Куди в Україні інвестувати кошти, щоб отримати прибуток?

У світі економіка непостійна, курси валют скачуть, заощадження в доларах або в гривнях в будь-який момент можуть знецінитися. Гроші повинні працювати на людину, а не просто лежати на полиці. Як почати фінансувати свої кошти та залишитися в плюсі?

Один зі способів — банківські депозити. Згідно зі статистикою, українці тримають на депозитних рахунках близько 500 мільярдів гривень. У період кризи, щоб залучити фінанси клієнтів, банки підвищили відсотки за вкладами. Коли ситуація в країні стабілізувалася, кредитори знову знизили відсотки за депозитами, і вони знову стали мізерними.

У деяких банках з іноземними капіталами залишилася відсоткова ставка в 10 %, але, загалом, вона все ж менше. Деякі кредитні організації навіть за гривневими вкладами на 9 місяців пропонують клієнтам 0,01 % річних. Таким чином, прибутковість за депозитами продовжує падати.

Зменшення ставок можна розглядати, як позитивний сигнал для учасників фінансового ринку, але тільки не для громадян, хто зберігає свої кошти на депозитах.

Які альтернативні інструменти фінансування та примноження коштів існують в Україні?

Державні цінні папери

Фахівці вважають, що кращою альтернативою депозитам стали облігації внутрішньої державної позики. Будь-яка особа може придбати цінні папери. Їх ліквідність також може змінюватися і знижуватися. Однак на відміну від депозитів в держпапери кошти можна інвестувати на довгий період і при цьому відсотки не будуть переглядати. Згідно з даними, прибутковість від ОВДП дорівнює 15 %, термін погашення від трьох місяців до трьох років.

Держава на 100% гарантує виплати за ОВДП, при цьому розмір вкладень не важливий. Інвестор на свій розсуд вкладає потрібну йому суму. У державні папери доведеться інвестувати більше коштів, тому клієнти можуть витратити 300 — 500 гривень. Однак рекомендують купувати ОВГЕ на 100 000 гривень.

Акції, що належать іноземним компаніям

На цей час українцям спрощують інвестиції за кордон в межах 50 000 доларів США щорічно. Громадянам України дозволено відкривати депозити за кордоном. Найбільше клієнти зацікавилися можливістю інвестувати в акції іноземних компаній. Однак придбання акцій ще не гарантує отримання прибутку. Клієнт отримує прибуток коштом зростання курсової вартості акцій.

Не всі юридичні особи готові постійно виплачувати дивіденди своїм акціонерам. Варто врахувати, що динаміка курсової вартості акцій не завжди підвищується, вона може знижуватися і йти в мінус. Потрібно грамотно підходити до вибору інвестицій, щоб отримувати високий прибуток в довготерміновій перспективі.

Накопичення в НПФ

В Україні функціонує кілька десятків недержавних пенсійних фондів. Згідно з отриманими відомостями вартість їх активів приблизно 2 мільярди гривень. Щоб захиститися від інфляції, НПФ інвестує кошти громадян у державні цінні папери та вклади. Вони найбільш безпечні інструменти.

Звичайно, такі інвестиції не в змозі повністю замінити банківські депозити, але вони також мають плюси. Згідно зі статистикою, довгострокові інвестиції в НПФ іноді перевищує ставки за вкладами.

Одна з важливих переваг також той факт, що клієнти можуть швидко розпорядитися своїми накопиченнями без втрати відсотків або накладення штрафів. Кошти можна перевести в інший НПФ або дотерміново погасити.

Об'єкти нерухомості

Найбільш звичним способом вкладення фінансів для багатьох громадян придбання об'єктів нерухомості. Якщо почати інвестувати в житло вже сьогодні, то вигода може скласти 5 — 6 % річних при подальшій перепродажі об'єктів.

Криптовалюта

Біткоіни зайняв міцну позицію в світі фінансів. Інвестиції в криптовалюта одні з найбільш ризикових. Ціни на біткоіни стрімко ростуть, але це не означає, що вони такими і залишаться. На його вартість впливають безліч факторів, а аналітикою і прогнозами курсу займаються приватні особи. Однак серед приватних інвесторів біткоіни користується популярністю. В дану криптовалюта інвестують у всьому світі і також вона стала популярна в Україні.

На думку експертів, на біткоїні можна найкраще заробити наступним способом — придбати та зберегти його. Початківцям інвесторам найкраще просто придбати біткоїни та більше не здійснювати з ним ніяких операцій. Маючи малий досвід, новачок може втратити всі заощадження.

Ринок криптовалют постійно скаче. Ціна на біткоїни може в будь-який момент впасти. До таких ситуацій потрібно бути готовими.

Придбати біткоїни можна в спеціальних Інтернет-обмінниках або на біржах. Перш ніж купувати криптовалюту, варто уважно вивчити ринок, і зрозуміти з чим маєш справу.

Куди можна інвестувати: 3 способи для додаткового прибутку

Що станеться, якщо нікуди не вкладати кошти?

Спосіб зберігання грошей під подушкою або в сейфі теж має право на існування. Багато банків протягом останніх років закриваються або виводять свої капітали з України. Деякі з них досі винні своїм вкладникам гроші. Довіра громадян до банківської системи зіпсована, але поступово банки починають реабілітуватися.

Тримати гроші у своєму сейфі та нікуди їх не вкладати, в цьому способі теж можна знайти свої позитивні сторони – відсутність ризиків. Забрати гроші з ящика можна в будь-який момент за необхідності, а на вкладі гроші повинні лежати до кінця терміну дії договору.

• кошти не працюють на вас, не приносять прибутку;
• заощадження в гривнях може з'їсти інфляція;
• присутній ризик девальвації валюти;
• вас можуть обікрасти та викрасти гроші.

Це серйозний недолік, тому, щоб не втратити кошти, можна їх вкласти. Нижче буде запропоновано кілька варіантів.

Покласти під відсоток в банк

Депозит — один з найпростіших способів зберегти та примножити кошти. Найбільше в Україні користуються популярністю депозити в національній валюті та доларах США. Прибутковість річного гривневого депозиту може становити 15 % річних. За доларовими максимально можна отримати прибуток в 5 % річних.

• Гривневим депозитам притаманна висока прибутковість.
• Просто і швидко оформити в будь-якій філії банку або самому онлайн в Інтернеті.
• Надійні інвестиції. Депозити сумою до 200 000 гривень захищені державою. Якщо кредитну організацію визнають банкрутом, то вкладник має право звернутися до Фонду гарантування і його кошти перекажуть в іншу кредитну організацію.

• фіксований період зберігання коштів, раніше не можна забрати гроші;
• підлягає оподаткуванню — з прибутку від вкладу доведеться сплачувати податки;
• банки можуть нав'язати клієнту додаткові послуги (страхування, оформлення додаткової картки та інше).

Віддати кошти в кредитну спілку

Крім банків, існують ще кредитні спілки, які приймають кошти для розміщення їх на депозитах. Відсотки тут вище і складають приблизно 20 — 25 % річних. Але і терміни зберігання коштів встановлюються довші — від 2 до 4 років. Перед тим, як зробити внесок в кредитну спілку, треба спочатку вступити в членство.

• висока відсоткова ставка.

• депозити не підлягають поверненню, у разі, якщо КС визнають банкрутом;
• оплата податку, як і в банках;
• обмеження на членство — не завжди кредитні спілки приймають звичайних людей з вулиці.

Реєстрація на платформі Р2Р

Ринок Р2Р-кредитування в Україні можна знайти на декількох майданчиках. Сенс їх роботи полягає в наступному, інвестор вибирає в якому напрямку він бажає інвестувати та направляє кошти. Р2Р-майданчик виступає як представник, який веде юридичний супровід угоди та перевіряє документи та позичальника.

• вигода за вкладом може скласти від 20 % річних;
• сума мінімальної інвестиції може починатися від 500 гривень;
• реєстрація на Р2Р-платформі легка;
• за короткий період забезпечена висока прибутковість: за деякими проєктами вона може доходити до 36 % річних при терміні розміщення до 18 місяців.

• немає гарантій, що позичальник поверне кошти в термін. Як варіант, щоб себе убезпечити, можна оформити страхування ризиків від неповернення позики (це робиться через саму платформу), але коштувати буде 1 — 5 % від інвестиційних коштів;
• ніхто особливо не стежить за Р2Р-майданчиком, тому цей факт може спричинити юридичну невизначеність.

Інвестиції в Україні в період кризи, куди краще вкласти кошти

Перевірений кеш

У всьому світі криза добре вдарила по активах. Їх вартість різко знизилася. Деякі котирування знову відновлюються, але досі залишається багато невизначеності.

З наслідками економічної кризи досі борються, все зводиться до скоординованих дій відповідних органів, які намагаються не допустити кризи ліквідності у фінансовому секторі.

Зважаючи на невизначеність у сфері економіки експерти не збираються робити прогнози. Незмінним залишається лише наступний факт, коли ринки лихоманить, вважається, що варто перечекати цей час і в даний період зберігати свої активи в найбільш ліквідній формі.

Загалом, радять тримати гроші в купюрах вдома. У даної форми заощадження існує кілька негативних сторін: коли кошти просто лежать вдома, вони не приносять прибутку і їх можуть вкрасти, а успіх зловити злодія дорівнює нулю.

Варто звернути увагу на інструменти фіксування прибутку з низьким рівнем ризику. Наприклад, можна вивчити державні облігації та комерційних кредиторів, у яких високий рейтинг.

Як правильно вибрати акції для інвестицій?

На фондовому ринку завжди присутній ризик втратити всі свої заощадження, а в кризу зробити це ще простіше. Можна повністю залишитися без коштів і без подальшої можливості їх повернути.

Якщо все-таки хочеться випробувати удачу, то з усіх варіантів, куди можна інвестувати в кризу з найменшими ризиками втрат – це придбання акцій. Однак перед придбанням пакета акцій варто подумати та прорахувати прибуток.

По-перше, потрібно вибрати одну галузь, в яку бажаєте вкластися. Далі варто оцінити ринок. Ризик може виникнути саме в цей момент, якщо ви неправильно зробили прогнози. Потім, якщо хочете інвестувати в портфель, то виберіть кілька галузей, а не одну певну.

Після того, як ви зупинилися на декількох галузях, потрібно оцінити компанії та вибрати більш перспективні й ті, які відповідають вашим цілям.

• фінансове становище фірми;
• ліквідність;
• потенціал підвищення цін на акції та зростання бізнесу.

Інвестиції в дорогоцінні метали

Дорогоцінні метали, особливо золото і срібло в усі часи залишаються надійною страховкою від втрати коштів. Придбання золота дозволяє уникнути інфляції.

Інвестиції в навчання

Один з найкращих способів зберегти свій капітал, якщо ви не хочете нікуди вкладати валюту, інвестуйте в себе, у своє навчання, отримаєте нову освіту або підіть на курси. Це надійний та перевірений часом метод.

Отримані знання надалі допоможуть вам у кар'єрному зростанні або у відкритті свого бізнесу. За допомогою отриманої освіти можна знайти нову роботу або покликання.