Взяти кредит під заставу авто в Одесі в 2023 році

Отримати гроші, коли терміново потрібна фінансова допомога, можна в малофінансовій організації під заставу авто. На відміну від банків комерційні установи не ставлять перед позичальником суворі умови та рамки. Тому взяти кредит під заставу в Одесі зможе практично кожен власник автомобіля. 

Зобов'язанням по кредиту може виступати легкове та вантажне авто, а в залежності від кредитора мототранспорт, спецтехніка, водні засоби пересування тощо, які мають фінансову цінність. 

Кредитування під заставу авто в Одесі: вибір фінансової організації 

Не всі українські банки готові впровадити заставну програму в продуктові пропозиції. Це пояснюється додатковими витратами на фахівця, який повинен оцінювати майно, що представив клієнт під заставу, і відстежувати його технічний стан після підписання договору позики. При цьому, позичальник зобов'язаний привозити авто на огляд в обумовлений час. 

Однак є банки, які охоче працюють з кредитами під заставу ліквідного майна.

Умови кредиту, з прикладами провідних банків України, можуть бути наступні: 

• банківська установа рідко пропонує більше ніж 50-60% від суми оцінювальної вартості заставного майна; 
• максимальна сума позики 2,5 млн. грн (Unex Bank); 
• процентна ставка 17, 99% (Альфа-Банк), 24% (Unex Bank), від 35,3 (Банк-Аваль); 
• разова процентна ставка за обслуговування від 1,5 до 2% (вимога деяких банківських структур); 
• термін кредитування до 5 років (Альфа-Банк, Ідея Банк); 
• зазвичай потрібно автострахування цивільної відповідальності, поліс КАСКО, а також страхування життя позичальника; 
• потрібна хороша кредитна історія; 
• обов'язкова довідка про доходи. Банк може запросити поручителів. 

Що пропонують автоломбарди позичальникам 

Послуги автоломбардів відрізняються лояльним ставленням до клієнта, максимальною швидкістю прийняття рішення та оформлення документації. Позичальнику потрібно мати при собі стандартний пакет документів: паспорт, код платника податків і техпаспорт автомобіля. Крім того, в автоломбарду: 

• досить пройти оцінку заставного майна; 
• необов'язково мати бездоганну кредитну історію; 
• за рідкісним винятком, не потрібні довідка про доходи та поручителі; 
• отримати можна до 90% від суми оцінки авто під заставу; 
• прийнятна процентна ставка та прозорі умови кредитування; 
• кредитора не цікавить мета позики. 

Все гранично просто: позичальник приїжджає в обрану комерційну компанію, відразу фахівці оцінюють авто, оголошують суму кредиту та за обопільною згодою підписують договір. Весь процес займає приблизно годину. 

У порівнянні з банком автоломбард викликає менше довіри, але якщо бути уважним до умов договору, а також вибрати організацію з великим стажем роботи та клієнтською базою проблем не виникне. 

Які переваги отримує позичальник, коли бере гроші під заставу авто? 

Кредит під заставу авто передбачає менший ризик для кредитора. Будь-яка фінансова компанія, разом із заставним майном отримує гарантію повернення грошей у разі припинення виплат від позичальника. Вона вилучає автомобіль у власника, виставляє на продаж та покриває витрати по позиці. Завдяки цьому, заставний кредит має такі переваги:

• знижена річна ставка. В середньому банки пропонують 25%, а автоломбарди на десяток відсотків більше. Кредитори ризикують менше, тому знижують ставку по кредиту; 
• можливість взяти велику суму готівкою. За нову дорогу машину позичальник може отримати більше, ніж міг би якщо оформив звичайний кредит; 
• ймовірність схвального рішення по заставному займу вище; 
• по закінченню терміну договору є можливість його продовження без штрафних санкцій. 

Які види позики під заставу авто можна оформити в Одесі 

Оформлення кредиту під заставу може відбуватися у двох варіантах: 

• Коли забезпеченням по кредиту є безпосередньо автомобіль. Засіб пересування ставлять на спеціальну стоянку до закінчення терміну кредитування. В цьому випадку умови по кредиту будуть краще. 

• Коли забезпеченням за позикою стає ПТС (технічний паспорт автомашини). Автовласник може користуватися майном в особистих і комерційних цілях. Однак не може подарувати, залишити в спадок, переоформити або продати авто. 

Вимоги, що висувають кредитори до забезпечення по кредиту та позичальникові 

Взяти позику під заставу автомобіля може кожен повнолітній громадянин України до 65 років. Транспорт повинен бути в повній власності позичальника. Довіреність для початку кредитування не підійде. 

Автомашина не повинна бути старше 2000 року (іноді не більше 10 років), повністю укомплектована та в хорошому технічному стані. Авто під заставу не приймається, якщо воно знаходиться в арешті або в іншому позику. 

Необхідний пакет документів 

Обов'язковий пакет документів для початку процесу оформлення: 

• український паспорт з тимчасовою або постійною реєстрацією за місцем проживання; 
• ІПН – код платника податків; 
• паспорт транспортного засобу. 

Можливо знадобитися: 

• паспорт та ІПН дружини (чоловіка), якщо машина куплена в шлюбі; 
• водійські права, які будуть додатковим посвідченням особи; 
• довідка про доходи із зазначенням місця роботи та посади (особливо з невеликим трудовим стажем); 
• поручителі (якщо позичальник не досяг віку 21 років).

Поетапний процес оформлення заставного кредиту в банках і ломбардах міста Одеса 

Для початку потрібно вибрати фінансову організацію, яка надає автокредит під заставу. Ретельно вивчити умови кредитування, вимоги до позичальника кожного кредитора. Після клієнт може звернутися в установу через офіційний сайт, заповнивши форму зворотного зв'язку, зателефонувавши телефоном, що обов'язково є в розділі «Контакти». 

Консультант розповість особливості позики та відповість на всі питання, допоможе заповнити заявку на кредит. 

Наступні етапи такі: 

1. Якщо Ви вибрали банківську структуру для отримання автокредиту, то повинні дочекатися попереднього рішення. 
2. Після схвалення банк призначає зустріч. На ній перевіряють достовірність документації, особистості позичальника, а також проводять оцінку автомобіля. 
3. Банк озвучує яку суму готовий видати за підсумками оцінювання. 
4. Позичальник купує поліс КАСКО. 
5. Підписується договір, на заставне майно накладається обтяження. 
6. Гроші перераховують на карту або видають готівкою через касу. 
7. Позичальнику доведеться регулярно приїжджати на огляд автотранспорту. Якщо пропустити візит можна отримати штраф або підвищення процентної ставки. На цей пункт в договорі варто звернути увагу. 

Перелік автоломбардів в Одесі, які пропонують вигідні умови кредитування 

Позичальник може звернутися в наступні комерційні організації: 

Фінансова компанія «Преміум» 

Гарантує найнижчі відсотки в місті, без додаткових зборів, швидке кредитування з мінімальним пакетом документів і без поручителів. Термін позики: до півроку. Умови: 

• процентна ставка може зніматися за кожну добу по 0,2% або місяць – по 6%; 
• максимально можлива сума позики 70% від оцінювальної вартості авто; 
• за угодою сторін можна продовжити договір; 
• дострокова виплата боргу без санкцій та переплат; 
• оцінку транспорту сплачує позичальник. 

«Automoney» 

Фінансова група компаній, яка працює на міжнародному ринку 11 років. Тут можливо отримати гроші, без обману. Рішення приймається за півгодини, оформлення займе 1 день. Максимальна сума позики: 500 тис. грн, але не більше ніж 75% від ціни продажу заставленого автомобіля на термін до 36 місяців. Майно залишається у власника, перереєстрація авто на ломбард не потрібна. 

Підставою для видачі грошових коштів є генеральна довіреність і право власності. Витрати на операцію бере на себе автоломбард. 

Ломбард «Перший» 

Готовий надати позику клієнтам, які мають робочий стаж не менше трьох місяців (офіційний та неофіційний), з підтверджуючим документом з місця роботи. Автомобіль повинен бути на ходу, не старше 20 років. Також автоломбард вимагає страхування цивільної відповідальності (з моменту звернення страховка повинна діяти ще 3 місяці) та свідоцтво реєстрації авто.

Робити платежі можна двома способами: 

• через особистий кабінет, де зберігається історія погашення, показані суми наступних внесень по кредиту та залишок боргу; 
• через платіжні сервіси перекладом. 

Детальні умови кредитування розповість консультант організації телефоном.

«Франклін Фінанс» 

Фінансова компанія, яка надає підтримку українським бізнесменам і приватним особам. Вона поєднує оперативність та надійність послуг, гнучкість програм кредитування та виїзний сервіс. Можливо взяти гроші під заставу не тільки автомобіля, але і нерухомого майна, в тому числі земельних ділянок. 

Пропозиція компанії з кредитування під заставу авто: 

• видають позику від 40 тисяч до 3 млн. грн; 
• не більше 80% від вартості закладеного майна; 
• місячна процентна ставка від 3%, річна від 36%. 

Гарантія прозорих умов угоди та відсутність підводних каменів. 

«Роял Стандарт Груп»

Фінансова установа, яка вже вісім років успішно надає кредити під заставу рухомого нерухомого майна. Отримати гроші клієнт може протягом години: 15 хв на огляд транспорту, 30 – на оцінку, 15 хв на підписання договору. При цьому позичальник отримує: 

• від 10 тис. до 1 млн грн; 
• 94% від оцінювальної вартості, якщо залишити автомобіль на стоянці, або 70% з правом водіння; 
• на термін від 61 дня до 36 місяців; 
• річна ставка позики від 36% до 114%; 
• мінімальний щомісячний платіж – це відсотки від залишкової суми боргу. Можна сплатити борг в кінці терміну за кредитом або оплачувати рівними частинами; 
• є можливість відстрочити платіж без штрафу, а також достроково погасити борг; 
• позичальник платить за послуги нотаріуса та установку GPS-системи. 

Компанія пропонує новим клієнтам взяти кредит, в перший місяць якого процентна ставка: 0,1%. 

«Кронвест» 

Без зайвих питань та довідок автоломбард видає готівку, оформляючи угоду за годину. Це надійна організація, яка працює з 2000 року та має хорошу репутацію. Переоформлення реєстрації авто не потрібно. Взяти можливо до 100 тис. доларів. Вид кредиту та способи його погашення можна вибрати самостійно. 

Часто задавані питання