Кредити для малих підприємців

Кредитування малого та середнього бізнесу (МСБ) – вид банківських послуг з надання грошових коштів невеликому бізнесу з метою його підтримки. Цей фінансовий інструмент вигідний як банкам, так і компаніям. У розвинених країнах фінансування малого та середнього підприємництва є одним з ключових рушійних чинників економіки.

Де в Україні можна отримати кредит на відкриття та розвиток МСБ?

Для того, щоб почати свою справу, потрібно мати стартовий капітал. Часто буває так, що кредит – єдина можливість отримати необхідні кошти.

Приступаючи до запуску та розвитку свого проекту, кожен підприємець стикається з низкою завдань, що вимагають фінансових вкладень. Наприклад:

1. Оплата оренди. На вартість орендованого приміщення впливають різні показники: то, в якому стані воно знаходиться, наскільки вигідним є його розташування, а також його розмір. Чим щільніший потік людей (потенційних клієнтів), тим вищою буде орендна плата.
2. Виплата заробітної плати. Оплата праці – одна з основних статей витрат. Щоб розрахувати бюджет на виплату зарплат, потрібно врахувати кількість майбутніх співробітників і їх необхідну кваліфікацію.
3. Просування. Для того щоб про старт нового проекту дізналися потенційні споживачі того чи іншого товару або послуги, будуть потрібні витрати на маркетинг.

Підприємці беруть кредити, попри додаткове відсоткове навантаження, в тому числі й для того, щоб забезпечити бізнесу фінансову безпеку та мати можливість зосередитися на виконанні поточних бізнес-задач.

10 кращих банків України для кредитування малого та середнього підприємництва

Пропозиції банків щодо фінансування потреб МСБ

Останнім часом українські банки надають особливо широкий вибір програм кредитування малого бізнесу. У післякризовий період на такі продукти значно збільшився попит, тому банки в конкурентній боротьбі поспішили розробити широку лінійку кредитних продуктів для МСБ.

Види кредитів для МСБ в Україні

Можливі такі види фінансування, надані банками для МСБ:

• малі кредити;
• мікропозики;
• інвестиційні кредити;
• кредитні картки;
• кредитні лінії.

Також можливі й деякі інші варіанти:

• овердрафти;
• лізинг;
• експрес;
• «Агро+».

Порівняльна таблиця даних видів кредитування:

На які цілі можна отримати кредит малому та середньому бізнесу?

Залежно від типу підприємства цілі отримання кредиту можуть сильно різнитися. Банки намагаються розробити оптимальні фінансові послуги під різні види завдань.

Основні цілі видачі кредитів МСБ можуть бути наступними:

• запуск нового проекту;
• збільшення обертів виробництва;
• придбання нових площ;
• придбання транспорту для потреб бізнесу;
• розширення бізнесу, відкриття нових точок;
• закупівля продукції для збуту;
• амортизація обладнання та закупівля нової техніки;
• ремонт приміщень.

Фактори, що впливають на суму фінансування МСБ

Розмір наданої суми залежить, як правило, від прибутковості компанії та терміну її існування на ринку.

Можливі суми кредитування в залежності від тривалості діяльності компанії:

1. Термін діяльності до півроку – сума ≥ $ 2 000.
2. Від 6 місяців до року – сума ≥ $ 5 000.
3. Рік і вище – сума ≥ $ 20 000.
4. Від року до трьох років – сума ≥ $ 30 000.
5. Більше п'яти років – понад $ 30 000.

Якщо необхідні значні кошти, є потреба у заставі, в якості якої можуть виступати:

• нерухомість;
• транспорт;
• готові товари або сировина.

Пріоритетні напрямки бізнесу та особливі умови кредитування для нього

Деякі види бізнесу в Україні відносяться до пріоритетних. Для даних напрямків можливі особливі пропозиції щодо фінансування, застава при цьому не потрібна.

Це підприємства, які здійснюють свою діяльність у наступних галузях:

• медицина;
• інформаційні технології;
• експорт;
• сільське господарство.