В якій валюті зберігати гроші?

Гривню важко зарахувати до стабільних валют. Тому українці змушені замислюватися над тим, як надійно зберегти свої заощадження. Дана міра обумовлена декількома причинами: недовіра до банків і законодавства, інфляція та ін.

Гривня використовується більшою мірою в споживчих цілях і не підходить для зберігання накопичень. Курси євро і долара теж коливаються. Тому найкращим варіантом вважається «валютний кошик». Існує 4 принципи її формування.

Диверсифікація

В якій валюті зберігати гроші?

Найбільш популярним інструментом зберігання заощаджень став долар США. Але якою б надійною не здавалася валюта, не рекомендується вкладати в неї всі кошти. Прикладом тому служить ситуація, що трапилася у 2015 році. Курс долара виріс до 38 — 40 гривень, а потім різко впав у 2 рази. Всі українці, які вклали свої гроші в американську валюту, зазнали серйозних збитків.

Можна навести й інший приклад. У 2013 році євро подорожчав у порівнянні з доларом. Багато українців скористалися ситуацією і конвертували всі кошти в європейську валюту. Але протягом наступних півтора року курс євро впав стосовно долара більш ніж на 30 %. Вкладники, які інвестували кошти в американську валюту і почекали цей час, змогли непогано заробити.

Увага! Зберігати кошти в гривнях ненадійно через інфляцію. Але, якщо відкрити короткотерміновий депозит в українській валюті при її стабільному курсі, можна отримати прибуток у розмірі, що в 3 рази перевищує прибутковість вкладів у доларах або євро.

При розподілі заощаджень між декількома валютами ризики фінансових втрат знижуються. Падіння курсу однієї з них компенсується зростанням курсу іншої. Таким чином вартість «кошика» залишається незмінною, а в кращому випадку зростає. Саме в цьому полягає сенс диверсифікації.

Що купувати?

Початківці інвестори цілком можуть обмежитися трьома найпопулярнішими валютами:

  • гривня;
  • долар;
  • євро.

На ринку доступні й деякі екзотичні валюти, наприклад англійські фунти, канадські долари, швейцарські франки та ін. Але таку валюту згодом складно продати, особливо жителям невеликих міст і селищ.

Увага! Різниця вартості придбання та продажу непопулярних валют, зазвичай, занадто велика. Тому при обміні можна зазнати збитків в порівнянні з конвертацією долара або євро.

Коли купувати?

Багато фахівців рекомендують купувати ту валюту, яка на конкретний момент часу найдешевша.

Спостерігається сезонна закономірність коливання курсів. Влітку гривня завжди зміцнює свої позиції стосовно іноземних валют, в той час як в осінньо-зимовий період її курс падає. Це пояснюється особливостями економіки України, яка базується на зовнішній торгівлі сільськогосподарською продукцією.

Увага! Долар і євро рекомендується купувати влітку, коли ці валюти падають в ціні. Вибираючи між ними, слід віддати перевагу ту, яка знижується у вартості. Взимку краще зберегти заощадження в гривні на банківському депозиті.

Формування «кошика»

Досвідчені інвестори, які не перший рік самостійно формують свій «валютний кошик», мають власні міркування і переваги з цього приводу. Новачкам рекомендується використовувати два загальновизнаних базових принципи:

  1. Іноземна валюта і гривня у співвідношенні 50 : 50. Оптимальний варіант: Долар — 30 %, євро — 20 %, гривня — 50 %. Таке співвідношення краще при сформованій стабільній ситуації в країні. Воно забезпечує як надійність збереження ресурсів, так і їх прибутковість. Валюта вбереже кошти від негативного впливу інфляції, а гривня допоможе заробити.
  2. Іноземна валюта і гривня у співвідношенні 75: 25 (долар — 50 %, євро — 25 %, гривня — 25 %). Принцип заснований на переважанні валютної частини з метою забезпечення надійності збереження коштів. Даний варіант актуальний в періоди політичної нестабільності в Україні, здатної спричинити коливання курсів.

Увага! При зберіганні коштів у вигляді депозитів в банках слід враховувати, що держава в разі настання непередбачених ситуацій гарантує повернення вкладів у розмірі до 200 тис. грн. Тому більшу суму рекомендується ділити на кілька депозитів. Кожен з них повинен бути менше ніж 200 тис. грн.

Чому перевага віддається іноземній валюті?

Зберігати власні кошти в національній валюті сьогодні ризиковано. Коливання фінансового ринку можуть швидко знецінити наявні заощадження.

Проте багато українців вважають за краще зберігати частину накопичень у гривні. Це вважається необхідністю на випадок настання непередбачених ситуацій або форс-мажору. Дані кошти можуть знадобитися також для термінових придбань.

Увага! Головна причина того, що перевага віддається іноземній валюті, криється не в інфляції, а у відсутності довіри населення до банківської системи держави.

Зберегти або примножити?

Багато інвесторів прагнуть не тільки надійно зберегти свій капітал, але й примножити його. Як показує практика, в більшості випадків це неможливо. Доводиться вибирати одну з двох цілей і застосовувати відповідну їй стратегію.

Заробіток за допомогою інвестицій супроводжується певними ризиками. Завжди залишається небезпека втратити частину накопичень. Багато в чому це залежить від ступеня обізнаності інвестора у фінансових питаннях. Багато українців володіють лише базовими знаннями, а отримати прибуток без активних дій неможливо.

Якщо маєте бажання, можна звернутися за допомогою до фахівця. Але навіть експерт в області фінансів не може дати повну гарантію безпеки вкладень. Крім того, послуги фахівця можуть коштувати дорого. До того ж ці витрати не завжди себе окупають.

Увага! За відсутності можливості звернутися за допомогою до фахівця рекомендується направити свої дії на збереження коштів.

Зберігання в доларах США

Долар США протягом довгого часу лишається міжнародною валютою. Економіка США не втрачає стабільності, незважаючи ні на які потрясіння. Тому долар залишається найнадійнішим інструментом для зберігання коштів.

До того ж, президент Америки Дональд Трамп розробив програму для залучення інвестицій в інфраструктуру країни. Далі піде зростання зацікавленості до вкладень в державні облігації й банки США. Це посприяє ще більшому зміцненню долара та убезпечить всі накопичення, які конвертовані в американську валюту.

Зберігання в євро

Економіка Євросоюзу підтримується такими розвиненими країнами, як Франція і Німеччина. Але навіть вона іноді піддається сильним потрясінням. Наприклад, у 2008 році інвесторам довелося пережити багато неприємних моментів.

На межі банкрутства опинилася Греція. Це призвело до кризи економіки всього Євросоюзу. Ситуація залишається нестабільною до сьогоднішнього дня. Тільки завдяки тому, що керівництво Євросоюзу робить активні дії щодо поліпшення економічного стану Греції, ця країна не набула статусу банкрута.

Через те, що Афіни все ще не в змозі розплатитися з державним боргом, існує загроза повторення кризи. Проте європейська валюта не втратила своєї надійності. Тому частину заощаджень можна сміливо конвертувати в Євро.

Зберігання в британських фунтах

На Україні Британський фунт не набув широкого поширення і не розглядається як інструмент для зберігання заощаджень. Але дана валюта не менш стабільна, ніж долар або євро.

У 2016 році Великобританія прийняла рішення вийти зі складу Євросоюзу. В результаті фунт подешевшав на 10 %. Але позиції країни впевнено відновлюються, завдяки надійності активів, наявності резервів і багатовіковому досвіду держави.

Увага! Великобританія має стабільну економіку, а Лондон протягом довгого часу залишається одним з фінансових центрів світу. Причини для подальшого падіння курсу фунта відсутні. Тому валюту Британії цілком доцільно розглядати як інструмент для зберігання в ній своїх заощаджень.

Фінансовий ринок схильний до частих змін, які пов'язані з коливаннями курсів валют. Але дотримання мінімальних правил і швидке реагування на ситуації, що з'явилися, допоможе звести ризики втрати заощаджень до мінімуму.


23.06.2020 09:1771
Назад
Останнє
Категорії