Як не оплачувати онлайн-кредити?

Як в Україні не платити за банківським кредитом

Люди, які набрали боргів, іноді замислюються про те, чи можна «кинути» банк і не виплатити кредит. Так трапляється з різних причин. Одні боржники вже втомилися від відсотків, що нескінченно збільшуються, а інші думають, що банки самі обманюють людей, яким видають позики. Ймовірно, з цієї причини безробітному так важко отримати позику, адже кредитори заздалегідь вважають їх потенційними боржниками. Коли можна не оплачувати позику, а в яких випадках це буде розцінено як грубе порушення законодавства?

Підстави законно не платити кредит банку в Україні

Як не оплачувати онлайн-кредити?

В Україні законно не виплачувати банківський кредит, дозволено в наступних випадках:

  1. Договір визнали недійсним через обставини, що раптово змінилися (на підставі ЦКУ).
  2. Відповідно до закону України про Нацбанк валютна позика може бути визнана нікчемною.
  3. Позичальник був оголошений банкрутом і став фінансово неактивним.
  4. Якщо за рішенням суду дії банку-кредитора були визнані неправомірними.

Не платити банку-банкруту

Існує думка, що можна не виплачувати кредит банку, який збанкрутував. Однак це рішення буде неправильним.

ВАЖЛИВО! Якщо фінансова компанія оголошується банкрутом, інша організація може викупити у неї дієві кредити.

В цьому випадку позичальникові відправляється лист-повідомлення, в якому повідомляється про зміну кредитора. Оповістити людину про це може як той банк, в якому оформлявся кредит, так і його наступник.

Теоретично можна було б і не виплачувати кредит банку, оголошеному банкрутом, але нова організація, що прийшла йому на змін, подасть на неплатника до суду. Виграти подібну справу в судовому порядку виявиться вкрай важко: адже угода оформлялася законно, і кредитор ознайомив позичальника з її умовами.

Не віддавати кредит банку без ліцензії

Компанія, у якої відібрали ліцензію, не має права займатися далі своєю діяльністю. Тому багато людей вважають, що, якщо у банку її відкликали, то і кредит можна не виплачувати. Але це невірно.

Активи такої організації будуть передані третій особі, так званому ліквідатором, на рахунок якого і проводиться подальша виплата кредиту. Якщо подібне сталося і з вашим банком, ви отримаєте офіційний лист, де це буде вказано.

ВАЖЛИВО! Незаконним може вважатися лише вимога ліквідатора виплатити гроші до закінчення терміну кредитного договору і до того ж в повному розмірі.

Адже, згідно з укладеним з першою організацією контрактом, оплачувати свій кредит ви повинні регулярно і частинами, а не весь і відразу.

Не платити, якщо ви оголошені банкрутом за Законом України

Неможливо обдурити банк, який видав позику, проте існує метод, передбачений законом України — оголошення себе банкрутом. При цьому боржнику належить пройти через складну і тривалу за часом процедуру по визнанню його банкрутом. Але необхідно враховувати наступні умови:

  1. Розмір боргу за кредитом дорівнює не менше тридцяти мінімальних зарплат.
  2. У позичальника немає особистої власності, яку було б можливо з нього стягнути.

Проводиться ця процедура в господарському суді. Для її здійснення призначають арбітражного керівника, який складе план з реструктуризації заборгованості, реалізації майна і задовольнить вимоги кредиторів.

Зверніть увагу і на негативні сторони банкрутства:

  • Протягом 5 років не можна укладати фінансові угоди.
  • Банкрут на 3 роки позбавляється бездоганної ділової репутації.
  • Знову оформити банкрутство можна буде тільки через 5 років.

Обдурити банк без причини не вийде!

У фінансових організацій чітко налагоджені інструменти з повернення коштів, крім того, на них працюють команди досвідчених юристів. Рішення без істотних причин обдурити банк і не платити йому кредит може виявитися причиною серйозних проблем в майбутньому (таких, як арешт і конфіскація майна).

ВАЖЛИВО! Якщо позичальник побачив нестикування в договорі або банк-кредитор вимагає від нього більше, ніж було зазначено в контракті, він може відправлятися до суду і відстоювати там свої права.

Як не платити кредит законно?

  1. Оформити банкрутство для фізосіб і підприємців. Якщо боржника офіційно оголосять банкрутом, його майно продадуть на аукціонних торгах, а виторг поділять між кредиторами. При проведенні звичайної процедури вилучення застави неплатник може залишатися боржником, і йому доведеться доплачувати відсутню суму. Банкрут же буде звільнений від додаткових виплат.
  2. На підставі ЦКУ довести, що кредитний договір недійсний. Наприклад, у тому випадку, якщо обставини раптово змінилися (скажімо, через те, що впав курс гривні тощо.)
  3. Спосіб, що спрацьовує виключно з валютними позиками: послатися на ст. 99 Конституції та ст. 35 Закону «Про Національний банк України». Відповідно до них гривня визнається єдиним законним засобом, допустимим для здійснення платіжок в країні. Будь-які кредити, отримані у валюті іноземних держав, можуть вважатися виданими незаконно.

Нічим платити кредит, що робити?

  1. Реструктуризація. Кредитне навантаження полегшується методом пролонгації позики та зменшення суми щомісячних виплат. Така програма для неплатників передбачена в більшості банків, вам потрібно лише зателефонувати по гарячій лінії вашого кредитора або ж прийти з паспортом та ІПН у відділення банку для оформлення реструктуризації.
  2. Рефінансування. Щоб погасити вже чинну заборгованість і отримати додаткові кошти на руки, можна оформити другий кредит. Однак рефінансування вийде лише за наявності позитивної КІ та офіційної роботи.
  3. Звернутися до антиколектора. Нерідко подібною роботою займаються юристи, які мають досвід судових розглядів з банками. Антиколектор бере на себе частину не найприємнішого спілкування зі співробітниками колекторських служб. У разі необґрунтованих погроз або зловживання повноваженнями він же і складає скаргу на колекторів в міліцію, НБУ або прокуратуру. Але не забувайте, що послуги антиколектора вам доведеться оплачувати.
  4. Скористатися страховкою. Солідні банки до кожного кредиту нерідко пропонують оформити страховку і навіть іноді роблять її наявність обов'язковою умовою видачі позики. Ось чому не рекомендується відмовлятися від подібних додаткових витрат: така страховка виручить, якщо ви не зможете виплатити кредит у зв'язку з причинами, зазначеними в договорі як страхові випадки.

Це можуть бути проблеми зі здоров'ям, скорочення штатів або банкрутство фірми, де працюєте, і взагалі все, що страхова компанія вважатиме за потрібне.

ВАЖЛИВО! Уважно вивчіть договір і, якщо страховий випадок вже настав, зв'яжіться зі співробітниками компанії, яка буде погашати позику замість вас.

Як бачите, можна знайти кілька законних способів не оплачувати кредит, який брали. Але не потрібно сильно на них покладатися: вам ще доведеться доводити свою неплатоспроможність.

За перекупленими кредитами можна не платити

У цей непростий час багатьом людям вже довелося зіткнутися з проблемою повернення кредитів. Серед них є і ті, чиї кредити давно перекупили колекторські компанії, що займаються «вибиванням проблемних боргів».

Діяльність таких організацій абсолютно не регламентується законодавством України, а тому дії їх співробітників далеко не завжди можна назвати правомірними. Колектори нерідко застосовують неприкриті погрози, шантаж і провокації.

Але тепер і у цих боржників стався судовий прецедент, посилаючись на який, вони можуть не виплачувати позики, перекуплені колекторами. Так, в Апеляційному суді Дніпропетровської області, що розглядав подібну справу, перепродаж кредитних портфелів факторинговим і колекторським компаніям була визнана незаконною.

Банки спочатку видали ці кредити клієнтам, а потім цілими портфелями продали іншим організаціям — так було в минулі роки, коли подібні угоди укладалися масово. Сотні тисяч людей, які взяли позику, випадково дізналися, що вони більше не можуть вважатися клієнтами свого банку і що тепер їм доведеться виплачувати взяті кредити колекторським або факторинговим компаніям.

Люди, які судяться з колекторами, які бажають не просто повернути борг, але ще і забрати заставне майно, таке, як автівки або нерухомість, можуть тепер послатися на цей прецедент щоб в судовому порядку вирішити справу на свою користь.

Апеляційний суд Дніпропетровської області постановив, що колекторські та факторингові організації повинні працювати не з заставами, а виключно з коштами. Вони не можуть відбирати у боржників майно або виселяти їх з дому.

Виняткові випадки, коли колектори мають рішення суду, що виправдовує їх дії. Але після такого прецеденту отримати його стало практично неможливо.

ВАЖЛИВО! Якщо ж банк, в якому оформлявся кредит, був ліквідований, то питання про виплату боргу може і не розглядатися.

Фахівці не рекомендують виплачувати заборгованість по кредиту колекторам. Якщо ви їм заплатите хоч раз, це буде означати, що ви визнали факт своєї заборгованості перед ними. Але, якщо вже щось заплатили, зійдіть на те, що колектори вам погрожували (а так і буває майже завжди).

Що буде, якщо не повертати кредит банку?

Якщо не виплачувати банківський кредит, відповідно до договору вам нарахують пеню за протермінування і штрафи за ігнорування вимог. Працівники організації почнуть дзвонити на зазначені в договорі контактні номери телефонів, слати листи із зазначенням термінів і суми боргу і залишати координати для зв'язку з ними.

Якщо ігнорувати ці вимоги далі, юристи банку почнуть готувати документацію для подання позову до суду. А той буде вправі заарештувати майно неплатника і конфіскувати заставу на користь позивача (якщо це допустимо за умовами договору).

Не виключено і те, що додому до боржника прийдуть колектори та піддадуть не тільки його одного, але і всю сім'ю психологічному пресингу.

ВАЖЛИВО! Кредит, не повернутий банку, загрожує зіпсованою КІ та занесенням неплатника в чорний список.

Що буде, якщо не платити онлайн-позику?

Боржник буде постійно перебувати під впливом психологічного і морального пресингу. Якщо ви не в змозі оплачувати кредит, спробуйте домовитися з МФО і пояснити їм, що ви збанкрутували й тому не в змозі погашати позику. Часткова виплата суми не допоможе розв'язати цю проблему за повної відсутності коштів. МФО в будь-якому випадку стягне з вас весь борг до копійки, тому, якщо ви оплачуєте кредит частинами, платіть лише відповідно до документів, підписаними цією організацією.

ВАЖЛИВО! Подання заяви до суду для МФО — досить складна процедура, через, що вони нечасто до неї вдаються.

Це не означає, що ваш МФО так не зробить. Зазвичай же такі організації використовують незаконні методи психологічного тиску на боржників, а в судові та виконавчі органи звертаються лише в крайніх випадках.

Відповідальність за несплату кредиту, якщо банк не подає до суду

Не потрібно думати, що якщо банк не став звертатися до суду, ви уникнете відповідальності. Ваш борг за кредитом фінансова компанія могла передати колекторам або приватним судовим виконавцям, а це нітрохи не краще судового розгляду.

Колектори не стануть застосовувати заходи фізичного впливу на боржника, але скористаються своїм головним способом «вибивання» боргів — психологічним пресингом. Заборгованість за кредитом загрожує наступними неприємними наслідками:

  • вам будуть в будь-який час доби набридати телефонними дзвінками та вимагати погасити борг;
  • колектори стануть дзвонити не тільки вам, але ще і вашим родичам;
  • співробітники колекторської компанії можуть зустрітися з керівником підприємства, на якому працює неплатник, щоб дізнатися про терміни погашення ним заборгованості;
  • колектори можуть відправляти в соцмережах і в Інтернеті повідомлення друзям і родичам боржника;
  • вони можуть вдатися і до нечастої, але жорсткої міри: розклеїти оголошення з фотографією неплатника поруч з місцем його роботи та в районі місця проживання.

Невідомо, коли банк може подати до суду через неоплачений кредит, але МФО звертаються до колекторів, коли термін заборгованості становить кілька місяців.

Уникнути відповідальності не вийде — фінансові установи позичають позичальникам кошти й роблять це на підставі офіційного договору. Ось чому перш, ніж брати кредит, слід продумати, за який термін ви зможете повністю його виплатити.


23.06.2020 11:53104
Назад
Останнє
Категорії