Які заходи можуть бути застосовані за несплату кредиту?

Фінансові труднощі можуть виникнути у кожного позичальника. Думки користувачів Інтернету про можливі наслідки несплати кредиту значно різняться. Одні стверджують, що ніякого покарання не наступить, інші попереджають про ймовірне виселення боржника з квартири на вулицю. Які ж насправді застосовуються заходи до позичальників при виникненні заборгованості?

Якщо позичальник з якої-небудь причини не вніс своєчасно мінімальну платіжку, до нього можуть бути застосовані наступні заходи:

  • нарахування штрафної санкції та пені у термін, зазначений у договорі;
  • надходження телефонного дзвінка або СМС-повідомлення від співробітників банку з нагадуванням про заборгованість і з'ясуванням причин;
  • передача інформації про порушення термінів сплати за кредитом в БКІ.

Увага! Найбільший вплив на кредитну історію (КІ) надають протермінування тривалістю понад 3 місяці.

Що буде, якщо ігнорувати дзвінки співробітників банку?

Які заходи можуть бути застосовані за несплату кредиту?

Якщо боржник не відповідає на дзвінки співробітників банку, можливо кілька варіантів наслідків:

  • передача боргу колекторській службі;
  • звернення кредитора до суду та подальше вилучення фінансових коштів або конфіскація майна для погашення заборгованості;
  • реалізація застави для сплати зобов'язань за кредитом.

Чи можуть конфіскувати квартиру?

Згідно з чинним законодавством, кредитор не має права вилучити єдине, що знаходиться у власності позичальника житло. Але на практиці банк може реалізувати заставне майно і надати в розпорядження боржника іншу квартиру, вартість якої набагато нижче. Іноді це може бути навіть кімната в комуналці. Різниця між вартістю цих двох об'єктів нерухомості використовується для погашення боргу.

На що здатні колектори?

Існує дві абсолютно протилежні думки, які в рівній мірі помилкові:

  1. Колектори — це небезпечні люди, які здатні на багато що, наприклад спалити будинок боржника і покалічити його самого.
  2. Колектори не здатні ні на що, крім залякування. Якщо ігнорувати їх загрози, проблема зникне сама собою.

Насправді істина знаходиться десь посередині.

Відповідальність за несплату кредиту

Якщо у позичальника виникли фінансові труднощі, не рекомендується доводити справу до судового розгляду. Слід своєчасно в письмовій формі повідомити кредитора про виниклі проблеми та обставини, що призвели до них.

Дуже важливо вказати причини виникнення заборгованості. Якщо банк вважатиме їх поважними та визнає неможливість виконання зобов'язань, позичальник буде переведений в розряд проблемних клієнтів.

В цьому випадку можна вибрати один з варіантів подальших дій:

  • при повній відсутності коштів зайнятися пошуком роботи для отримання прибутку;
  • за наявності фінансових надходжень домовитися з кредитором про реструктуризацію заборгованості.

Відсутність коштів на погашення кредиту

Виникнення фінансових проблем — це ситуація, в яку може потрапити кожен. Причини бувають різні: банкрутство підприємства, затримка заробітної плати, проблеми зі здоров'ям. У такому випадку сплата заборгованості стає неможливою. Експерти дають такі поради:

  1. Досягти компромісу з кредитором. Можливо, банк піде на поступки та запропонує реструктуризацію боргу або спише певну частину зобов'язань. У першому випадку встановлюється фіксована відсоткова ставка, продовжується термін кредиту, а заборгованість розбивається на рівні невеликі суми для сплати. Це єдина можливість уникнути судового розгляду і нарахування штрафних санкцій.
  2. Скористатися позиковими коштами. У рідкісних випадках банк може запропонувати рефінансування кредиту. Сенс полягає в оформленні нової позики для погашення заборгованості за чинною позикою.
  3. Звернутися за юридичною допомогою. Фахівець допоможе досягти угоди з банком. Але слід враховувати, що послуги юриста потребують додаткових витрат.

Наслідки несплати кредиту в «Манівео»

Чисельні фінансові труднощі, які виникають в житті сучасної людини, пояснюються високою вартістю оренди житла, великими тарифами на комунальні послуги, низьким рівнем заробітної плати й т. п. В результаті виникає тупикова ситуація. У таких випадках надати допомогу можуть мікрокредитні організації.

Перевагами кредитування в МФО висока швидкість розгляду заявок і мінімальний пакет документів.

Увага! У той час, як банк вимагає від клієнта підтвердження його платоспроможності шляхом подання довідок за прибутками та наявність постійного місця роботи, МФО запитає лише паспорт та ідентифікаційний код.

МФО не вимагають надання застави та залучення поручителів.

МФО пропонують позики для нових клієнтів у розмірі 3 — 5 тис. грн, для постійних — 10 — 20 тис. грн. Виплата проводиться миттєво після схвалення заявки, яка оформляється онлайн. Анкета розглядається протягом 5 — 10 хвилин.

Що очікує позичальника, який протермінував платіжку?

При протермінуванні мінімальної платіжки нараховується пеня. Іноді її сума за короткий термін перевищує навіть розмір початкового кредиту.

Увага! Українське законодавство не передбачає обмежувальних заходів стосовно розміру пені та до загальної суми переплат за позиками. Тому дуже важливо виконувати всі умови договору, щоб уникнути великих фінансових втрат.

Заходи, що застосовуються МФО до боржників, не обмежуються нарахуванням пені. В першу чергу кредитор дзвонить клієнту або його родичам з нагадуванням про заборгованість. Можуть надходити СМС-повідомлення відповідного змісту.

Українське законодавство наділяє кредитора правом на стягнення заборгованості відразу після її виникнення. Іноді дані повноваження можуть бути передані колекторам. Їх методи по роботі з боржниками бувають різними:

  • візити додому або на місце роботи позичальника;
  • дзвінки його друзям і знайомим;
  • особисті бесіди, іноді з погрозами.

Якщо перераховані вище методи не приносять результату, кредитор має право подати позовну заяву до суду. Згідно з винесеним рішенням, позичальник зобов'язується виплатити всю суму заборгованості, пені та судових витрат.

Якщо позичальник має постійне місце роботи, судовий пристав вживе заходів щодо стягнення 50 % його заробітної плати щомісяця до повного погашення зобов'язань. Якщо боржник не працевлаштований, до нього застосовується арешт банківських рахунків або конфіскація майна.

Методи боротьби з протермінуванням

У разі виникнення труднощів зі сплатою заборгованості рекомендується в першу чергу повідомити про це співробітникам МФО. «Манівео» пропонує клієнтам пролонгувати термін позики. Позичальник сплачує пеню. Позика продовжується ще на 30 днів. Протягом додаткового місяця клієнт має можливість впоратися з фінансовими проблемами і погасити заборгованість.

Для сплати зобов'язань можна вдатися до рефінансування. Але даний спосіб вимагає уважного підходу, тому, що його наслідки можуть тільки ускладнити ситуацію. Тому важливо знайти пропозиції з найбільш вигідними умовами.

Увага! Якщо причина виникнення протермінування дійсно поважна, наприклад проблеми зі здоров'ям, втрата роботи або працездатності, МФО можуть запропонувати кредитні канікули — заморозку всіх фінансових санкцій на певний час. Для цього потрібно надати докази: копію трудової книжки, довідку з клініки і т. п.

Що буде, якщо не платити кредит в Україні?

Багато українців бачать розв'язання фінансових проблем в отриманні споживчої позики. Читаючи на вулицях оголошення з пільгового кредитування, люди часто стають жертвами реклами. Вони не усвідомлюють небезпеки потрапити в довготривалу кабалу, знявши одного разу кошти з кредитної картки. Тому, згідно зі статистичними даними, Україна посідає перше місце за протермінованими позиками.

Що буде, якщо 3 роки не платити кредит в Україні?

Адвокати рекомендують боржникам кілька способів розв'язання проблеми. Але всі вони вимагають домовленості з банком. Кредитор може запропонувати кілька варіантів:

  1. Реструктуризація боргу з попередньою сплатою частини заборгованості.
  2. Дисконт.
  3. Рефінансування.
  4. Реалізація частини майна.

Увага! При виникненні труднощів зі сплатою заборгованості дуже важливо досягти угоди з банком. В такому випадку кредитор може піти на істотні поступки, наприклад списати частину заборгованості.

Як уникнути сплати відсотків за протермінованим кредитом?

У дуже рідкісних випадках банк може списати позичальникові борг у повному розмірі, якщо це стосується невеликого споживчого кредиту. За даним видом позик банки закладають високий відсоток неповернення коштів.

Увага! Якщо клієнту вдалося домовитися з кредитором про списання боргу, слід отримати від останнього гарантійний лист про відсутність претензій.

Як погасити кредит за відсутності коштів?

Якщо грошей на сплату кредиту немає, залишається прийняти оборонну позицію. У цьому випадку доцільно подати позов до суду з метою визнання штрафу незаконним. Слід платити тільки суму головного кредиту і відсотків за ним. Захист повинен вибудовуватися на підставі твердження, що позика була оформлена в момент особливого психічного стану.

Банк має право письмово повідомити клієнта про заборгованість, що з'явилась і зажадати її сплати. Наступним кроком може бути подання кредитором позовної заяви до суду.

Увага! Судовий розгляд невигідний банку і крайній захід щодо стягнення заборгованості.

Для виконання рішення суду приставами можуть бути застосовані наступні заходи:

  • арешт житлової нерухомості або іншого майна;
  • відрахування із заробітної плати для погашення заборгованості;
  • арешт рахунків.

Як уникнути сплати кредиту: поради юриста

Якщо кредит був оформлений на велику суму із забезпеченням, банк може з метою погашення заборгованості, реалізувати заставне майно клієнта. Якщо розмір позики невеликий, ризик втрати квартири мінімальний. Але може бути конфісковано інше майно, наприклад транспортний засіб: автівка або мотоцикл.

Тому не слід чекати початку судового розгляду. Рекомендується заздалегідь переписати все майно на ім'я родичів, які заслуговують довіри.

Увага! Якщо у квартирі прописані неповнолітні діти, банк не має права її реалізувати.

Способи уникнути сплати позики

Багато боржників уникають зустрічі зі співробітниками банку, колекторами та виконавчими приставами, покладаючись на протермінування позовної давності. Але сподіватися на дані обставини не найкращий варіант розв'язання проблеми. Випадки, коли банк списує заборгованість після закінчення терміну давності, зустрічаються дуже рідко.

Більш виграшна стратегія — домовленість з банком. Кредитори, зазвичай, йдуть на поступки клієнтам, які раніше своєчасно і в повному обсязі виконували зобов'язання з погашення позики. Таким позичальникам надаються кредитні канікули. Протягом певного часу сплаті підлягають лише відсотки.

Даний метод не позбавляє повністю від сплати кредиту, але дає час для відновлення платоспроможності клієнта і його входження в колишній графік платіжок.

Другий спосіб полягає у використанні поліса страхування кредиту. Якщо причина неплатоспроможності клієнта пов'язана з настанням страхового випадку, позика погашається страховиком.

Увага! Найнадійнішим і одночасно законним способом не платити кредит стала процедура банкрутства фізичної особи.

Списання заборгованості

Більшість позичальників відповідально ставляться до своїх зобов'язань і намагаються виконувати їх навіть шляхом оформлення нових позик. Вони вдаються до послуг МФО і набувають нових проблем з погашенням боргів. Це помилкова стратегія.

Якщо позичальник не має можливості сплачувати кредит, він може на законних підставах оголосити себе неплатоспроможним і не погашати зобов'язання. Після проходження повної процедури банкрутства позичальник отримує комфортний для нього графік виплати заборгованості, а в деяких випадках — списання всієї суми боргу.

Увага! Не рекомендується чекати застосування заходів щодо стягнення заборгованості з боку кредитора. Більш вигідно визнати себе банкрутом і уникнути неприємних наслідків у вигляді штрафних санкцій, зустрічей з колекторами, судового розгляду, конфіскації майна і т. п.


09.06.2020 14:16128
Назад
Останнє
Категорії