Що таке позика під заставу ПТЗ і як її отримати в Україні

На сьогоднішній день українцям стало набагато складніше отримати банківський кредит, ніж це можно було зробити кілька років тому. Якщо раніше банки із задоволенням видавали клієнтам кредитні картки і нескінченно збільшували по них ліміти, то з часом фінустанови почали більш уважно ставитися до претендентів на отримання позик. В силу кризи і безробіття кредитні історії пересічних громадян почали «псуватися», а якщо людина потрапила до Єдиного реєстру боржників Мін'юсту — кредит йому не видасть жоден банк, поки всі претензії кредиторів не будуть зняті.

Що ж робити, якщо потрібні «термінові» гроші, а взяти їх завсім ніде? У статті ми детально розповімо, що таке позика під заставу ПТЗ, де її можна отримати, що для цього буде потрібно і як скоро після звернення до фінустанови здобувач матиме змогу отримати «живі» гроші.

Кредит під заставу ПТЗ

Український ринок кредитних послуг досить активно реагує на запит громадян на отримання кредитів поза банківськими установами: з'являються все нові і нові МФО і ломбарди, які видають позики під заставу техніки, дорогоцінних металів, нерухомості і транспортних засобів. В українців до цих фінустанов склалося стереотипне ставлення: багато хто вважає, що такі кредити дорогі в обслуговуванні, а самі ломбарди і мікрофінансові організації ненадійні.

Дійсно, під час становлення ринку фінпослуг мали місце випадки шахрайства, але це все залишилось в минулому: компанії, які надають фінансові послуги багато років, витіснили конкурентів з ненадійною репутацією — ринок для споживачів став цивілізованим, безпечним і вигідним.

Кредит під заставу паспорта транспортного засобу — це один з найпростіших і швидких способів отримання великої суми готівки для вирішення фінансових питань. Особливо актуальний такий вид кредитування для ФОПів, адже бізнесу постійно потрібні обігові кошти для закупівлі товарів, обладнання або сировини. Звернувшись в автоломбард, всього через пару годин підприємець без всяких зволікань отримає необхідну суму і, що важливо, в більшості випадків зможе продовжити користуватися своїм авто.

Така швидкість оформлення угоди має просте пояснення — залишений в заставу технічний паспорт на автомобіль служить гарантією того, що клієнт поверне позику в повному обсязі. Також процес прискорюється тим, що для отримання кредиту позичальникові не потрібно збирати великий пакет документів, мати високий кредитний рейтинг і доводити свою платоспроможність, як того вимагають банки.

Де взяти кредит під ПТЗ

Видачею позик під заставу техпаспорта на автомобіль займаються:

• установи банків;
• автоломбарди;
• мікрофінансові організації;
• приватні інвестори.

Розглянемо більш детально кожен спосіб отримання кредиту.

Банк

Банківські організації найвимогливіші в питанні видачі кредитів. Здобувач позики має надати слідуючі документи:

• паспорт громадянина України та копії всіх сторінок паспорта подружжя;
• РНОКПП (ІПН) - при наявності;
• свідоцтво про держреєстрацію транспортного засобу;
• документи, що підтверджують платоспроможність позичальника (довідка про доходи за останні 6 місяців — для фізосіб, декларація про майновий стан і доходи — для ФОП).

Крім цього, банки обов'язково перевірять кредитну історію і наявність здобувача кредиту в Єдиному реєстрі боржників. Часто фінустанови висуваються вимоги до віку позичальника і обов'язково — страхування КАСКО. Сума позики може скласти не більше, ніж 70% від ринкової вартості транспортного засобу. Термін кредитування - до 7 років.

Багато банківських установ пред'являють додаткові вимоги до предмету застави — транспортного засобу:

• мінімальний пробіг авто;
• машина не повинна бути вітчизняного виробництва;
• важливий рік випуску;
• бездоганний техстан автомобіля.

Оформляючи в банку кредит під заставу ПТЗ, варто пам'ятати про існуючі приховані платежі і комісії. Банк може в обов'язковому порядку страхувати життя клієнта або кредит, пропонувати додаткові платні послуги, а це все робить остаточну суму, яку клієнт зрештою заплатить ще «важкішою» .

Перевагою даного виду позики можна назвати відносно невисокі процентні ставки. До мінусів, безсумнівно, відноситься зберігання автомобіля на майданчику банку до повного погашення клієнтом своїх фінзобов'язань.

Автоломбарди

На відміну від банків, автоломбарди не цікавляться кредитним минулим позичальників та їх знаходженням в Єдиному реєстрі боржників. Для оформлення позики потрібно надати:

• паспорт громадянина України;
• РНОКПП (ІПН), якщо є;
• свідоцтво про українську реєстрацію авто;
• техпаспорт на машину.

Процес оформлення договору позики не займе багато часу: після огляду автомобіля фахівцем ломбарду на предмет технічної справності, складається сам договір і після його підписання, здобувач отримує гроші готівкою або на карту.

Сума кредиту може доходити до 80% від ринкової вартості автомобіля. А ось термін кредитування буде меншим, ніж в банківських установах — до 3 років, але його можна продовжувати необмежену кількість разів.

У плані того, зберігати автомобіль на своєму майданчику або віддати його в користування власника, автоломбарди використовують різний підхід, але, як правило, власник матиме змогу без обмежень користуватися транспортним засобом, залишивши автоломбарду в заставу лише техпаспорт на машину.

Мікрофінансові організації

МФО використовують схожий з автоломбардами підхід до видачі позик під заставу ПТЗ: потрібен мінімальний пакет документів, у клієнтів не вимагають довідок про доходи і не перевіряють кредитне минуле. Але у мікрофінансових організацій процентні ставки значно вище тих, які використовують автоломбарди, тому цей спосіб кредитування не користується великим попитом у пересічних українців.

Приватні інвестори

Приватні особи можуть дати позику під заставу авто практично на тих же умовах, що і мікрофінансові організації та автоломбарди. Але звертаючись за грошима до приватника, слід бути дуже обачним, щоб не потрапити на афериста і не залишитися в підсумку без машини і грошей.

Гроші під заставу ПТЗ — без бюрократичної тяганини

Як бачимо, більш вигідним є оформлення позики під заставу ПТЗ в автоломбарді. Щоб це зробити, потрібно всього кілька дій:

• подати заявку на сайті обраного ломбарду або звернутися в фізичний офіс компанії;
• проконсультуватися з фахівцем, який буде супроводжувати оформлення позики;
• підготувати необхідний мінімум документів для оформлення кредиту;
• дочекатися приїзду фахівця, який огляне стан авто або для цього під'їхати у відділення ломбарду самостійно;
• підписати кредитний договір;
• отримати гроші зручним способом — готівкою або на карту, а для юросіб автоломбарди можуть перерахувати кошти на розрахунковий рахунок.

Вся процедура від першого кліка на сайті автоломбарду або приїзду в офіс до отримання грошей не займає більше двох годин.

Для наочності розглянемо пропозиції автоломбардів на ринку кредитування.

Автоломбард «Перший»

Вимоги ломбарду до претендента на отримання кредиту та транспортного засобу:

• претендент на отримання кредиту повинен володіти автомобілем, мати при собі технічний паспорт на машину, паспорт громадянина України та код платника податків, офіційно або неофіційно працювати не менше трьох останніх місяців;
• транспортний засіб не повинен бути випущений раніше 2001 року, українська реєстрація авто обов'язкова, а також наявність страховки цивільно-правової відповідальності, строк дії якої не закінчився.

Автоломбард «Перший» пропонує позику до 500 тис.грн. на термін до 3 років. Право керувати транспортним засобом зберігається за власником авто. Доступні кілька способів погашення кредиту: як фізично у відділенні ломбарду, так і онлайн на сайті. Подати заявку на отримання грошей можна також онлайн і офлайн.

іЛомбард

На відміну від попередньої установи, іЛомбард не дає одержувачу кредиту права керувати транспортним засобом до повного погашення фінзобов'язань, але обіцяє оформити всі необхідні документи і провести огляд авто протягом години.

Для оформлення позики також потрібен мінімальний пакет документів:

• паспорт громадянина України;
• код платника податків;
• свідоцтво про держреєстрацію машини.

Після огляду транспортного засобу фахівцем ломбарду і підписання заставного договору, авто буде зберігатися на закритій стоянці під відеоспостереженням. Сума кредиту складе до 80% від ринкової вартості автомобіля. Є можливість часткового погашення кредиту і пролонгації договору необмежену кількість разів.

З усіх варіантів, запропонованих на кредитному ринку України, найдоцільнішим є позика під заставу ПТЗ в автоломбарді: можна зберегти право керувати своїм авто, необхідний малий пакет документів і мінімум нервування, немає тривалого процесу очікування і узгодження різних процедур.

Кредит під заставу ПТЗ: питання та відповіді