Як розмовляти з колекторами, коли вони телефонують?

Багато людей беруть кредити, а потім у житті виникають складні ситуації й люди не можуть виплачувати борги. Однак банки не мають наміру чекати й прощати борги. Якщо клієнт тривалий час не здійснює платежі й не виходить на зв'язок з кредитором, в цьому випадку для вирішення ситуації можуть запросити колекторів. Їх завдання – будь-яким способом змусити вас погасити борг. Далі розповімо, як правильно спілкуватися з представниками колекторського бюро, щоб розмова була конструктивною.

Колектором визнають фахівця з повернення простроченої заборгованості. Якщо клієнт допустив серйозні прострочення по кредиту, кілька місяців не платив, то в цьому випадку банки змушені будуть звернутися до колекторів. У деяких випадках вам можуть дзвонити за дорученням від кредитора й наполегливо рекомендувати погасити позику. Але якщо банк продав вашу позику, значить, особи, що дзвонять, стягуватимуть суму платежу на свою користь.

Не варто боятися легальних колекторів. Вони не будуть лякати боржника, щоб він будь-яким способом оплатив кредит. Співробітники намагатимуться знайти разом з вами вихід зі складної ситуації. Але все-таки варто дотримуватися кількох правил спілкування з кредитором.

Ведіть переговори з кредитором і ваш борг не передадуть колекторам

У кожного може виникнути складний період у житті. Можливо, затримали зарплату або ви захворіли, або сталося щось інше і пропустили термін оплати кредиту. Відразу, як тільки розумієте, що не зможете внести потрібну суму в термін, зв'яжіться з кредитором. Краще повідомите кредитора заздалегідь, до першого прострочення по кредиту. Таким чином, вам можуть запропонувати відстрочку або реструктуризувати кредит. У деяких випадках кредитор йде назустріч.

Якщо ви все-таки допустили прострочення по кредиту і вам вже дзвонять представники кредитора, в цьому випадку чесно поясніть ситуацію. Легше розв'язати проблему відразу без залучення колекторів. Так можна спробувати уникнути зайвих штрафів і стресів.

Знайдіть колектора в державному реєстрі

Якщо клієнт довго не виплачує борг і не виходить на зв'язок з банком, значить, останній змушений передати відомості колектору.

Коли кредитор укладає з колектором угоду з купівлі-продажу боргу, то боржнику прийде повідомлення про передачу прав вимог.

Один кредитор має право залучити тільки одне колекторське агентство. Коли вам починають дзвонити й представлятися колекторами, а офіційно ви ще ніяких даних не отримували, варто перевірити чи не шахраї це. Згідно із законодавством, з приводу прострочень по кредитах з позичальниками можуть спілкуватися лише представники колекторських бюро, які зареєстровані в Держреєстрі.

Почитайте інструкцію, якої дотримуються колектори у своїй роботі

Раніше колектори могли застосовувати до боржників будь-які заходи психологічного впливу: залякування, загроза життю і здоров'ю тощо. Законодавчо це ніяк не регулювалось. Однак у січні 2017 року було прийнято закон, який чітко визначив коло їх повноважень. При розмові з клієнтами колектори повинні бути ввічливими та коректними.

Правила для колекторських бюро

Всі співробітники повинні керуватися посадовою інструкцією.

• Дзвонити дозволяється в робочі дні з 8 ранку і до 10 вечора, у вихідні та святкові дні період скорочується з 9.00 до 20.00. Також, згідно з нормами закону, можна дзвонити не частіше ніж 1 раз на добу, в тиждень дозволяється зробити 2 дзвінки, а в місяць в цілому – 8 дзвінків.

• Текстові або голосові повідомлення також можна відправляти в робочі дні з 8 ранку і до 22 вечора, у вихідні та свята період становить 9.00-20.00. Можливе відправлення повідомлень не частіше 2 разів за день, 4 – за тиждень, на місяць кількість повідомлень не повинна перевищувати 16. У тексті повинно бути вказано найменування кредитної організації, номер телефону для зв'язку та нагадування про платіж.
• Особисто зустрічатися з боржником можна не частіше одного разу на тиждень.
• Спілкуватися з поручителями чи іншими особами (родичами, друзями тощо) дозволено тільки в тому випадку, якщо боржник давав на це свою письмову згоду. Наприклад, у кредитному договорі просили вказати телефони осіб, з якими можна зв'язатися в разі форс-мажорних ситуацій.

Якщо клієнт офіційно хоче відкликати свою згоду на взаємодію з третіми особами по його кредиту, значить, він повинен особисто написати заяву у нотаріуса та надіслати поштою рекомендованим листом з повідомленням.

Якщо колектор порушив межу своїх повноважень і заподіяв боржникові шкоду, то такій організації може бути виписаний штраф. А якщо колектори погрожують життю та здоров'ю боржника, то можна йти до правоохоронних органів.

В яких випадках у боржника не мають права вимагати повернення боргу?

• клієнт проходить лікування у стаціонарі;
• боржника позбавили дієздатності або визнали обмежено дієздатним;
• отримав інвалідність I групи;
• у неповнолітнього (виняток становить, якщо за рішенням суду особу визнали емансипованою).

Потрібне офіційне підтвердження всіх вищевказаних ситуацій. Кредит все одно доведеться повернути, тому що банк вам його не пробачить. Колектори дзвонити не будуть, але в суд кредитор може подати.

Коли клієнт починає оформляти процедуру банкрутства, це означає, що він може припинити всі спілкування з колекторами та кредиторами. Ваші справи, а також взаємодію з юридичними особами буде вести фінансовий керуючий, якого призначає арбітражний суд.

Як бути, якщо немає бажання спілкуватися з колекторами?

Ви можете написати офіційного листа кредитору або колектору, з повідомленням, що будете з ними співпрацювати тільки через свого адвоката. Через чотири місяці з моменту початку прострочення по платежу можна відмовитися від спілкування з банком або колекторами. Заява має бути засвідчена у нотаріуса й направлена кредитору або вручена особисто менеджеру під підпис. Якщо заява була складена неправильно, то протягом 10 днів кредитор зобов'язаний повідомити клієнта, як правильно складати документ.

Якщо клієнт все-таки відмовляється від спілкування з кредитором, то останній має право подати до суду. Якщо суддя винесе рішення на користь банку, значить, виконання рішення покладуть на судових приставів. З ними вже не можна сперечатися. Вони мають право накласти арешт на все майно боржника та продати речі з торгів, щоб погасити позики.

Деякі приймають рішення скористатися послугами адвоката або так званих антиколекторів. Але перш ніж укладати договори на надання послуг з третіми особами, потрібно ретельно подумати.