Визначення банківського депозиту

Що таке депозит в банку?

Банківський депозит — це фінансові заощадження вкладника, які він передав на тимчасове зберігання банку. При таких відносинах між організацією і громадянином укладається договір.

Ознаки депозиту:

  1. Депозит передбачає наявність договору і відкриття окремого банківського рахунку.
  2. Кошти, які передав банку вкладник, обов'язково повинні бути повернуті.
  3. Терміновість. Повернення необхідної грошової суми здійснюється у встановлені договором терміни.
  4. Платність. Банк зберігає гроші вкладника зі своєю вигодою. Він на них заробляє. За надану можливість заробити на коштах клієнта банк платить вкладнику відсотки.

Маючи на руках вільні кошти, вкладник міг би розпорядитися ними у своїх особистих інтересах. Наприклад, відкрив би власний бізнес або розширив вже наявний. Прибуток громадянина відразу збільшився б у кілька разів. Однак клієнт вчинив інакше: він віддав гроші банку.

Увага! Саме за упущену вигоду фінансова організація нараховує користувачеві певний відсоток.

Для вкладника капіталізація за рахунком — це:

  • компенсація упущеної вигоди;
  • захист заощаджень від інфляції.

Якщо складати всі свої вільні кошти в панчіх і зберігати гроші під матрацом, вони рано чи пізно знеціняться.

Вигідний вклад — це такий вклад, коли відсоткова ставка за депозитом вище рівня інфляції. Гроші захищені від знецінення.

Функція і вид депозиту

Визначення банківського депозиту

Банківський депозит буває терміновий і до потребування. Останній передбачає, що клієнт може забрати свої фінанси в будь-який момент, як тільки вони йому знадобляться. Для банку це не найвигідніший варіант, тому на подібний вклад встановлений мінімальний відсоток. Користувач розуміє, що він отримує невеликий прибуток, але його кошти під надійним захистом.

Відповідно до встановлених правил, кожен банк — це учасник програми страхування. У разі виникнення непередбачених ситуацій вкладник отримує назад гроші до встановленої суми. Головний плюс депозиту — гарантована виплата заощаджень і надійність.

Довідка. Банк також має свою вигоду, він отримує безкоштовно в користування певну суму грошей.

Характеристика строкового депозиту:

  • у момент підписання договору клієнт знає суму, відсоткову ставку і термін вкладу;
  • договір може бути складений як на тривалий термін, наприклад на 5 років, так і на коротший: 3 місяці, пів року, рік;
  • підвищена відсоткова ставка.

Протягом визначеного часу банк має право змінювати відсоткову ставку. Клієнт може вносити гроші на депозит або знімати нараховані відсотки. Не заборонено дотерміново закрити вклад. В цьому випадку клієнт втратить можливість отримати підвищені відсотки, а його депозит прийме статус «до потребування».

Крім перерахованого, термінові вклади заведено поділяти на підгрупи:

  1. Накопичувальний рахунок. Існує можливість систематично поповнювати вклад протягом усього терміну зберігання фінансів.
  2. Ощадний рахунок. Стандартний різновид вкладу, за умовами якої не можна поповнювати та знімати кошти протягом встановленого терміну.
  3. Розрахунковий рахунок. Універсальний вклад, який має на увазі вільне використання коштів за своїм бажанням.

Валютний депозит

Диверсифікація фінансів зазвичай здійснюється в гривнях, доларах або євро. Більшість вкладників намагаються мати депозит у гривнях. Банки пропонують вигідні умови на гривневі депозити: відсоткові ставки за цією валюті вище.

Фінансисти рекомендують зберігати фінанси в тій валюті, яку бажає отримати вкладник після закінчення договору з банком. Іншими словами, якщо ви не плануєте переходити з одного виду валют на інший, то не варто відкривати подібний вклад.

Важливо! Банківські організації стягують певний відсоток за проведення операцій. А це негативно позначається на вашій депозитної прибутковості.

На що звернути увагу при укладенні депозитного договору?

Перш ніж укласти депозитний договір, важливо звернути увагу на наступні пункти:

  • дата укладення та закінчення договору;
  • чи відповідають умови договору раніше заявленим;
  • чи передбачає банк зняття комісії за відкриття та ведення депозиту. Уточніть, в якому обсязі це буде здійснюватися і як відіб'ється на підсумковому відсотку після закриття рахунку. У більшості випадків таку інформацію банк вказує в договорі дрібним шрифтом або зображає в додаткових документах. Дізнайтеся у співробітника банку, які ще передбачені приховані комісії;
  • перевірте, на вашому примірнику договору обов'язково повинна стояти печатка банку. В іншому випадку документ не має юридичної сили.

Депозит в золоті

У зв'язку зі сформованим несприятливим становищем, а також, якщо вірити прогнозам фінансових аналітиків про можливість падіння долара, зараз дуже вдалий час звернути увагу на відкриття вкладу в цінних металах.

Увага! Важливо ретельно уточнити правила та умови розміщення депозиту в золоті.

Внесок у золоті настільки багатогранний, що проблематично простежити за всіма нюансами, здатними звести можливий прибуток клієнта до мінімальних значень.

Ще одна класифікація банківських депозитів

  1. Наявність забезпечення. Держава, будь-яка юридична особа, підприємство або організація має право відкрити подібний внесок. Він забезпечується цінними паперами, облігаціями. Депозити фізичних осіб вважаються незабезпеченими.
  2. Характер розпорядження. Персональний депозит може відкрити лише господар коштів. Однак не заборонено передавати накопичену суму спадкоємцям.
  3. Період нарахування відсотків. Прибуток може нараховуватися щомісяця і капіталізуватися кожен квартал або по завершенні терміну дії вкладу.

Функції депозиту:

  • здатність поповнювати обігові кошти фінансової організації;
  • можливість збільшувати суму, призначену для обслуговування кредитів;
  • гроші «працюють». Банк направляє кошти в різні вигідні проєкти;
  • громадяни отримують можливість придбати додатковий прибуток.

Переваги депозитних рахунків:

  • депозит — це один з найнадійніших способів зберегти свої кошти;
  • відкрити відповідний банківський рахунок може будь-який громадянин. Банк не висуває жорстких вимог до вкладників. Досить прийти у відділення банку з паспортом і готівкою. Споживачі банківських послуг можуть скористатися мобільним додатком для відкриття депозитного рахунку;
  • депозитом можна легко керувати. Навіть, якщо вам несподівано знадобилися гроші, ви можете забрати їх у банку в будь-який момент. Звичайно, відсотки можуть і не зберегтися, проте всі передані банку кошти клієнт отримає в повному обсязі.

Депозитний рахунок вважається простим і зрозумілим способом не тільки зберігання заощаджень, але і їх примноження. Це один з найстаріших способів залучення грошей від населення.

Депозит допомагає зберегти чи заробити гроші?

Незалежно від того, що для банків настали кризові часи, депозити зберігають свої провідні позиції як інструмент збереження фінансів. Ніякі цінні папери не замінять чинний банківський рахунок з підвищеною ставкою на залишок по рахунку.

Згідно зі статистикою, маючи довготерміновий внесок з підвищеними відсотками, можна компенсувати процес девальвації та інфляції.

Політика фінансового ринку

Згідно з даними НБУ, населення України має на рахунках понад 500 млрд грн. У порівнянні з даними минулого року сума депозитів значно зросла. Велика частина депозитів розрахована на термін менше одного року. Вкладники стали більше довіряти банкам свої кошти та частіше укладають договори на термін від двох років.

Найпопулярніші серед українців накопичувальні вклади до запитання і депозити терміном до одного року. Стрибок за обсягами депозитів стався практично за всіма фінансовими напрямками. Виняток становить рахунок терміном від двох років. Їх частка в банківському портфелі незначно зменшилася.

Довідка! Зниження частки депозитів в даному сегменті пов'язане з політичними ризиками.

Намічається позитивна динаміка. Значний внесок вніс високий рівень відсоткових ставок за депозитами в гривнях.

Схожі статті

26.06.2020 07:5475
Назад