Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Як оформити кредит під заставу авто в Херсоні, умови і вимоги

20.10.2021
529
13 хвилин

На тлі повсякденності нерідко трапляються ситуації, що вимагають значного матеріального впливу в особистий бюджет. Швидко та професійно допомогти у вирішенні фінансових труднощів, будь-якого характеру, може кредит під заставу авто.

Як оформити кредит під заставу авто в Херсоні, умови і вимоги

Заставна позика відрізняється від звичайної споживчої позики, наявністю обтяження у вигляді транспортного засобу. Автозалог забезпечує гарантією банк або фінансову компанію про повернення грошей у разі припинення виплат по кредиту.

Детальний опис, як оформити кредит під заставу авто в Херсоні, допоможе ознайомитися з процедурою оформлення, правами клієнта, можливостями послуг через Google та найголовніше, вибрати надійного кредитора з найкращими умовами.

Організації фінансового характеру, які надають позики під заставу

Не всі фінансові організації Херсона надають послугу позики під автозалог. Для цього в штаті повинен перебувати фахівець, здатний провести оцінку технічного стану автомобіля та відстежувати його протягом дії договору.

Але така послуга все одно надається та вибір варіантів установ є. Прийнявши рішення отримати кредит, не буде зайвим ознайомиться з організаціями, що працюють у фінансово-кредитній системі, які можуть надати таку послугу:

  • банк – велика кредитна установа, яка потребує тривалого часу для узгодження автопозики, великої кількості документів, що підтверджують платоспроможність та надійність клієнта. Повозитися позичальникові доведеться довше, однак процентні ставки в банківських структурах нижче;
  • МФО – мікрофінансові організації, що видають термінові позики приватним та юридичним особам. Працюють з нерухомістю, будь-яким видом транспорту та пропонують прийнятні відсотки (від 2 до 3% в місяць);
  • КПК – некомерційна організація, яка організовує фінансову взаємодопомогу між кредитною компанією та позичальником;
  • автоломбард – мікрофінансові організації, що надають позику під заставу рухомого майна різних типів: від мототранспорту до спецтехніки. Вони пропонують великі суми позик, не вимагають хорошої кредитної історії та задовольняються мінімальним пакетом документів.

Довідка! Отримати позику можна під будь-який автомобіль. Професійні компанії приймають як іномарки, так і вітчизняні авто. Заставні кредити не є цільовими та в більшості випадків клієнт може самостійно та вільно розпоряджатися грошима.

Переваги приватних комерційних організацій в Херсоні

Отримати додаткове фінансування з мінімальним пакетом документів в приватному або державному банку просто неможливо. Установи запитують велику кількість паперів, вивчають кредитну історію та інші виснажливі формальності, які потребують чималого часу на узгодження.

Звернення в приватну комерційну організацію є оптимальним рішенням, що дозволяє отримати велику суму під заставу авто в перебігу одного дня. Працюючи на взаємовигідних умовах, кредитор приватної компанії, на відміну від банківських структур, при оформленні кредиту під заставу авто не вимагає:

  • довідки з місця роботи;
  • підтвердження доходів;
  • підтримки поручителя;
  • наявність хорошої кредитної історії;
  • звіт про витрачені кошти.;

Маючи на сьогодні великий вибір компаній, при співпраці з кредитним інвестором необхідно переконатися в його надійності та наявності офіційного дозволу на надання послуг у сфері кредитування. Відгуки клієнтів, залишені на сервісах Google, допоможуть визначити рівень та репутацію компанії.

Умови заставного кредитування в автоломбарді

Кредит із заставою автомобіля дає більш вигідні умови позики при його оформленні. Застава автотранспортного засобу, як гарантія повернення матеріальних засобів, робить надані умови кредитування оптимальними:

мінімальну кількість документів;

фахівці компанії кредитора швидко приймають рішення по позиці та оперативно оформляють угоду. Процес відбувається протягом декількох годин;

  • відсутність додаткових витрат на автострахування та поліс КАСКО;
  • максимальний термін позики до 5 років;
  • сума кредиту може бути від 70 до 90% від вартості оцінки автомобіля;
  • низька процентна ставка: в середньому 36% річних;
  • валюта кредитування на вибір: гривня, євро, долар;
  • різні варіанти погашення кредиту;
  • можливість відстрочки платежів без штрафних санкцій.

Види позики

Форма кредитування під автозалог може бути двох типів:

  • з постановкою авто на стоянку. Складається акт приймання передачі, де вказується: дата опломбування, пробіг, залишок палива в баку, технічний стан автотранспорту. Кредитна організація несе матеріальну відповідальність за збереження рухомого майна та не має право ним користуватися протягом дії договору;

Важливо! Процентна ставка при такому виді позики становить 2-3% на місяць.

  • без стоянки, під заставу паспорта транспортного засобу (ПТС). Авто, з правом користування, залишається у власника. Обмеження полягають у відсутності можливості продажу та обміну закладеного майна.

Важливо! Процентна ставка вище, від 3 до 5% в місяць, бо є ризики у вигляді можливого пошкодження машини, продаж авто на запчастини та інше.

Використання автомобіля під заставу ПТС

У час тривалого терміну кредитування, нерідко виникає необхідність внесення змін до конструкції автомобіля. Невисокі вимоги кредиторів допускають різні зміни в авто, які не впливають на його ринкову вартість:

  • перефарбування або тюнінг автомобіля;
  • установка протитуманних фар;
  • розміщення зовнішнього багажного відділення;
  • установка газового обладнання.

На заставному автомобілі також можна перетнути кордон з відсутністю обмежень на виїзд.

Узгодження кредиту

Для винесення позитивного рішення в оформленні кредиту під заставу авто необхідно відповідність наступним вимогам: 

  • вік від 21 до 65 років;
  • позичальник є власником автотранспорту або має генеральну довіреність;
  • реєстрація авто в Україні;
  • вік машини не старше 10 років;
  • гарний технічний стан заставного майна;
  • авто не в арешті та не перебуває в іншій борговій угоді.

Видача кредиту у вигляді грошових коштів здійснюється за наявності документів:

  1. Паспорт громадянина України.
  2. Ідентифікаційний код.
  3. Техпаспорт на авто.

Іноді складаються обставини що вимагають додаткових формулярів, таких як:

  • документи дружини/чоловіка (паспорт/код платника податків, письмовий дозвіл на надання майна в заставу);
  • договір страхування транспортного засобу;
  • нотаріально завірена довіреність про право розпоряджатися машиною.

Підписання документів угоди по кредиту під заставу

Процедура отримання кредиту під заставу авто в Херсоні здійснюється на підставі договору, який задовольняє інтереси обох сторін. Підтверджуючи свою згоду на кредит, позичальник ознайомлюється з наданими йому умовами угоди, уважно ознайомившись с кожним пунктом договору.

Договір позики під заставу авто складається у двох примірниках, один залишається у кредитора, другий у клієнта. Таким чином, кожна сторона угоди має офіційний документ і доступ до всіх зазначених умов в будь-який час.

Перш ніж поставити підпис і договір позики увійде у юридичну силу, рекомендується звернути особливу увагу на наступні моменти:

  • Правильність зазначених даних кредитора. Назва юридичної особи, адреса компанії, ПІБ представника організації, що бере участь в підписанні.
  • Дані позичальника. Прізвище та ініціали, місце реєстрації.
  • Достовірність інформації про предмет позики. Марка автотранспорту, його технічний стан, особливості та дефекти, оцінювальна вартість.
  • Нарахування процентної ставки. Вона повинна бути фіксованою величиною, може бути змінена тільки за взаємною згодою сторін. Встановлюється на той проміжок часу, протягом якого клієнт користується послугою.
  • Погашення позики та оплата відсотків. Можливі варіанти: по факту закриття угоди, щомісяця в день укладення договору або перший/останній день місяця.
  • Інформація про штрафні санкції. Може передбачатися одним з пунктів договору. Прострочені платежі обкладаються санкціями в розмірі від 0,01 до 1% на добу.

Увага! Як правило, в разі тривалого невиконання зобов'язань по виплаті кредиту, існує примусове вилучення та подальша реалізація транспортного засобу.

  • Дострокове погашення кредиту. Можливо без штрафних санкцій. Позичальник письмово повідомляє про заплановане погашення взятої позики, частково або повністю.
  • Валюта проведення операції. Може мати на увазі розрахунок як в національній гривні, так і в іноземних умовних одиницях. Перевагу слід віддати перевагу стабільності, уникаючи можливого підвищення курсу та збільшення боргу відповідно.

Важливо! Вивчення умов договору запобігає виникненню спірних моментів і дозволяє скористатися усіма перевагами кредиту повною мірою.

Якщо виникли сумніви по пунктах договору, скористайтеся допомогою фахівця: кредитного консультанта або юриста. Можливо ви втратите день, але не гроші.

Наслідки невиконання кредитних зобов'язань

Невиконання клієнтом зобов'язань за договором тягне до штрафних санкцій, які можуть носити наслідки такого характеру:

  • штраф до 1% від суми позики. Оплата пені з розрахунку подвійної ставки НБУ, в залежності від суми простроченої заборгованості;
  • 250 грн – за кожен самостійний виїзд представника, в разі ненадання на огляд авто;
  • примусове погашення заборгованості;
  • вилучення рухомого майна;
  • відшкодування збитків, заподіяних фінансовій організації, в результаті невиконання договору;
  • формування негативної кредитної історії.

Кожна сторона договору має зобов'язання та несе відповідальність на підставі чинного законодавства.

Mожливості заставного кредитування, де обтяженням є авто 

Широкий вибір мікрофінансових компаній та сучасні технології, дають можливість просто та вигідно взяти позику, не виходячи з дому. 

Довідка! Щоб вибрати для себе відповідний варіант, рекомендується заздалегідь скористатися спеціальним калькулятором. Він дозволяє дізнатися суму переплати. В результаті ви отримаєте гроші на максимально вигідних умовах.

Переваги оформлення кредиту онлайн дозволяють скористатися зручним меню сайту та:

  • отримати детальну консультацію фахівця в телефонному режимі;
  • подати заявку на кредит в електронному форматі та не відвідувати офіс компанії;
  • протягом години отримати позитивне рішення по кредитуванню;
  • укласти договір позики під заставу авто;;
  • отримати нарахування на банківську карту або електронний гаманець.

Кредитну заборгованість, також, можна погашати з допомогою платіжних систем Apple Pay та Google Pay, які є більш надійні та конфіденційні. 

Надійне співробітництво з малофінансовимі організаціями (МФО) в Херсоні

Гарантія надійних умов при оформленні кредиту під заставу авто в Херсоні передбачає:

  • юридичний супровід під час укладення угоди;
  • конфіденційність умов договору;
  • анонімність клієнта;
  • закритий процес угоди;
  • видача кредиту будь-яким зручним способом (готівкові, переклад);
  • можливість індивідуальних умов для кожного клієнта.

Автоломбарди міста, в яких можна отримати позику

Взяти кредит під заставу авто в Херсоні можна в різних автоломбардах, що пропонують такі умови:

«Кронвест»:

  • місячна ставка 1%;
  • до 3 млн грн готівкою протягом години;
  • авто залишається у власника;
  • без переоформлення на кредитну організацію;
  • мінімальний пакет документів;
  • термін від 2 до 36 міс з можливістю дострокового погашення.

«Роял Стандарт Груп»:

  • річні відсотки 36%;
  • сума кредиту до 90% вартості авто;
  • в будь-якій валюті;
  • до 1 млн грн за годину;
  • відсутність прихованих комісій та обов'язкових страховок;
  • можливість оформлення кредиту онлайн;
  • обов'язкова установка GPS обладнання;;
  • дострокове погашення без штрафних санкцій;
  • термін до 36 місяців;
  • вік позичальника 21-69 років.

«NORMALNO»:

  • без довідки про доходи;
  • незалежно від кредитної історії;
  • до 80% від вартості авто;
  • транспорт залишається у власника;
  • термін від 2 до 24 місяців;
  • від 50 тис. грн. до 500 тис. грн готівкою;
  • різні способи погашення позики;
  • дострокове погашення без штрафів;
  • комісія 3% в місяць;
  • оформлення в присутності нотаріуса;
  • вік від 21 років.

«AUTOMONEY»:

  • готівку в розмірі до 75% від ціни продажу заставленого майна;
  • без довідки про доходи;
  • рішення за 30 хвилин;;
  • без перереєстрації авто на компанію;
  • без постановки транспорту на стоянку;
  • до 500 тис. грн;
  • можливість відстрочки платежу без штрафів;
  • автомобіль на українській реєстрації та не старше 2000 року;
  • одноразова комісія 10%;
  • без страхового поліса;
  • терміном 6-36 місяців;
  • способи погашення: ануїтет або дострокове без штрафів.

«Мега Кредит»:

  • кредит на будь-які цілі;
  • до 80% від ціни авто;
  • авто на стоянці або під заставу ПТС;
  • річна ставка 22- 35%;
  • без перереєстрації транспортного засобу;
  • щомісячна комісія 0%;
  • різні способи погашення кредиту;
  • вік позичальника від 21 року.

«Інвест Кредит Груп»:

  • позика до 90% від вартості рухомого майна;
  • процентна ставка 1,9%;
  • готівка протягом дня;
  • від 10 тис. грн. до 1 000 000 грн.;
  • термін від 2 до 36 місяців;
  • без довідки про доходи;
  • без обмежень в кредитній історії;
  • мінімальний пакет документів;
  • вік від 18 років;
  • можливість дострокового погашення без санкцій.

«ХАПАЙ»:

  • кредит на будь-які цілі;
  • авто залишається у власника;
  • до 65% від вартості машини;
  • з перереєстрацією на компанію;
  • до 800 тис. грн. готівкою;
  • термін від 12 до 60 місяців;
  • процентна ставка 35%;
  • одноразова комісія 1,5%;
  • без страховки;
  • спосіб погашення: ануїтет;
  • дострокове погашення без штрафів.

«Франклін Фінанс»:

  • авто залишається у власника;
  • без установки GPS навігатора;
  • готівкою до 500 тис.грн;
  • процентна ставка 36%;
  • з будь-якою кредитною історією;
  • термін позики від 2 місяців до 2 років;
  • нотаріальне оформлення;
  • щомісячна комісія 3%;
  • способи погашення: класичний, ануїтет;
  • вік позичальника від 21 до 65 років;
  • без страхового поліса.

«Автоломбард Перший»:

  • з правом водіння;
  • будь-яке авто не старше ніж 2001 року;
  • онлайн-калькулятор;
  • позику на будь-які цілі протягом 1 дня;
  • до 500 тис. грн. терміном до 36 місяців; 
  • спеціальні умови постійним клієнтам;
  • різні способи погашення;
  • без страховки;
  • вік позичальника від 21 року.

 «Банкнота»:

  • без довідки про доходи;
  • авто на стоянці або під заставу ПТС;
  • сума кредиту до 80% від вартості застави, але не більше 2 млн грн.;
  • процентна ставка до 54%;
  • прийняття рішення протягом 10 хвилин;
  • можливість дострокового погашення без санкцій;
  • термін позики від 3 до 60 місяців;
  • щомісячна комісія 3,5%;
  • вік позичальника від 18 до 75 років.

Часто задавані питання

Протягом якого часу можливе отримання кредиту під заставу авто в Херсоні?
Оформлення позики під заставу майна передбачає відсутність необхідності відвідування офісу кредитора, і можливість оформлення онлайн. Використовуючи комп'ютер, ноутбук або смартфон (Apple, Android) з підтримкою платіжних систем Pay, кредит можна оформити упродовж двох годин. При цьому прийняття рішення щодо видачі кредиту займає 15 хвилин, а решту часу використовується на оформлення угоди та виплату фінансів. 
Чи можливе дострокове погашення позики?
Так, можливо. Підписуючи договір кредитування, одним з пунктів є дострокове його погашення. За погодженням сторін клієнт має можливість достроково повернути суму кредиту, комісії та відсотки за його користування відповідно до умов договору та законодавства України. 
Чи можна уникнути одноразової комісії за кредит?
Як правило, автокредит видається без будь-яких первинних внесків. Але, в залежності від умов фінансової компанії, що надає позику, може вилучатися сума, за нотаріальне оформлення документів або оплачуватися як відсоток від суми виданого кредиту, в розмірі від 1 до 2%. 
Які законодавчі акти регламентують процедуру кредитування під заставу майна? 

Цивільний кодекс України,

Закон України «Про заставу»,

Закон України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень»,

Наказ Міністра «Про визначення реєстраторів Державного реєстру обтяжень рухомого майна»,

Закон України «Про виконавче провадження»,

Закон України «Про нотаріат».

Від чого залежить процентна ставка та сума видачі коштів?

Сума кредиту безпосередньо залежить від технічних характеристик авто та чи буде автомобіль залишатися на стоянці або в користуванні власника. Коли авто залишається на стоянці автоломбард може дозволити собі віддати до 90% ринкової вартості обтяження, а також зменшити процентну ставку. 

Якщо транспортом продовжує користуватися позичальник, то розмір позики становить 70-80% оцінної вартості. Процентна ставка визначається індивідуально в залежності від терміну кредитування та правової форми позики.

Стаття корисна
Популярні матеріали
Інші матеріали

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.