Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Як закласти авто під заставу в автоломбард: всі тонкощі такого виду кредитування в Україні

30.09.2021
870
12 хвилин

Ніхто не застрахований від ситуації, коли терміново необхідна велика сума грошей, а взяти її зовсім ніде. Щоб отримати кредит в банку, потрібно мати гарну кредитну історію і зібрати великий пакет документів. А якщо в процесі оформлення позики з'ясується, що людина знаходиться в Єдиному реєстрі боржників, грошей вона однозначно не отримає і просто витратить багато часу та нервів. Що ж робити в такій ситуації?

Як закласти авто під заставу в автоломбард: всі тонкощі такого виду кредитування в Україні

Коли гроші потрібні "вже вчора", на допомогу прийде автоломбард. Це найшвидший спосіб отримати значну грошову суму в найкоротший термін без зайвих питань і тяганини. Автоломбарди працюють по всій території України, тому скористатися їх послугами зможе абсолютно будь-який автовласник. Ми детально розглянемо всі нюанси і особливості діяльності автоломбардів, вивчимо види кредитів, які вони видають, а також розповімо, як вибрати надійну фінорганізацію і не потрапити на шахраїв.

Чому українці віддають перевагу автоломбардам?

Закласти транспортний засіб можна як в банківських установах, так і в ломбардах. Але з кожним роком послуги саме автоломбардів користуються все більшою популярністю у українців. Чому так відбувається? Є кілька моментів, які приваблюють людей:

  1. Щоб отримати гроші під заставу автомобіля, ломбард попросить мінімальний набір документів, а банківські установи, крім значного пакету всіляких довідок і копій, пред'являть додаткові вимоги до претендентів: вік, офіційне працевлаштування, відмінна кредитна історія і т. д..

  2. В автоломбарді весь процес укладення угоди разом з оцінкою автомобіля займає не більше двох годин, в той же час банківські установи можуть розглядати заявку претендента на кредит кілька днів і не завжди видача грошей буде схвалена, при цьому людина додатково витратить час на збір необхідного пакету документів.

  3. Ломбард не цікавиться кредитним минулим свого клієнта, для нього головне — наявність авто, яке буде гарантією повернення позики. Щоб отримати кредит в банку, служба безпеки установи перевірить кредитну історію здобувача і звернеться до Єдиного реєстру боржників, а так як все більше українців мають труднощі з оплатою своїх фінзобов'язань, ймовірність схвалення кредиту в банку весь час зменшується.

Процес отримання кредиту під заставу авто

Маючи на руках оригінали паспорту та коду платника податків, а також свідоцтво про держреєстрацію транспортного засобу і техпаспорт на нього, автовласник вже через кілька годин може отримати необхідну йому суму грошей.

Процес застави авто відбувається наступним чином:

  1. Власник машини подає заявку на отримання кредиту на сайті автоломбарду в режимі онлайн. Представник фінустанови зв'язується з автовласником для уточнення часу і місця зустрічі для огляду і проведення оцінки ТЗ. Якщо власник авто самостійно звернувся в офіс ломбарду, експерт проведе оцінку і огляд машини на місці.

  2. Працівник автоломбарду проводить фізичний огляд машини, щоб упевнитися в її доброму технічному стані, а також звіряє номери на авто і його вузлах, щоб переконатися в легальності транспорту. Для оцінки вартості авто, експерт фінустанови у вільних джерелах знаходить інформацію про ринкову ціну ТЗ аналогічної марки, моделі, року випуску і т. д..

  3. Визначається сума кредиту, яку ломбард готовий надати клієнту в заставу на авто. Сума, як правило, становить до 80% ринкової вартості транспортного засобу.

  4. Якщо претендента на отримання позики влаштовують умови і сума, яку він отримає на руки, укладається договір застави.

  5. Клієнт отримує гроші готівкою або на банківську картку.

Увага! Найчастіше автоломбарди на своїх офіційних сторінках розміщують онлайн-калькулятор, щоб ще до приходу в офіс компанії клієнт мав змогу розрахувати приблизну суму кредиту, яку він зможе отримати в залежності від марки і моделі свого ТЗ, а також така онлайн-послуга допоможе запланувати щомісячний платіж або загальну суму, яку потрібно повернути ломбарду.

Як правило, до 90% претендентів отримують позику під заставу авто в ломбарді. В основному відмову можуть отримати власники машин з невідповідним вимогам компанії роком випуску або в незадовільному технічному стані. Також отримає відмову людина, якщо спробує закласти машину, яка знаходиться в угоні або під арештом за рішенням суду чи виконавчої служби.

Які існують види застави

Українські автоломбарди практикують видачу позик на наступних умовах:

  • з перебуванням ТЗ на зберіганні у ломбарду;

  • з правом використання автівки власником.

Розглянемо більш детально кожен з видів кредитування.

Кредит під заставу ТЗ з перебуванням авто на зберіганні у ломбарді

Багато автоломбардів воліють видавати грошові позики і залишати у себе в якості застави транспортні засоби. Це страхує фінорганізацію від випадкового або навмисного псування заставного майна.

Для таких видів позик ломбарди часто пропонують кращі умови, ніж при позиці з правом керування автомобілем: може бути знижена процентна ставка за користування кредитними коштами та/або сума позики, яку здобувач отримає на руки, буде більшою.

Важливо!! Оформити кредит під заставу може виключно власник транспортного засобу — громадянин України, який досяг повноліття.

Алгоритм надання такого виду кредиту наступний:

  • власник ТЗ особисто звертається в автоломбард з необхідним пакетом документів;

  • фахівець фінорганізації оглядає машину і встановлює її оціночну вартість;

  • сторони підписують договір застави;

  • клієнт отримує грошові кошти будь-яким зручним для нього способом — готівкою або на картку будь-якого українського банку;

  • ломбард відправляє ТЗ на охоронюваний майданчик, на якому ведеться відеоспостереження.

Багато автовласників побоюються, що після того, як авто відправиться на стоянку для зберігання, їм будуть користуватися треті особи. Ця ситуація виключена, так як в момент, коли машина опиниться на майданчику, працівники автоломбарду в присутності власника зобов'язані зафіксувати показання на спідометрі. Крім цього, власник в будь-який момент може перевірити збереження заставного майна, відвідавши місце стоянки автомобіля.

Власник матиме змогу отримати належне йому заставне авто після повного погашення фінансових зобов'язань перед автоломбардом.

Кредит під заставу ТЗ з правом використання автівки

Якщо кредит з перебуванням заставного авто на відповідальному зберіганні до вподоби ломбардам, то власники ТЗ все-таки віддають перевагу позикам з правом керування автомобілем — це дає можливість людині не змінювати звичний устрій свого життя і вільно переміщатися на машині. Такий вид кредитування оптимальний для українців, у яких, наприклад, основний вид заробітку пов'язаний з перевезенням людей або вантажів.

Автоломбарди, страхуючи себе від непередбачуваних ризиків, пов'язаних з експлуатацією автомобіля власником (наприклад, пошкодження внаслідок ДТП), часто встановлюють більш високу процентну ставку за користування кредитом, а також знижують суму, яку можуть видати власнику ТЗ в якості позики. Якщо при укладенні договору застави з перебуванням машини на відповідальному зберіганні автоломбард може схвалити позику в розмірі до 80% від оціночної вартості авто, то в разі, коли власник продовжить користуватися ТЗ, він отримає не більше 70% його ринкової вартості.

Які ТЗ можна закласти в ломбард, а які ломбарди не приймають

В якості заставного забезпечення позики українські автоломбарди приймають:

  • мототехніку: скутери, мопеди, мото - і квадроцикли;

  • водний транспорт: човни, катери, яхти, гідроцикли;

  • вантажний транспорт і спецтехніку: асфальтоукладальники, автокрани;

  • легкові автівки.

Як ми вже вказували вище, автоломбарди приймають під заставу позики ТЗ в робочому стані і з не дуже старим роком випуску — цей параметр у кожної фінустанови свій, тому інформацію потрібно дізнаватися безпосередньо у представника ломбарду. Як правило, для застави підходять машини не старіші 2001 року випуску.

Найохочіше фінорганізації кредитують власників ТЗ середньої цінової категорії. Колекційні, раритетні автомобілі, а також машини преміум класу вимагають більш ретельної оцінки і можуть стати проблемою для ломбарду — їх набагато складніше реалізувати, якщо власник не зможе виконати умови договору.

Також існують випадки, коли здобувачеві відмовляють у наданні позики:

  • ТЗ знаходиться в незадовільному технічному і косметичному стані, наприклад, якщо машина після ДТП сильно пошкоджена;

  • автомобіль знаходиться в угоні або під арештом;

  • у разі, коли у ТЗ кілька власників і один з них не дає свою згоду на оформлення заставного договору;

  • автомобіль не має української реєстрації або у власника відсутні документи на ТЗ;

  • авто придбано в кредит і він ще не виплачений — ломбарди приймають в заставу тільке таке майно, яке повністю належать претенденту на кредит.

Які документи потрібні для оформлення договору застави ТЗ

Щоб оформити позику під заставу авто, претендент на його отримання повинен офіційно володіти ТЗ і мати при собі такі оригінальні документи (ксерокопії та довіреності не підходять):

  • паспорт старого зразка з вклеєними за віком фотокартками або пластикову ID-карту;

  • РНОКПП (ІПН), якщо людина відмовилася від отримання коду платника податків, про це повинна бути зроблена відмітка в паспорті;

  • свідоцтво про держреєстрацію транспортного засобу та техпаспорт на автівку;

  • згода співвласників ТЗ на оформлення договору застави — згода потрібна, якщо клієнт автоломбарду перебуває в офіційному шлюбі і автомобіль вважається спільно нажитим майном.

Важливо!! Автовласник, звертаючись до ломбарду за кредитом, повинен чітко усвідомлювати, що якщо він не виконає умови, на яких йому надали грошові кошти, його авто перейде у власність фінустанови.

Наскільки вигідні умови кредитування в автоломбарді?

Оформлення позики під заставу авто досить популярний у автовласників спосіб отримати гроші «тут і зараз». І ось чому:

  • для отримання потрібної грошової суми необхідно мати мінімум документів;

  • ломбарди не перевіряють платоспроможність клієнта;

  • сума позики може становити 70-80% від ринкової вартості машини, а це досить значна сума грошей;

  • є можливість платити тільки відсотки за користування кредитними грошима і пролонговувати договір застави нескінченну кількість разів;

  • швидкість отримання грошей — весь процес займає не більше кількох годин;

  • ТЗ може залишитися в користуванні у власника.

Як вибрати автоломбард

Не дивлячись на те, що діяльність ломбардів оточена міфами про те, що цим бізнесом займаються тільки шахраї і вони при першому же простроченні платежу продадуть закладений автомобіль — це всього лише міфи. Автоломбарди давно працюють виключно в правовому полі українського законодавства: їх послуги надійні, а ринок автозаймів знаходиться в стабільному стані. Багато організацій займають нішу кредитування десятиліттями і цінують свою репутацію.

Що потрібно зробити, щоб вибрати надійний автоломбард? По-перше, перевірити чи є у вподобаного ломбарду ліцензія Нацбанку України на кредитування. Також варто звернути увагу на історію діяльності організації та відгуки про її роботу.

Увага! До написаних в інтернеті відгуків варто ставитися з великою обережністю — як позитивні, так і негативні оцінки можуть давати найняті для цього люди.

По-друге, всі офіційно працюючі ломбарди завіряють договір застави нотаріально. Якщо цього не відбувається, ломбард працює нелегально і варто підшукати іншу фінкомпанію.

Третій важливий момент, на який варто звернути свою увагу — на етапі, коли машина ставиться на майданчик для подальшого зберігання, обов'язково складається акт. У ньому записуються показання спідометра, стан автомобіля, вказуються пошкодження, якщо вони є, для уникнення подальших суперечок. У разі, коли ТЗ залишається у використанні у власника, ризики втратити машину внаслідок шахрайських дій зводяться до нуля.

Як бачимо зі статті, оформити кредит під заставу автомобіля в Україні не складно: потрібен мінімум документів і кілька годин вільного часу, а машина може залишитися в користуванні у власника — в заставі у ломбарду буде тільки ПТЗ. Головне, що потрібно зробити при зверненні в ломбард: чітко усвідомити, що авто можна втратити в разі невиплати кредиту. Тому дуже важливо правильно розрахувати суму щомісячних виплат, яку гаманець зможе витримати.

Часті питання

Чи можна в автоломбарді взяти позику під заставу автомобіля з європейськими номерами?
Ні, автоломбарди працюють виключно в рамках законодавства, тому так звані «євробляхи» повинні мати українську реєстрацію.
Якщо вчасно не виплатити позику, ломбард забере автомобіль?
Автоломбарди завжди йдуть на поступки своїм клієнтам, тому що їм не вигідно продавати закладені ТЗ. Якщо клієнт платить відсотки за користування кредитом, договір застави може бути продовжений необмежену кількість разів. Крім цього, навіть, коли клієнт не платить зовсім, фінорганізація дасть йому певний період часу на оплату відсотків і пролонгацію договору.
Автоломбард під час відповідального зберігання може користуватися машиною на свій розсуд?
Ні, це виключено. У момент, коли автомобіль ставиться на майданчик, складається акт прийому-передачі. У ньому фіксуються всі пошкодження і особливості ТЗ, а також обов'язково вказується пробіг автівки. Фінорганізація несе матеріальну відповідальність за збереження заставного майна, тому стоянка обов'язково буде охоронятися.
Чи можна взяти позику під заставу ТЗ, маючи на руках тільки копії потрібних документів?
Ні, для оформлення подібного виду угод законодавством України встановлено вимогу: при зверненні до фінорганізації здобувач кредиту повинен мати тільки оригінальні документи і бути повнолітнім громадянином України.
Чи обов'язково брати всю суму, яку готовий видати під заставу автомобіля ломбард?
Ні, клієнт може взяти будь-яку необхідну йому суму, але не більше тієї, яку може видати ломбард. До речі, деякі ломбарди пропонують своїм клієнтам додаткову виплату грошових коштів через деякий час, якщо клієнт взяв не всю суму позики відразу.

Стаття корисна
Популярні матеріали
Інші матеріали

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.