Як правильно оформити кредит? Які існують види кредитів?

Як правильно оформити позику? Банки та інші організації максимально спростили процес оформлення кредиту. Щоб отримати кошти, достатньо взяти паспорт та подати заяву. Вже через декілька хвилин потрібна сума буде у вас в кишені або на кредитній картці.

Багатьох хвилює інше питання — який кредит краще вибрати? На ринку фінансів велика кількість кредитів і кредитних програм. Постараємося розглянути всі види позик і розібратися, який краще вибрати.

Які існують види кредитів?

• Споживчий — його загалом пропонують великі торгові точки та магазини. Якщо у вас не вистачає коштів на придбання дорогої техніки, меблів, одягу або інших речей, то можна оформити кредит.
• На виплату — позика, яку можна погашати частинами, при цьому відсотки та переплати не встановлюються.
• Онлайн-кредит — банки пропонують оформити його через Інтернет в онлайн-режимі. Він найпростіший, термін підтвердження заявки займає хвилин 10-15, але по даній позиці юридичні особи встановлюють вищі відсотки.
• Іпотека — оформляється для придбання нерухомості.

• Кеш-кредит або видача грошей готівкою. Запитувана сума видається клієнту на руки готівкою або перераховується на картку, з якої особа може зняти кредитні кошти.
• Онлайн-позика на банківську картку. Фінансові установи видають кошти шляхом безготівкового перерахування на картку клієнта.
• Споживча позика. Якщо ви купуєте дорогий товар в магазині, банк за вас оплачує придбання, а надалі ви рівними частинами віддаєте борг кредитній організації.

Які документи потрібно надати, щоб оформити кредит?

Залежно від того, яку позику ви вирішили оформити, пакет документів відрізняється.

Список паперів кожен банк встановлює свій, його потрібно уточнювати у менеджерів.

• Паспорт або інший документ, що підтверджує особу.
• Ідентифікаційний податковий номер (ІПН).
• Довідку від роботодавця із зазначенням щомісячних прибутків (зазвичай за останні 6-12 місяців). Деякі кредитори її не вимагають. У разі неможливості надати довідку можуть попросити інші папери, що підтверджують платоспроможність (наприклад, документи на квартиру або автівку, або закордонний паспорт з візами).
• Кілька контактних телефонів родичів або друзів. Їм кредитори будуть дзвонити, якщо ви вчасно не внесете платіжку.

Після надання всіх паперів кредитору залишається чекати його відповіді. Служба безпеки банку буде перевіряти вашу кредитну історію, вивчати інформацію про вас і далі вирішить, чи варто вам видавати позику.

Що вибрати: кредит або кредитну картку?

У більшості випадків населення оформляє позику на місяць або на декілька. Якщо кошти потрібні на короткий термін, то в такому випадку оформляти позику необов'язково. Варто розглянути банківські пропозиції за кредитними картками. За ними можна розпоряджатися коштами 30-60 днів. Часто на цей термін кредитори встановлюють пільговий період, тобто коштами можна користуватися безкоштовно, відсотки не нараховуються.

Кому можуть відмовити у видачі позики?

Перш за все відмовляють у кредиті особам, у яких немає документів для оформлення кредиту, а саме, паспорта. Взяти кошти в борг без документа, що посвідчує особу, неможливо. Чи можна спробувати оформити позику по копії паспорта? Точно ні. В Інтернеті можна знайти інформацію, що деякі беруть кредити й без паспорта, але це неправда. Без оригіналів документів вам організація нічого не оформить.

Лише при видачі онлайн-кредиту оригінали показувати не потрібно, клієнт вносить в заяву лише свої паспортні дані. Однак програма перевіряє їх на дійсність, тому ввести реквізити недійсного документа не вийде. Також на сайті вам запропонують довантажити фотокопію паспорта, а отже, документи все одно потрібні. Програма відразу розпізнає недійсний або підроблений документ і відправить клієнта в чорний список.

Рідко видають кошти й клієнтам із зіпсованою кредитною історією. Якщо ви маєте протермінування за чинними платежами, то новий вам навряд чи оформлять. Кращий варіант — мікрофінансові організації, вони ставляться до кредитної історії простіше. Але, щоб компенсувати свої ризики, можуть виставити підвищені відсотки.

Як оформити кредит в кредитній організації?

1. На виплату. Вважається безкоштовним або практично безкоштовним кредитом. За допомогою нього легше купувати дорогу техніку, товар та інше. Багато банків пропонують такі послуги. Наприклад, «ПриватБанк» має програму «Оплата частинами», ціну за товар можна виплачувати протягом 24 місяців рівними частинами. «Альфа-Банк» має виплату на 12 місяців за кредитною карткою на суму понад 1000 гривень. Завжди можна знайти слушний варіант.
2. Не дають на виплату? Спробуйте використовувати кредитний ліміт на картці. Даний кредит певною мірою теж може бути безкоштовним, але лише на встановлений час. Кредитну картку краще оформляти та користуватися коштами на ній лише в тому випадку, якщо ви точно впевнені, що зможете повернути кошти в термін, не виходячи за межі пільгового періоду. Загалом — це місяць-два. Якщо ви сумніваєтеся, то краще не брати, інакше доведеться переплатити високі відсотки. Після закінчення пільгового періоду банк виставить хорошу суму до сплати.
3. Якщо перші два варіанти немає можливості оформити, то візьміть споживчий кредит. Банки легко видають такі позики на особисті потреби клієнта. Він видається під невисокі відсотки, тому вважається одним з найбільш «дешевих» кредитів.
4. Наступні в списку кредити готівкою. Оформити дані кредити легко, але відсоткова ставка вже вище. Але якщо вам терміново потрібно щось придбати, то це хороший варіант.
5. Онлайн-кредит на картку клієнта. Його можна використовувати в крайньому разі. Кредитори в основному встановлюють до 720 % річних або 2 % на день. Значить, за кожну взяту тисячу в день ви змушені будете заплатити 20 гривень. Це велика переплата. Якщо ви не впевнені, що за кілька днів зможете погасити взяту суму, то краще не оформляти таку позику. Тут тільки 2 плюси: швидкість отримання відповіді від банку (займе всього 10-15 хвилин) і в перший раз можна оформити безкоштовно. Все інше — одні недоліки, а саме завищені відсотки. Для онлайн-позики знадобиться банківська картка, туди перекажуть кошти.

Що потрібно для отримання кредиту?

Спочатку подумайте, чи дійсно вам потрібен кредит. Наприклад, ви вирішили придбати останній iPhone, для початку проаналізуйте, навіщо він вам потрібен, може і без нього можна обійтися. Ймовірно, ваш старий телефон ще може пропрацювати кілька років, але якщо попередній апарат зламався або ви знайшли хорошу знижку на новий смартфон, то в цьому випадку варто задуматися про придбання. Але, якщо близькому родичу терміново потрібна операція, то це вже інша справа і тут довго роздумувати не можна, а терміново потрібно шукати кошти.

Треба оцінити свою платоспроможність. Зіставте прибутки з витратами. Виплати за боргами не повинні вас обмежувати. Якщо після оплати обов'язкових платіжок і придбання харчових продуктів коштів зовсім не залишиться на виплату щомісячної платіжки, то поки забудьте про кредит.

Скільки одночасно кредитів можна на себе оформити?

На це питання складно відповісти, тому що кожна ситуація індивідуальна. Все залежить від різних факторів. Якщо у клієнта погана кредитна історія, то й один кредит йому навряд чи дадуть. При позитивній кредитній історії вам можуть запропонувати позики кілька кредиторів. Але, якщо ви маєте хоча б один непогашений борг, то банки можуть вам відмовити.

Часто багато, маючи кілька непогашених споживчих кредитів, бажають оформити іпотеку, але навряд чи банки дадуть позитивну відповідь. Якщо ситуація йде по-іншому, маєте іпотеку і потрібен інший кредит, то це цілком реально. В останньому випадку кредитори не так скрупульозно перевіряють платоспроможність клієнта.

Відносно до кількості кредитів деякі позичальники можуть одночасно виконувати обов'язки за 5 договорами. Якщо фізичні особи не можуть нести тягар оплати платежів, то організації можуть запропонувати рефінансування або реструктуризацію кредитів. У деяких випадках можна відмовитися від страховки.

Фахівці радять не брати на себе понад 2 позики одночасно. Це сильно вдарить по бюджету. У платників можуть виникнути труднощі на роботі або скоротиться прибуток, таким чином буде вкрай складно оплачувати платіжки.