Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Все про страхування бізнесу в Україні

Значення страхування у бізнесі. Інструмент захисту ризиків у бізнесі та спосіб передачі власних зобов'язань відповідальним компаніям.

Фінансові послуги для бізнесу

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.

Можливості страхування ризиків у бізнесі великі, але не кожному відомо про них. Якщо говорити про пересічних громадян, то зі страховкою стикаються здебільшого в той момент, коли доводиться страхувати автомобіль або відповідальність. Прогресивні підприємства пропонують своїм працівникам страхові поліси в якості часткової компенсації соціального пакета. Ще існує кілька видів обов'язкового державного страхування, обов'язок сплати внесків на які покладено на роботодавців. Поговоримо про страхування бізнесу докладніше.

Роль страхування в успішному бізнесі

Кожен власник хоч трохи цінного майна, а тим більше товаровиробник, переживає за збереження свого матеріального стану, з огляду на той факт, що життя досить непередбачуване. Що чекає за поворотом – невідомо. І передбачити можливі ризики хочеться кожному.

Виходячи з цього й виникла ідея солідарного страхування – розподілу ризиків і компенсації збитку між декількома учасниками ринку або власниками майна. Поодинці створити достатній за обсягом грошовий резерв, здатний перекрити суму втрати в разі настання непередбаченого випадку, дуже витратно. Забезпечити стабільну подушку безпеки під силу далеко не кожному бізнесменові.

Довідка! Життя підказує, що надзвичайні події наступають завжди непередбачувано. А шкоду, що завдається такими подіями, спрогнозувати неможливо. Але все ж, якщо підсумувати кількість зацікавлених у збереженні майна фізичних та юридичних осіб, а потім співвіднести цей показник до кількості сумних подій, то очевидним стає факт – перший показник завжди набагато вище за другий.

Відповідно, є сенс в кооперації людей в ідеї страхування свого майна або бізнесу грошовими внесками, щоб при необхідності кожен з учасників міг покрити свої збитки із загального фонду. Чим більше страхових осіб, тим менше суми страхових внесків для накопичення страхового фонду. Така ідея й лягла в основу створення перших страхових компаній.

Якщо бізнес застрахований, його власник відчуває впевненість в завтрашньому дні. Приватному підприємцю ніхто не може вказувати у виборі способу розміщення власних фінансових ресурсів, оскільки це його справа. Звісно, він буде надходити в особистих інтересах, коригуючи вчинки умовами, які диктують фінансові ринки: кредити, цінні папери, товарні біржі та ін. Кожен інвестор буде вкладатися, зваживши всі наявні ризики, у тому числі ризик втрати авансових внесків.

Довідка! Сьогодні існує можливість передати свою відповідальність частково або повністю страховим компаніям. Коштує це порівняно небагато. Особливо, якщо знати, що в разі настання будь-якого стихійного лиха або іншого передбаченого страхового випадку страховик відшкодує страхувальнику всі збитки.

Що таке страхування?

Страхування – важлива складова успішного бізнесу. Як для солідних контор, які давно функціонують, так і для учасників ринку, які щойно відкрилися. Особливо для других, оскільки на їх рахунку недостатньо накопиченого грошового резерву для перекриття всіх можливих ризиків. Застрахувавши свої кредити, їм буде легше розпоряджатися отриманими в борг грошима, ризикувати, маючи на меті отримання прибутку.

Довідка! Маючи страховку, власники простіше погоджуються на впровадження нових технологій, закупівлю новітньої техніки та обладнання, використання експериментальних розробок.

Найважливішу роль страхування грає в аграрному бізнесі, оскільки тут присутні численні ризики. Вони обумовлені природними факторами, передбачити які ніхто не може. А вплив факторів може призвести до виникнення великих фінансових втрат.

Але, на жаль, на сьогодні страхування сільськогосподарських підприємств не таке популярне, як хотілося б. Фермери неохоче несуть свої гроші страховим компаніям. Це можна виправити лише грамотними реформами в аграрній галузі, які зобов'язали б страхувати врожай зерна та цукрових буряків абсолютно кожного представника сфери.

Сумною залишається ситуація і в будівельній сфері. Не кожен замовник і підрядник проявляє відповідальну позицію, страхуючи складні промислові, комунальні або транспортні об'єкти будівництва. На озброєння варто перейняти досвід закордонних фірм, які охоче страхують виробництво на випадок непередбачених зупинок через необхідність відновлення зруйнованих страхових об'єктів тощо.

Важливо! Страхування – важливий компонент, який сприяє розвиткові міжнародного бізнесу.

Україна знаходиться в самому серці Європи. На її території розташовані основні транспортні шляхи, що з'єднують східні країни із західними. З кожним роком збільшується потік товару як всередину країни, так і транзитом. Щоб сформувати нормальні відносини між країнами в цьому ключі, важливо впроваджувати страхування вантажів, туристів, транзитного транспорту в якості безумовного компонента.

Цивілізований бізнес передбачає, що всі учасники страхують:

  • відповідальність за виконання договорів;
  • товар на відповідність заявленій якості та стандартам;
  • відповідальність перед найманими працівниками.

Коли підприємець страхує і юридичні витрати, він показує свою комерційну дисципліну.

Виходячи з викладеного, страхування матеріальних ризиків і відповідальності перед усіма учасниками ринку сприяє розвитку бізнесу. Що по ланцюжку впливає на його сумарні статки, а відповідно, і на стан бюджету країни.

Перестрахування як вид страхування: проблеми та перспективи

Перестрахування виникло відразу ж, коли з'явилося і страхування. Перша операція була здійснена в далекому 1370 році, коли вже застрахований вантаж, який випливає з італійської Генуї до бельгійського Брюгге, пройшов процедуру перестрахування. Далі є згадка про угоди на початку XIX століття. А перше товариство перестрахування, яке спеціалізується саме на цих операціях, виникло у 1846 році під назвою «Колонія Реіншуранс» в німецькому місті Кельн.

Що ж означає поняття перестрахування? Це операція, коли страхувальник (цедент, або перестрахувальник) перестраховує вже застрахований ризик в іншого страхувальника (цесіонарія, або перестрахувальника). Тобто перестраховує свої зобов'язання перед застрахованою особою повністю або частково.

Умови:

  1. У разі внесення змін до договору, цедент повинен довести це до відома цесіонарія.
  2. Відповідальний перед страхувальником за всіма пунктами договору саме цедент. Цесіонарій же несе відповідальність тільки перед цедентом.

Основна функція перестрахування – розподіл ризику вдруге, завдяки чому страховий портфель вирівнюється за кількісним та якісним показниками.

Договори перестрахування бувають виражені в таких формах:

  • факультативне перестрахування;
  • облігаторне перестрахування;
  • факультативно-облігаторне (змішане) перестрахування.

Суть факультативного перестрахування

При укладенні такого договору перестрахувальник пропонує ризики, які хоче передати. Перестрахувальник розглядає висунуту пропозицію з ризиками та має право відмовитися від деяких з них, маючи власну аргументацію. У такому вигляді перестрахування кожна сторона має право приймати вільне рішення, не забираючи небажані ризики.

Процес передачі ризиків досить витратний за часом, що на руку саме стороні, яка приймає ризики. Вона має у своєму розпорядженні достатньо днів, щоб розібратися в суті договору та виважено прийняти рішення. Поки цесіонарій не акцептував ризики, за них відповідає цедент.

Договір містить таку інформацію:

  • дані страхувальника;
  • об'єкт страховки;
  • термін дії договірних умов;
  • всі страхові ризики, в разі яких відбувається виплата;
  • розміри страхової суми та страхової премії (виплат);
  • утримання з боку цесіонарія;
  • частка ризику, запропонована (прийнята) цесіонарієм на перестрахування.

Суть облігаторного перестрахування

В такому випадку перестрахувальник не має можливості обирати ризики. Він зобов'язаний прийняти весь портфель, який йому передає перестрахувальник. Облігаторний вид взаємин вигідний саме цеденту, бо відкривається можливість отримання 100% -ої гарантії захисту за вказаними в договорі ризиками. Цей вид перестрахування займає значну частку перестрахувального портфеля.

Довідка! Основна причина переважання саме облігаторного виду перестрахування – порівняно дешеве обслуговування договорів як для цедента, так і для цесіонарія, якщо порівнювати з вартістю оформлення та виконання умов факультативного договору перестрахування. Ось чому у світовій практиці найчастіше зустрічається саме така форма.

Укладаються такі договори на невизначений термін. У них міститься обов'язковий пункт про наявність права на взаємне розірвання всіх договірних умов між сторонами.

Суть факультативно-облігаторного перестрахування

Зазначена форма є змішаним типом. Страховик має право передавати не всі, а тільки певні види ризиків, а цесіонарій зобов'язаний їх прийняти за замовчуванням. Права відмовитися або обирати в останнього немає.

Кожна сторона договору виконує певну функцію. Залежно від ролі перестрахування може бути активним чи пасивним. Так, активне перестрахування – прерогатива перестрахувальника (сторони, яка передає ризики). Пасивний учасник процесу – сторона, яка приймає ризики (перестрахувальник).

У такому вигляді перестрахування можна виділити й третю сторону – ретроцесіонер. Це перестрахувальник, який приймає ризики від цесіонарія. Процедура досить популярна, особливо при роботі з великими дорогими страховими об'єктами та ризиками (запуск космічного корабля, будова морського судна тощо). Деякі ризики можуть передаватися на перестрахування від однієї страхової компанії до наступної, і так безліч разів.

Об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування та за згодою страхувальника кількома страховиками (співстрахування). У договорі повинні міститися умови, що визначають права та обов'язки кожної відповідальної сторони.

Висновки

Страхування допомагає мінімізувати вплив негативних наслідків, які можуть трапитися в майбутньому та вплинути на добробут страхувальника. Цей захід допомагає підвищити привабливість бізнесу та убезпечити майбутнє підприємця.

Якщо забудовник страхує ризики у зв'язку з впливом зовнішніх факторів, його будівельні об'єкти автоматично стають привабливішими для потенційних інвесторів. Наявність договору страхування гарантує повернення вкладених коштів при настанні страхових випадків, перелічених у ньому.

Торгові мережі, що займаються зовнішньоекономічною діяльністю і які іноді стикаються з непередбаченими касовими розривами, набувають конкурентну перевагу, страхуючи торгові кредити.

Страхування здатне пожвавити бізнес, гарантувати стабільність. При цьому, якщо компанія страхує майнові та фінансові ризики, у неї з'являється можливість зменшити величину податку на прибуток. Згідно з положеннями Податкового кодексу, страхові премії враховуються як витрати.

Довідка! Страхування ризиків є корисною можливістю для розвитку будь-якого виду бізнесу. І все ж масове визнання ця сфера отримає тільки в умовах ринку, що розвивається.

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.