Заборгованість за кредитами — як з'ясувати свій кредитний рейтинг?
У наш час, коли більшість бере кредити, важливо знати, як перевірити свою кредитну історію. Для цього в Україні існує кілька можливостей.
Звернувшись в банк за черговою позикою, отримали відмову? Прохання підвищити ліміт по картці не отримало схвалення? Насамперед слід перевірити свої боргові зобов'язання. Якщо кредитна репутація нічим не заплямована, то ви можете отримати переваги на видачу чергових кредитів.
Історія кредитних зобов'язань: що це і де її шукати?
Кредитна історія (КІ) — це перелік відомостей про всі позики та кредити громадянина, інформація про їх виплати, протермінування, участь як поручителя. Ці відомості можуть запитувати фінансові організації, які займаються видачею позик і кредитів.
На території України працюють такі організації, в які можна зробити запит про історію зобов'язань за позиками:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ);
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ);
- Перше Всеукраїнське бюро Кредитних Історій (ПВБКІ);
- Українське кредитне бюро (УКБ).
Як з'ясувати, де саме знаходиться історія моїх позикових операцій?
За цими відомостями слід звертатися до Єдиного реєстру наявності КІ позичальника. Звернення можна відправити через сайт. Для цього вкажіть адресу електронної пошти та ідентифікаційний код. Відповідь отримаєте на зазначену пошту.
Вплив негативної репутації позичальника
Історія зобов'язань за позиками вважається негативною:
- якщо у вас не виплачені банківські заборгованості за позиками;
- якщо ви не вчасно сплачували заборгованість за кредитами;
- якщо на вас значаться кілька позик;
- якщо ви регулярно берете кошти під відсоток в МФО.
Скоринг — це система, яка за допомогою статистичних методів оцінює ризики при видачі позик клієнту. Така служба існує в кожній фінансовій установі. Її головне завдання — визначити, видати чи ні кошти певній людині, яка звернулася в організацію.
Чого ж можна очікувати, якщо репутація позичальника зіпсована:
- фінансова організація має право не видати кредит або відмовити у збільшенні ліміту по картці (статистично 4 з 5 банків на Україні не видають позики клієнтам із зіпсованою КІ);
- деякі банки видають кредити позичальникам з поганою репутацією, але під підвищені відсотки або обмежують суму позики.
Вводячи подібні обмеження, банки та інші фінансові організації прагнуть знизити свої ризики.
Чи можна виїхати за кордон із заборгованістю за кредитом?
Митники не можуть заборонити виїзд з країни тільки на підставі невеликої заборгованості. Для цього має вийти постанова суду. Проте, якщо ви маєте фінансові борги, то справа може дійти до судових процедур.
Якими чином можна перевірити історію боргових стосунків?
Нижче перераховані головні способи перевірити свою історію позик:
- на порталі УБКІ;
- в онлайн-банку/додатку для мобільного «Приват24»;
- у додатку для мобільного телефону «Кредитна історія від УБКІ», розробленому для Android і iOS;
- на порталі МБКІ;
- на порталі ПВБКІ;
- на порталі УКБ.
Як контролювати КІ в УБКІ?
Запитати інформацію в УБКІ можна через сайт установи або поштою. Один запит на рік ви можете отримати безкоштовно, за всі наступні доведеться заплатити по 50 гривень за кожен. Для цього:
- зайдіть на сайт;
- зареєструйтеся або авторизуйтесь (для цього необхідно вказати персональні дані);
- використовуючи підказки, надішліть запит.
Для отримання інформації поштою:
- напишіть заяву, вказавши П. I. Б., дані паспорта, ідентифікаційний код, адреса місця проживання;
- прикладіть до листа копію першої та другої сторінок паспорта, копію ІПН;
- надішліть листа.
Розгляд вашого запиту займе два робочих дні, після чого УБКІ відправить вам лист, який вручать особисто в руки.
Контролюємо кредитний рейтинг в мобільному додатку «Кредитна історія від МБКІ»
Отримати інформацію про заборгованості в МБКІ безкоштовно можна один раз за рік. Кожне наступне звернення необхідно сплатити в розмірі 25 гривень.
Існують наступні способи отримати інформацію:
- Особисто звернувшись в офіс установи.
- Направивши заяву на отримання довідки про відсутність заборгованостей поштою. До листа необхідно додати копію паспорта або ID-карти та копію ІПН.
- Заповнивши форму на порталі МБКІ.
Повна інформація про документи та деталі звернення знаходиться на сайті МБКІ.
Перевіряємо історію кредитних зобов'язань на порталі ПВБКІ
Перевірка заборгованостей на сайті ПВБКІ проходить за алгоритмом, схожим з описаними вище і включає реєстрацію або авторизацію на сайті, заповнення персональних даних (паспортні дані, ІПН, адреса за пропискою, телефонний номер). Користування послугою платне — 50 гривень.
Перевіряємо кредитний рейтинг в УКБ
Головний спосіб звернення в УКБ — через офіс.
