Що являє собою МФО в Україні?

Високий попит на «миттєві кредити» сприяє збільшенню кількості компаній, що займаються кредитуванням. Особливо зросла кількість мікрофінансових організацій. Оформлення мікропозик може зацікавити практично всіх людей, оскільки це швидко, зручно та вигідно. Але перш ніж звертатися до МФО, слід розібратися, що це таке та чи можна з її допомогою розв'язати проблеми з фінансами за короткий час.

Мікрофінансові організації – компанії, зареєстровані юридично. Працюють на підставі ліцензії на здійснення кредитної діяльності, займаються тільки кредитуванням клієнтів, інші види продуктів (наприклад, відкриття рахунку, депозити) клієнтам недоступні.

Мікропозика – грошові кошти, які видаються позичальнику на конкретний термін під відсоток і на певних умовах. Видача проводиться тільки після підписання договору, що має повну юридичну силу.

Законодавство України не висуває вимог, якими мають бути статусний капітал або організаційно-правова форма МФО. Це дозволяє власникам організацій вибирати форму на свій розсуд.

Як визначає МФО українське законодавство?

Що являє собою МФО в Україні?

В Україні МФО почали відкриватися не так давно. Спеціальний закон для регулювання їх діяльності ще не розроблений.

При цьому діяльність МФО регулюють норми цивільного законодавства, норми законодавства про захист прав споживачів, Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг» та інші нормативно-правові акти.

МФО, що займаються онлайн-кредитуванням, також регулюються Законом України «Про електронну комерцію».

В даний час подібні організації називають фінансовими компаніями, раніше вони іменувалися «інша кредитна установа».

На які види поділяються МФО?

Закон не визначає види мікрофінансових компаній. Наявність ліцензії МФО від Національного банку України – єдина умова згідно з законом. Тому організації поділяються на види відповідно до критеріїв.

За способом оформлення:

  1. Надається тільки онлайн-кредитування.
  2. Є можливість отримати гроші готівкою, звернувшись до відділення.

За позикою та заставою:

  1. Видається невелика сума (менш як 10 000 гривень) без застави.
  2. Видається велика сума (понад 50 000 гривень) при наданні застави.

Чим контролюється діяльність МФО?

Діяльність МФО потрапляє під регулювання наступних законів:

  • «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг»;
  • «Про банки і банківську діяльність».

Все МФО знаходяться під контролем НБУ, ті, що діють нелегально, підлягають ліквідації.

Інформація про організації, що займаються мікрокредитуванням, міститься:

  • в єдиному держреєстрі;
  • на сайтах самих організацій.

Якою діяльністю займаються МФО?

Основний продукт, що надається клієнтам МФО, – мікрокредитування.

Зазвичай оформлення мікрокредиту виконується досить швидко, при цьому не потрібно відвідування відділення клієнтом особисто. Для оформлення позики необхідні тільки паспорт клієнта та ІПН, за цими даними кредитний скоринг оцінює матеріальне становище, кредитну історію та приймає рішення – видати кредит або відмовити.

Кредитоспроможність клієнта – важливий фактор для прийняття відповідного рішення.

У чому відмінність між МФО та банками?

Банк схвалить кредит, якщо ваші дані (кредитна історія, працевлаштування, дохід та інше) дозволять вважати вас благонадійним позичальником. Якщо вам необхідна сума понад 50 000 гривень, обов'язкова умова отримання – надати довідку про доходи. Крім того, в деяких випадках банки запитують додаткові документи, наприклад закордонний паспорт, військовий квиток, документи на майно тощо.

До МФО ж можна звернутися тільки з національним паспортом. Зазвичай мікрофінансові компанії не цікавляться офіційним працевлаштуванням клієнта, тому не обов'язково надавати довідку про доходи. Крім того, не потрібно й залишати заставу або шукати поручителя.

Позичальник має право розпорядитися отриманими коштами на свій розсуд, про мету оформлення кредиту співробітники МФО не питають.

Слід враховувати, що відсоток річних за кредитом, отриманим у МФО, значно вищий, ніж у банків.

Чим МФО відрізняється від ломбарду?

До ломбардів теж можна звернутися для отримання позикових коштів, однак доведеться залишити в заставу цінне майно.

Якщо ви вирішите закласти ювелірні прикраси або інші цінні речі в ломбард, не розраховуйте, що вам видадуть суму, рівну повній вартості речей. Найчастіше максимальна сума – 2/3 від вартості або навіть половина.

З МФО в цьому плані співпрацювати приємніше: їм не потрібна застава. Крім того, якщо виникають певні обставини, в МФО можуть піти назустріч позичальникові й дати йому відстрочку по черговому платежу або збільшити термін кредитування. Ломбард такі умови навряд чи надасть.

Хто може звернутися до МФО?

Найчастіше клієнтами МФО стають люди:

  • які не бажають з якихось причин оформляти кредит у банку;
  • які мають погану КІ;
  • які притягалися за адміністративні або інші правопорушення.

Як проводиться перевірка клієнтів?

Кредитна політика МФО, що надають кредити онлайн, відрізняється лояльністю. Особливих вимог до потенційних позичальників не висувається. Оформити онлайн-кредит можуть:

Крім того, для отримання кредиту необхідно мати доступ до Інтернету, мобільний телефон і банківську карту, видану будь-яким банком України.

Анкети всіх нових клієнтів перевіряються через БКІ. Ця система допомагає прийняти рішення, видати гроші чи ні.

Звернутися за кредитом можуть навіть люди, що опинилися в чорному списку банківських боржників або мають непогашений кредит.

Як оформити кредит?

Оформлення кредиту виконується в кілька дій:

  1. Оберіть МФО та зайдіть на її офіційний сайт.
  2. На головній сторінці вкажіть, яку суму хочете отримати та на який період.
  3. Заповніть анкету.
  4. Обов'язково залиште номер мобільного телефону та рахунок банківської карти.
  5. Дочекайтеся рішення за запитом та зарахування кредитних коштів на карту.

26.06.2020 07:5963
Назад
Останнє
Категорії