Як одночасно погасити кілька кредитів?

Якщо ви допустили протермінування за чинними кредитами, то вам неодмінно потрібно буде поспілкуватися з кредиторами та відшкодувати їм свої борги. Немає таких позик, які не доведеться потім віддавати, всі кошти, взяті в борг, потрібно буде рано чи пізно повернути банку. Чим довше буде тривати ваше протермінування за кредитом, тим більше відсотків потрібно буде заплатити.

Розсудливі позичальники відразу шукають вихід, якщо розуміють, що їх матеріальне становище погіршується і вони далі не зможуть платити за платіжками. Вони чинять правильно: якщо швидко знайдуть рішення, то зможуть заощадити гроші та свої нерви.

Краще вчасно попросити допомоги, ніж псувати кредитну історію і посилювати своє матеріальне становище.

Хто може в Україні допомогти з виплатою за кредитами?

• раптом скоротили з постійного місця роботи;
• затримали або не виплатили чергову заробітну плату;
• виникли термінові побутові потреби;
• погіршився стан здоров'я, знадобилося дороге медичне лікування;
• пограбували квартиру і винесли цінності або вкрали гроші з рахунку.

При настанні таких форс-мажорних обставин, вам знадобиться допомога в погашенні чинних кредитів. Далі будуть розглянуті найбільш поширені розв'язання виниклої проблеми.

Рішення 1. Кредитна організація

• громадянин України віком від 21 — 22 до 55 — 60 років (студентам та пенсіонерам не видають кредити);
• офіційне працевлаштування та підтвердження цієї обставини документом;
• стабільний і високий щомісячний прибуток (довідка з місця роботи);
• наявність поручителя або передача в заставу майна;
• заява про сімейний стан;
• наявність майна (рухомого або нерухомого).

Рішення 2. Звернутися в ломбард

Піти в ломбард — непогана альтернатива кредитної організації. Тут можна в спрощеному порядку оформити позику.

Недоліком такого варіанту погашення кредиту — обов'язок клієнта принести дорогий предмет з дому. Це можуть бути ноутбук, коштовності, антикваріат, побутова техніка та інше.

Рішення 3. Приватний інвестор або знайомий

В цей час набули поширення так звані приватні інвестори. Можна спробувати з ними взаємодіяти для погашення боргу, але це вельми сумнівна угода. Дана співпраця законодавчо не врегульована. Друга сторона може поводитися непередбачувано.

Виняток становить звернення за допомогою до родичів або друзів. Угоду оформляти між близькими людьми завжди простіше, але момент настання повернення грошей теж може виникнути несподівано.

Рішення 4. Мікрофінансова організація

МФО схвалює кредит практично кожному охочому, ризик відмови мінімальний. Взаємодія між сторонами регулюється за допомогою двостороннього договору, який може бути скріплений або власноручними підписами сторін, або електронними підписами.

• пенсіонерів та студентів;
• безробітних;
• людей, які не можуть підтвердити офіційного прибутку;
• з поганою КІ та протермінуваннями за іншими кредитами.

Що робити, якщо у вас кілька кредитів, як вибратися з боргової ями?

Борговою ямою часто називають ситуацію, коли людина хоче погасити один кредит, оформляючи при цьому нову позику. Однак це рішення короткочасне, потім доведеться повертати всі борги. Перш ніж брати кредит, потрібно дізнатися умови банку.

Фізична особа повинна стежити за своїми витратами. Потрібно завести блокнот або завантажити додаток на телефон і спробувати скоротити декілька статей витрат. Наприклад, одяг, розваги, транспорт і т. п. Однак на деяких заощадити не вийде, наприклад оплаті житла, придбанні медикаментів і т. п. Рішення, швидше за все, буде простим – економити кілька місяців, поки не стабілізується ситуація і ви не погасите кредит.

Інший варіант — оформити рефінансування. Означає отримати новий кредит на покриття старого. Після укладення договору клієнт повинен буде виплачувати кошти лише останньому кредитору. Таким чином можна об'єднати до 5 позик.

У безвихідній ситуації позичальник може оголосити себе банкрутом. В цьому випадку банки припиняють всі штрафні санкції. З боржником розбираються судові співробітники.

• заборона на виїзд за кордон;
• він не має права розпоряджатися своїм майном і рахунками;
• протягом 5 років він зобов'язаний повідомляти кредитним організаціям, що він визнав себе банкрутом.

Коли ви починаєте намагатися погасити всі борги, головне — не впадати в паніку. З досвіду успішних людей потрібно сказати, що навіть з найскладнішої ситуації можна знайти вихід. Ви повинні проявити наполегливість і завзятість і дотримати кілька простих правил.

Повідомте кредиторам

Якщо ви розумієте, що ваших коштів не вистачає, щоб оплачувати щомісячні платіжки, то потрібно відразу ж довести до відома кредиторів. Не треба ховатися, кредити та відсотки за ним все одно рано чи пізно доведеться повернути, і при цьому краще не потрапляти в чорний список банку.

Можливо, кредитор запропонує вам реструктуризувати борг, таким чином ви збільшите термін позики або вам нададуть канікули по сплаті кредиту

Регулярно виплачуйте кредит, можна потроху

Якщо щомісячна платіжка занадто велика, і в цей момент ви не маєте снаги повністю її виплачувати, то гасіть хоча б частинами. Постарайтеся виділити зі свого бюджету хоча б 10 % від вашого щомісячного прибутку.

Перераховуйте суму більше мінімальної платіжки

Постарайтеся, коли фінансове становище стабілізується, вносити по кредиту або кредитній картці більше щомісячної суми боргу. Так ви зможете швидше погасити борг перед кредитором, а отже, і переплата складе менше. А наближення заповітної мети послужить хорошим мотиватором.

Погашайте спочатку кредити з вищою відсотковою ставкою

Якщо у вас кілька кредитів, але ви не можете їх одночасно погасити, то для початку спробуйте оплачувати їх по черзі. Розумніше за все, віддати перевагу тим боргам, відсотки за якими найвищі. Так ви скоротите витрати з обслуговування кредиту.

Рефінансуйте тільки дорогі позики

Банк дає можливість клієнтам взяти кредит на погашення вже наявного. Рефінансування допоможе знизити відсоткову ставку і збільшити термін позики. Однак процедура рефінансування платна. Клієнт зобов'язаний заплатити комісію банку або понести інші витрати на оформлення документів.

Займіться своїми фінансами

Подивіться, на що ви витрачаєте свої кошти. Ймовірно, більшу частину свого бюджету ви витрачаєте на ті речі, без яких цілком змогли б обійтися. Замість цього кошти можна було б направити на погашення кредиту. Ведіть облік витрат, записуйте всі витрати — це допоможе систематизувати та почати економити.

Збільшуйте свої прибутки

У вас утворилися протермінування за платіжками, значить, вашого головного прибутку недостатньо, щоб покрити всі кредити. Отже, потрібно збільшити прибутки, але тільки після того, як ви скоротите свої витрати, адже саме вони можуть поглинати більшу частину коштів.

Якщо вже після того, як ви скоротили витрати, коштів все ж не вистачає, то варто подумати про додатковий заробіток. Наприклад, додаткова робота або хобі, яке може принести прибуток. Якщо такої можливості немає, то варто спробувати взяти понаднормові на головному місці роботи.

Розпродайте непотрібне

Фахівці радять продати щось зі своїх речей. Можна почати з телевізора, адже він тільки забирає час. У період кризи можна відмовитися від другої автівки в родині. Або якщо автівка не пов'язана з вашою роботою, то можна повністю від неї відмовитися на час і погасити кредит.

Не укладайте нових кредитних договорів

Якщо ви бажаєте погасити всі поточні позики, то ні в якому разі не беріть нових кредитів. Коли не вистачає на щомісячні платіжки — просіть реструктуризувати борг. Не вистачає на проживання — скоротіть витрати або знайдіть додатковий заробіток. Як би складно не було, відмовтеся від кредитних карток.