкоштовною ця послуга не буде більше одного разу на рік. Якщо за останні 12 місяців ви вже зверталися до УБКІ особисто чи за допомогою офіційних додатків, кожна наступна заявка буде платною.

Навіщо потрібна кредитна історія?

1. Фінансові організації та банки враховують кредитну історію позичальника, коли розглядають чергову заявку про видачу кредиту.
2. Для банківського співробітника кредитна історія — це інструмент для виявлення неблагонадійних позичальників і ухвалення більш зваженого рішення щодо їх заявки.
3. Затримка оплати, несплачений кредит, безліч незначних порушень з боку позичальника можуть стати приводом для занесення його до чорного списку.
4. Безліч найбільших банків ведуть свою базу кредитних історій позичальників. Але дані із зовнішніх джерел допомагають їм скласти актуальне всебічне уявлення про благонадійність потенційного клієнта.
5. Ризик потрапити до чорного списку банку мотивує позичальників відповідальніше підходити до виконання власних фінансових обов'язків.
6. Наразі компанія Platon розробляє технологію Payer ID, за допомогою якої фінансові організації зможуть знизити ризики кредитних операцій. Новий інструмент дозволить здійснювати законний збір інформації про позичальників, які користувались мікропозиками через цю систему. Запуск цього додатку планується вже зовсім скоро. Це допоможе мікрофінансовим організаціям збільшити точність прийняття рішень щодо видачі кредиту.

Хто може потрапити до чорного списку?

• довготривале прострочення платежу;
• велика кількість незначних порушень договору позики;
• багаторазовий обман та надання позичальником фальшивих особистих даних.

Але трапляються випадки, коли людина потрапляє до чорного списку без свого відому та провини. Наприклад, якщо шахраї отримали особисті дані громадянина та оформили кредит на його ім'я. Така ситуація може виникнути після крадіжки або втрати паспорту.

Що робити, якщо ви в чорному списку?

Перший крок до виправлення поганої кредитної історії — сплата старої позики. Гроші для такої мети можуть надати сервіси онлайн-кредитування. Подібні організації можуть дати в борг невелику суму на короткий термін. Кредитні кошти перерахують на вашу картку через 20 хвилин після оформлення заявки.

• отримати позитивне рішення про видачу кредиту в такій організації набагато простіше, ніж в банку;
• кредитування на короткий термін і своєчасна сплата боргу дозволить значно покращити кредитний рейтинг позичальника, не витрачаючи на це багато часу;
• грошові кошти для сплати боргу можна отримати навіть на карту з негативним балансом або регулярними заборгованостями. Також онлайн-сервіси кредитування можуть оформити позику на ваш рахунок у банку.

В зв'язку з усім цим, не зайвим буде отримати інформацію про свою кредитну історію і слідкувати за її благонадійністю. Адже для надійного позичальника всі фінансові послуги доступні в будь-який час. Все дуже просто та доступно. Головне — уважність до деталей та своєчасність сплати позик.