Як закласти авто під заставу в автоломбард: всі тонкощі такого виду кредитування в Україні

Ніхто не застрахований від ситуації, коли терміново необхідна велика сума грошей, а взяти її зовсім ніде. Щоб отримати кредит в банку, потрібно мати гарну кредитну історію і зібрати великий пакет документів. А якщо в процесі оформлення позики з'ясується, що людина знаходиться в Єдиному реєстрі боржників, грошей вона однозначно не отримає і просто витратить багато часу та нервів. Що ж робити в такій ситуації?

Коли гроші потрібні "вже вчора", на допомогу прийде автоломбард. Це найшвидший спосіб отримати значну грошову суму в найкоротший термін без зайвих питань і тяганини. Автоломбарди працюють по всій території України, тому скористатися їх послугами зможе абсолютно будь-який автовласник. Ми детально розглянемо всі нюанси і особливості діяльності автоломбардів, вивчимо види кредитів, які вони видають, а також розповімо, як вибрати надійну фінорганізацію і не потрапити на шахраїв.

Чому українці віддають перевагу автоломбардам?

Закласти транспортний засіб можна як в банківських установах, так і в ломбардах. Але з кожним роком послуги саме автоломбардів користуються все більшою популярністю у українців. Чому так відбувається? Є кілька моментів, які приваблюють людей:

1. Щоб отримати гроші під заставу автомобіля, ломбард попросить мінімальний набір документів, а банківські установи, крім значного пакету всіляких довідок і копій, пред'являть додаткові вимоги до претендентів: вік, офіційне працевлаштування, відмінна кредитна історія і т. д..

2. В автоломбарді весь процес укладення угоди разом з оцінкою автомобіля займає не більше двох годин, в той же час банківські установи можуть розглядати заявку претендента на кредит кілька днів і не завжди видача грошей буде схвалена, при цьому людина додатково витратить час на збір необхідного пакету документів.

3. Ломбард не цікавиться кредитним минулим свого клієнта, для нього головне — наявність авто, яке буде гарантією повернення позики. Щоб отримати кредит в банку, служба безпеки установи перевірить кредитну історію здобувача і звернеться до Єдиного реєстру боржників, а так як все більше українців мають труднощі з оплатою своїх фінзобов'язань, ймовірність схвалення кредиту в банку весь час зменшується.

Процес отримання кредиту під заставу авто

Маючи на руках оригінали паспорту та коду платника податків, а також свідоцтво про держреєстрацію транспортного засобу і техпаспорт на нього, автовласник вже через кілька годин може отримати необхідну йому суму грошей.

Процес застави авто відбувається наступним чином:

1. Власник машини подає заявку на отримання кредиту на сайті автоломбарду в режимі онлайн. Представник фінустанови зв'язується з автовласником для уточнення часу і місця зустрічі для огляду і проведення оцінки ТЗ. Якщо власник авто самостійно звернувся в офіс ломбарду, експерт проведе оцінку і огляд машини на місці.

2. Працівник автоломбарду проводить фізичний огляд машини, щоб упевнитися в її доброму технічному стані, а також звіряє номери на авто і його вузлах, щоб переконатися в легальності транспорту. Для оцінки вартості авто, експерт фінустанови у вільних джерелах знаходить інформацію про ринкову ціну ТЗ аналогічної марки, моделі, року випуску і т. д..

3. Визначається сума кредиту, яку ломбард готовий надати клієнту в заставу на авто. Сума, як правило, становить до 80% ринкової вартості транспортного засобу.

4. Якщо претендента на отримання позики влаштовують умови і сума, яку він отримає на руки, укладається договір застави.

5. Клієнт отримує гроші готівкою або на банківську картку.

Як правило, до 90% претендентів отримують позику під заставу авто в ломбарді. В основному відмову можуть отримати власники машин з невідповідним вимогам компанії роком випуску або в незадовільному технічному стані. Також отримає відмову людина, якщо спробує закласти машину, яка знаходиться в угоні або під арештом за рішенням суду чи виконавчої служби.

Які існують види застави

Українські автоломбарди практикують видачу позик на наступних умовах:

• з перебуванням ТЗ на зберіганні у ломбарду;

• з правом використання автівки власником.

Розглянемо більш детально кожен з видів кредитування.

Кредит під заставу ТЗ з перебуванням авто на зберіганні у ломбарді

Багато автоломбардів воліють видавати грошові позики і залишати у себе в якості застави транспортні засоби. Це страхує фінорганізацію від випадкового або навмисного псування заставного майна.

Для таких видів позик ломбарди часто пропонують кращі умови, ніж при позиці з правом керування автомобілем: може бути знижена процентна ставка за користування кредитними коштами та/або сума позики, яку здобувач отримає на руки, буде більшою.

Алгоритм надання такого виду кредиту наступний:

• власник ТЗ особисто звертається в автоломбард з необхідним пакетом документів;

• фахівець фінорганізації оглядає машину і встановлює її оціночну вартість;

• сторони підписують договір застави;

• клієнт отримує грошові кошти будь-яким зручним для нього способом — готівкою або на картку будь-якого українського банку;

• ломбард відправляє ТЗ на охоронюваний майданчик, на якому ведеться відеоспостереження.

Багато автовласників побоюються, що після того, як авто відправиться на стоянку для зберігання, їм будуть користуватися треті особи. Ця ситуація виключена, так як в момент, коли машина опиниться на майданчику, працівники автоломбарду в присутності власника зобов'язані зафіксувати показання на спідометрі. Крім цього, власник в будь-який момент може перевірити збереження заставного майна, відвідавши місце стоянки автомобіля.

Власник матиме змогу отримати належне йому заставне авто після повного погашення фінансових зобов'язань перед автоломбардом.

Кредит під заставу ТЗ з правом використання автівки

Якщо кредит з перебуванням заставного авто на відповідальному зберіганні до вподоби ломбардам, то власники ТЗ все-таки віддають перевагу позикам з правом керування автомобілем — це дає можливість людині не змінювати звичний устрій свого життя і вільно переміщатися на машині. Такий вид кредитування оптимальний для українців, у яких, наприклад, основний вид заробітку пов'язаний з перевезенням людей або вантажів.

Автоломбарди, страхуючи себе від непередбачуваних ризиків, пов'язаних з експлуатацією автомобіля власником (наприклад, пошкодження внаслідок ДТП), часто встановлюють більш високу процентну ставку за користування кредитом, а також знижують суму, яку можуть видати власнику ТЗ в якості позики. Якщо при укладенні договору застави з перебуванням машини на відповідальному зберіганні автоломбард може схвалити позику в розмірі до 80% від оціночної вартості авто, то в разі, коли власник продовжить користуватися ТЗ, він отримає не більше 70% його ринкової вартості.

Які ТЗ можна закласти в ломбард, а які ломбарди не приймають

В якості заставного забезпечення позики українські автоломбарди приймають:

• мототехніку: скутери, мопеди, мото - і квадроцикли;

• водний транспорт: човни, катери, яхти, гідроцикли;

• вантажний транспорт і спецтехніку: асфальтоукладальники, автокрани;

• легкові автівки.

Як ми вже вказували вище, автоломбарди приймають під заставу позики ТЗ в робочому стані і з не дуже старим роком випуску — цей параметр у кожної фінустанови свій, тому інформацію потрібно дізнаватися безпосередньо у представника ломбарду. Як правило, для застави підходять машини не старіші 2001 року випуску.

Найохочіше фінорганізації кредитують власників ТЗ середньої цінової категорії. Колекційні, раритетні автомобілі, а також машини преміум класу вимагають більш ретельної оцінки і можуть стати проблемою для ломбарду — їх набагато складніше реалізувати, якщо власник не зможе виконати умови договору.

Також існують випадки, коли здобувачеві відмовляють у наданні позики:

• ТЗ знаходиться в незадовільному технічному і косметичному стані, наприклад, якщо машина після ДТП сильно пошкоджена;

• автомобіль знаходиться в угоні або під арештом;

• у разі, коли у ТЗ кілька власників і один з них не дає свою згоду на оформлення заставного договору;

• автомобіль не має української реєстрації або у власника відсутні документи на ТЗ;

• авто придбано в кредит і він ще не виплачений — ломбарди приймають в заставу тільке таке майно, яке повністю належать претенденту на кредит.

Які документи потрібні для оформлення договору застави ТЗ

Щоб оформити позику під заставу авто, претендент на його отримання повинен офіційно володіти ТЗ і мати при собі такі оригінальні документи (ксерокопії та довіреності не підходять):

• паспорт старого зразка з вклеєними за віком фотокартками або пластикову ID-карту;

• РНОКПП (ІПН), якщо людина відмовилася від отримання коду платника податків, про це повинна бути зроблена відмітка в паспорті;

• свідоцтво про держреєстрацію транспортного засобу та техпаспорт на автівку;

• згода співвласників ТЗ на оформлення договору застави — згода потрібна, якщо клієнт автоломбарду перебуває в офіційному шлюбі і автомобіль вважається спільно нажитим майном.

Наскільки вигідні умови кредитування в автоломбарді?

Оформлення позики під заставу авто досить популярний у автовласників спосіб отримати гроші «тут і зараз». І ось чому:

• для отримання потрібної грошової суми необхідно мати мінімум документів;

• ломбарди не перевіряють платоспроможність клієнта;

• сума позики може становити 70-80% від ринкової вартості машини, а це досить значна сума грошей;

• є можливість платити тільки відсотки за користування кредитними грошима і пролонговувати договір застави нескінченну кількість разів;

• швидкість отримання грошей — весь процес займає не більше кількох годин;

• ТЗ може залишитися в користуванні у власника.

Як вибрати автоломбард

Не дивлячись на те, що діяльність ломбардів оточена міфами про те, що цим бізнесом займаються тільки шахраї і вони при першому же простроченні платежу продадуть закладений автомобіль — це всього лише міфи. Автоломбарди давно працюють виключно в правовому полі українського законодавства: їх послуги надійні, а ринок автозаймів знаходиться в стабільному стані. Багато організацій займають нішу кредитування десятиліттями і цінують свою репутацію.

Що потрібно зробити, щоб вибрати надійний автоломбард? По-перше, перевірити чи є у вподобаного ломбарду ліцензія Нацбанку України на кредитування. Також варто звернути увагу на історію діяльності організації та відгуки про її роботу.

По-друге, всі офіційно працюючі ломбарди завіряють договір застави нотаріально. Якщо цього не відбувається, ломбард працює нелегально і варто підшукати іншу фінкомпанію.

Третій важливий момент, на який варто звернути свою увагу — на етапі, коли машина ставиться на майданчик для подальшого зберігання, обов'язково складається акт. У ньому записуються показання спідометра, стан автомобіля, вказуються пошкодження, якщо вони є, для уникнення подальших суперечок. У разі, коли ТЗ залишається у використанні у власника, ризики втратити машину внаслідок шахрайських дій зводяться до нуля.

Як бачимо зі статті, оформити кредит під заставу автомобіля в Україні не складно: потрібен мінімум документів і кілька годин вільного часу, а машина може залишитися в користуванні у власника — в заставі у ломбарду буде тільки ПТЗ. Головне, що потрібно зробити при зверненні в ломбард: чітко усвідомити, що авто можна втратити в разі невиплати кредиту. Тому дуже важливо правильно розрахувати суму щомісячних виплат, яку гаманець зможе витримати.

Часті питання