Дізнатися кредитну історію

Розгляд кредитної історії (КІ) клієнта – обов'язкова процедура перед прийняттям рішення про видачу позики в будь-якій фінансовій організації. Погана КІ — часта причина для відмови у виділенні коштів.

Можливість знати дані про себе в тому вигляді, як їх оцінюють банки, допоможе позичальникові бути впевненим у відсутності непогашених заборгованостей перед кредитними установами, уникнути наслідків дій шахраїв і об'єктивно оцінити суму передбачуваної позики.

Хто і як формує історії боржників?

Дізнатися кредитну історію

Така історія — це консолідована інформація від різних фінансових організацій, які коли-небудь надавали суб'єкту кошти у тимчасове користування, про дотримання або порушення ним виконання зобов'язань за договором. Всі ці дані стікаються в УБКІ (Українське бюро кредитних історій), де і складається загальна картина, незалежно від того, коли й ким йому були видані позики.

Ґрунтуючись на таких даних, фахівці банків оцінюють надійність потенційного позичальника. Саме цей фактор часто стає вирішальним при винесенні рішення по кредиту і допустимої суми.

Для чого знати свою історію?

Існує кілька причин, які штовхають громадян на знайомство зі своєю КІ:

  • упевнитися в позитивному кредитному рейтингу;
  • бути впевненим, що вже закритий кредит оплачений в повному обсязі, і ніде не «загубилися» кілька гривень, які тепер висять протермінованими;
  • виключити шахрайські дії щодо власної персони.

УБКІ зберігає історії платників протягом 10 років з моменту повної виплати боргу. При цьому відомості про непогашені позики зберігаються без обмеження часу.

ВАЖЛИВО! Переглядати КІ громадянина можуть тільки ті особи й організації, які отримали його особистий дозвіл на цю процедуру. Ознайомитися зі списком осіб, які цікавилися вашою КІ, можна в розділі «Реєстр запитів».

Як дізнатися свої дані?

Облік позичальників і сумлінність виконання ними своїх зобов'язань ведуть одночасно кілька установ:

  • Українське бюро кредитних історій (УБКІ).

Замовити звіт за всіма кредитами громадянина в бюро можна, якщо залишити заявку на офіційному сайті або відправити заяву поштою (також буде потрібна копія документа, що посвідчує особу, та ідентифікаційного коду).

ДОВІДКА! Один раз на рік звіт надається на безоплатній основі, повторне звернення обійдеться позичальникові в 50 грн.

За додаткову плату можна також скористатися спеціалізованими сервісами:

  1. Власний додаток від УБКІ «Кредитна історія».
  2. Додаток від банку «Приват24», інформація доступна для клієнта будь-якого банку, чиї дані зберігаються в базі бюро.

За 500 грн на рік можливий розширений доступ до всіх даних свого рейтингу та історії в рамках послуги «СтатусКонтроль». А також система відправить СМС-повідомлення в разі будь-яких змін в КІ громадянина.

База МБКІ трохи менше, ніж УБКІ. Шляхи отримання інформації ті ж:

  1. Оформити заявку на офіційному сайті.
  2. Вдатися до послуг пошти або іншої служби доставлення.

ДОВІДКА! Вартість разового звернення до МБКІ становить 25 грн. Оплата поштових відправлень проводиться за тарифами Express Moto.

Якщо ви відправляєте заяву поштою, прикладіть до нього завірені нотаріусом копії особистих документів.

УВАГА! Звіт може бути наданий безкоштовно один раз на рік, але для цього доведеться звернутися особисто в офіс компанії та надати оригінали необхідних документів. Документ видадуть на руки в друкованому вигляді через два робочих дні.

  • Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ).

Для отримання інформації на безоплатній основі потрібно особисто з'явитися в офіс компанії з оригіналами паспорта та ідентифікаційного коду.

За 50 грн можна замовити звіт, заповнивши анкету на офіційному сайті бюро. Співробітники відправлять документ на адресу, вказану заявником.

ВАЖЛИВО! Якщо ви плануєте систематично перевіряти свої дані, то маєте можливість під'єднати «Особистий кабінет», при цьому тариф за користування послугою складе від 95 до 390 грн на пів року залежно від необхідної інформації.

  • Українське кредитне бюро (УКБ).

Вартість докладного звіту в цьому бюро в межах 36 грн. Звернувшись особисто в офіс компанії з оригіналами паспорта та ІПН, один раз на рік можна розраховувати на безкоштовне надання послуги.

ВАЖЛИВО! Дізнатися, в яке саме бюро звертатися за своєю історією, можна на сайті Єдиного реєстру. У відповідне поле введіть ІПН і отримаєте відповідь на адресу електронної пошти, вказану при заповненні заявки.

Причини поганих історій

Маючи погану КІ, позичальники стають небажаними клієнтами для фінансових організацій, тому їх заносять в так званий чорний список. Причин може бути кілька:

  • тривале протермінування платіжок за кредитом;
  • незначні, але регулярні порушення умов договору;
  • надання неправдивої інформації або документів при отриманні позик;
  • шахрайські дії, при яких кредити оформляються без участі позичальника на підставі його документів.

Що робити, якщо потрапили в чорний список?

Найпростіший спосіб — отримати позику і погасити його без порушення режиму. При цьому отримати кредит недобросовісному позичальникові складно. Можуть допомогти компанії, які видають громадянам невеликі суми грошей на короткий термін.

Цими ж коштами можна погасити старі борги, через які виникли складнощі з КІ.

Найпростіше заповнити онлайн-заявку, рішення за якими приймається майже миттєво, а кошти на картку надходять протягом пів години після звернення.

Чому звертатися в мікрокредитні організації вигідно:

  • процедура розгляду і схвалення заявки м'якше, ніж в банках і займає менше часу;
  • погасивши один кредит, клієнт може без уповільнення звертатися за наступним. Якщо не допускати порушення режиму виплати, то кредитний рейтинг буде рости з кожною успішно погашеною позикою;
  • щоб не було спокуси витратити знову отримані кошти, при оформленні кредиту можна вказати реквізити рахунку, з якого списуються кошти на погашення протермінованих платіжок.

Знати свою кредитну історію важливо. І не варто впадати у відчай, якщо вона не на вашому боці. Все можна виправити. Дійте, хороша кредитна історія зробить вас бажаним клієнтом для найсерйозніших фінансових організацій.


23.06.2020 12:0371
Назад