Кредити для бізнесу

Кредит для бізнесу, що розвивається

1. Подати заявку на кредит. Нема потреби йти в банк, все можна зробити дистанційно. Для цього буде потрібно тільки комп'ютер або телефон з виходом в Інтернет. Виберіть кредитора, заповніть онлайн-анкету на сайті та відправте. Найближчим часом з вами зв'яжуться та оголосять попереднє рішення.
2. Відповідь по кредиту. Рішення по заявці прийде шляхом СМС-оповіщення протягом 1 хвилини.
3. Видача готівкових коштів. Вкажіть відділення банку, куди вам найзручніше буде підійти для ознайомлення із загальними умовами кредитування і для укладення кредитного договору, там же вам видадуть кошти.

Плюси кредиту

Багато кредитні організації спеціалізуються на видачі кредитів для юридичних осіб під заставу нерухомості. Але не всі підприємці, які бажають оформити позику, мають власність, яку можна закласти. Таким особам кредит навряд чи видадуть.

Однак існує ряд програм для малого і середнього бізнесу, які мають на увазі оформлення кредиту без застави нерухомості та без залучення поручителів.

Бізнесмени можуть користуватися коштами не лише для налагодження або просування виробництва, але і для його розширення, закупівлі нового обладнання і т.п. Також кредитори дозволяють на видані кошти купувати нові меблі, проводити ремонтні роботи в приміщенні, здійснювати рекламну компанію та інше. Отриманим кредитом можна закрити борги перед іншими кредиторами або партнерами по бізнесу, виплатити працівникам заробітну плату.

Даний банківський продукт передбачає зручний спосіб перерахування платежів. Кредит погашається рівними ануїтетними платежами. У разі дострокового повернення грошових коштів кредитор не стягує комісію.

Як отримати кредит?

Щоб банк видав кошти, перш за все треба заповнити анкету на сайті кредитора. Тут потрібно вказати паспортні дані, запитувану суму і бажаний термін. Онлайн-заявку менеджери розглядають в найкоротший час. Якщо запитувана сума маленька, то відповідь можна очікувати протягом півгодини. Банк може не питати фінансову звітність.

Перед підписанням кредитного договору обговоріть з менеджером графік платежів і підберіть найбільш комфортний.

Програми кредитування для бізнесу під 0 %, з повним погашенням через рік

Для розвитку та підтримки малого та середнього бізнесу було вирішено надавати кредитні канікули мікро- та малому бізнесу. Згідно з розпорядженням Кабінету Міністрів підприємцям видається позика під 0 %. Термін погашення боргу — рік. Влада встановила, що бізнесмени можуть користуватися таким привілейованим кредитом тільки при збереженні не менше 80 % робочих місць.

Законодавці розробили кілька програм для вищевказаного сегмента бізнесу, які полягають в оформленні нових кредитів і рефінансуванні дієвих позик при наданні нульової ставки з погашення тіла кредиту через рік. Фактично Мінекономіки та Мінфін надали бізнесу так звані кредитні канікули. Головна умова також збереження зайнятості населення, не менше 80 % працівників повинні залишитися на робочих місцях.

Мікро- і малий бізнес зазнає збитків, і щоб він продовжував далі функціонувати, міністри вирішили оновити умови кредитування. Відносно діяльних у підприємців кредитів, взятих за програмою 5-7-9 % — ЕП, можна звернутися до кредитора, і держава сама компенсує відсоткову ставку. Таким чином, сам бізнес буде оплачувати 0 %.

Це грандіозна допомога бізнесу, який зараз переживає не найкращий час. Головне — зберегти робочі місця співробітникам і уникати масового скорочення персоналу.

В інвестиційні цілі на отримання банківської позики включили наступні моменти:

• придбання нежитлових приміщень;
• придбання об'єктів, що становлять інтелектуальну власність;
• фінансування діяльності бізнесу;
• внесок в інвестиції бізнесу.

Також додали кілька пунктів, в умови можливого проведення рефінансування за наявними кредитами. Законодавці позначили такі вимоги:

• позичальник повинен зберегти не менше 60 % фонду виплати заробітної плати та 80 % співробітників;
• сума річного прибутку підприємства не повинна перевищувати суму еквівалентну 10 000 000 євро;
• не повинно бути нечинних кредитів.

Кредити на розвиток і підтримку бізнесу-поповнення обігових коштів підприємств

Існують різні форми надання позик.

1. Разова видача кредиту — кредитування сфер бізнесу (передбачає разову видачу запитуваної суми).
2. Відновлювана кредитна лінія — з клієнтом укладається договір; протягом терміну, визначеного в документі, клієнт має право неодноразово знімати кошти та поповнювати кредитний рахунок. Ліміт обговорюється заздалегідь.

Клієнти, яким надаються перераховані вище форми позик, — юридичні особи та фізичні особи, які стали підприємцями.

Плюси кредитування за програмою

Виділяють наступні переваги:

• можливість отримувати та повертати кошти, тим самим покривати витрати виробництва;
• без застави власності;
• пропонується індивідуальний графік платіжок;
• фіксована ставка на весь період кредитування;
• відсотки не нараховуються, виплачувати відсотки потрібно тільки за той період, коли клієнт фактично користується кредитом;
• разова сплата комісії в момент підписання договору.

Предмет кредитування і розмір позики

Предметом кредитування можуть виступати:

• придбання обладнання, необхідного для здійснення виробництва (крім транспортних засобів);
• реконструкція або поточний ремонт нерухомості, яка використовується для ведення бізнесу;
• інші інвестиційні потреби бізнесу.

Максимальний розмір, що надається позики:

• до 75 % від вартості об'єкта — як забезпечення боргу закладається майно, яке збираються придбати на кредитні кошти;
• до 90 % — забезпечувальною заставою виступає інше майно підприємства.

Термін надання коштів

Банки встановили максимальний термін кредиту:

• до 5 років — для придбання або створення головних виробничих продуктів;
• до 3 років — реконструкція або ремонт приміщення, використовуваного для ведення бізнесу.

Форма видачі позики

Банки видають кредити у вигляді так званої невідновлюваної кредитної лінії. Кредит надходить на поточний рахунок позичальника шляхом безготівкового переказу з позичкового рахунку. Якщо існує кінцевий споживач або контрагент, то кредитор може відразу перерахувати йому фінанси.

Встановлений графік платежів

Клієнт зобов'язаний щомісяця оплачувати кредит ануїтетними платежами, тобто рівними частинами. У деяких випадках банки йдуть на поступки та пропонують відтермінування першого платежу. Але лише за наявності вагомих обставин, підтверджених документально.

Вимоги, що висуваються до позичальника

Щоб отримати кредит від банку, потрібно відповідати наступним параметрам:

• діяльний бізнес, термін існування якого не менше 1 року;
• кредитоспроможність і можливість сплачувати рахунки;
• створення рахунку в банку-кредиторі та переведення частини обороту в даний банк.

Вимоги до предмета застави

Кошти, отримані від кредиту, можуть піти на придбання майна або на його ремонт. До об'єктів кредитування відносяться: нерухомість, транспортні засоби, обладнання та інше. Дане майно повинно перебувати у власності клієнта або в управлінні, за договором оренди.

Чи можна здешевити кредити на території України?

Щоб знизити ставки за кредитами, потрібно впровадити норми міжнародного права та оновити судову реформу. Також необхідно оновити реєстри. Все це дозволить знизити навантаження на позичальників і здешевити кредити.

Закон про відновлення кредитування

Розроблено закон, згідно з яким кредитор і боржник можуть між собою домовитися, якщо хтось із них бажає змінити умови кредитування. У разі наявності поручителя, останній також буде нести тягар відповідальності за повернення раніше оформленої суми кредиту. При цьому банк має право висунути претензії до поручителя протягом 3 років, а не так, як було раніше, – пів року.

Головні нововведення:

1. Якщо боржників за кредитом кілька, то в разі смерті одного з них відповідальність інших залишається в тому ж обсязі. Згідно із законом, при ліквідації юридичної особи, яка також виступала солідарним позичальником за позикою, фірми, залишилися, повинні виконати всі обов'язки перед банком в повному обсязі. У разі, коли кілька товариств або фізичних осіб взяли в банку неподільний єдиний кредит і один з позичальників помер або юридичну особу ліквідували, це означає, що кредит повинен бути повернутий в повному обсязі, не менше, і згідно з первинними умовами.
2. Якщо умови по кредиту змінилися, поручителі все одно залишаються. Боржник і кредитор можуть змінити умови по кредиту, в такому випадку порука не припиняється. Однак поручитель відповідає за зобов'язаннями в межах тієї суми боргу або тих умов, на які він погоджувався. Порука припиняється з виплатою боржником кредиту.
3. Кредитор має право висунути вимогу до поручителя протягом 3 років. Раніше дана цифра становила 6 місяців, але її вирішили збільшити. У договорі поручництва повинен бути прописаний термін головної поруки: якщо він не встановлений, це означає, що застосовуються норми права і термін становить 3 роки з дня укладення договору. Якщо зобов'язання виконується частинами, то для кожної частини встановлюється окремий термін.
4. Заборгованість може бути погашена без підвищення відсоткової ставки за 30 днів. Кредитор зобов'язаний був повідомляти про зміну ставки за кредитом платнику або іншим зобов'язаним особам не менше ніж за 15 днів до початку дії нової відсоткової ставки. Тепер, згідно з новими вимогами, — протягом 15 днів з дати початку дії нової ставки. Якщо позичальник не хоче приймати нові умови кредитування, протягом місяця, з дати повідомлення його банком про підвищення ставки він може погасити свій борг повністю. Після цього зобов'язання клієнта перед кредитором припиняються.
5. Спадкоємці, які прийняли спадщину, що знаходиться в заставі у банку, мають право зареєструвати дане майно. Спадкоємцям можуть видати свідоцтво про право на спадщину. Дані особи зобов'язані повідомити кредитора, що спадок відкрився і вони знають про борги померлого. Кредитор має рік (раніше було тільки пів року), щоб висунути вимоги до нового боржника.
6. Коли боржник повністю погасив кредит, заставотримачу надається 14 днів, щоб звільнити заставне майно від обтяження. Протягом даного часу має бути внесено зміну до держреєстру відповідно до закону «Про іпотеку» і зняті всі обмеження з майна.
7. При реконструкції будівлі, що знаходиться в іпотеці, вона залишається в заставі разом з невіддільними поліпшеннями. Коли боржник передає землю в заставу і зводить на ній будівлю, вона також автоматично стає предметом застави згідно з іпотечним договором.
8. При придбанні автівки перевірятимуть, чи не знаходиться транспортний засіб у кредитора у заставі, у разі виявлення обтяження перереєстрація автівки можлива лише за згодою кредитора.
9. Переселенцям дають можливість вносити зміни в умови договору застави на підконтрольній території Україні. На час проведення антитерористичної операції або операції об'єднаних сил дозволяється підписувати зміни до договору застави.
10. Вводиться зворотна сила закону. Закон поширюється не тільки на ті відносини, які виникли з моменту його прийняття, а й на ті події, які виникли до його прийняття і продовжують діяти донині. Тільки на позасудове врегулювання не поширюється зворотна сила закону.