Де взяти гроші в борг, як давати гроші в борг - поради для фінансового спокою

Взяти гроші в борг, коли людина знаходиться в скрутному становищі на теренах пострадянського простору абсолютно не проблематично. Фінансові установи хвацько роздають кредити та позики практично всім охочим.

Банки вимагають документального підтвердження про платоспроможність клієнта. Якщо позика на велику суму, без застави ії не одержати. Є практика з поручителями, але застосовується вона не так часто.

Швидкі позики не обтяжують позичальника заставними зобов'язаннями та довідками про доходи. Фінансові компанії роздають гроші всім охочим, вимагаючи тільки посвідчення особи. Позичальників, які хочуть отримати готівку та не морочитися з довідками багато, але установ, що видають мікрокредити теж немало. І це не тільки банківські установи.

Ще є знайомі, не у всіх але є, які можуть допомогти з грошима та дати в борг. Правда ці самі знайомі добре знають прислів'я: «Не хочеш нажити ворога, не дай в борг жодному». Як бути у всіх цих випадках розберемося по черзі.

Де взяти гроші в борг та як правильно давати гроші в борг

Де взяти готівкову та безготівкову позику або кредит на необхідну суму, та як правильно вибрати кредитора? Є чотири варіанти отримання грошової суми в особисте користування з умовою подальшого повернення:

• банківські установи;

• мікрофінансові компанії (МФО);

• ломбарди;

• фізичні особи.

У всіх випадках отримавши необхідну суму людина залишає якусь гарантію для кредитора про повернення боргу в обумовлений термін.

Як отримати гроші в банку

Банківські установи працюють по строго регламентованим правилам та інструкціям видачі кредитів. Для отримання необхідної суми позичальникові доведеться підготувати мінімальний пакет документів:

• посвідчення особи (паспорт);

• індивідуальний ідентифікаційний номер;

• довідку про доходи з місця роботи.

Працівники фінустанови перевіривши клієнта по базах та оцінивши його надійність видадуть кредит.

При видачі готівки з кредитної суми вирахують комісію за переведення в готівку грошей. Крім того, всі банки страхують видані кредити, що збільшує суму виплат за відсотками.

Підписуючи договір кредитування з банком уважно вивчіть умови, на яких отримаєте гроші. Попросіть працівника установи розписати всі платежі, складові процентні виплати. І окремо показати остаточну суму повернення грошової маси. Деякі банки декларуючи низький відсоток позики, не оприлюднюють інформацію про наявність прихованих платежів, таких як страховка, комісія за обслуговування банку та інші.

Уважно ознайомтесь зі штрафними санкціями у разі несвоєчасного місячного платежу. Не підписуйте договір якщо штраф за прострочення платежу нараховується в геометричній прогресії.

Перевага роботи з банком є ​​офіційне врегульоване законом взаємовідношення кредитор – позичальник. Немає небезпеки застосування незаконних методів повернення боргу з боку працівників банку. До мінусів можна віднести необхідність надання майна під заставу по кредиту.

Кредитки – банк в кишені

Банківські кредитки відмінний спосіб отримати невелику суму грошей. Якщо заздалегідь оформити її в банку, то в будь-який момент можна скористатися кредитною карткою, щоб зняти готівку або оплатити покупку.

Для оформлення знадобиться паспорт повнолітнього громадянина України з тимчасовою або постійною реєстрацією за місцем проживання, ІПН та офіційне працевлаштування. Велику суму грошей без довідки про доходи отримати навряд чи вийде, проте через час можливо збільшити ліміт карти.

Зручно використовувати кредитки не для зняття готівки, а для оплати покупок. Наданий пільговий період дозволяє брати в борг без сплати відсотків. Зазвичай він триватиме близько 62 днів.

Є кредитні карти, які дістаються безкоштовно, але є з більш вигідними умовами кредитування. Такі кредитки вимагають щомісячної сплати комісії за використання.

МФО – швидка допомога або боргова яма для позичальника

Отримати гроші в борг буває також життєво важливо, як напитися води в жарку погоду. Якщо немає роботи та заставного майна, або зіпсована кредитна історія, на виручку завжди прийдуть мікрофінансові компанії, які дають швидкі кредити.

Будь-який громадянин, який має паспорт та ідентифікаційний номер стане щасливим володарем мікропозики. І цей щасливчик закривши свої поточні питання, може отримати проблеми масштабніші, ніж ті які він вирішив.

На що потрібно звертати увагу звернувшись за допомогою в мікрофінансову компанію:

1. Термін на який видається кредит.

2. Відсоток за сумою кредиту.

3. Штрафні нарахування при простроченні кредиту

Якщо гроші отримані та повернуті в точно обумовлений термін, то обидва учасники фінансової операції залишаються задоволені. Фінансова компанія в наступний раз запропонує сумлінному позичальникові більш вигідні умови, а в разі потреби велику суму позики.

Максимально комфортні та легкі умови отримання готівки в МФО обумовлені слабким регулюванням відповідальності організації. Їх дії виходять за межі правового поля при стягненні боргу.

Якщо банк при стягненні боргу вдається тільки до судових рішень, то установи мікрокредитування використовують всі доступні, та не завжди законні методи при поверненні коштів від позичальника. Відомо багато випадків шантажу з використанням конфіденційної інформації не тільки позичальника, а його родичів і навіть просто знайомих.

Переваги роботи з МФО – це швидке отримання готівки без зайвої тяганини та необхідності мати заставне майно.

До мінусів відносяться невеликі суми позики, короткий термін використання грошей, високі процентні ставки та штрафні нарахування. Несумлінне ставлення до боржників з боку МФО діючих через колекторські фірми у 2021 році було максимально нівельовано законом №1349-IX підписаним Президентом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості».

Ломбард як інструмент грошового кредитування

Ломбард – це комерційна спеціалізована організація, яка кредитує громадян під заставу належного їм ліквідного майна. Позичальнику необхідно знати, що організація повинна мати діючу ліцензію на право ведення фінансової діяльності, а також:

• надавати кредитування шляхом власних коштів;

• надавати фінансові кредити шляхом залучених коштів.

Надання супутніх послуг:

• оцінювання заставленого майна відповідно до законодавства та умов договору;

• маючи агентський договір зі страховою компанією, надавати посередницькі послуги страхування предмета застави;

• реалізовувати заставлене майно відповідно до умов договору та чинним законодавством.

Звернувшись в ломбард для отримання готівки, позичальникові необхідно мати заставне майно, яке представляє грошову цінність. Фахівці ломбарду оцінять вартість предмета та повідомлять максимальну суму позики яку можливо отримати під заставу. Отримавши гроші позичальник зобов'язується повернути суму в установлений договором термін, або пролонгувати його та внести суму відсотків за використання основного тіла кредиту.

Що повинно входити в договір позики

Договір позики повинен містити такі пункти:

• інформація про сторони, що уклали договір (найменування, місце розташування та реквізити установи, ПІБ паспортні дані позичальника);

• предмет договору;

• обов'язки сторін та їх права;

• суму грошового кредиту;

• дату видачі грошей в кредит;

• терміни використання фінансового кредиту;

• дату повернення грошей;

• припинення дії, підстави для розірвання договору та його пролонгації;

• відповідальність сторін;

• підписи сторін.

Це основа договору. Додатково повинна бути внесена інформація:

1. Процентна ставка за користування кредитом.

2. Посилання на договір застави.

3. Посилання на договір страхування предмета застави (якщо предмет застрахований).

Підпис позичальника про ознайомлення з внутрішніми правилами про надання послуг ломбардом.

Вивчивши уважно правила отримання грошей, ознайомившись з процентною ставкою, позичальник може сміливо укладати договір на вигідних обом сторонам умовах.

Переваги роботи з ломбардами в швидкому отриманні грошових коштів, і можливості пролонгації терміну використання позики по заздалегідь обумовленим умовам. У разі відсутності можливості повернути гроші за майно позичальника, ломбард претендує тільки в обсязі закладених цінностей.

До мінусів можна віднести більш високий ніж в банках позичковий відсоток.

Позика грошей у знайомих

Не май сто рублів, а май сто друзів. Прислів'я точно відображає цінність оточення людини. Якщо багато друзів, завжди знайдеться той, хто допоможе в скрутну хвилину та займе грошей на необхідну покупку. Потрібно домовитися про термін повернення суми та написати розписку. Законодавство не забороняє фізичним особам давати гроші в позик.

Позичальнику необхідно пам'ятати що, не повернувши кошти в обумовлений термін відповідно до закону кредитор має право вимагати відшкодування штрафних санкцій, що становлять 3% річних, плюс інфляційні. А при передачі грошей необхідно повернути розписку, тому що не забравши її у кредитора позичальник, юридично, залишається боржником. 

Як правильно давати гроші в борг

Убезпечити свій капітал при передачі грошей в борг можна знаючи норми діючого в нашій державі законодавства та грамотно застосовуючи їх. Будь-яка сума, що видається в борг повинна бути зафіксована письмово. Тут же повинен бути прописаний термін та умови повернення позики.

Позичаючи позичальникові суму, кредитор повинен визначитися, віддаються гроші у тимчасове користування безоплатно або він хоче отримати прибуток (відсоток) за їх використання. З цього буде слідувати як правильно оформити документи, що підтверджують факт передачі коштів від однієї фізичної особи іншій.

Якщо відсоток використання не обговорений в розписці або договорі, законодавчо передбачений відсоток за рівнем облікової ставки Національного банку України в даний період. Однак необхідно знати що і ця стаття має два винятки. Відсоток автоматично (за обліковою ставкою НБУ) не нараховується якщо:

• предметом позики виступає сума менше ніж 50 неоподатковуваних мінімумів доходу громадян;

• передані в борг цінності визначені родовою ознакою (зерно, цукор тощо.).

Ці моменти необхідно враховувати при складанні розписки.

Висновок: процентні відносини по використанню позики необхідно обговорити та прописати в розписці.

Складання правильної розписки

Ключовий момент полягає в тому, що розписка є офіційним підтвердженням договору позики та приймається в суді як доказ. Єдиним нюансом є правильне оформлення боргового документа. Розписка повинна містити такі відомості:

• ідентифікації сторін договору (ПІБ, паспортні дані, ІПН);

• момент передачі грошей;

• сума коштів прописана цифрами та прописом;

• число та сума виплати відсотків за позикою (якщо відсотки сплачуються щомісячно, щоквартально);

• термін повернення основної суми;

• підпис боржника та дата складання документа;

• підпис двох свідків (ПІБ, місце проживання).

Прописати перераховану інформацію в повному обсязі, значить юридично грамотно захистити свої активи.

Не зайвим буде запевнити розписку у нотаріуса. Але тоді доведеться понести відчутні додаткові витрати. За декретом КМУ від 21.01.1993 року "Про держмито ..." вам доведеться заплатити 1% від суми позичених грошей (від 100 000 грн. Сплатити мито 1000 грн.). Але при грамотному підході можна нотаріально завірити тільки підпис позичальника. Тоді сума мита становитиме лише 0,02% від неоподатковуваних доходів громадян.

Висновки по тексту

Існують чотири джерела для позики грошей:

1. Банки.

2. МФО.

3. Ломбарди.

4. Фізичні особи.

При розумному підході та уважному вивченні умов кредитування, для розв’язання фінансових проблем можна використовувати будь-який з джерел. Головне правильно зважити свої можливості та грамотно підібрати фінансову установу.

Даючи гроші в борг можна не тільки допомагати знайомим і надійно захистити свої грошові кошти, а й отримувати від цього прибуток. Головне правильно оформити та завірити боргові папери.

Відповіді на типові запитання