Де краще взяти позику на карту в 2023 році на вигідних умовах

Брати гроші у ближнього оточення це не завжди вихід зі скрутного фінансового стану. Так чи інакше будь-якому українцю доводиться стати учасником будь-якої програми кредитування. Можна піти у відділення банку, якщо Ви впевнені, що не отримаєте відмову у позиці, або звернутися до невеликої фінансової компанії (МФО).

Можливо Ви втратите пів дня на оформлення кредиту, чекаючи спеціаліста у черзі інших клієнтів установи. А може на збір довідок та перевірку Вашої платоспроможності. Однак сьогодні процедури оформлення позики можна пройти не виходячи з дому через інтернет.

Позика онлайн дає можливість без зайвої тяганини отримати необхідні гроші на вигідних умовах.

Чи потрібний кредит та якщо вже брати, то де краще взяти позику на карту. Як це працює

Перш ніж поринути в інтернет у пошуках вигідного кредитора, задумайтеся: чи така гостра потреба позичати гроші. Кошти отримані в кредит потрібно не просто повернути, а віддати з відсотками. Щоб розрахуватися з боргами без шкоди для майбутнього бюджету, позичальник має віддавати трохи більше ніж 35% своїх місячних доходів.

Якщо Ви всі прорахували та готові перейти безпосередньо до дій, дотримуйтесь таких правил:

Виберіть кредитора

Є два варіанти де краще взяти позику на карту:

• Банк – це грошово-кредитна установа, яка регулює фінансовий оборот у безготівковій та готівковій формі. Однією з функцій банківських структур є видача коштів у кредит приватним та юридичним особам для особистих потреб чи розвитку бізнесу. Їх діяльність здійснюється на підставі ліцензії та не виходить за рамки законодавства.

• МФО – це небанківська організація, яка може видавати невеликі позики на обмежений термін. Вони розпочали свою роботу для підтримки малого бізнесу, представники якого не могли розраховувати на отримання кредиту у банку. Але після їх послугами зацікавилися приватні клієнти.

До банку варто звернутися якщо у позичальника є в запасі час, чиста кредитна історія та всі документи на руках, а саме:

• паспорт громадянина України, який досяг 18 річчя, з реєстрацією за місцем проживання;

• індивідуальний код платника податків;

• документ, що підтверджує офіційне працевлаштування;

• довідка про доходи.

З цим пакетом документів звертайтесь до банківської установи або переходьте на офіційний сайт, щоб оформити кредит онлайн на карту. Ви отримаєте гроші на довгий термін і під процентну ставку, набагато меншу ніж у МФО. Якщо ж немає впевненості в схвальному рішенні банку, варто звернутися до мікрофінансової організації.

МФО на відміну від банку не може запропонувати низький відсоток за позикою, оскільки надає залучені кошти, вартість яких висока, та з підвищеним ризиком неповернення. Тому довгострокове використання кредитних коштів буде невигідним позичальнику, а великі позички можуть відправити клієнта МФО до боргової ями.

У фінансовій організації можна взяти невелику суму та на короткий термін. У договорі уважно дивіться підсумкову вартість кредиту у річних відсотках. Це сума фактичної переплати.

Оцініть умови кредитування

Неспішно оцініть пропозиції кредиторів, навіть якщо гроші потрібні терміново. Сьогодні на кожному сайті фінансових організацій є спеціальний калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати обов'язковий платіж на місяць та загальну переплату.

• Уважно прочитайте індивідуальні умови договору, що впливають на вартість кредиту: розмір штрафних санкцій у разі затримки щомісячного платежу (мінімум 0,01% на добу, максимальний розмір пені не повинен перевищувати 100% від суми боргу). Перші 2 дні прострочення вважаються технічними;

• наявність одноразового платежу за обслуговування послуг кредитування (1-2% від суми кредиту);

• штрафи за погашення позики до строку;

• умови пролонгації (чи підвищується відсоткова ставка з продовженням договору).

Де взяти позику з вигодою для себе без відмови?

Експерти у сфері фінансів схвалили сервіси онлайн кредитування. Вони стали логічним продовженням моделі роботи кредитних організацій. Схема отримання грошових коштів реалізована як на офіційних сайтах кредитора, так і на ресурсах фірм-посередників.

На цих сайтах розміщується форма заявки, після заповнення якої кредитний менеджер дзвонить потенційному позичальнику та пропонує варіанти:

• виїзд кур'єра;

• відвідування офісу для підписання договору;

• укладання угоди за допомогою цифрового підпису;

• верифікація через кредитну картку.

Отримати кредит онлайн на картку зможуть різні позичальники, у тому числі люди, яким банківські установи позичають вкрай неохоче. Головна умова: наявність постійного прибутку.

Щоб почати оформлення, необхідно мати:

• паспорт;

• код платника податків (ІПН);

• кредитку будь-якого банку;

• телефон, прив'язаний до кредитки;

• електронну пошту;

• пристрій зі стабільним підключенням до мережі інтернет.

Сервіси онлайн позик працюють у режимі 24 на 7, не вимагають документів, що підтверджують наявність доходу та поручителів. Для залучення нових клієнтів та зацікавленості старих позичальників онлайн-сервіси пропонують акції та приємні бонуси. Таким чином можна отримати кредит на картку під символічні 0,01%.

Які саме МФО пропонують найвигідніші позики в Україні?

Експерти Finanso.com проаналізували лідерів українського фінансового ринку та обрали найпривабливіші пропозиції для позичальників.

Манівео

Понад чотирьох років є лідером на ринку кредитних послуг. Отримати гроші онлайн на картку без відмови можна за 8 хвилин, тому що для початку процесу кредитування потрібно лише заповнити заявку. Система опрацьовує заяву автоматично. Усі персональні дані клієнтів надійно захищені.

Плюси компанії Манівео:

• гроші може отримати будь-який охочий від 18 років;

• першу позику під дисконтні відсотки – 0,01% на добу;

• 100 до 17 тис. гривень, повторні кредити до 30 тис. грн;

• при прострочення платежу 3 дні пільгового періоду;

• оплата заборгованості в особистому кабінеті відбувається без комісій;

• є можливість пролонгації договору.

Є бонусні пропозиції в рамках програми «Приведи друга».

Алекскредит

Цілодобово та безвідмовно надає кошти через інтернет на будь-які потреби з такими умовами:

• сума позики до 18 тис грн;

• на строк до 30 днів;

• під добові відсотки у розмірі 0,01 на день (при ефективному використанні);

• неефективне використання позичених грошей призводить до підвищення ставки до 3%/день;

• з можливістю продовження терміну кредитування.

ШвидкоГроші

Українці віддають перевагу цій компанії завдяки прозорим умовам позики, а також відсутності прихованих комісій та платежів. Для постійних клієнтів фірма розробила привабливі умови:

• розмір позики від 100 до 30 тисяч грн, для новачків до 10 тис. грн.;

• під 2% на добу;

• період кредитування від 3-14 днів з можливістю продовження від 1 дня до 3 років;

• немає жодних комісій за обслуговування та використання кредитних грошей.

У разі невиконання боргових зобов'язань нараховується пеня 2% на добу. Можливий процес примусового вилучення грошей або передача прав вимоги третім особам.

Кредит Плюс

Це компанія ефективно залучає нових клієнтів, не забуваючи надавати вигідні пропозиції позичальникам, які неодноразово користувалися послугами кредитора. Новачки можуть взяти позику під 0,01%, а постійні клієнти отримають знижку на п'ять погашених кредитів. Вона дозволить заощадити до 25% Вашого бюджету.

Умови:

• перша позика до 10 тис гривень;

• другий і наступні – до 30 тисяч;

• терміном від 3 до 30 днів;

• стандартна ставка 1,9%/день. 

Пролонгація без обмежень з підвищенням процентної ставки.

Мілоан

Клієнтам, які звернулися вперше, компанія позичає на безвідсотковій основі до 5 тис. гривень. Кредитні кошти надаються будь-якому громадянинові України, навіть з поганою історією кредитування.

Онлайн кредит на картку з Finanso.com – помічник у пошуках вигідної позики та актуальні пропозиції.

Розміщений перелік МФО на офіційному сайті Finanso.com – це найбільш популярні та актуальні пропозиції. Їх високо оцінили фінансові фахівці, а також багаторічна робота організацій довела їх надійність.

Для зручного порівняння вся інформація систематизована та структурована.

Переваги отримання мікрокредиту в МФО на банківську картку

Головною перевагою мікропозик через інтернет у МФО є надання мінімального пакета документів, а також:

1. Лояльність до кредитної історії.

2. Можливість отримання грошей в оперативному режимі не виходячи з дому.

3. Немає тимчасових обмежень у наданні позикових коштів. Онлайн-сервіси працюють цілодобово.

4. Кредитор не буде цікавитися цілями отримання грошей.

5. На позитивний результат не вплине відсутність майна та соціального статусу.

6. Добова ставка вирішує проблеми дострокового погашення позики. Позичальник сплатить ставку лише за дні використання кредиту. Зазвичай МФО пропонують 1-2% на добу, але не більше 3%.

7. Можливість часткового погашення боргу.

Швидкі позики у нічний час доби

Якщо ідея зайняти гроші у родичів або друзів вночі виявилася провальною, альтернативою стане онлайн сервіси. Вони дають можливість оформлення швидкої позики хоч удень, хоч уночі. У процедуру не входить перевірка документів, телефонні дзвінки та інші маніпуляції.

1. На українському ринку досить багато пропозицій онлайн-кредитування з лояльним підходом до позичальника та оптимальними умовами. Для оформлення швидкого кредиту потрібно зробити кілька дій:

2. Вибрати найбільш відповідного кредитора.

3. Надіслати заповнену форму заяви, з паспортними даними та кодом ІПН, а також з контактною інформацією.

4. Дочекатися автоматичної перевірки даних.

5. Отримати переказ на картку банку.

Ці дії займають від 10 хвилин до кількох годин, тому що цілодобові онлайн-сервіси створені для того, щоб позичальник отримав гроші моментально та без метушні.

Які наслідки чекають позичальника, який припинив оплату за кредитним договором?

Кредит онлайн – це позика на невелику суму в основному на споживчі цілі, які мають на увазі повернення грошей до зарплати. Тож у середньому період кредитування становить 30 днів. Затримуючи платіж позичальник ризикує опинитися в борговій ямі, тому що до тіла позики майже відразу додаються пеня та штрафні санкції.

Є ціла низка методів, з допомогою яких фінансові організації намагаються впливати на недобросовісного позичальника:

• СМС-розсилання. Повідомлення будуть надходити також до терміну закінчення кредитування, але в разі несплати вони приходитимуть частіше;

• телефонні дзвінки колегам, друзям, родичам. З метою спонукати клієнта до виконання боргових зобов'язань кредитор дзвонитиме на роботу, додому, сусідам і т.д.;

• розсилання на електронну пошту. Почнуть надходити листи-вимоги про повернення боргу на адресу електронної пошти, а також на фактичну адресу проживання або реєстрації;

• продаж боргу позичальника колекторським компаніям. Психологічний тиск з боку колекторів триватиме по 10 разів на добу, поки борг не буде погашений;

• звернення до суду. Не уникнути судового розгляду якщо між позикодавцем і позичальником не знайдеться компромісу. У цьому випадку борг доведеться повернути за рішенням суду.

Продовжити договір кредиту можна в особистому кабінеті, за допомогою терміналу або додатку інтернет-банкінгу. Строки пролонгації у кожної організації індивідуальні.

Як спілкуватися з агентами колекторських фірм?

Навчіться правильно спілкуватися з представниками колекторських фірм, якщо не хочете доводити питання про погашення позики до суду. Тут кілька правил:

• щоб виключити шахрайство, дізнайтеся повну назву організації;

• розмови з колекторами треба записувати на диктофон і зберігаєте листування;

• запитайте, який саме банківська установа передала право стягнення боргу;

• не ведіться на провокації, відповідайте на питання, не соромтеся ставити свої; 

• не розголошуйте особисту інформацію;

• залякування колекторів неправомірні, тому погрози забрати майно за борги, накласти додаткові штрафи та відвідати Вас без запрошення – незаконні.

Правила роботи колекторських компаній дивіться у законі «Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості».

Часто задавані питання