Як подивитися КІ сторонньої людини?

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це досьє, складене на кожного позичальника, що містить відомості про ті позики, які він брав, а також те, чи вчасно вони виплачувалися. Саме орієнтуючись на неї, банки вирішують: чи можна видати клієнту черговий кредит або краще відмовити в його отриманні.

КІ громадян займаються спеціальні установи — українські бюро кредитних історій або, інакше кажучи, кредитні бюро.

Як працює КІ?

Більша частина банків регулярно відправляє в одне або більше кредитних бюро відомості про платіжну дисциплінованість їх клієнтів, які отримали позики. Зазвичай це робиться щомісяця.

Банки передають БКІ наступні дані: терміни й суми платежів, борг, що залишився, і, якщо були прострочення, то інформацію про них. Фінустанови мають право так поступати, оскільки позичальник, котрий підписує договір, автоматично дозволяє їм доступ до його КІ.

Таким чином фінансові установи створюють і поповнюють КІ своїх клієнтів і попереджають один одного про ненадійних позичальників, з якими краще не зв'язуватися. Чим більше записів виявиться в КІ й чим більше позитивними вони будуть, тим охочіше цьому громадянину дадуть позики.

Кому ще потрібна КІ?

Крім банківських організацій і фінустанов КІ можуть зацікавитися ще й кредитні спілки, страхові, лізингові або колекторські фірми. На сайті кожного БКІ розміщується список його клієнтів.

Як перевірити КІ?

Будь-який громадянин має право раз на рік безкоштовно переглядати свою КІ. Все, що від нього потрібно, це особисто прийти до офісу бюро та подати заяву на отримання цієї інформації. Також можна відправити заявку й поштою. При цьому обов'язково слід додати до заяви копію паспорта та ідентифікаційного коду.

Залежно від розцінок бюро, за цю послугу потрібно буде віддати 25-50 гривень.

Як дізнатися про КІ іншої людини?

Як же захищається конфіденційна інформація і за яких обставин може бути отриманий доступ до КІ іншої особи? Чи можна без дозволу громадянина подивитися його КІ?

Кому надаються відомості?

Якщо дозвіл клієнта не було отримано, то ІП та юр. особи можуть отримати відкриту інформаційну частину КІ, в якій містяться основні відомості про її власника.

КІ клієнтів запитують банки або інші кредитори, коли громадянин приходить до них оформляти позику.

При цьому дозвіл на отримання доступу до КІ буде дійсним протягом 30 днів з часу його отримання. Якщо за цей час інформація не була отримана, позичальник повинен видати кредитору повторний дозвіл.

Звертатися за даними щодо КІ вправі також роботодавці, які цікавляться фінансовою репутацією потенційного працівника; орендодавці, які оформляють договір оренди нерухомості; страхові компанії, які бажають визначити умови страхування тощо. Але без дозволу клієнта на доступ до КІ, цю інформацію їм з'ясувати не вдасться.

1. Запитувати дані, окрім самого власника КІ, має право юр. особи або ІП, зареєстровані в певному порядку.
2. Згода на отримання цієї інформації надається користувачем і оформлюється в письмовому вигляді.
3. Між юр. особою та БКІ обов'язково укладається договір, що припускає надання послуг.

Отримання доступу до КІ користувача можливо і для іншої приватного особи, якщо у тої є довіреність, зареєстрована нотаріально. У ній обов'язково повинен бути пункт про делегування повноважень при зверненні до кредитного бюро, а також на вчинення інших дій, необхідних для цього. Наприклад, дозвіл доступу до КІ організації, зацікавленої в цій інформації.

За безпеку даних, що містяться в КІ, несе відповідальність БКІ, де вона зберігається. Це визначено законодавством. Для забезпечення збереження інформації у кредитного бюро повинна бути відповідна ліцензія. Обов'язком БКІ є й проведення перевірок того, чи дотримується її власник умови про наявність дозволів суб'єктів КІ на формування звіту по кредитах.

Там зберігається інформація про те, хто і коли цікавився цією інформацією. І якщо людина не давала дозволу на формування кредитного звіту, вона має право звернутися зі скаргою до правоохоронних органів.

Кредитна історія та кредитний рейтинг іншої людини: як дізнатися за 5 хвилин?

Люди нерідко плутають поняття «кредитна історія» та «кредитний рейтинг». Спробуємо розібратися в тому, що між ними спільного та чим вони відрізняються.

КІ та КР: схожість і різниця

• Кредитна історія — це розгорнутий звіт про кредити, які людина коли-небудь брала, і ті, які вона виплачує по теперішній час. Історія містить такі відомості, як дані про прострочені платежі та їх дострокові оплати, а також мету кредитування (іпотечний кредит або споживчий), як часто бралися позики й багато іншого.
• Кредитний рейтинг — це висновки з КІ, наведені в балах. Якщо КР високий, то це означає, що клієнт сумлінно платить позики, банки йому довіряють й у нього є непогані шанси на схвалення нових позик.

Нове й важливе у КР

Слід зауважити, що з деяких пір всім громадянам надано персональний КР. Що ж це має означати? Банки й раніше приписували рейтинг своїм позичальникам, але тепер ця інформація стала загальнодоступною. Вона допоможе громадянинові, який бажає отримати позику, побачити себе з боку кредитора й точніше оцінити ймовірність отримання позики.

До того як було запроваджено це нововведення, у кожної фінустанови був свій підхід до перевірки особистості. Зараз же існує універсальна програма, що дозволяє точніше проаналізувати ці відомості.

Персональний КР включає

1. Відомості про прострочені платежі.
2. Поточне боргове навантаження за всіма кредитами.
3. Тривалість КІ.
4. Кількість запитів у БКІ.

Всі ці дані автоматично складаються, і виходить число, що є характеристикою рейтингу користувача. І чим воно вище — тим краще.

Що стало зручніше?

По-перше, прочитати КІ буває непросто для непідготовленого користувача. До неї частіше звертаються банки, коли їм потрібно оцінити ризики щодо позичальника. Бал КР простий і всім зрозумілий, й у людей зазвичай не буває проблем, пов'язаних з його інтерпретацією.

По-друге, тепер простіше оцінювати свої шанси на отримання чергової позики — адже критерії оцінки стали рівними для всіх. Крім того, стало простіше обирати вигідніші умови в різних банках.

Як дізнатися про КІ іншої людини?

Доступ до КІ суворо, жорстко обмежується законодавством. Перевіряти свою КІ має право виключно сам її власник.

• користувач особисто запитує свою КІ та отримує її. Після прочитання він має право дати з нею ознайомитися й іншій зацікавленій особі;
• якщо ви представник юр. особи або ІП, якому потрібно отримати відомості по позиках іншої людини, ви повинні запитати у нього дозвіл, оформлений в письмовому вигляді, а після цього направити запит до БКІ, де зберігається КІ користувача. При цьому необхідно прикласти до запиту дозвіл іншої особи на доступ до її КІ;
• інший громадянин може запитувати дані щодо КІ у БКІ, тільки якщо є офіційним представником користувача КІ. Для цього потрібно отримати довіреність, оформлену нотаріально, відповідно до якої третя особа матиме право запрошувати цю інформацію.

КІ позичальника можуть вивчати не тільки банки, але і, наприклад, роботодавці. Для служби, що займається підбором персоналу, добра фінансова репутація кандидата часто стає вагомим аргументом на його користь.

Звернення до КІ в інших областях не настільки поширене, хоча на Заході ці дані успішно використовуються і при розв'язанні побутових питань. КІ можуть запросити при оренді нерухомості, наймання домашнього персоналу (домробітниці або няні), а також перед укладенням шлюбу.

Як дізнатися, чи є у людини кредит в Україні?

Спосіб №1 — замовлення кредитної історії

• чи є у людини непогашені, наявні позики;
• як вона раніше виплачувала свої борги по кредитах;
• чи були нараховані штрафи або пені;
• кредитний рейтинг користувача КІ.

Останні відомості складаються, виходячи з даних про раніше виплачені позики та поточні кредитні зобов'язання. Якщо людина вчасно погашала щомісячні платежі та не допускала їх прострочень, її КР повинен бути високим.

Однак за цю послугу доведеться заплатити. Сума комісії не фіксована: вона обумовлюється обома сторонами при оформленні звернення.

Спосіб №2 — завантаження мобільного додатка на смартфон

Мобільний додаток в App Store і Google Play, розроблений УБКІ, робить можливим відправлення запитів до бази даних за допомогою смартфона. Звіт користувач отримає у скороченій формі, аналогічній тій, що надсилається клієнту на його e-mail.

Головний плюс цього мобільного додатку — те, що не потрібно щоразу, роблячи запит, знову вносити свої дані. Замовлення буде сформовано в автоматичному режимі. А якщо ви додатково підключіть функцію «Статус Контроль», на ваш смартфон будуть приходити дані, що стосуються зміни КІ.

Спосіб №3 — звернення до банку

Топові банки в Україні не тільки передають інформацію про своїх клієнтів до БКІ, але й самостійно складають бази як надійних, так і проблемних позичальників. Це їх білі та чорні списки.

Запросити ці відомості можна, звернувшись до співробітника банку. Менеджер видасть довідку, де буде вказано, що клієнт вже погасив заборгованість або що зобов'язання по кредитних платежах ще не виконані. У тому ж документі буде зазначена сума, що залишилася до повної сплати позики, а також розмір штрафів (якщо ті були нараховані).

Наприклад, якщо на горе-позичальника накладена заборона на виїзд з країни або є інші судові рішення, з якими той не згоден.

Знання суми несплаченої заборгованості стане першим кроком на шляху до виправлення КІ, отримання чергового кредиту або до оформлення візи для закордонної поїздки.