Дізнатися кредитну історію

Розгляд кредитної історії (КІ) клієнта – обов'язкова процедура перед прийняттям рішення про видачу позики в будь-якій фінансовій організації. Погана КІ — часта причина для відмови у виділенні коштів.

Можливість знати дані про себе в тому вигляді, як їх оцінюють банки, допоможе позичальникові бути впевненим у відсутності непогашених заборгованостей перед кредитними установами, уникнути наслідків дій шахраїв і об'єктивно оцінити суму передбачуваної позики.

Хто і як формує історії боржників?

Така історія — це консолідована інформація від різних фінансових організацій, які коли-небудь надавали суб'єкту кошти у тимчасове користування, про дотримання або порушення ним виконання зобов'язань за договором. Всі ці дані стікаються в УБКІ (Українське бюро кредитних історій), де і складається загальна картина, незалежно від того, коли й ким йому були видані позики.

Ґрунтуючись на таких даних, фахівці банків оцінюють надійність потенційного позичальника. Саме цей фактор часто стає вирішальним при винесенні рішення по кредиту і допустимої суми.

Для чого знати свою історію?

• упевнитися в позитивному кредитному рейтингу;
• бути впевненим, що вже закритий кредит оплачений в повному обсязі, і ніде не «загубилися» кілька гривень, які тепер висять протермінованими;
• виключити шахрайські дії щодо власної персони.

УБКІ зберігає історії платників протягом 10 років з моменту повної виплати боргу. При цьому відомості про непогашені позики зберігаються без обмеження часу.

Як дізнатися свої дані?

• Українське бюро кредитних історій (УБКІ).

Замовити звіт за всіма кредитами громадянина в бюро можна, якщо залишити заявку на офіційному сайті або відправити заяву поштою (також буде потрібна копія документа, що посвідчує особу, та ідентифікаційного коду).

1. Власний додаток від УБКІ «Кредитна історія».
2. Додаток від банку «Приват24», інформація доступна для клієнта будь-якого банку, чиї дані зберігаються в базі бюро.

За 500 грн на рік можливий розширений доступ до всіх даних свого рейтингу та історії в рамках послуги «СтатусКонтроль». А також система відправить СМС-повідомлення в разі будь-яких змін в КІ громадянина.

• Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ).

1. Оформити заявку на офіційному сайті.
2. Вдатися до послуг пошти або іншої служби доставлення.

Якщо ви відправляєте заяву поштою, прикладіть до нього завірені нотаріусом копії особистих документів.

• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ).

Для отримання інформації на безоплатній основі потрібно особисто з'явитися в офіс компанії з оригіналами паспорта та ідентифікаційного коду.

За 50 грн можна замовити звіт, заповнивши анкету на офіційному сайті бюро. Співробітники відправлять документ на адресу, вказану заявником.

• Українське кредитне бюро (УКБ).

Вартість докладного звіту в цьому бюро в межах 36 грн. Звернувшись особисто в офіс компанії з оригіналами паспорта та ІПН, один раз на рік можна розраховувати на безкоштовне надання послуги.

Причини поганих історій

• тривале протермінування платіжок за кредитом;
• незначні, але регулярні порушення умов договору;
• надання неправдивої інформації або документів при отриманні позик;
• шахрайські дії, при яких кредити оформляються без участі позичальника на підставі його документів.

Що робити, якщо потрапили в чорний список?

Найпростіший спосіб — отримати позику і погасити його без порушення режиму. При цьому отримати кредит недобросовісному позичальникові складно. Можуть допомогти компанії, які видають громадянам невеликі суми грошей на короткий термін.

Цими ж коштами можна погасити старі борги, через які виникли складнощі з КІ.

Найпростіше заповнити онлайн-заявку, рішення за якими приймається майже миттєво, а кошти на картку надходять протягом пів години після звернення.

• процедура розгляду і схвалення заявки м'якше, ніж в банках і займає менше часу;
• погасивши один кредит, клієнт може без уповільнення звертатися за наступним. Якщо не допускати порушення режиму виплати, то кредитний рейтинг буде рости з кожною успішно погашеною позикою;
• щоб не було спокуси витратити знову отримані кошти, при оформленні кредиту можна вказати реквізити рахунку, з якого списуються кошти на погашення протермінованих платіжок.

Знати свою кредитну історію важливо. І не варто впадати у відчай, якщо вона не на вашому боці. Все можна виправити. Дійте, хороша кредитна історія зробить вас бажаним клієнтом для найсерйозніших фінансових організацій.