Як оформити кредит під заставу авто з правом водіння в Україні в 2023 році

Кредит під заставу автомобіля – це вид позики, в якому закладене майно стає гарантією для фірми-кредитора повернення коштів, наданих клієнтові. Такий вид кредитування набирає популярність серед позичальників завдяки швидкості отримання фінансової допомоги. Забезпеченням по кредиту може послужити будь-який транспортний засіб, що має попит на ринку збуту. Однак найчастіше фінансові організації, що надають заставні позики, працюють з легковими автомобілями.

Як розуміти визначення: заставний автокредит з правом водіння

Перш ніж дізнатися, як оформити кредит під заставу авто з правом водіння ПТС, потрібно розібратися з формами кредитування. Для позичальників, які вирішили отримати гроші через програму заставної позики є два шляхи:

• залишити свій засіб пересування на спеціально обладнаній стоянці. До погашення заборгованості по кредиту автовласник не зможе використовувати власне майно. Однак є позитивні сторони. Позичальник може розраховувати на отримання більшої суми готівкою та менших відсотків по борговим зобов'язанням;
• залишити в якості застави техпаспорт (ПТС) автомобіля, який є обов'язковим документом для його реєстрації. У цьому випадку господар автотранспорту може використовувати його на свій розсуд до закінчення терміну по кредиту.

Кредит під заставу авто з можливістю використання в першу чергу підходить для автовласників, для яких автомобіль є джерелом доходу.

Де видають кредит під заставу автотранспорту з можливістю його експлуатації

Послугу надання позики із заставою авто пропонують багато українських банків такі, як Юнексбанк, КредоБанк, Банк Інвестицій та Заощаджень і т.д. Крім них взяти кредит під заставу можливо в моло-фінансових організаціях: Кронвест, Royal Standard Group, Франклін Фінанс, UniGroup і інші. Також є фінустанови, що спеціалізуються на позиках, де обтяженням виступають тільки засоби пересування. Їх називають автоломбарди.

Останні мають в наявності обладнані та охоронювані стоянки, тому найчастіше заставне майно залишається там. У банківських установах немає місць для зберігання автомобілів. З цієї причини транспорт залишається у власника.

Переваги заставного кредитування, де заставою виступає авто

Позитивні сторони кредитування під заставу авто наступні:

• знижена ставка за відсотками. Якщо порівнювати зі стандартним споживчим кредитом, то банківські установи в середньому пропонують 40% річних. Взяти ж заставний кредит можливо під 20-35%, що обумовлюється наявністю гаранта повернення кредитних коштів. У разі несплати позики банк вилучає закладений автомобіль у позичальника і реалізує його;
• можливість отримання великої суми. Розмір позики залежить від обраної фінустанови та вартості заставленого майна, проте сума буде значно більше, ніж при отриманні споживчої позики;
• знову ж, коштом наявності застави ймовірність схвального рішення вище;
• також плюсом стане можливість використовувати автомобіль під час періоду погашення заборгованості по кредиту.

Особливості оформлення кредиту під заставу авто в банківських структурах

Почати оформлення заставної позики можна в будь-якому банку, де в продуктовій лінійці є подібна програма. При цьому позичальник повинен бути готовий до підтвердження своєї платоспроможності. Для цього банківська установа зажадає наступний пакет документів:

• український паспорт;
• код платника податків (ІПН);
• документ, що підтверджує доходи за останні півроку;
• копія листів з трудової книжки;
• техпаспорт авто;
• договір автострахування та поліс КАСКО;
• свідоцтво про шлюб, письмова згода дружини (чоловіка) про надання майна у заставу;
• додаткові документи, в яких може виникнути потреба (водійське посвідчення, довідка з місця роботи тощо.)

Порядок оформлення кредиту з обтяженням у вигляді ПТС в банку

Для початку процедури оформлення необхідно заповнити форму заявки на офіційному сайті обраної установи або в відділенні банку. Кредитний менеджер Вам передзвонить та розповість про варіанти видачі позики, вимоги до авто та про необхідні документи.

За результатами цієї розмови співробітник банку виносить попереднє рішення та призначає зустріч з позичальником. На ній проводитися перевірка особи клієнта, його пакету документів, оцінка заставного майна. Після банк озвучує розмір наданої позики.

Сторони укладають договір, автовласник набуває поліс КАСКО та на автотранспорт оформляють, як обтяження по кредиту. З цього моменту позичальник не має права переоформити, залишити авто у спадок або продати його.

На весь процес оформлення може піти 2-3 дні. Швидше взяти кредит можливо в автоломбарду або в МФО.

Умови кредитування під заставу ПТС в банківській установі

Умови в різних організаціях не сильно різняться один від одного, тому розглянемо їх пропозиції на прикладі КредоБанку:

• термін кредитування від 12 до 60 місяців;
• процентна ставка 13,5-17,49 річних зі зміною з другого року погашення позики;
• надає суму до 1 млн. грн;
• без щомісячних комісій;
• спосіб оплати боргу: ануїтет;
• погашення до терміну без штрафів;
• вік клієнтів: від 21;
• додаткові вимоги: страхування життя позичальника та заставного майна.

Особливості оформлення позики під заставу авто в автоломбарді 

Такі ломбарди якраз таки спеціалізуються на наданні кредиту під заставу автомобіля. При цьому можна закласти не тільки легковий транспорт, але й вантажний, комерційний та спецтехніку. У порівнянні з банківськими структурами, приватні фінансові організації мають свої переваги, а також деякі недоліки.

Плюси отримання кредитних коштів в спеціалізованих ломбардах

До позитивних сторін автоломбардів можна віднести:

• кредитор не буде цікавитися кредитною історією та довідками про доходи;
• зажадає мінімальний перелік документів, а саме: паспорт, код платника податків і техпаспорт автомобіля;
• видаються гроші клієнтам з 18 років, головне щоб закладене майно повністю належало позичальнику;
• процес кредитування швидкий та максимально простий: автовласник приїжджає в офіс, проходить оцінку транспортного майна, ознайомлюється з підготовленим юристом договором, підписує його та отримує гроші готівкою або переказом на карту.

Недоліки отримання заставного кредиту в автоломбарді

Переваги залучають до кредитування, але є і мінуси угоди з ломбардом;

• високі процентні ставки. Якщо банк запропонує позичальникові в середньому 25%, то приватна комерційна організація на 5-15% більше;
• більш стислі терміни кредитування;
• часто автовласникам доводиться залишати транспорт на стоянці автоломбарду.

Однак позичальник сам для себе вирішує вибрати більш вигідні умови або швидкість та легкість отримання грошової допомоги.

Онлайн-ломбард – що це таке та як це працює

Це сучасна послуга кредитування, завдяки якій Ви отримаєте кредит не виходячи з дому. Для цього треба зайти на сайт автоломбарду та заповнити онлайн заявку або форму зворотного зв'язку. Менеджер Вам передзвонить та допоможе з оформленням.

Позичальнику знадобляться скріни ID-карти або паспорта, коду ідентифікації платника податків, свідоцтво реєстрації автотранспорту та ПТС. Також банківська карта та контакти: електронна пошта, телефон для проходження верифікації. 

Далі необхідно зробити такі дії:

1. Вказати технічні характеристики заставного майна (стан, рік випуску, модель). На сторінці сайту повинен бути спеціальний калькулятор за допомогою якого можливо зробити попередній підрахунок суми по кредиту.
2. Незалежна компанія проведе онлайн оцінку та вишле звіт на Вашу електронну поштову скриньку.
3. Дочекайтеся дзвінка співробітника фінустанови, щоб обговорити деталі угоди, оформити та підписати документи. 
4. Отримайте гроші готівкою за допомогою кур'єрської доставки, на карту будь-якого банку або електронний гаманець.
5. Погашати кредит можна через платіжні системи на Вашому телефоні або через онлайн-банкінг.

Умови кредитування, пропоновані автоломбардами

Приватні фінансові компанії пропонують програми кредитування, з якими можна ознайомитися за кількома прикладами:

• Траст-авто – ломбард, який надає кредити під заставу авто розміром від 30 до 70% від вартості заставленого майна під 2% в місяць. Без штрафних санкцій, прихованих платежів, з можливістю рефінансування заборгованості за позикою. Формується договір після експертної оцінки автотранспорту, стан якого має бути відмінний;
• AUTOMONEY – видає до 500 тис. грн, але не більше 75% від ринкової вартості автотранспорту. Рішення приймається за півгодини, без переоформлення авто на компанію, а також витрати на оформлення коштом автоломбарду;
• «Перший» – надає позику від 61 дня до 3 років від 15 тис. грн з відсотковою ставкою від 0,3% на добу. Максимальна ставка до 85% в рік. Необхідний мінімальний пакет документів та автотранспорт в хорошому технічному стані.

Часто задавані питання