Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Як отримати в ПУМБ кредит під заставу авто у 2022 році

28.10.2021
745
13 хвилин

Сьогодні кожна доросла людина знайома з терміном «кредитування» та в загальних рисах вчиться розбиратися в численних банківських програмах. ПУМБ кредит під заставу авто – одна з форм позики, в якому автомобіль виступає в ролі забезпечення за борговими зобов'язаннями. Банківські установи охоче працюють з таким продуктом, бо наявність застави дає гарантії на повернення кредитору кредитних коштів в будь-якому випадку.

Як отримати в ПУМБ кредит під заставу авто у 2022 році

Тому до позичальника пред'являються менш суворі вимоги, банк потребує мінімальний пакет документів, та й процентні ставки значно менше. Взяти заставний кредит буде вигідно заемополучателю так само, як і дати його компанії-кредитору.

Перший Український Міжнародний Банк пропонує кілька зручних і вигідних програм кредитування, в тому числі під заставу транспортного засобу.

Про банк «ПУМБ»

Це надійна приватна банківська установа, яка працює в Україні з 1991 року. Банк став помічником і радником в області фінансів фізичних та юридичних осіб, передбачаючи їхні потреби та надаючи дієві рішення.

Приватні клієнти можуть оформити:

  • кредитки: СолоМандрі, ВсеМожу, ВсеЯсно та «Оплата частинами»

  • депозитні вклади: Вільний без обмежень, Накопичувальний, Скарбничка плюс, Прибутковий;

  • скористатися послугами: додатки ПУМБ-мобайл та Online, Вайбер-банк, Xiaomi та Swatch Pay, а також всім відомі Google Pay Apple Pay, переклади Swift, зелена карта, страховка для туристів і багато іншого.

ПУМБ – як отримати гроші під заставу автомобіля

Програма заставного кредитування в ПУМБ передбачає отримання грошових коштів на придбання нового легкового та вантажного автомобіля, мікроавтобуса або автобуса, спецтехніки. Отримане рухоме майно стає забезпеченням за позикою.

Довідка! На даний час Перший Український Міжнародний Банк не має програм, за допомогою яких можна отримати готівку під заставу рухомого майна. Тільки на покупку автотранспорту та тільки для юридичних осіб.

Умови кредитування, запропоновані банком

Отримати позику можуть приватні особи, підприємці та представники юридичних організацій на таких умовах:

  • максимальний термін на погашення позики – 60 місяців;

  • сума кредиту: до 5 млн грн, але не більш ніж 80% ринкової вартості автотранспорту;

  • початковий обов'язковий внесок – 20%;

  • річна процентна ставка – 15%;

  • одноразова комісія – 1% від всієї суми позики;

  • позичальник повинен мати не менше 1 року робочого стажу;

  • рішення приймається протягом 5 днів;

  • договір застави без завірення нотаріуса;

  • лояльні умови страхування;

  • можливість подати заявку онлайн на офіційному сайті банківської установи.

Порядок оформлення, перелік документів для юридичних осіб в ПУМБ

Щоб почати процес оформлення позики під заставу, необхідно подати заявку до відділення банку або ж на сайті, заповнивши спеціальну форму. Після того як фахівцями буде розглянуто Вашу заяву та винесено схвальне рішення, позичальникові потрібно надати наступні документи:

  • паспорт повнолітнього громадянина України та індивідуальний код платника податків представника компанії, який уповноважений підписати договір позики;

  • анкета-заява ( на банківському сайті можна скачати та ознайомитися з бланком заяви);

  • фінансова звітність за останні два каліндарних року з розшифровкою виручки (КВЕД);

  • статут підприємства; 

  • договір купівлі/продажу на заставне майно, який вступає в права з моменту передачі початкового внеску з доповненнями у вигляді видаткової накладної та акту прийому/передачі;

  • платіжний документ, що підтверджує оплату авансу

  • техпаспорт, виданий органами ДАІ;

  • дозвіл засновників (одноголосне) або вищого органу управління компанією;

  • посвідчення особи та ІПН поручителя.

Кредитний експерт може зажадати інші документи в індивідуальному порядку.

Де ще вигідно взяти готівку під заставу?

Якщо Вам необхідна готівка не для придбання рухомого майна, а на інші цілі доцільно скористатися послугами автоломбардів. Це приватні фінансові організації, які надають кредитні кошти під заставу легкового, вантажного та інших видів транспорту.

Щоб отримати гроші необхідно слідувати простому алгоритму:

  1. Позичальник звертається в офіс автоломбарду.

  2. Надає мінімальний пакет документів: паспорт, код платника податків, техпаспорт авто, запропонованого в заставу.

  3. Проходить експертну оцінку забезпечення по позиці.

  4. Підписує договір та отримує гроші готівкою або на банківську карту. Сума позики не буде перевищувати 70-90% оцінювальної вартості авто.

Позика під заставу автомобіля або ПТС

Заставний кредит можливо отримати двома способами:

  • під заставу автомобіля з правом його використання. Це означає, що після підписання договору транспортний засіб залишається у власника та він вільний розпорядитися ним за призначенням. В цьому випадку позичальник і кредитор оформляють договір застави та запевняють його нотаріально.

  • під заставу засобу пересування без права водіння. Компанія кредитор ставить авто на спеціальну стоянку до закінчення терміну кредитування або до погашення боргу по кредиту. У цьому випадку оформляється акт прийому/передачі закладеного майна. Двері транспорту пломбуються та фіксується дані пробігу на момент постановки автомобіля на стоянку.

Важливо! Розмови про те, що автотранспорт використовується кредитором – міф. Фінансова компанія, в якій позичальник взяв кредит відповідає за технічний стан авто, тому такий варіант виключається.

Переваги оформлення автокредиту із забезпеченням, а також мінуси такої позики

Якщо об'єднати умови кредитування в банківських установах та автоломбарді, то можна виділити наступні переваги: ​​

  • цей вид позики доступний за рахунок можливості підібрати для себе оптимальні умови;

  • банківські установи пропонують довгострокові програми кредитування;

  • заставу ліквідного майна забезпечує кредитору вагомі гарантії повернення грошей, тому вимоги до позичальника та до пакету документів більш лояльні;

  • розглядаються заяви клієнтів з не дуже хорошою кредитною історією;

  • кредитори дають швидку відповідь по позиці.

Однак є і кілька недоліків заставних позик:

  • у автоломбардів дещо завищені відсоткові ставки. Якщо порівнювати їх з банками, то їх пропозиції більш вигідні позичальнику;

  • оціночна вартість автомобіля набагато нижче ринкової;

  • ймовірність потрапити до шахраїв, звертаючись в автоломбарди, висока.

Якщо говорити про банк ПУМБ, то його недоліком є ​​цільове призначення кредиту – купівля авто. Однак у фінансовій компанії є інші не менш вигідні пропозиції.

Інші програми банку ПУМБ для приватних осіб, їх умови

Кредитні картки

Клієнтам банку надається можливість оформити кредитні картки на різноманітні цілі, а саме:

  1. СолоМандрі – для шопінгу за межами України. Ліміт позики від 10 тис. до 200 тис. гривень під щомісячну процентну ставку в 3,49%. Пільговий період на покупки кредиткою в магазинах партнерів – 62 дні. Карта бере участь в програмі винагород за допомогою накопичувальних балів. За кожні витрачені 20 грн нараховується один бал, який можна обміняти на корисні товари.

  2. ВсеМожу – для шопінгу в магазинах України та всього світу. Термін кредитування до 12 місяців з можливістю пролонгації на суму до 200 тис. грн. Процентна ставка – 3,99%/місяць. Зняття готівки в будь-якому банку без комісій.

Позика готівкою ВсеЯсно

Подати заявку на надання позики можливо на сайті банку, а також використовуючи калькулятор розрахувати розмір платежів і загальну вартість позики. Позичальник отримує грошові кошти на таких умовах:

  • максимальна сума – 300 тисяч гривень;

  • термін дії кредиту від 3 до 36 місяців;

  • місячна процентна ставка в залежності від суми кредитування від 1, 99% до 4,99%;

  • оформлення без страховок і виплат комісій;

  • без штрафних санкцій на погашення позики до терміну;

  • мінімальний пакет документів.

Рішення на надання грошових коштів в кредит приймається від 1 до 10 днів.

Депозити

Депозит можна оформити у гривні або у валюті (долари США).

  1. Накопичувальний – на термін від 3 до 6 місяців, на суму від 5 тис. грн. Ставка після оподаткування 5,79%, відсоток щомісяця додається. Не можна зняти кошти частково або достроково закрити депозит.

  2. Прибутковий – на 1-18 місяців, від 500 гривень з відсотковою ставкою від 6,5% до 10% (мінус податок). Поповнення депозитних коштів не передбачено.

  3. Скарбничка плюс – мінімальний розмір депозиту від 1 грн на 12 місяців, ставка за відсотками 7,5 річних. В кінці року процентна ставка зростає. Часткове зняття грошей неможливо.

  4. Вільний – відрізняється абсолютною свободою дій. Мінімальний розмір вкладу 100 грн під 5-6% річних. Депозит оформляється на півроку.

Увага! ПУМБ є учасником Фонду гарантії вкладених коштів, який стежить за платоспроможністю банківських установ.

Він проводить аналіз фінансового стану банку, виявляє ризики, виводять з ринку неплатоспроможні структури, керують їхніми фінансами в період ліквідації, захищають права вкладників і підвищують їх фінансову грамотність.

Фонд гарантує повернення вкладених коштів не тільки з депозитних рахунків, але і з зарплатних, пенсійних та інших рахунків. Іноземна валюта відшкодовується за курсом НБУ в гривневому еквіваленті.

Онлайн банкінг

Інтернет-банкінг дає можливість виконувати такі дії в режимі 24 на 7:

  • управляти картою: змінювати ліміти, скопіювати номер і CVV-код картки, заблокувати її при необхідності;

  • обмінювати валюту;

  • завести віртуальні картки та гаманці такі, як Digital-карта, GooglePay ApplePay тощо, щоб платити в інтернеті або смартфоном;

  • оплачувати мобільні та комунальні послуги;

  • відкривати депозити не виходячи з дому;

  • робити оплату за кредитними платежами.

Клієнтам банку забезпечена цілодобова підтримка фахівця з будь-якого питання

Також є програми Online банкінгу адаптовані під вимоги корпоративних клієнтів і бізнесу.

Пропозиції банку для бізнесу та ФОБ

Представники малого бізнесу можуть скористатися такими продуктами банківської установи:

  1. Генеральний ліміт за кредитами – учасник цієї програми зможе протягом року скористатися будь-яким кредитним продуктом банку без додаткових паперів. Розмір позики не повинен перевищувати 30 млн. грн, максимальний термін кредитування 5 років.

  2. Партнерські програми для аграріїв: «DUNGER» – виробництво та розробка гранульованих добрив, до 50 млн. грн під заставу нерухомості, депозиту, сільгосптехніки або будь-якого іншого ліквідного майна. «Техноторг» – аграрна техніка від української компанії в кредит з компенсацією від держави в розмірі 25%. Крім того, банк пропонує векселі для агробізнесу, білоруську с/г техніку, міндобрива та багато іншого на вигідних умовах.

  3. Доступні позики за державною програмою 5-7-9. Це фінансова допомога для малого та середнього бізнесу під мізерні відсотки від 3% до 9%.

Також в продукти фінансування входить фінансовий лізинг, овердрафт і факторинг. Доступні послуги ПУМБу: операції з цінними паперами, депозитарні послуги та валютний радник.

Часто задавані питання

Якщо автомобіль внесли до кредитного договору чи робить це його забезпеченням за позикою?

Коли позичальник щоб показати свою надійність надає банку в заставу автотранспорт, банківський фахівець вносить в договір його реєстраційний номер, рік випуску та марку. Однак для того, щоб засіб пересування став заставною гарантією по кредитним зобов'язанням необхідно укласти договір застави, який є окремим від кредитної угоди документом.

Чи може позичальник вільно розпоряджатися рухомим майном, яке перебуває в заставі?

Багато помилково вважають, що якщо авто було куплено в кредит та закладено як обтяження за кредитним договором, то на його використання накладаються певні обмеження. Автовласник має право розпоряджатися своїм майном, і навіть продати його, але сповістивши про це банк. Банківська установа в свою чергу може зажадати розірвання угоди по позиці та виплати всього боргу, але тільки за судовим рішенням.

Які ліміти в ПУМБ на проведення різних операцій в онлайн банкінгу?

  • Максимальна сума одноразового перекладу з карти на карту 25 тис. гривень на добу;

  • 10 перекладів в день на загальну суму 75 тис. гривень;

  • максимальна сума переказів в місяць 150 тис. грн;

  • 10 платежів за добу до 20 тисяч грн.

Як купити заставне майно в ПУМБ без аукціону?

Продаж конфіскованого майна без аукціону відбувається через фахівців банку. Зателефонуйте за контактним номером (на офіційній сторінці), домовтеся про зустріч з менеджером установи, зустрінетеся з ним для огляду конфіскату та узгодьте час підписання купівлі-продажу.

Як можна дізнатися залишок боргу за кредитом?

Є кілька способів:

  • через додатки ПУМБ-Online або ПУМБ-Mobile в особистому кабінеті;

  • через «гарячу лінію» за номером кредитного договору;

  • у відділеннях банку;

  • роздрукувати в терміналі виписку по позиці.

Стаття корисна
Популярні матеріали
Інші матеріали