Визначення банку за номером карти

Зазвичай вся платіжна інформація вже міститься на банківській картці і її можна переглянути самостійно. Але трапляється так, що у вас немає нічого, крім номера карти, на яку необхідно перевести гроші.

Якщо знати, що позначають ті чи інші цифри в ідентифікаторі на лицьовій частині карти, то можна дізнатися такі дані як:

• країна власника карти;
• банк-емітент картки;
• тип банківської карти;
• іноді і телефон власника.

Щоб уточнити такі дані, користувачеві можна задіяти будь-який визначник номера карт онлайн, або скористатися нашим сервісом Finanso™ BIN.

Крім цього, вам можуть допомогти офіційні банківські інтернет-ресурси або додатки. При здійсненні транзакції у вашому банк-клієнті є можливість побачити відомості про одержувача коштів.

Відомості про фінансову установу, як правило, закодовані в цифрах, розташованих на лицьовій частині карти. Головне-це вміти витягти необхідну інформацію.

Зазвичай пластикова карта має номер, що складається з шістнадцяти цифр. Ідентифікатор розбитий на чотири блоки в кожному, з яких міститься по 4 знака. Всі коди несуть певну інформацію, необхідну при здійсненні процесингу, клірингу або авторизації.

Перші 6 цифр являють собою BIN (Bank Identification Number) & ndash; банківський ідентифікатор, призначений для кодування даних. Такий визначник є унікальним для кожного виду карт конкретної фінансової установи. Саме цей параметр дозволяє дізнатися дані про банк-емітент і про те, якій країні належить карта і якого типу продукту відповідає.

Банківський ідентифікаційний номер ( бін) - це система нумерації, розроблена американським Національним інститутом стандартів (ANSI) і Міжнародною організацією зі стандартизації (ISO) для ідентифікації установ, що випускають різні карти.

Першим йде найменування платіжної системи, де закодовано наступне:

• 34, 37 – American Express®;
• 31 или 35 – JCB® International;
• 30, 36, 38 – Diners Club®;
• 4 – Visa®;
• 51, 52, 53, 54, 55 – Mastercard®;
• 60 – Discover®;
• 62 – China UnionPay®;
• 50, 56, 57, 58, 63, 67 – Maestro®.

Всі платіжні картки випускаються з бін-номером. Це набір з чотирьох-шести різних цифр, випадково призначених дебетовими картками, кредитними картками, платіжними картками та іншими платіжними картками. Номер ембосується (видавлюється) на лицьовій стороні картки, у випадку з незмінними картами - друкується на лицьовій стороні картки. Перша цифра бін вказує основний Галузевий ідентифікатор.

Система нумерації застосовується до кредитних карток, платіжних карток, передплачених карток, подарункових карток, дебетових карток, передплачених карток та електронних пільгових карток. Правильність послідовності цифр в номері карти зіставляється за алгоритмом місяць - це система розрахунку контрольної цифри в номері банківської карти. Він відповідає стандартам ISO/IEC 7812.

Категорії включають авіакомпанії, Банківські та фінансові послуги, подорожі або сферу розваг. Наступні цифри вказують установу-емітент картки. Наприклад, BIN для кредитної картки Visa починається з цифри 4, Що відноситься до банківської та фінансової категорії.

Банком-емітентом або просто емітентом називають фінансову установу, яка здійснює емісію/випуск пластикових карт. Дана організація є одноосібним власником всіх видів карт, які випускає.

Незважаючи на те, що платіжний продукт випускається на підставі договору з клієнтом і видається останньому на руки в постійне користування, насправді карта завжди залишається у власності банку. Цей пункт обов'язково вказується в Угоді. І якщо ви звернете увагу, це завжди написано на зворотному боці картки. При цьому майбутній користувач картки може як прийняти умови, так і відмовитися від них. В цьому випадку у видачі пластика буде відмовлено.

Якщо розглядати поняття з точки зору законодавства, то емітент юридична особа , яка вводить в обіг такі фінансові продукти:

• гроші;
• облігації;
• цінні папери;
• банківські картки;
• платіжні документи;
• дорожні чеки.

Організації такого типу перебувають у підпорядкуванні головного емісійного та кредитного регулятора на території України - Національного банку України.

Трапляється, що необхідно з'ясувати приналежність номера банківської карти. Наприклад, з метою повернути втрачену або забуту карту в банкоматі або на прилавку. Якщо пластик не іменний і на лицьовій стороні немає імені та прізвища власника, то з'ясувати це за номером на лицьовій стороні ніяк не можна.

Необхідність отримати більше даних за номером банківської картки виникає при здійсненні грошового переказу з картки на картку або коли картка не приймається до оплати. Подібна ситуація зустрічається, якщо в базі банку або платіжної системи карта визначається як Зарубіжна і у продавця стоїть заборона на обслуговування платежів з інших країн.

Також інформацію про свою карту варто перевірити тим, хто збирається в поїздку і планує оплачувати карткою квитки, оренду автомобіля або бронь номера в готелі на предмет різних платіжних обмежень.

Крім цього, іноді потрібно дізнатися, до якого рівня відноситься платіжний засіб. Виглядати вона може як карта рівня Standard або Classic, а насправді входити в групу преміальних продуктів Gold або Platinum. Бувають ситуації і навпаки, коли банківська карта просто називається як продукт Gold або Platinum, насправді це маркетинговий хід і карта відноситься до рівня Classic. Дo речі, банківські карти преміальних рівнів мають ряд цікавих переваг, позбавляти себе яких не має ніякого сенсу. Наприклад знижки при покупках або в ресторанах, милі авіакомпаній і т. д.

Довідка! Якщо виявилося, що карта належить до іншого стандарту, ніж вважалося до цього, краще перевипустити карту, звернувшись в банк-емітент.

Будь-яка пластикова карта банку має свій унікальний номер, який може бути як написаний, так і ембосований на лицьовій стороні. Останнім часом банки все частіше починають друк повний набір реквізитів карти на зворотному боці карти.

Таке поєднання унікальне і присвоюється не випадково, а згідно алгоритму LUNA. Визначник карти по Біну допомагає ідентифікувати фінансову організацію в міжнародній системі. Він може знадобитися при здійсненні внутрішніх і зовнішніх переказів, а також ряду інших фінансових операцій.

Власником банківської картки є особа, ім'я якої латинськими літерами зазначено на лицьовій стороні картки та зразок підпису якого є на її зворотному боці.

Ніколи не передавайте карту в чужі руки. Не можна давати карту в руки офіціанту в ресторані, співробітникам магазину, таксистам і т.д. Це небезпечно. Якщо вас просять розрахуватися-попросіть банківський термінал і самі прикладіть карту до нього.

Незважаючи на те, що банківські пластикові карти в наші дні відрізняються різноманіттям колірних рішень і багатством дизайну, за розмірами і специфікаціями вони витримані в єдиному стандарті. На підставі цих норм карти мають наступні параметри:

• довжина – 85,6 мм;
• ширина – 53,98 мм;
• товщина – 0,76 мм.

однак допускаються незначні відхилення, які виражені в конкретних числових значеннях в міліметрах:

• по довжині плюс/мінус 0.13;
• по ширині плюс/мінус 0.06;
• по товщині плюс/мінус 0.08.

Крім того, карта має не повністю прямокутну форму, а закруглені кути. Радіус становить приблизно 2,88 –3,48 мм. Матеріал виробу– пластик, в рідкісних випадках метал. Як приклад металева карта Monobank Metal.

На лицьовій стороні розташовуються логотип і найменування банку-емітента, номер карти складається з 16-18 цифр. BIN/PAN/IIN, термін дії карти, що стоїть з чотирьох цифр у форматі місяць/рік. Також тут можна побачити ім'я та прізвище власника картки, електронний чіп, значок системи безконтактної оплати, якщо картка підтримує технології PayPass® від MasterCard® або Visa®PayWave®. Також, якщо власник бере участь в бонусних програмах від авіакомпаній або інших партнерів банку, то в лівому нижньому кутку карти під датою може розташовуватися номер учасника бонусної програми.

зворотний бік містить наступні елементи:

• магнітну смугу. Впаяна в корпус карти. На ній записані дані про власника, банку і реквізити.
• код безпеки. CVC/CVV може складатися з трьох або чотирьох цифр. Служить додатковим засобом захисту, при здійсненні покупок через Інтернет.
• Контактна інформація банку. До неї відносяться-назва, адреса і телефон фінансової організації. Голограма платіжної системи випустила карту. Також може бути вказаний логотип партнерів банку за бонусною програмою, наприклад LoungeKey® або Priority Pass®.
• поле підпису клієнта.

Віддаючи данину моді і бажанням виділитися, банки випускають картки з креативним дизайном. Такий фінансовий продукт призначений для VIP-клієнтів і молодіжної аудиторії.

Які карти випускають банки:

• кольорові;
• з малюнками і написами. У тому числі можна використовувати особисті фотографії або індивідуальний дизайн;
• з фактурною або дзеркальною поверхнею;
• прозорі пластикові, наприклад карта від німецького Фінтех проекту N26;
• металеві карти, наприклад Monobank Metal або сталеві карти від Revolut. Нещодавно Apple® у партнерстві з Goldman Sachs випустили титанову карту Apple Card.
• преміальні картки з дорогоцінних металів, наприклад Mastercard Gold Card від Barclays або карта Royale з діамантом від Dubai First
• вертикально орієнтовані, наприклад карти від англійського Starling Bank або від українського А-Банку;
• ламіновані або фольговані;

У середовищі банкірів неоднозначна думка з приводу подібного розмаїття. Однак на сьогоднішній день вже кілька фінансових організацій скористалися випуском лімітованої серії карт.