Сервіси

Депозити Ощадбанк: відсоткові ставки, тарифи та умови відкриття

27.04.2021
773
7 хвилин

«Ощадбанк»: депозити та огляд вкладень

Друге місце за активами в Україні й перше за чисельністю чинних відділень у всіх регіонах країни займає Ощадбанк. Фінансовий інститут являє собою державну власність. Як і на ще два українських державних банки, на вказаний банк поширюється 100% гарантія повернень вкладень фізичних осіб.

Депозити Ощадбанк: відсоткові ставки, тарифи та умови відкриття

Спеціалізація установи зосереджена на обслуговуванні населення та юридичних осіб, практиці розрахунково-касового обслуговування, видачі кредитів на найрізноманітніші потреби. Депозитний банківський внесок є однією з найприбутковіших статей Ощадбанку.

Вкладення в Ощадбанку — переваги й недоліки

Банк надає своїм користувачам чотири типи депозитних програм на вибір. Кожна з них спеціалізується на певній категорії клієнтів — починаючи від молоді й закінчуючи пенсіонерами.

Основні переваги вкладень в Ощадбанку:

  • У клієнта є можливість отримання прибутку навіть з мінімальної суми інвестиції. Для укладення договору з банком необхідно мати на своєму балансі щонайменше 10 доларів або ж 200 гривень.
  • Можливість поповнення вкладення як готівкою, так і за допомогою переказу фінансів з іншого рахунку.
  • Якщо банк з якихось причин збанкрутує, інвестор гарантовано отримає повну суму вкладення, а не лише 200 000 гривень, на відміну від інших банків.
  • Можливість отримання додаткових бонусних відсотків. Якщо заробітна плата клієнта нараховується через Ощадбанк, до фіксованої відсоткової ставки додається додатково ще 0,5 %.

Довідка! Обов'язкова умова для цього: внесок повинен бути гривневий. У разі якщо вкладення здійснено в доларах, євро або іншій валюті, користувачеві гарантується 0,25 % до фіксованої процентної ставки.

  • Довіреність оформлюється в офісі банку.
  • Вкладник здатний самостійно встановити відповідний спосіб нарахування відсотків: капіталізація у формі щомісячного нарахування відсотків до величини внеску або виплати на пластикову картку або розрахунковий рахунок при закінченні кожного календарного місяця.

Важливо! Слід пам'ятати, що після укладення договору, вкладник не здатний змінити спосіб, яким нараховуються відсотки.

Крім того, якщо клієнт оформить внесок величиною в 50 000 гривень або сумою у 20 000 доларів або євро, йому видадуть преміальну карту («Платинум» або «Голд»), що забезпечить доступ до програм лояльності. У разі якщо умови внеску не передбачають іншого бонуса, до активної відсоткової ставки додаються додатково до 0,5 %.

Безсумнівним плюсом є те, що відділення Ощадбанку знаходяться навіть у найвіддаленіших регіонах України, що значно спрощує доступ населення до його пропозицій.

Проте існують і деякі недоліки інвестування в Ощадбанку:

  1. При розірванні договору раніше встановленого терміну клієнт втрачає абсолютно всі відсотки.
  2. З депозитного прибутку буде вираховуватися 19,5 %, у тому числі військовий збір.

За останній пункт керівництво банку не несе відповідальності, це є рішенням уряду.

Основні депозитні продукти Ощадбанку

Мій пенсійний депозит

Можливість відкрити внесок в Ощадбанку за даною програмою є у будь-якого пенсіонера, у якого на руках є пенсійне посвідчення. Для оформлення внеску обов'язково тримати при собі перераховані нижче документи:

  • довідку, що затверджує присвоєння ідентифікаційного номера;
  • паспорт громадянина України;
  • пенсійне посвідчення.

Працівники банку мають право додатково вимагати також інші посвідчення та документи. Є можливість внесення коштів безпосередньо до каси банку у день при відкритті депозиту або перерахування грошей безготівковим способом.

Умови розміщення гривневого внеску:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 10,75 % від 200 грн
6 місяців 11,25 % від 200 грн
12 місяців 11,25 % від 200 грн

Умови доларового депозиту:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 1,50 % від 10 дол. США
6 місяців 1,75 % від 10 дол. США
12 місяців 2,25 % від 10 дол. США

Умови депозиту в євро:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 0,75 % від 10 євро
6 місяців 1,25 % від 10 євро
12 місяців 1,50 % від 10 євро

Спосіб нарахування відсотків зручний для вкладника: він може вибрати капіталізацію або щомісячну виплату відсотків.

Як можна отримувати виплати відсотків за внеском?

Пропонується два способи:

  • готівковими коштами безпосередньо у касі банку;
  • зарахувати кошти на платіжну карту.

Дострокового повернення грошей за внеском «Мій пенсійний депозит» не передбачено.

Відсоткова ставка збільшується автоматично, як тільки на платіжній картці накопичується сума, необхідна для її підвищення. Якщо клієнт додатково отримує заробітну плату через Ощадбанк, йому додатково нараховується 0,5 % до фіксованої процентної ставки. Внесок можливо відкрити, якщо внести на рахунок суму 1 000 гривень або 100 доларів або євро. Мінімальний термін для цього становить 3 місяці.

«Мій депозит»

Відкрити цей тип депозиту здатний будь-який громадянин України, який досяг повноліття. З документів для оформлення внеску потрібні лише паспорт та ІПН. Банківський співробітник зобов'язаний надати інформацію, якщо необхідно пред'явити додаткові папери. Мінімальний строк внеску складає 3 місяці. Максимальний — 18 місяців. Розмір відсоткової ставки в українській валюті варіюється від 10,50 до 11 %.

Деталі розміщення гривневого депозиту:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 10,50 % від 200 грн
6 місяців 11,00 % від 200 грн
12 місяців 11,00 % від 200 грн

Умови внеску «Мій депозит» у доларах:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 1,25 % від 10 дол. США
6 місяців 1,50 % від 10 дол. США
12 місяців 2,00 % від 10 дол. США

Умови при розміщенні депозиту в євро:

Термін розміщення Відсоткова ставка Можливість поповнення
3 місяці 0,50 % від 10 євро
6 місяців 1,00 % від 10 євро
12 місяців 1,25 % від 10 євро

Гроші на рахунок можливо внести через касу банку або ж безготівковим способом. Виплата відсотків за внеском здійснюється щомісяця або шляхом капіталізації. Мінімальна величина внеску становить 1 000 гривень або 100 доларів або євро.

Діє програма лояльності для тих клієнтів, які отримують зарплату через Ощадбанк. У цьому випадку передбачається збільшення відсоткової ставки на 0,50 % (для внесків у гривні) або на 0,25 % (для внесків в іноземній валюті).

Мобільні заощадження

Мобільний депозит — це дуже вигідна та зручна пропозиція від Ощадбанку. Банківський внесок даного виду можливо підключити через спеціальний мобільний додаток. Кошти можна знімати та нараховувати цілодобово. Виплата відсотків за внеском здійснюється щомісяця у розмірі 9 %. Мінімальна величина внеску не встановлена.

Це означає, що користувач може внести хоча б 100 чи 200 гривень, і на них вже будуть нараховуватися відсотки. Термін розміщення внесків не обмежений. Для нарахування або зняття коштів необхідно всього лише підтвердити процедуру одноразовим СМС-паролем.

Як відкрити депозит в Ощадбанку?

Сьогодні для того, щоб зробити депозитний внесок, можна не покидати межі квартири. Інтернет-банк Ощадбанку працює в режимі нон-стоп, тому всі процеси оформлення внеску можна проводити дистанційно та в будь-який час доби.

Етапи проходження процесу:

  1. Заходимо на сторінку інтернет-банку й натискаємо на значок «депозити».
  2. Вибираємо зручний тип внеску, вказуємо термін депозиту, валюту, найзручніший спосіб виплати відсотків.
  3. Вмикаємо або вимикаємо капіталізацію відсотків.
  4. Вмикаємо або вимикаємо можливість поповнення внеску.
  5. Обираємо рахунок для поповнення внеску.
  6. На прив'язаний номер надійде СМС-повідомлення з кодом, його потрібно ввести в форму.
  7. Після підтвердження депозит буде відкритий.

Щоб побачити всю картину внеску, рекомендується користуватися депозитним калькулятором.

Довідка! Варто запам'ятати, що для віддаленого оформлення внеску необхідно бути клієнтом банку (отримувати там зарплату та мати кредитну або платіжну карту).

Якщо є бажання, можна взяти паспорт та ідентифікаційний номер і особисто відвідати установу, щоб відкрити депозит по-старому. Для здійснення цього слід підійти до співробітника відділення банку й висловити йому своє побажання. Потім вибрати із запропонованих ним депозитних програм таку, що підходить вам найбільше, заповнити заяву, вказати валюту внеску, зручний термін дії договору, спосіб виплати, вид можливості поповнення внеску. Депозит вважається відкритим після внесення необхідної суми грошей в касу або на рахунок.

Для контролю депозитного внеску можна використовувати інтернет-банк або мобільний банківський офіційний додаток. Не рекомендуємо оформлення депозиту в кінці робочого тижня, тому що є ймовірність, що відсотки будуть нараховуватися тільки в робочі дні, тобто у вихідні дні гроші пролежать даремно. Якщо величина внеску значна, то й втрати можуть виявитися відчутними.

Основні факти

Власник:
100 % — Кабінет Міністрів України.

Надійність:
6 місце серед 11 найнадійніших банків в Україні. За часів усіх попередніх криз уряд не допускав проблем з поверненням внесків державними банками.

Мережа відділень:
Найбільша в Україні. Включаючи столицю та всі обласні та районні центри.

Як вибрати депозит серед внесків Ощадбанку:
«Мій пенсійний депозит» — для пенсіонерів. Для інших вкладників — «Мій депозит».

Актуальні зміни відсоткових ставок та інших умов депозитів Ощадбанку

Зміни в цей час:

01.04.2020 — «Ощадбанк» зменшив відсотки по депозиту «Мобільні заощадження» на 1,5 % річних в доларах і на 0,75 % річних в євро.

12.02.2020 — банк знизив ставки по строкових вкладах на 2,00% річних у гривнях і на 0,5% річних в іноземній валюті.

15.01.2020 - «Ощадбанк» припинив залучати «Мій прогресивний депозит» і знизив відсотки по внесках «Мій депозит» і «Мій пенсійний депозит»:
- 1,00 % річних — долари США на півроку й рік;
- 0,50 % річних — гривні на 3 та 12 місяців, долари на 3 місяці, євро на 1 рік;
- 0,25 % річних — гривні на півроку, євро на 3 і 6 місяців.

Перелік головних змін протягом цього періоду в цілому відповідає змінам у національній валюті, але з кількома винятками.

Про всі зміни можна дізнатися на офіційній сторінці банку або відвідавши будь-яке його відділення.

Стаття корисна
Популярні матеріали
Інші матеріали