Методи боротьби з колекторами

У більшій частині людей при згадці колекторів виникають не дуже хороші асоціації. Але чи дійсно настільки страшні працівники колекторського агентства? Найімовірніше, ні, потрібно лише вміти з ними грамотно та правильно спілкуватися.

Колектор – хто це?

Колектор – фахівець, який працює з заборгованостями. Працює він з юридичними особами, у яких є борг перед банківською організацією, а також перед фінансовою або колекторською компанією. Їх діяльність спрямована на те, щоб стягувати з боржників заборгованості за кредитними зобов'язаннями. Вони діють в інтересах кредитора.

Не всі представники колекторського агентства поводяться професійно та стримано. До того ж люди пам'ятають про взаємодію з ними в минулому, і спогади ці зовсім нерадісні. Через це в Україні й склався певний стереотип про представників цієї професії. Від того, наскільки колектору важлива його репутація, залежать його дії.

Як протидіяти колекторам в Україні?

У цій країні колектори мають певну особливість. Різниця в тому, як вони працюють з боржниками. Наприклад, у західних країнах питання із заборгованістю вирішується за допомогою переговорів, переконань, угод про реструктуризацію боргу тощо. А що стосується України, то тут дуже часто на адресу боржника надходять погрози або застосовуються недобросовісні способи стягнення заборгованості.

Способи взаємодії з боржниками

Аналізуючи скарги позичальників, чиї справи перейшли в колекторські компанії, можна виявити методи, до яких вдаються колектори для здійснення впливу на боржника.

1. Дзвінки боржникові з погрозами здоров'ю.
2. Повідомлення, які містять погрози.
3. Погрози близьким родичам, членам сім'ї боржника.
4. Погрози того, що колектори виїжджають за місцем вашого перебування.
5. Погрози арешту майна та його подальшої реалізації.
6. Дзвінки на роботу та колегам позичальника.
7. Знаходження акаунта в соціальних мережах, створення повністю схожою сторінки та розсилка різного роду повідомлень друзям.
8. Погрози притягнення до кримінальної відповідальності за ст.190 Кримінального кодексу України – шахрайство. Також ведення бесід від імені слідчого, начальника поліції або прокурора.
9. Розклеювання фотографій боржника в районі його проживання, де під фотографією є напис: «Розшукується поліцією» або «Шахрай».
10. Підробка рішень суду про неправдиве стягнення за борговим зобов'язанням.

Як розібратися з колекторами. Практичні поради

Якщо боротися з представниками колекторського агентства за допомогою юристів, то це призводить до великої кількості паперової тяганини. І замість того щоб займатися переговорами про рішення ситуації, що склалася, колекторам доведеться готувати велику кількість документів. Або вони будуть вирішувати різні немайнові тонкощі, а ситуація тим часом мінятися не буде.

Для початку необхідно перевірити, чи має колектор право вести з вами бесіду. У такому випадку допоможуть лише прості питання.

Створюйте їм перешкоди, щоб вивести з ладу їх налагоджену систему роботи. Зазвичай колектори здійснюють дзвінки боржникам з офісу, розмови іноді записуються, оскільки у них є план за кількістю вихідних дзвінків. Запропонуйте колектору зустрітися днем на нейтральній території, якомога далі від офісу. Ви можете це аргументувати тим, що хочете особисто перевірити його документи та упевнитися в тому, що колектор має право вести з вами переговори.

Взагалі, намагайтеся доставити їм більше незручностей. Наприклад, пишіть скарги в поліцію, прокуратуру тощо. Але скарги потрібно обґрунтувати, ви не повинні висловлювати яскравих емоцій. У такій ситуації не варто забувати про головну мету всього, що відбувається. А мета в тому, щоб колектори залишили вас або у вас би взяли позовну заяву у відповідній інстанції.

Не відмовляйтеся від допомоги. Якщо серед ваших знайомих є юрист, то зверніться до нього за консультацією та поставте ваші запитання по цій справі. Можна звернутися до юридичної компанії. На даному етапі ціна юридичних послуг не має значення, тому можна вибрати дешеву компанію. Звертатися до антиколекторів можна, але в тому випадку, якщо ви взагалі не вмієте вести переговори. Хоча для розв'язання цих питань, тобто для ведення переговорів, особливі знання не потрібні. Адже обговорити умови, терміни та суми внесків по кредиту може будь-хто. Якщо ваша справа вирішується в суді, то буде потрібен адвокат.

Якщо ви з колекторами прийдете до якогось спільного рішення, то заплатите юристу разовий гонорар за аналізування представлених документів. Найкраще, якщо переговори ви будете вести самостійно, а за юридичною консультацією зверніться тільки для аналізу документів і для розробки стратегії щодо подальшої роботи з колекторами.

Боротьба з колекторами

Якщо банк, де ви оформлювали кредит, передав справу колекторам, то варто бути пильним.

Якщо пункт про передачу все ж є, то пам'ятайте про те, що нічні дзвінки, погрози та вчинення психологічного тиску – незаконні дії.

• лист з нагадуванням;
• дзвінки додому й на мобільний в будь-який час доби з вимогою оплатити боргове зобов'язання;
• дзвінки та повідомлення родичам, друзям, колегам;
• особисте відвідування за місцем проживання або роботи.

Якщо колектор пропонує вам розв'язати питання швидко й просто заплатити йому прямо зараз або ж намагається проникнути в будинок для розмови, то це можна віднести до шахрайських дій з його боку.

Що в такому випадку робити? Написати заяву у правоохоронні органи про вторгнення в особисте життя або переслідування.

1. Soft collection. На цьому етапі надходять тільки дзвінки та листи з нагадуванням про заборгованість і наслідки у разі ненадходження платежів.
2. Hard collection. Більш тісна робота з боржником, особисті зустрічі.
3. Судовий розгляд.

Юристи, які мають досвід боротьби з колекторами, вважають, що будь-які їхні дії не мають законних підстав. Кожен кредитний договір повинен бути конфіденційною угодою. Тобто поки клієнт не дав дозвіл, банк не має права розголошувати інформацію третім особам. Винятком є ті випадки, коли позичальник дає згоду на передачу відомостей про нього до Бюро кредитних історій.

Однак листи від колекторів не вважаються доказами того, що банк порушив умови договору. В такому випадку можна подати на банк до суду та вимагати компенсації моральної шкоди.

Є й інші способи боротьби з колекторами. Найпростіший – почати закривати кредит. Так робота колекторів не матиме сенсу, а ви не будете піддаватися психологічному впливу.

Інший спосіб – звернутися в банк ще до виникнення боргу, щоб зробити реструктуризацію та продовжити термін дії кредитного договору. Також ви завжди можете звернутися до суду та притягнути банк до відповідальності за те, що ваш борг незаконно був проданий колекторам. Написати заяву можна й на колекторське агентство, якщо вони застосовують незаконні заходи впливу.

Хто такі антиколектори?

Багато хто вважає, що антиколектори – це люди, які допомагають протидіяти колекторам і не виплачувати борг. Але це омана. Антиколектори лише допомагають вийти з ситуації, що склалася, з мінімальними втратами. Важливо розуміти, що дії антиколектора теж націлені на те, щоб кредит був погашений повністю або виплачена його максимальна частина.

Антиколектори – це фінансові або юридичні консультанти, які допомагають розв'язати з банком питання про реструктуризацію боргу та опротестувати незаконне підвищення кредитної ставки.

1. Фінансові консультанти, вони допомагають прорахувати всі варіанти реструктуризації боргу та підібрати той, що підходить вам. Однак якщо вчасно звернутися з проханням про реструктуризацію в банк, то подібну консультацію вам проведе кредитний менеджер. Банки самі зацікавлені в тому, щоб кредит був погашений, і готові йти назустріч клієнтам.
2. Шахраї, які розповідають, як боротися з колекторами. Розповідають красиві історії про те, що можна не повертати кредит зовсім або значно зменшити його суму. Вони пропонують розбити машину, щоб кредит виплачувала страхова, поміняти місце проживання та обдурити банк. Такі способи, звичайно ж, є незаконними, і замість розв'язання проблеми з боргом вас чекатимуть інші неприємності, наприклад, притягнення до кримінальної відповідальності за співучасть у злочині.
3. Третій тип антиколекторів найефективніший. Це ті люди, які мають зв'язки в банках, судах й заробляють на відкатах. Тобто вони ділять прибуток від завершеної справи з банком. Однак звернення до таких антиколекторів значно дорожче, але надійніше з точки зору результату.

Якщо ви вирішили звернутися до антиколекторів, то сума позики не має значення. Але в разі, коли витрати на роботу такого фахівця перевищують суму боргу приблизно на 1/20, то, може, краще внести платіж за борговим зобов'язанням?

Ваші дії при дзвінку від колектора

1. Вимагайте від того, хто дзвонить, назвати свої П. I. Б. та назву агентства, представником якого він є. Обов'язково запишіть почуту інформацію.
2. Уважно слухайте те, що говорить вам колектор. Уточніть всю необхідну інформацію (розмір боргу, дату передачі прав вимоги іншому кредитору).
3. Зверніться до банку, який надав вам кредит, і уточніть, чи дійсно ваш борг передали колекторам. Також необхідно отримати довідку про суму заборгованості та нараховані штрафи.
4. Зверніться в організацію, якій тепер належить ваш борг, обговоріть всі можливі шляхи вирішення, щоб погасити заборгованість.
5. Уважно прочитайте документи, пропоновані новою компанією, відмовляйтеся підписувати договір, якщо розмір боргу збільшується через комісії та штрафи.

У більшості випадків банки при укладенні кредитного договору просять залишити контакти близьких родичів, друзів або колег. При передачі боргу колекторам зазначені номери також передаються. Тому дзвінки будуть надходити не тільки позичальнику, але й вказаним контактам. Навряд чи вони зрадіють дзвінкам колекторів.

Що робити, коли погрожують колектори?

Кримінальним кодексом України передбачено покарання за примус до виконання правових зобов'язань.

Якщо колектори прийшли до вас додому або на роботу, але про зустріч ви не домовлялися, ви маєте право не впускати їх та викликати поліцію, якщо вони наполегливо намагаються увійти.

• шахрайство з метою отримання грошових коштів шляхом обману;
• вимагання;
• загроза знищення власності боржника;
• примусові дії, супроводжувані погрозами.

Якщо ви зможете надати докази незаконних дій, то це вважається закінченим складом злочину, за який настає кримінальна відповідальність.